V učbeniku je razložena formula za sestavljene obresti v programu Excel in primeri za izračun prihodnje vrednosti naložbe z letno, mesečno ali dnevno obrestno mero. Našli boste tudi podrobne korake za ustvarjanje lastne E kalkulator sestavljenih obresti xcel.

Sestavljene obresti so eden od osnovnih gradnikov bančništva in ena od najmočnejših finančnih sil, ki odločajo o izidu vaših naložb.

Če niste diplomirani računovodja, finančni analitik ali izkušen vlagatelj, je morda nekoliko težko razumeti koncept iz specializiranih finančnih knjig in priročnikov. Namen tega članka je, da vam to olajša : ) Naučili se boste tudi, kako uporabiti formulo za sestavljene obresti v Excelu in ustvariti univerzalni kalkulator sestavljenih obresti za svoje delovne liste.

Kaj so sestavljene obresti?

Zelo preprosto povedano, so sestavljene obresti obresti na obresti. Natančneje, sestavljene obresti se obračunavajo tako na začetni depozit (glavnico) kot na obresti, ki so se nabrale v prejšnjih obdobjih.

Morda bi bilo lažje začeti z enostavnimi obrestmi, ki se obračunavajo samo od glavnice. Na primer, na bančni račun ste položili 10 USD. Koliko bo vaš depozit vreden po enem letu pri letni obrestni meri 7 %? Odgovor je 10,70 USD (10 + 10*0,07 = 10,70) in vaša zaslužene obresti znaša 0,70 dolarja.

V primeru sestavljene obresti , je glavnica v vsakem časovnem obdobju drugačna. Banka vam zasluženih obresti ne bo vrnila, temveč jih bo dodala vaši naložbeni glavnici. Ta povečani znesek postane glavnica za naslednje časovno obdobje (obdobje obrestovanja) in prav tako prinaša obresti. Z drugimi besedami, ne zaslužite obresti samo na znesek glavnice, temveč tudi na obresti, zaslužene v vsakem obdobju obrestovanja.

V našem primeru bodo poleg glavnice v višini 10 USD prihodnje leto obresti prinašale tudi zaslužene obresti v višini 0,70 USD. Koliko bo torej vaš depozit 10 USD vreden po dveh letih pri letni obrestni meri 7 %, ki se obrestuje vsako leto? Odgovor je 11,45 USD (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45) in vaša zaslužene obresti Kot vidite, ob koncu drugega leta niste zaslužili le 0,70 dolarja za začetni depozit 10 dolarjev, temveč tudi 0,05 dolarja za obresti v višini 0,70 dolarja, ki so se nabrale v prvem letu.

V Excelu je na voljo več načinov za izračun sestavljenih obresti in vsakega od njih bomo podrobno obravnavali.

Kako izračunati sestavljene obresti v programu Excel

Dolgoročne naložbe so lahko učinkovita strategija za povečanje vašega premoženja, pri čemer lahko tudi majhni depoziti sčasoma pomenijo veliko razliko. Excelove formule za sestavljene obresti, ki jih razlagamo v nadaljevanju, vam bodo pomagale, da bo varčevalna strategija delovala. Sčasoma bomo izdelali univerzalno formulo, ki bo izračunala prihodnjo vrednost z različnimi obdobji sestavljanja - dnevno, tedensko, mesečno, četrtletno aliletno.

Izračunavanje letnih sestavljenih obresti v programu Excel

Za boljše razumevanje ideje o sestavljenih obrestih začnimo z zelo preprostim primerom, obravnavanim na začetku tega priročnika, in napišimo formulo za izračun letnih sestavljenih obresti v programu Excel. Kot ste se spomnili, ste vložili 10 USD po letni obrestni meri 7 % in želite vedeti, kako letno sestavljanje povečuje vaše prihranke.

Letne sestavljene obresti - formula 1

Enostaven in preprost način za izračun zneska, zasluženega z letnimi sestavljenimi obrestmi, je uporaba formule za povečanje števila za odstotek:

=Znesek * (1 + %) .

V našem primeru je formula naslednja:

=A2*(1+$B2)

Pri čemer je A2 vaš začetni depozit, B2 pa letna obrestna mera. Bodite pozorni, da sklic na stolpec B določimo z znakom $.

Spomnite se, da je 1 % en del stotice, tj. 0,01, zato je 7 % 0,07, in tako so odstotki dejansko shranjeni v programu Excel. Če to upoštevate, lahko preverite rezultat, ki ga vrne formula, s preprostim izračunom 10*(1+0,07) ali 10*1,07 in se prepričate, da bo vaše stanje po enem letu res 10,70 USD.

Zdaj pa izračunajmo stanje po dveh letih. Koliko bo vaš depozit v višini 10 USD vreden čez dve leti pri letni obrestni meri 7 %? Odgovor je 11,45 USD in ga dobite tako, da isto formulo prenesete v stolpec D.

Če želite izračunati, koliko denarja boste našli na bančnem računu ob koncu treh let, preprosto prepišite isto formulo v stolpec E in dobili boste 12,25 dolarja.

Tisti, ki imate nekaj izkušenj z Excelovimi formulami, ste verjetno ugotovili, da zgornja formula dejansko trikrat pomnoži začetno vplačilo 10 USD z 1,07:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Zaokrožite ga na dve decimalni mesti in dobili boste enako številko, kot je prikazana v celici E2 na zgornji sliki zaslona - 12,25 USD. Seveda lahko s to formulo neposredno izračunate stanje po treh letih:

=A2*1.07*1.07*1.07

Letne sestavljene obresti - formula 2

Drug način za sestavo formule letnih sestavljenih obresti je, da izračunate zaslužene obresti za vsako leto in jih nato prištejete začetnemu vplačilu.

Ob predpostavki, da je vaš Začetni depozit je v celici B1 in Letna obrestna mera v celici B2 deluje naslednja formula:

=B1 + B1 * $B$2

Za pravilno delovanje formule upoštevajte naslednje podatke:

• Popravite sklicevanje na Letna obrestna mera (v našem primeru B2) z dodatkom znaka $, mora biti absolutni stolpec in absolutna vrstica, kot je $B$2.
• Za leto 2 (B6) in vsa naslednja leta spremenite formulo v:

  Stanje v letu 1 + stanje v letu 1 * obrestna mera

V tem primeru v celico B6 vnesete naslednjo formulo in jo nato kopirate v druge vrstice, kot je prikazano na spodnji sliki zaslona:

=B5 + B5 * $B$2

Če želite ugotoviti, koliko obresti ste dejansko zaslužili z letnim sestavljanjem, odštejte Začetni depozit (B1) iz Stanje po enem letu (B5). Ta formula se prenese v C5:

=B5-B1

V razdelku C6 odštejte Stanje po enem letu s spletne strani Stanje po dveh letih in povlecite formulo navzdol v druge celice:

=B6-B5

Videli bi morali videti zaslužene obresti rast, kot je prikazano na spodnji sliki zaslona.

Zgornji primeri dobro ponazarjajo zamisel o sestavljenih obrestih, kajne? Vendar nobena od formul ni dovolj dobra, da bi jo lahko imenovali univerzalna formula za sestavljene obresti za Excel. Prvič zato, ker ne omogočajo določitve frekvence sestavljanja, in drugič zato, ker morate sestaviti celotno tabelo, ne pa preprosto vnesti določeno trajanje in obrestno mero.

Naredimo korak naprej in ustvarimo univerzalno formulo za sestavljene obresti za Excel, s katero lahko izračunate, koliko denarja boste zaslužili z letnim, četrtletnim, mesečnim, tedenskim ali dnevnim sestavljanjem.

Splošna formula za sestavljene obresti

Ko finančni svetovalci analizirajo vpliv sestavljenih obresti na naložbo, običajno upoštevajo tri dejavnike, ki določajo prihodnjo vrednost naložbe (FV):

• PV - sedanja vrednost naložbe
• i - obrestna mera, dosežena v vsakem obdobju
• n - število obdobij

Če poznate te komponente, lahko z naslednjo formulo dobite prihodnja vrednost naložbe z določeno obrestno mero:

Da bi to bolje ponazorili, navajamo nekaj kratkih primerov.

Primer 1: Formula za mesečne sestavljene obresti

Recimo, da ste vložili 2.000 USD z 8-odstotno obrestno mero, ki se obrestuje mesečno, in želite izvedeti vrednost svoje naložbe po petih letih.

Najprej napišimo seznam sestavin formule za sestavljene obresti:

• PV = 2.000 USD
• i = 8 % na leto, mesečno (0,08/12= 006666667)
• n = 5 let x 12 mesecev (5*12=60)

Vnesite zgornje številke v formulo in dobili boste:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

ali

= $2,000 * 1.00666666760

ali

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Primer 2: Formula za dnevne sestavljene obresti

Upam, da ste primer mesečnega obrestovanja dobro razumeli, zdaj pa lahko enak pristop uporabite tudi za dnevno obrestovanje. Začetna naložba, obrestna mera, trajanje in formula so popolnoma enaki kot v zgornjem primeru, le obdobje obrestovanja je drugačno:

• PV = 2.000 USD
• i = 8 % na leto, obračunano dnevno (0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 let x 365 dni (5*365 =1825)

Zgornje številke vpišite v formulo za sestavljene obresti in dobili boste naslednji rezultat:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Kot vidite, je pri dnevnem obrestovanju prihodnja vrednost iste naložbe nekoliko višja kot pri mesečnem obrestovanju. 8-odstotna obrestna mera namreč obresti na glavnico dodaja vsak dan in ne vsak mesec. Kot lahko uganete, bo rezultat mesečnega obrestovanja višji kot pri letnem obrestovanju.

Vse to je dobro, vendar v resnici želite Excelovo formulo za sestavljene obresti, kajne? Prosim, potrpite še malo. Zdaj smo prišli do najbolj zanimivega dela - izdelave lastnega zmogljivega in vsestranskega kalkulatorja sestavljenih obresti v Excelu.

Formula za sestavljene obresti v Excelu (dnevno, tedensko, mesečno, letno sestavljanje)

Običajno lahko v Excelu nekaj naredite na več načinov in formula za izračun sestavljenih obresti ni izjema :) Čeprav Microsoft Excel ne ponuja posebne funkcije za izračun sestavljenih obresti, lahko uporabite druge funkcije in ustvarite svoj kalkulator za izračun sestavljenih obresti.

Začnimo ustvarjati naš Excelov kalkulator sestavljenih obresti z vnosom osnovnih dejavnikov, ki določajo prihodnjo vrednost naložbe, v Excelov delovni list:

• začetna naložba (B3)
• letna obrestna mera (B4)
• število obdobij sestavljanja na leto (B5)
• število let (B6)

Ko je to končano, je lahko vaš list Excel videti podobno:

Vse, kar zdaj potrebujete, je formula za sestavljene obresti za izračun zasluženega zneska (Saldo) na podlagi vhodnih vrednosti. Najboljša novica je, da vam ni treba na novo izumljati kolesa. Preprosto bomo vzeli preverjeno formulo za sestavljene obresti, ki jo uporabljajo bančne in druge finančne institucije, ter jo prevedli v jezik programa Excel.

Formula za sestavljene obresti za Excel:

Za zgornje izvorne podatke ima formula naslednjo obliko:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Številke so vam znane? Ja, to so iste vrednosti in izračuni, ki smo jih izvedli s formulo za mesečne obresti, rezultat pa dokazuje, da smo vse naredili prav!

Če želite vedeti, koliko bo vredna vaša naložba pri 8-odstotni letni obrestni meri. četrtletno , v celico B5 preprosto vnesite 4:

Če želite izračunati prihodnjo vrednost svoje naložbe z polletno vnesite 2 kot Obdobja sestavljanja na leto vrednost. Za tedensko obrestne mere, vnesite 52, toliko tednov vsebuje vsako leto. Če vas zanima dnevno sestavljanje, vnesite 365 in tako naprej.

Da bi ugotovili količino zaslužene obresti , preprosto izračunajte razliko med prihodnjo vrednostjo (saldo) in sedanjo vrednostjo (začetna naložba). V našem primeru je formula v B9 preprosta:

=B8-B3

Kot vidite, smo ustvarili resnično univerzalen kalkulator sestavljenih obresti za Excel. Upamo, da vam zdaj ni žal, da ste vložili nekaj dragocenih minut v ugotavljanje zapletene formule sestavljenih obresti, ki jo uporabljajo finančni načrtovalci : )

Napredni kalkulator sestavljenih obresti za Excel

Če vam zgornji pristop iz kakšnega razloga ne ustreza povsem, lahko svoj kalkulator sestavljenih obresti v Excelu ustvarite s funkcijo FV, ki je na voljo v vseh različicah programa Excel od 2000 do 2019.

Funkcija FV izračuna prihodnjo vrednost naložbe na podlagi vhodnih podatkov, podobnih tistim, ki smo jih obravnavali, čeprav je njena sintaksa nekoliko drugačna:

Podrobno razlago argumentov najdete v Excelovem priročniku za funkcijo FV.

Medtem sestavimo formulo FV z uporabo istih izvornih podatkov kot v primeru mesečnih sestavljenih obresti in preverimo, ali dobimo enak rezultat.

Spomnite se, da smo 2000 dolarjev za pet let položili na varčevalni račun z 8-odstotno letno obrestno mero, ki se je mesečno obrestovala brez dodatnih plačil. Naša formula za obrestno obrestovanje je naslednja:

=FV(0,08/12, 5*12, ,-2000)

Če potrebujete razlago parametrov, je tu:

• je 0,008/12, saj je letna obrestna mera 8 % in se obrestuje mesečno.
• nper je 5*12, tj. 5 let * 12 mesecev
• pmt ostane prazen, ker nimamo dodatnih plačil.
• pv je -2000, ker gre za odliv in ga je treba prikazati z negativnim številom.

Zgornjo formulo vnesite v prazno celico in rezultat bo 2.979,69 USD (kar je popolnoma v skladu z rezultatom matematičnega izračuna, opravljenega v primeru mesečnih sestavljenih obresti).

Seveda vam nič ne preprečuje, da bi vrednosti nadomestili z referencami na celice:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Spodnja slika prikazuje prihodnjo vrednost naložbe v višini 4.000 USD po 15 letih z letno obrestno mero 7 %, ki se obrestuje tedensko:

Če želite svoj kalkulator sestavljenih obresti v Excelu narediti še zmogljivejši, ga lahko razširite z ukazom Dodatni prispevki (dodatna plačila) in ustrezno spremenite formulo za sestavljene obresti.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Kje:

• B3 - Glavna naložba
• B4 - letna obrestna mera
• B5 - število obdobij sestavljanja na leto
• B6 - število let varčevanja
• B8 - dodatni prispevki (neobvezno)
• B9 - vrsta dodatnih vplačil. Ne pozabite, da vnesete 1, če vplačate dodaten znesek na začetku obdobja sestavljanja, 0 ali izpustite, če se dodatna vplačila izvedejo na koncu obdobja.

Če želite preizkusiti ta napredni kalkulator sestavljenih obresti za Excel in izračunati svoje prihranke, ga lahko prenesete na koncu tega prispevka.

Nasvet. Še en hiter način za izračun sestavljenih obresti je, da s pomočjo Excelove podatkovne tabele izvedete analizo Kaj-če-če.

Spletni kalkulatorji sestavljenih obresti

Če raje vlagate denar kot čas v ugotavljanje, kako izračunati sestavljene obresti v programu Excel, vam lahko pridejo prav spletni kalkulatorji sestavljenih obresti. Veliko jih lahko najdete tako, da v želeni iskalnik vnesete nekaj podobnega kot "kalkulator sestavljenih obresti". Medtem pa naj vam na hitro predstavim nekaj svojih najljubših kalkulatorjev.

Kalkulator sestavljenih obresti, ki ga je pripravil Bankrate

Ključni prednosti kalkulatorja sestavljenih obresti Bankrate sta enostavnost uporabe in vizualna predstavitev rezultatov. Ta kalkulator vam omogoča, da vnos prihrankov vnesete ročno v polja ali s premikanjem drsnika. Pri tem se na vrhu prikaže ocenjeni skupni znesek, ki se takoj odrazi v spodnjem grafikonu:

S klikom na Prikaži poročilo gumb ustvari "zbirno poročilo" in "stanje prihrankov", ki vsebujeta podrobne informacije o znesku dodatnih prispevkov, zasluženih obrestih in stanju za vsako leto.

Kalkulator sestavljenih obresti z Money-Zine

Spletni kalkulator Money-Zine je v primerjavi s kalkulatorjem Bankrate precej preprostejši. Od vas zahteva le tri vrednosti: glavnico naložbe, obrestno mero in trajanje. Izračunajte in vam prikaže vse vrste sestavljenih obresti (dnevne, tedenske, mesečne, letne itd.) ter prihodnje vrednosti z ustreznim sestavljanjem.

Kalkulator sestavljenih obresti z MoneySmart

To je zelo lep spletni kalkulator sestavljenih obresti, ki ga upravlja avstralska komisija za vrednostne papirje in naložbe. Omogoča vnos vseh pomembnih dejavnikov, ki določajo prihodnjo vrednost vaše naložbe, rezultat pa se izpiše v obliki grafa. Če se v grafu pomaknete nad določeno vrstico, si lahko ogledate zbirne informacije za določeno leto.

Tako izračunate sestavljene obresti v Excelu in zunaj njega :) Upam, da se je vsaj ena formula za sestavljene obresti, obravnavana v tem članku, izkazala za koristno za vas. Kakor koli že, zahvaljujem se vam za branje in upam, da se naslednji teden vidimo na našem blogu!

Praktični delovni zvezek za prenos

Kalkulator sestavljenih obresti za Excel (.xlsx datoteka)