Зааварт Excel-ийн нийлмэл хүүгийн томъёог тайлбарлаж, хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг жил, сар, өдөр тутмын нийлмэл хүүгээр хэрхэн тооцох жишээг үзүүлэв. Мөн та өөрийн E xcel нийлмэл хүүний тооцоолуурыг бий болгох дэлгэрэнгүй алхмуудыг олох болно.

Нийлмэл хүү нь банкны үйл ажиллагааны үндсэн блокуудын нэг бөгөөд хамгийн хүчирхэг санхүүгийн нэг юм. Таны хөрөнгө оруулалтын үр дүнг тодорхойлдог хүчин зүйлс.

Хэрэв та нягтлан бодох бүртгэлийн чиглэлээр их дээд сургууль төгссөн, санхүүгийн шинжээч эсвэл туршлагатай хөрөнгө оруулагч биш бол санхүүгийн тусгай ном, гарын авлагаас ойлголтыг ойлгоход хэцүү байх болно. Энэ нийтлэлийн зорилго бол үүнийг хялбар болгох явдал юм : ) Мөн та Excel программ дээр нийлмэл хүүгийн томьёог хэрхэн ашиглах, өөрийн ажлын хуудсандаа бүх нийтийн нийлмэл хүүний тооцоолуур үүсгэх талаар сурах болно.

Юу нийлмэл хүү мөн үү?

Маш энгийнээр хэлбэл нийлмэл хүү гэдэг нь хүүгээс олох хүү юм. Бүр нарийн яривал, нийлмэл хүүг анхны хадгаламж (үндсэн зээл) болон өмнөх үеийн хуримтлагдсан хүүгийн аль алинд нь олдог.

Магадгүй, зөвхөн үндсэн төлбөр дээр тооцдог энгийн хүүгээс эхлэх нь илүү хялбар байж болох юм. Жишээлбэл, та банкны дансанд 10 доллар хийсэн. Жилийн 7 хувийн хүүтэй хадгаламж нэг жилийн дараа хэдэн төгрөг болох вэ? Хариулт нь $10.70 (10 + 10*0.07 =Нийлмэл хүүгийн томьёо дараах байдалтай байна:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Хэрэв танд параметрийн талаар зарим тайлбар хэрэгтэй бол эндээс үзнэ үү:

• хувь нь 0.008/12 байна. жилийн 8%-ийн хүүг сар бүр нэмэгдүүлнэ.
• nper 5*12, өөрөөр хэлбэл 5 жил * 12 сар
• pmt-ыг хоосон орхисон учир бидэнд нэмэлт төлбөр байхгүй.
• pv нь гадагшлах урсгал тул сөрөг тоогоор илэрхийлэгдэх ёстой.

Дээрх томьёог хоосон нүдэнд оруулбал үр дүнд нь $2,979.69 гарна (энэ нь дараахтай төгс нийцэж байна) сарын нийлмэл хүүгийн жишээнд гүйцэтгэсэн математикийн тооцооны үр дүн).

Мэдээжийн хэрэг, утгыг нүдний лавлагаагаар солиход юу ч саад болохгүй:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Доорх дэлгэцийн агшинг харуулав. 15 жилийн дараах 4000 долларын хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг жилийн 7%-ийн хүүтэй долоо хоног бүр нэмэгдүүлнэ:

Excel нийлмэл хүүний тооцоолуурыг илүү хүчирхэг болгохын тулд та үүнийг сунгаж болно. Нэмэлт хувь нэмэр сонголттой n (нэмэлт төлбөр) ба нийлмэл хүүгийн томъёог зохих ёсоор нь өөрчилнө.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Үүнд:

• В3 - үндсэн хөрөнгө
• В4 - жил хүү
• B5 - жилийн нийлмэл хугацааны тоо
• B6 - хуримтлал үүсгэх жилийн тоо
• B8 - нэмэлт шимтгэл (заавал биш)
• B9 - нэмэлт шимтгэлийн төрөл. Хэрэв та мөнгө байршуулах юм бол 1 оруулна гэдгийг санаарайнийлмэл хугацааны эхэнд нэмэлт дүн, 0 эсвэл хугацааны эцэст нэмэлт төлбөр хийсэн бол орхигдуулсан.

Хэрэв та сонирхож байгаа бол үүнийг туршиж үзээрэй. Хадгаламжаа тооцоолох Excel-д зориулсан дэвшилтэт нийлмэл хүүний тооцоолуурыг та энэ нийтлэлийн төгсгөлд татаж авах боломжтой.

Зөвлөмж. Нийлмэл хүүг тооцоолох өөр нэг хурдан арга бол Excel-ийн өгөгдлийн хүснэгтийн тусламжтайгаар What-If шинжилгээ хийх явдал юм.

Онлайн нийлмэл хүү тооцоолуур

Хэрэв та хэрхэн төлөхийг мэдэхийн тулд цаг хугацаа гэхээсээ илүү мөнгө оруулахыг илүүд үздэг бол. Excel-ийн нийлмэл хүүг тооцоолохын тулд онлайн нийлмэл хүүгийн тооцоолуур хэрэг болно. Та дуртай хайлтын системдээ "нийлмэл хүүгийн тооцоолуур" гэх мэт зүйлийг оруулснаар олон зүйлийг олох боломжтой. Энэ хооронд би өөрийн дуртай хэдэн хүүг хурдан толилуулъя.

Bankrate-н нийлмэл хүү тооцоолуур

Банкны хүүгийн нийлмэл хүү тооцоологчийн гол давуу тал нь ашиглахад хялбар, визуал танилцуулга юм. үр дүн. Энэхүү тооцоолуур нь хадгаламжийн орцыг гараар хайрцагт оруулах эсвэл гулсагчийг зөөх замаар оруулах боломжийг танд олгоно. Үүнийг хийх үед тооцоолсон нийт дүн дээр гарч ирэх ба доорх графикт шууд тусгагдах болно:

Тайлан харах товчийг дарснаар "Товч мэдээлэл" гарч ирнэ. Тайлан" мөн "Хадгаламжийн үлдэгдэл" нь нэмэлт шимтгэлийн хэмжээ, олсон хүү, үлдэгдлийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан болно.жил бүр.

Money-Zine-н нийлмэл хүүний тооцоолуур

Money-Zine-н онлайн тооцоолуур нь Bankrate-ийнхтэй харьцуулахад хамаагүй хялбар юм. Энэ нь танаас зөвхөн 3 утгыг зааж өгөхийг хүсч байна: үндсэн хөрөнгө оруулалт, хүү, үргэлжлэх хугацаа. Та эдгээр дугаарыг оруулаад Тооцоо товчийг дармагц бүх төрлийн нийлмэл хүү (өдөр, долоо хоног, сар, жил гэх мэт) болон ирээдүйн утгыг харгалзах утгыг харуулах болно. нийлмэл.

MoneySmart-н нийлмэл хүүгийн тооцоолуур

Энэ бол Австралийн Үнэт цаас, хөрөнгө оруулалтын хорооноос ажиллуулдаг үнэхээр сайхан онлайн хүүгийн тооцоолуур юм. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг тодорхойлох бүхий л холбогдох хүчин зүйлсийг оруулж, үр дүнг график хэлбэрээр гаргах боломжийг олгоно. График дээрх тодорхой зураасан дээр хулганаа авснаар тухайн жилийн хураангуй мэдээллийг харах боломжтой.

Та Excel болон түүний гаднах нийлмэл хүүг ингэж тооцдог. :) Энэ нийтлэлд авч үзсэн ядаж нэг нийлмэл хүүгийн томъёо танд тус болсон гэж найдаж байна. Ямартай ч, уншсан танд баярлалаа, дараа долоо хоногт манай блог дээр уулзана гэж найдаж байна!

Татаж авах дасгалын ном

Excel (.xlsx файл)-д зориулсан нийлмэл хүүний тооцоолуур

нийлмэл хүү -ийн хувьд хугацаа бүрийн үндсэн хүү өөр байна. Банк олсон хүүгээ танд буцааж өгөхгүй, харин таны үндсэн хөрөнгө оруулалтад нэмнэ. Энэ нэмэгдсэн дүн нь дараагийн хугацааны (нийлмэл хугацаа) үндсэн зээл болж, мөн хүүгийн орлого олно. Өөрөөр хэлбэл, та зөвхөн үндсэн зээлийн хүүгээс гадна нийлмэл үе бүрт олсон хүүгийн хүүг олох болно.

Манай жишээн дээр үндсэн зээлийн 10 доллараас гадна 0,70 ам. дараа жил мөн хүүгээ авна. Тэгэхээр жилийн 7 хувийн хүүтэй жилийн нийлбэр дүнгээр таны 10 долларын хадгаламж 2 жилийн дараа хэд болох вэ? Хариулт нь $11.45 (10.7 + 10.7*0.07 = 11.45) бөгөөд таны олсон хүү $1.45 байна. Таны харж байгаагаар, хоёр дахь жилийн эцэст та эхний 10 долларын хадгаламжаас 0.70 доллар олоод зогсохгүй эхний жилд хуримтлагдсан 0.70 долларын хүүгээс 0.05 долларын орлого олсон байна.

Excel-д нийлмэл хүүг тооцоолох хэд хэдэн арга байдаг бөгөөд бид тус бүрийг нарийвчлан авч үзэх болно.

Excel-д нийлмэл хүүг хэрхэн тооцох вэ

Урт хугацааны хөрөнгө оруулалт таны баялгийг нэмэгдүүлэх үр дүнтэй стратеги байж болох ба жижиг ордууд ч гэсэн цаг хугацааны явцад ихээхэн өөрчлөлт авчирна. Цаашид тайлбарласан Excel-ийн нийлмэл хүүгийн томъёо нь танд хуримтлалын стратегийг олоход тусалнаажил. Эцэст нь бид ирээдүйн утгыг өдөр бүр, долоо хоног бүр, сар бүр, улирал бүр, жил бүр өөр өөр нийлмэл үеээр тооцдог бүх нийтийн томъёог гаргах гэж байна.

Excel дээр жилийн нийлмэл хүүг тооцох

Хүн Нийлмэл хүүгийн санааг илүү сайн ойлгохын тулд энэхүү зааварчилгааны эхэнд авч үзсэн маш энгийн жишээгээр эхэлж, Excel-д жилийн нийлмэл хүү тооцох томъёог бичье. Таны санаж байгаагаар та жилийн 7%-ийн хүүтэй 10 долларын хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бөгөөд жил бүр нийлбэр хийснээр таны хуримтлал хэрхэн нэмэгддэгийг мэдэхийг хүсч байна.

Жилийн нийлмэл хүү - томъёо 1

Хялбар бөгөөд ойлгомжтой арга Жилийн нийлмэл хүүгээр олсон дүнг тооцохдоо тоог хувиар нэмэгдүүлэх томъёог ашиглана:

=Amount * (1 + %) .

Бидний жишээнд:

=A2*(1+$B2) томъёо байна.

А2 нь таны анхны хадгаламж, В2 нь жилийн хүү юм. Бид $ тэмдгээр В баганын лавлагааг засаж байгааг анхаарна уу.

Таны санаж байгаагаар 1% нь зуугийн нэг хэсэг, өөрөөр хэлбэл 0.01 тул 7 байна. % нь 0.07 бөгөөд Excel-д хувь хэмжээг яг ингэж хадгалдаг. Үүнийг санаж, та 10*(1+0.07) эсвэл 10*1.07 гэсэн энгийн тооцоолол хийж томьёогоор буцаасан үр дүнг баталгаажуулж, 1 жилийн дараа таны үлдэгдэл үнэхээр $10.70 байх болно.

Тэгээд одоо 2 жилийн дараа үлдэгдлийг тооцъё. Тэгэхээр яажТаны 10 долларын хадгаламж хоёр жилийн дараа жилийн 7 хувийн хүүтэй байх уу? Хариулт нь $11.45 бөгөөд та ижил томьёог D баганад хуулж авах боломжтой.

3-ны төгсгөлд дансандаа хэдий хэмжээний мөнгө олохыг тооцоолохын тулд. Жилийн дараа ижил томьёог E баганад хуулаад л 12.25 доллар авах болно.

Excel-ийн томьёоны талаар бага зэрэг туршлагатай хүмүүс дээрх томъёо юу болохыг олж мэдсэн байх. 10 долларын анхны хадгаламжийг 1.07-оор 3 дахин үржүүлбэл:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Үүнийг хоёр аравтын бутархай болгон дугуйлснаар та дээрх дэлгэцийн зурган дээрх E2 нүдэнд харагдахтай ижил тоог авах болно. - 12.25 доллар. Мэдээжийн хэрэг, та дараах томъёог ашиглан 3 жилийн дараа үлдэгдлийг шууд тооцоолох боломжтой:

=A2*1.07*1.07*1.07

Жилийн нийлмэл хүү - томъёо 2

Өөр Жилийн нийлмэл хүүгийн томьёог гаргах арга нь жил бүрийн олсон хүүг тооцож, дараа нь эхний хадгаламжид нэмэх явдал юм.

Таны Анхны хадгаламж нь В1 ба <1 нүдэнд байгаа гэж үзвэл. В2 нүдэнд>жилийн хүүний түвшин , дараах томьёо тохирно:

=B1 + B1 * $B$2

Томъёо зөв ажиллахын тулд дараахыг анхаарна уу. дараах дэлгэрэнгүй мэдээлэл:

• Жилийн хүүгийн түвшин нүдний лавлагааг (бидний тохиолдолд B2) $ тэмдгийг нэмж засах, энэ нь үнэмлэхүй багана, үнэмлэхүй мөр байх ёстой. $B$2.
• 2-р жил (B6)болон дараагийн бүх жилүүдэд томъёог өөрчил:

  1-р жилийн үлдэгдэл + 1-р жилийн үлдэгдэл * Хүүгийн түвшин

Энэ жишээнд та дараах томьёог B6 нүдэнд оруулах ба Дараа нь доорх дэлгэцийн агшинд үзүүлсэн шиг үүнийг бусад мөрүүд рүү хуулна уу:

=B5 + B5 * $B$2

Жилийн нийлбэрээр хэр их хүү олсоноо мэдэхийн тулд, 1 жилийн дараах үлдэгдэл -ээс (B5) Анхны хадгаламжийг (B1) хасна. Энэ томьёо нь C5-д очно:

=B5-B1

С6-д 2 жилийн дараах үлдэгдэл -ээс 1 жилийн үлдэгдэл -ийг хасаад томьёог доош чирнэ үү. бусад нүднүүдэд:

=B6-B5

Та доорх дэлгэцийн агшин шиг олсон хүүгийн өсөлтийг харах ёстой.

Дээрх жишээнүүд нийлмэл хүүгийн санааг сайн харуулж байна, тийм үү? Гэхдээ Excel-ийн бүх нийтийн нийлмэл хүүгийн томьёо гэж нэрлэхэд хангалттай сайн томъёо байхгүй. Нэгдүгээрт, нийлмэл давтамжийг зааж өгөхийг зөвшөөрдөггүй, хоёрдугаарт, та тодорхой хугацаа, хүүгийн хэмжээг оруулахаас илүүтэйгээр бүхэл бүтэн хүснэгт байгуулах хэрэгтэй болдог.

За, нэг алхам урагшилж, бүтээцгээе. Excel-д зориулсан бүх нийтийн нийлмэл хүүгийн томьёо нь жил, улирал, сар, долоо хоног, өдөр тутмын нийлбэр дүнгээр хэр их мөнгө олохоо тооцоолох боломжтой.

Нийлмэл хүүгийн ерөнхий томъёо

Санхүүгийн зөвлөхүүд нөлөөллийг шинжлэх үед нийлмэл хүүгийнхөрөнгө оруулалтын хувьд тэд ихэвчлэн хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг (FV) тодорхойлох гурван хүчин зүйлийг авч үздэг:

• PV - хөрөнгө оруулалтын өнөөгийн үнэ цэнэ
• i - үе бүрт олсон хүү
• n - хугацааны тоо

Эдгээр бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг мэдсэнээр та дараах томьёог ашиглан тодорхой нийлмэл хүүтэй хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг авах боломжтой. :

Үүнийг илүү сайн тайлбарлахын тулд энд хэд хэдэн хурдан жишээг үзүүлэв.

Жишээ 1: Сарын нийлмэл хүүгийн томъёо

Та сар бүр 8 хувийн хүүтэй 2000 долларын хөрөнгө оруулалт хийж, 5 жилийн дараа хөрөнгө оруулалтынхаа үнэ цэнийг мэдэхийг хүсч байна гэж бодъё.

Эхлээд нийлмэл хүүгийн томъёоны бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн жагсаалтыг бичье:

• PV = $2,000
• i = Жилд 8%, нийлмэл сар бүр (0.08/12= 006666667)
• n = 5 жил x 12 сар (5*12= 60)

Дээрх тоонуудыг томьёонд оруулбал та дараахийг авах болно:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

эсвэл

= $2,000 * 1.00666666760

эсвэл

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Жишээ 2: Өдөр тутмын нийлмэл хүүгийн томъёо

Би сарын нийлмэл хүүгийн жишээг сайн ойлгосон гэж найдаж байна, одоо та өдөр тутмын нийлмэл хүүгийн ижил аргыг хэрэглэж болно. Анхны хөрөнгө оруулалт, хүү, үргэлжлэх хугацаа, томьёо нь дээрх жишээн дээрхтэй яг ижил, зөвхөн нийлмэл хугацаа өөр байна:

• PV = $2,000
• i = 8% жил бүр, өдөр бүр нийлдэг(0.08/365 = 0.000219178)
• n = 5 жил x 365 хоног (5*365 =1825)

Дээрх тоонуудыг нийлмэл хүүгийн томьёонд оруулбал та авах болно. дараах үр дүн:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Таны харж байгаагаар өдөр тутмын нийлбэр хүүтэй бол ижил хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнэ нь сарын нийлбэр дүнгээс арай өндөр байна. Учир нь 8 хувийн хүү нь сар бүр биш өдөр бүр үндсэн зээлдээ хүү нэмдэг. Таны таамаглаж байгаагаар сарын нийлбэр дүнгийн үр дүн жилийн нийлбэр дүнгээс өндөр байх болно.

Энэ бүхэн сайн, гэхдээ таны хүсэж байгаа зүйл бол нийлмэл хүүгийн Excel томъёо юм, тийм үү? Жаахан удаан тэвчээрэй, гуйя. Одоо бид хамгийн сонирхолтой хэсэг рүүгээ орж байна - Excel дээр өөрийн хүчирхэг, олон талт нийлмэл хүү тооцоолох машин бүтээх.

Excel дэх нийлмэл хүүгийн томъёо (өдөр, долоо хоног, сар, жилийн нийлбэр)

Ихэвчлэн , Excel-д ямар нэг зүйл хийх нэгээс олон арга байдаг бөгөөд нийлмэл хүүгийн томъёо нь үл хамаарах зүйл биш юм :) Хэдийгээр Microsoft Excel нь нийлмэл хүүг тооцоолох тусгай функц байхгүй ч та өөр функцийг ашиглан өөрийн нийлмэл хүүгийн тооцоолуур үүсгэж болно.

Хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг тодорхойлох үндсэн хүчин зүйлсийг Excel-ийн ажлын хуудсанд оруулснаар Excel-ийн нийлмэл хүүний тооцоолуур бүтээцгээе:

• анхны хөрөнгө оруулалт (B3)
• жилийн хүү(B4)
• жилийн нийлмэл хугацааны тоо (B5)
• жилийн тоо (B6)

Хийж дууссаны дараа таны Excel хуудас үүнтэй төстэй харагдаж магадгүй :

Одоо танд хэрэгтэй зүйл бол оролтын утгуудад үндэслэн олсон дүнг (Үлдэгдлийг) тооцоолох нийлмэл хүүгийн томъёо юм. Хамгийн сайн мэдээ бол дугуйг дахин зохион бүтээх шаардлагагүй юм. Бид зүгээр л банк болон бусад санхүүгийн байгууллагуудын ашигладаг нийлмэл хүүгийн томъёог авч, Excel хэл рүү хөрвүүлнэ.

Excel-д зориулсан нийлмэл хүүгийн томъёо:

Дээрх эх өгөгдлийн хувьд томьёо нь дараах хэлбэртэй байна:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Тоонууд нэлээд танил харагдаж байна уу? Тийм ээ, эдгээр нь бидний сарын нийлмэл хүүгийн томъёогоор хийсэн ижил утга, тооцоолол бөгөөд үр дүн нь бид бүх зүйлийг зөв хийсэн болохыг баталж байна!

Хэрэв та хөрөнгө оруулалтаа хэр их үнэ цэнэтэй болохыг мэдэхийг хүсвэл Жилийн 8%-ийн хүүг улирлаар нийлбэрээр тооцвол B5 нүдэнд 4-ийг оруулна уу:

Хөрөнгө оруулалтынхаа ирээдүйн үнэ цэнийг хагас тооцоолохын тулд -жилийн нийлбэр, 2-ыг Жилийн нийлмэл үе утга болгон оруулна. долоо хоног тутмын хүүгийн хувьд 52-ыг оруулна уу, энэ нь жил бүр хэдэн долоо хоногийг агуулна. Хэрэв та сонирхож байгаа бол өдөр тутмын нийлбэр, 365 гэх мэтийг оруулна уу.

Олсон хүүгийн хэмжээг олохын тулд ирээдүйн үнэ цэнэ (үлдэгдэл) болон одоогийн хоорондох зөрүүг тооцоолоход хангалттай. үнэ цэнэ (анхны хөрөнгө оруулалт). Манай тохиолдолд В9 дэх томьёо нь маш энгийн:

=B8-B3

Таны харж байгаагаар бид үнэхээр бүх нийтийн нийлмэл хүүгийн тооцоолуурыг бүтээсэн. Excel. Санхүү төлөвлөгчдийн ашигладаг төвөгтэй нийлмэл хүүгийн томъёог олохын тулд хэдэн минут зарцуулсандаа харамсахгүй байна гэж найдаж байна : )

Excel-д зориулсан дэвшилтэт нийлмэл хүү тооцоолуур

Хэрэв ямар нэг шалтгааны улмаас Та дээрх арга барилд төдийлөн сэтгэл хангалуун бус байгаа тул та Excel 2000-2019 хувилбарын бүх хувилбарт байдаг FV функцийг ашиглан Excel-ийн нийлмэл хүүний тооцоолуур үүсгэж болно.

FV функц нь хөрөнгө оруулалтын ирээдүйн үнэ цэнийг тооцдог. синтакс нь арай өөр боловч бидний ярилцсантай төстэй оролтын өгөгдөл дээр үндэслэсэн:

Аргументуудын нарийвчилсан тайлбар Excel FV функцийн зааварчилгаанаас олж болно.

Энэ хооронд сарын нийлмэл хүүгийн жишээн дээрхтэй ижил эх өгөгдлийг ашиглан FV томьёо бүтээж, ижил үр дүнд хүрсэн эсэхийг харцгаая.

Таны санаж байгаагаар бид 2000 долларыг 5 жилийн хугацаатай хадгаламжийн дансанд жилийн 8 хувийн хүүтэй, сар бүр нийлмэл хүүтэй, нэмэлт төлбөргүйгээр. Тэгэхээр, манай