Die tutoriaal verduidelik die saamgestelde renteformule vir Excel en verskaf voorbeelde van hoe om die toekomstige waarde van die belegging teen jaarlikse, maandelikse of daaglikse saamgestelde rentekoers te bereken. Jy sal ook die gedetailleerde stappe vind om jou eie E xcel saamgestelde rente sakrekenaar te skep.

Saamgestelde rente is een van die basiese boustene in bankwese en een van die kragtigste finansiële kragte rondom wat die uitkoms van jou beleggings bepaal.

Tensy jy 'n rekeningkundige gegradueerde, finansiële ontleder of 'n ervare belegger is, kan dit 'n bietjie moeilik wees om die konsep uit gespesialiseerde finansiële boeke en handleidings te begryp. Die doel van hierdie artikel is om dit maklik te maak : ) Jy sal ook leer hoe om 'n saamgestelde rente formule in Excel te gebruik en 'n universele saamgestelde rente sakrekenaar vir jou eie werkkaarte te skep.

Wat is saamgestelde rente?

In baie eenvoudige terme is saamgestelde rente die rente wat op rente verdien word. Meer presies, saamgestelde rente word verdien op beide die aanvanklike deposito (hoofsom) en die rente wat uit vorige tydperke opgehoop is.

Miskien kan dit makliker wees om met enkelvoudige rente te begin wat slegs op die hoofsom bereken word. Byvoorbeeld, jy sit $10 in 'n bankrekening. Hoeveel sal jou deposito na een jaar werd wees teen 'n jaarlikse rentekoers van 7%? Die antwoord is $10.70 (10 + 10*0.07 =saamgestelde rente formule gaan soos volg:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

As jy 'n verduideliking van die parameters benodig, hier gaan jy:

• koers is 0.008/12 aangesien jy die 8% jaarlikse rentekoers maandeliks saamgestel.
• nper is 5*12, dit wil sê 5 jaar * 12 maande
• pmt word leeg gelaat omdat ons geen bykomende betalings het nie.
• pv is -2000 aangesien dit 'n uitvloei is en deur 'n negatiewe getal voorgestel moet word.

Voer die formule hierbo in 'n leë sel in, en dit sal $2,979.69 as die resultaat uitstuur (wat perfek in lyn is met die resultaat van die wiskundeberekening wat in die maandelikse saamgestelde rente-voorbeeld uitgevoer is).

Natuurlik verhinder niks jou om die waardes met selverwysings te vervang nie:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Die skermkiekie hieronder wys die toekomstige waarde van $4 000 belegging na 15 jaar teen 'n jaarlikse rentekoers van 7% weekliks saamgestel:

Om jou Excel saamgestelde rente sakrekenaar nog kragtiger te maak, kan jy dit uitbrei met die Bykomende bydraes opsie n (bykomende betalings) en wysig die saamgestelde renteformule dienooreenkomstig.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Waar:

• B3 - hoofbelegging
• B4 - jaarliks rentekoers
• B5 - die aantal samestellingsperiodes per jaar
• B6 - die aantal jare om te spaar
• B8 - bykomende bydraes (opsioneel)
• B9 - tipe addisionele bydraes. Onthou dat jy 1 invoer as jy 'n deponeerbykomende bedrag aan die begin van die samestellingsperiode, 0 of weggelaat indien bykomende betalings aan die einde van die tydperk gemaak word.

As jy nuuskierig is om dit te probeer gevorderde saamgestelde rente sakrekenaar vir Excel om jou spaargeld te bereken, jy kan dit aan die einde van hierdie pos aflaai.

Wenk. Nog 'n vinnige manier om saamgestelde rente te bereken, is deur Wat-As-analise te doen met behulp van Excel-datatabel.

Saamgestelde renterekenaars aanlyn

As jy verkies om geld te belê eerder as tyd om uit te vind hoe om saamgestelde rente in Excel te bereken, kan aanlyn saamgestelde rente sakrekenaars handig te pas kom. Jy kan baie van hulle vind deur iets soos "saamgestelde rente sakrekenaar" in jou voorkeur soekenjin in te voer. Laat ek intussen gou 'n paar van my gunstelings aanbied.

Saamgestelde rente sakrekenaar deur Bankrate

Die belangrikste voordele van Bankrate saamgestelde rente sakrekenaar is gemak van gebruik en visuele aanbieding van die resultate. Met hierdie sakrekenaar kan jy die spaarinsette handmatig in blokkies invoer of deur 'n skuifbalk te skuif. Soos jy dit doen, word die beraamde totaal bo-op vertoon en onmiddellik in die grafiek hieronder weerspieël:

Klik op die Bekyk verslag -knoppie genereer 'n "Opsomming Verslag" sowel as "Spaarsaldo" wat die gedetailleerde inligting verskaf oor die bedrag van bykomende bydraes, verdiende rente en balansvir elke jaar.

Saamgestelde rente sakrekenaar deur Money-Zine

Die aanlyn sakrekenaar van Money-Zine is baie eenvoudiger in vergelyking met Bankrate se een. Dit vra jou om slegs 3 waardes te spesifiseer: die hoofbelegging, rentekoers en duur. Sodra jy hierdie syfers verskaf en op die Bereken -knoppie klik, sal dit vir jou alle soorte saamgestelde rentekoerse (daagliks, weekliks, maandeliks, jaarliks, ens.) wys, asook die toekomstige waardes met 'n ooreenstemmende rentekoers. samestelling.

Saamgestelde rente sakrekenaar deur MoneySmart

Dit is 'n baie lekker aanlyn saamgestelde rente sakrekenaar wat deur Australiese Sekuriteite en Beleggings Kommissie bestuur word. Dit laat jou toe om alle relevante faktore in te voer wat die toekomstige waarde van jou belegging bepaal en lewer die resultaat as 'n grafiek uit. Deur oor 'n sekere staaf in die grafiek te beweeg, kan jy die opsommingsinligting vir daardie spesifieke jaar sien.

Dit is hoe jy saamgestelde rente in Excel en daarbuite bereken :) Ek hoop dat ten minste een formule vir saamgestelde rente wat in hierdie artikel bespreek word, nuttig vir jou bewys het. In elk geval, ek bedank jou vir die lees en hoop om jou volgende week op ons blog te sien!

Oefen werkboek om af te laai

Saamgestelde rente sakrekenaar vir Excel (.xlsx lêer)

In die geval van saamgestelde rente , is die hoofsom in elke tydperk anders. Die bank sal nie die verdiende rente aan jou teruggee nie, maar voeg dit by jou hoofbelegging. Hierdie verhoogde bedrag word die hoofsom vir die volgende tydperk (saamgestelde tydperk) en verdien ook rente. Met ander woorde, jy verdien nie net rente op die hoofbedrag nie, maar ook op die rente wat in elke samestellingsperiode verdien word.

In ons voorbeeld, benewens die hoofbedrag van $10, sal die verdiende rente van $0,70 verdien ook volgende jaar rente. So, hoeveel sal jou deposito van $10 na 2 jaar werd wees teen die jaarlikse rentekoers van 7% jaarliks ​​saamgestel? Die antwoord is $11.45 (10.7 + 10.7*0.07 = 11.45) en jou verdiende rente is $1.45. Soos u sien, het u aan die einde van die tweede jaar nie net $0.70 verdien op die aanvanklike $10-deposito nie, u het ook $0.05 verdien op die $0.70-rente wat in die eerste jaar opgehoop het.

Daar is verskeie maniere om saamgestelde rente in Excel te bereken, en ons gaan elkeen in detail bespreek.

Hoe om saamgestelde rente in Excel te bereken

Langtydbeleggings kan 'n effektiewe strategie wees om jou rykdom te verhoog, en selfs klein deposito's kan mettertyd 'n groot verskil maak. Die Excel-samegestelde renteformules wat verder verduidelik word, sal jou help om die spaarstrategie te krywerk. Uiteindelik gaan ons 'n universele formule maak wat die toekomstige waarde met verskillende samestellingsperiodes bereken - daagliks, weekliks, maandeliks, kwartaalliks of jaarliks.

Berekening van jaarlikse saamgestelde rente in Excel

Om verstaan ​​die idee van saamgestelde rente beter, kom ons begin met 'n baie eenvoudige voorbeeld wat aan die begin van hierdie tutoriaal bespreek is en skryf 'n formule om jaarlikse saamgestelde rente in Excel te bereken. Soos jy onthou, belê jy $10 teen die jaarlikse rentekoers van 7% en wil jy weet hoe jaarlikse samestelling jou spaargeld verhoog.

Jaarlikse saamgestelde rente - formule 1

'n Maklike en reguit manier om die bedrag verdien met 'n jaarlikse saamgestelde rente te bereken, gebruik die formule om 'n getal met persentasie te verhoog:

=Amount * (1 + %) .

In ons voorbeeld is die formule:

=A2*(1+$B2)

Waar A2 jou aanvanklike deposito is en B2 die jaarlikse rentekoers. Let asseblief daarop dat ons die verwysing na kolom B regmaak deur die $-teken te gebruik.

Soos jy onthou, is 1% een deel van 'n honderd, dit wil sê 0.01, dus 7 % is 0,07, en dit is hoe persentasies eintlik in Excel gestoor word. As u dit in gedagte hou, kan u die resultaat wat deur die formule teruggegee word, verifieer deur 'n eenvoudige berekening van 10*(1+0.07) of 10*1.07 uit te voer en seker te maak dat u saldo na 1 jaar inderdaad $10.70 sal wees.

En nou, kom ons bereken die balans na 2 jaar. So hoebaie sal jou deposito van $10 oor twee jaar werd wees teen 'n jaarlikse rentekoers van 7%? Die antwoord is $11,45 en jy kan dit kry deur dieselfde formule na kolom D te kopieer.

Om te bereken hoeveel geld jy aan die einde van 3 in jou bankrekening sal kry jaar, kopieer eenvoudig dieselfde formule na kolom E en jy sal $12,25 kry.

Diegene van julle wat 'n bietjie ondervinding met Excel-formules het, het waarskynlik agtergekom dat die bogenoemde formule eintlik is om die aanvanklike deposito van $10 met 1,07 drie keer te vermenigvuldig:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Rond dit af tot twee desimale plekke en jy sal dieselfde getal kry as wat jy in sel E2 in die skermkiekie hierbo sien. - $12,25. Natuurlik kan jy die saldo direk na 3 jaar bereken deur hierdie formule te gebruik:

=A2*1.07*1.07*1.07

Jaarlikse saamgestelde rente - formule 2

Nog 'n manier om 'n jaarlikse saamgestelde rente-formule te maak, is om die verdiende rente vir elke jaar te bereken en dit dan by die aanvanklike deposito te voeg.

As aangeneem word dat jou aanvanklike deposito in sel B1 en <1 is>Jaarlikse rentekoers in sel B2, die volgende formule werk 'n lekkerny:

=B1 + B1 * $B$2

Vir die formule om korrek te werk, let asseblief op die volgende besonderhede:

• Bevestig die verwysing na die Jaarlikse Rentekoers -sel (B2 in ons geval) deur die $-teken by te voeg, dit moet 'n absolute kolom en absolute ry wees, soos $B$2.
• Vir Jaar 2 (B6)en alle daaropvolgende jare, verander die formule na:

  Jaar 1-saldo + Jaar 1-saldo * Rentekoers

In hierdie voorbeeld moet jy die volgende formule in sel B6 invoer en kopieer dit dan na ander rye, soos getoon in die skermkiekie hieronder:

=B5 + B5 * $B$2

Om uit te vind hoeveel rente jy werklik verdien het met jaarlikse samestelling, trek die aanvanklike deposito (B1) af van Saldo na 1 jaar (B5). Hierdie formule gaan na C5:

=B5-B1

In C6, trek Saldo na 1 jaar van Saldo na 2 jaar af, en sleep die formule af na ander selle:

=B6-B5

Jy behoort die verdiende rente -groei te sien soos in die skermkiekie hieronder.

Die bogenoemde voorbeelde doen 'n goeie werk om die idee van saamgestelde rente te illustreer, nie waar nie? Maar nie een van die formules is goed genoeg om 'n universele saamgestelde rente-formule vir Excel genoem te word nie. Eerstens, omdat hulle jou nie toelaat om 'n samestellingsfrekwensie te spesifiseer nie, en tweedens omdat jy 'n hele tabel moet bou eerder as om bloot 'n sekere tydsduur en rentekoers in te voer.

Wel, kom ons neem 'n stap vorentoe en skep 'n universele saamgestelde renteformule vir Excel wat kan bereken hoeveel geld jy sal verdien met jaarlikse, kwartaallikse, maandelikse, weeklikse of daaglikse samestelling.

Algemene saamgestelde renteformule

Wanneer finansiële adviseurs die impak ontleed van saamgestelde rente op 'nbelegging, neem hulle gewoonlik drie faktore in ag wat die toekomstige waarde van die belegging (FV) bepaal:

• PV - huidige waarde van die belegging
• i - rentekoers verdien in elke tydperk
• n - aantal periodes

Deur hierdie komponente te ken, kan jy die volgende formule gebruik om die toekomstige waarde van die belegging met 'n sekere saamgestelde rentekoers te kry :

Om die punt beter te illustreer, is hier 'n paar vinnige voorbeelde.

Voorbeeld 1: Maandelikse saamgestelde rente formule

Gestel jy belê $2 000 teen 8% rentekoers maandeliks saamgestel en jy wil die waarde van jou belegging na 5 jaar weet.

Kom ons skryf eers 'n lys komponente vir jou saamgestelde renteformule neer:

• PV = $2 000
• i = 8% per jaar, maandeliks saamgestel (0.08/12= 006666667)
• n = 5 jaar x 12 maande (5*12= 60)

Voer bogenoemde getalle in die formule in, en jy sal kry:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

of

= $2,000 * 1.00666666760

of

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Voorbeeld 2: Daaglikse saamgestelde rente-formule

Ek hoop die maandelikse saamgestelde rente-voorbeeld word goed verstaan, en nou kan jy dieselfde benadering vir daaglikse samestelling gebruik. Die aanvanklike belegging, rentekoers, duur en die formule is presies dieselfde as in die voorbeeld hierbo, net die samestellingsperiode verskil:

• PV = $2,000
• i = 8% per jaar, daagliks saamgestel(0.08/365 = 0.000219178)
• n = 5 jaar x 365 dae (5*365 =1825)

Gee bogenoemde getalle in die saamgestelde rente formule, en jy sal kry die volgende resultaat:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Soos jy sien, met daaglikse saamgestelde rente, is die toekomstige waarde van dieselfde belegging 'n bietjie hoër as met maandelikse samestelling. Dit is omdat die rentekoers van 8% elke dag eerder as elke maand rente by die hoofbedrag voeg. Soos jy kan raai, sal die maandelikse samestellingsresultaat hoër wees as jaarlikse samestelling.

Dit is alles goed, maar wat jy regtig wil hê, is 'n Excel-formule vir saamgestelde rente, nie waar nie? Verdra my net vir 'n bietjie langer, asseblief. Nou kom ons by die interessantste deel - die bou van jou eie kragtige en veelsydige saamgestelde rente sakrekenaar in Excel.

Saamgestelde renteformule in Excel (daagliks, weekliks, maandeliks, jaarliks ​​saamgestelde)

Gewoonlik , daar is meer as een manier om iets in Excel te doen en 'n saamgestelde rente formule is nie 'n uitsondering nie :) Alhoewel Microsoft Excel geen spesiale funksie verskaf vir die berekening van saamgestelde rente nie, kan jy ander funksies gebruik om jou eie saamgestelde rente sakrekenaar te skep.

Kom ons begin met die skep van ons Excel saamgestelde rente sakrekenaar deur die basiese faktore wat die toekomstige waarde van 'n belegging bepaal in 'n Excel-werkblad in te voer:

• aanvanklike belegging (B3)
• jaarlikse rentekoers(B4)
• aantal saamgestelde periodes per jaar (B5)
• aantal jare (B6)

Wanneer klaar is, kan jou Excel-blad soortgelyk aan hierdie lyk :

Al wat jy nou nodig het, is die saamgestelde rente-formule om die verdiende bedrag (Saldo) op grond van die insetwaardes te bereken. Die beste nuus is dat jy nie die wiel weer hoef uit te vind nie. Ons sal eenvoudig die beproefde saamgestelde renteformule wat deur bankwese en ander finansiële instellings gebruik word, neem en dit in Excel se taal vertaal.

Saamgestelde renteformule vir Excel:

Vir die bogenoemde brondata neem die formule hierdie vorm aan:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Kyk die getalle nogal bekend? Jip, dit is dieselfde waardes en berekeninge wat ons met 'n maandelikse saamgestelde renteformule uitgevoer het, en die resultaat bewys dat ons alles reg gedoen het!

As jy wil weet hoeveel jou belegging werd sal wees 'n 8% jaarlikse rentekoers saamgestel kwartaalliks , voer eenvoudig 4 in sel B5 in:

Om die toekomstige waarde van jou belegging met semi te bereken -jaarlikse samestelling, voer 2 in as die Saamgestelde tydperke per jaar waarde. Vir weeklikse rentekoerse, voer 52 in, dit is hoeveel weke elke jaar bevat. As jy belangstel in daaglikse samestelling, voer 365 in, ensovoorts.

Om die bedrag van verdiende rente te vind, bereken eenvoudig die verskil tussen die toekomstige waarde (saldo) en die huidige waarde (aanvanklike belegging). In ons geval is die formule in B9 so eenvoudig soos:

=B8-B3

Soos jy sien, het ons 'n werklik universele saamgestelde rente sakrekenaar geskep vir Excel. Hopelik, nou is jy nie spyt dat jy 'n paar kosbare minute belê het om die moeilike saamgestelde rente-formule wat deur finansiële beplanners gebruik word, uit te vind nie: )

Gevorderde saamgestelde rente-sakrekenaar vir Excel

As om een ​​of ander rede jy nie heeltemal tevrede is met bogenoemde benadering nie, kan jy jou Excel saamgestelde rente sakrekenaar skep deur die FV funksie te gebruik wat beskikbaar is in alle weergawes van Excel 2000 tot 2019.

Die FV funksie bereken die toekomstige waarde van 'n belegging gebaseer op die invoerdata soortgelyk aan dié wat ons bespreek het, alhoewel die sintaksis 'n bietjie anders is:

Die gedetailleerde verduideliking van die argumente kan gevind word in die Excel FV-funksie-tutoriaal.

Kom ons bou intussen 'n FV-formule deur dieselfde brondata as in maandelikse saamgestelde rente-voorbeeld te gebruik en kyk of ons dieselfde resultaat kry.

Soos jy dalk onthou, het ons $2 000 vir 5 jaar in 'n spaarrekening gedeponeer teen 8% jaarlikse rentekoers wat maandeliks saamgestel word, met geen bykomende betalings nie. So, ons