Təlimat Excel üçün mürəkkəb faiz düsturunu izah edir və illik, aylıq və ya gündəlik faiz dərəcəsi ilə investisiyanın gələcək dəyərinin hesablanmasına dair nümunələr təqdim edir. Siz həmçinin öz E xcel mürəkkəb faiz kalkulyatorunuzu yaratmaq üçün ətraflı addımlar tapacaqsınız.

Mürəkkəb faiz bank işində əsas tikinti bloklarından biridir və ən güclü maliyyə sistemlərindən biridir. investisiyalarınızın nəticəsini müəyyən edən ətrafdakı qüvvələr.

Əgər siz mühasibat uçotu məzunu, maliyyə analitiki və ya təcrübəli investor deyilsinizsə, xüsusi maliyyə kitablarından və təlimatlardan konsepsiyanı başa düşmək bir qədər çətin ola bilər. Bu məqalənin məqsədi bunu asanlaşdırmaqdır: ) Siz həmçinin Excel-də mürəkkəb faiz düsturundan necə istifadə etməyi və öz iş vərəqləriniz üçün universal mürəkkəb faiz kalkulyatoru yaratmağı öyrənəcəksiniz.

Nə mürəkkəb faizdir?

Çox sadə dillə desək, mürəkkəb faiz faizdən qazanılan faizdir. Daha dəqiq desək, mürəkkəb faizlər həm ilkin əmanət (əsas borc), həm də əvvəlki dövrlərdən yığılmış faizlər üzrə qazanılır.

Ola bilsin ki, yalnız əsas borc məbləğinə hesablanan sadə faizlə başlamaq daha asan ola bilər. Məsələn, siz bank hesabına 10 dollar qoyursunuz. İllik 7% faiz dərəcəsi ilə əmanətiniz bir ildən sonra nə qədər olacaq? Cavab 10,70 dollardır (10 + 10*0,07 =mürəkkəb faiz düsturu aşağıdakı kimidir:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Parametrlərin bəzi izahatına ehtiyacınız varsa, buyurun:

• dərəcə 0,008/12-dir 8% illik faiz dərəcəsi aylıq mürəkkəbləşdirilir.
• nper 5*12, yəni 5 il * 12 ay
• pmt boş qalıb, çünki əlavə ödənişlərimiz yoxdur.
• pv -2000-dir, çünki o, çıxışdır və mənfi rəqəmlə göstərilməlidir.

Yuxarıdakı düsturu boş xanaya daxil edin və nəticədə o, $2,979,69 çıxaracaq (bu, tam şəkildə uyğundur. aylıq mürəkkəb faiz nümunəsində yerinə yetirilən riyazi hesablamanın nəticəsi).

Təbii ki, dəyərləri hüceyrə istinadları ilə əvəz etməyə heç nə mane olmur:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Aşağıdakı ekran görüntüsü 15 ildən sonra 4000 dollarlıq investisiyanın gələcək dəyəri 7% illik faiz dərəcəsi ilə həftəlik mürəkkəbləşdirilir:

Excel mürəkkəb faiz kalkulyatorunuzu daha da güclü etmək üçün onu genişləndirə bilərsiniz Əlavə töhfələr seçimi ilə n (əlavə ödənişlər) və mürəkkəb faiz düsturunu müvafiq olaraq dəyişdirin.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Burada:

• B3 - əsas investisiya
• B4 - illik faiz dərəcəsi
• B5 - illik mürəkkəb dövrlərin sayı
• B6 - qənaət ediləcək illərin sayı
• B8 - əlavə töhfələr (isteğe bağlı)
• B9 - əlavə töhfələr növü. Unutmayın ki, bir əmanət qoysanız, 1 daxil edinmürəkkəbləşdirmə dövrünün əvvəlində əlavə məbləğ, 0 və ya dövrün sonunda əlavə ödənişlər edilərsə, buraxılmışdır.

Əgər bunu sınamaq istəyirsinizsə Əmanətlərinizi hesablamaq üçün Excel üçün qabaqcıl mürəkkəb faiz kalkulyatoru, siz onu bu yazının sonunda endirə bilərsiniz.

İpucu. Mürəkkəb faizləri hesablamaq üçün başqa bir sürətli üsul Excel verilənlər cədvəlinin köməyi ilə What-If təhlilini aparmaqdır.

Mürəkkəb faiz kalkulyatorları onlayn

Əgər siz necə olacağını öyrənmək üçün vaxtdan çox pul yatırmağa üstünlük verirsinizsə Excel-də mürəkkəb faizləri hesablamaq üçün onlayn mürəkkəb faiz kalkulyatorları faydalı ola bilər. Tercih etdiyiniz axtarış sistemində "mürəkkəb faiz kalkulyatoru" kimi bir şey daxil etməklə onlardan çoxunu tapa bilərsiniz. Bu arada, icazə verin, bir neçə ən sevdiyimi təqdim edim.

Bankrate tərəfindən mürəkkəb faiz kalkulyatoru

Bankrate mürəkkəb faiz kalkulyatorunun əsas üstünlükləri istifadənin asanlığı və kreditin vizual təqdimatıdır. nəticələr. Bu kalkulyator sizə əmanət daxiletmələrini əl ilə qutulara və ya sürüşdürmə aparatını hərəkət etdirərək daxil etməyə imkan verir. Bunu etdiyiniz zaman təxmini cəmi yuxarıda göstərilir və dərhal aşağıdakı qrafikdə əks olunur:

Hesabata Baxın düyməsinə klikləməklə "Xülasə" yaradılır. Hesabat" və əlavə töhfələrin məbləği, qazanılmış faizlər və balans haqqında ətraflı məlumat verən "Əmanət balansı"hər il üçün.

Money-Zine tərəfindən mürəkkəb faiz kalkulyatoru

Money-Zine-dan onlayn kalkulyator Bankrate ilə müqayisədə daha sadədir. Sizdən yalnız 3 dəyər göstərməyi xahiş edir: əsas investisiya, faiz dərəcəsi və müddət. Siz bu nömrələri təqdim etdikdən və Hesabla düyməsini kliklədikdən sonra o, sizə mürəkkəb faiz dərəcələrinin bütün növlərini (gündəlik, həftəlik, aylıq, illik və s.), eləcə də müvafiq faiz dərəcəsi ilə gələcək dəyərləri göstərəcək. kompaundlaşdırma.

MoneySmart tərəfindən mürəkkəb faiz kalkulyatoru

Bu Avstraliya Qiymətli Kağızlar və İnvestisiyalar Komissiyası tərəfindən idarə olunan həqiqətən gözəl onlayn mürəkkəb faiz kalkulyatorudur. Bu, investisiyanızın gələcək dəyərini müəyyən edən bütün müvafiq amilləri daxil etməyə imkan verir və nəticəni qrafik kimi çıxarır. Qrafikdə müəyyən bir zolağın üzərinə sürməklə siz həmin il üçün ümumi məlumatı görə bilərsiniz.

Excel-də və ondan kənarda mürəkkəb faizləri belə hesablayırsınız :) Ümid edirəm ki, bu məqalədə müzakirə olunan ən azı bir mürəkkəb faiz düsturu sizə kömək etdi. Hər halda, oxuduğunuz üçün sizə təşəkkür edirəm və sizi gələn həftə bloqumuzda görməyə ümid edirəm!

Endirmək üçün məşq iş dəftəri

Excel üçün mürəkkəb faiz kalkulyatoru (.xlsx faylı)

mürəkkəb faiz halda, hər bir dövr üçün əsas borc fərqlidir. Bank qazandığınız faizi sizə qaytarmayacaq, əksinə onu əsas investisiyanıza əlavə edəcək. Bu artan məbləğ növbəti dövr (birləşdirmə dövrü) üçün əsas məbləğə çevrilir və həmçinin faiz qazanır. Başqa sözlə, siz təkcə əsas məbləğdən deyil, həm də hər bir mürəkkəbləşmə dövründə qazandığınız faizdən də faiz qazanırsınız.

Bizim nümunəmizdə 10 ABŞ dolları əsas borc məbləğinə əlavə olaraq 0,70 ABŞ dolları məbləğində qazanılmış faiz də olacaq. gələn il də faiz qazanır. Beləliklə, illik 7% illik faiz dərəcəsi ilə 2 ildən sonra 10 dollarlıq əmanətiniz nə qədər olacaq? Cavab $11,45 (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45) və qazanılmış faiziniz $1,45-dir. Gördüyünüz kimi, ikinci ilin sonunda ilkin 10 dollarlıq əmanətdən nəinki 0,70 dollar qazandınız, həm də birinci ildə yığılmış 0,70 dollar faizdən 0,05 dollar qazandınız.

Excel-də mürəkkəb faizi hesablamağın bir neçə yolu var və biz hər birini ətraflı müzakirə edəcəyik.

Excel-də mürəkkəb faizi necə hesablamaq olar

Uzun müddətli investisiyalar sərvətinizi artırmaq üçün effektiv strategiya ola bilər və hətta kiçik əmanətlər zamanla böyük fərq yarada bilər. Daha ətraflı izah edilən Excel mürəkkəb faiz düsturları sizə qənaət strategiyasını əldə etməyə kömək edəcəkiş. Nəhayət, biz müxtəlif mürəkkəb dövrlərlə gələcək dəyəri hesablayan universal düstur hazırlayacağıq - gündəlik, həftəlik, aylıq, rüblük və ya illik.

Excel-də illik mürəkkəb faizlərin hesablanması

mürəkkəb faiz ideyasını daha yaxşı başa düşsəniz, gəlin bu dərsliyin əvvəlində müzakirə olunan çox sadə bir nümunə ilə başlayaq və Excel-də illik mürəkkəb faiz hesablamaq üçün düstur yazaq. Xatırladığınız kimi, siz illik 7% faiz dərəcəsi ilə 10 dollar investisiya edirsiniz və illik kompaundlaşdırmanın əmanətlərinizi necə artırdığını bilmək istəyirsiniz.

İllik mürəkkəb faiz - düstur 1

Asan və sadə yol illik mürəkkəb faizlə qazanılan məbləği hesablamaq üçün rəqəmi faizlə artırmaq düsturundan istifadə olunur:

=Amount * (1 + %) .

Bizim nümunəmizdə düstur:

=A2*(1+$B2)

Burada A2 ilkin əmanətiniz və B2 illik faiz dərəcəsidir. Diqqət yetirin ki, B sütununa istinadı $ işarəsindən istifadə edərək düzəldək.

Xatırladığınız kimi, 1% yüzün bir hissəsidir, yəni 0,01, yəni 7 % 0,07-dir və faizlər əslində Excel-də necə saxlanılır. Bunu nəzərə alaraq, 10*(1+0.07) və ya 10*1.07 sadə hesablamasını yerinə yetirməklə düsturla qaytarılan nəticəni yoxlaya və 1 ildən sonra balansınızın həqiqətən $10.70 olacağına əmin ola bilərsiniz.

İndi isə gəlin 2 ildən sonra balansı hesablayaq. Belə ki, necə10 dollarlıq əmanətiniz illik 7% faiz dərəcəsi ilə iki ildən sonra çox olacaq? Cavab $11.45-dir və siz onu eyni düsturu D sütununa köçürməklə əldə edə bilərsiniz.

Bank hesabınızda 3-cü ilin sonunda nə qədər pul tapacağınızı hesablamaq üçün illərlə eyni düsturu E sütununa köçürün və siz $12,25 alacaqsınız.

Excel düsturları ilə bir az təcrübəyə malik olanlarınız yəqin ki, yuxarıdakı düsturun nə olduğunu başa düşmüşlər. əslində 10 dollarlıq ilkin depoziti 1,07-yə üç dəfə vurmaqdır:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Onu iki onluq yerə yuvarlaqlaşdırın və yuxarıdakı ekran görüntüsündə E2 xanasında gördüyünüz eyni rəqəmi alacaqsınız. - 12,25 dollar. Təbii ki, bu düsturdan istifadə edərək 3 ildən sonra balansı birbaşa hesablaya bilərsiniz:

=A2*1.07*1.07*1.07

İllik mürəkkəb faiz - düstur 2

Digər illik mürəkkəb faiz düsturu yaratmağın yolu hər il üçün qazanılmış faizi hesablamaq və sonra onu ilkin depozitə əlavə etməkdir.

Fərz edək ki, İlkin əmanət B1 və <1 xanasındadır. B2 xanasında>İllik faiz dərəcəsi , aşağıdakı düstur iş görür:

=B1 + B1 * $B$2

Düsturun düzgün işləməsi üçün lütfən, nəzərə alın aşağıdakı təfərrüatlar:

• $ işarəsini əlavə etməklə İllik Faiz Dərəcəsi xanasına (bizim halda B2) istinadı düzəldin, o, mütləq sütun və mütləq sətir olmalıdır, məsələn: $B$2.
• İl 2 (B6) üçünvə bütün sonrakı illərdə düsturu dəyişdirin:

  1-ci il balansı + 1-ci il balansı * Faiz dərəcəsi

Bu misalda B6 xanasına aşağıdakı düsturu daxil edərdiniz və sonra onu aşağıdakı ekran görüntüsündə göstərildiyi kimi digər cərgələrə köçürün:

=B5 + B5 * $B$2

İllik kompaundlaşdırma ilə əslində nə qədər faiz qazandığınızı öyrənmək üçün, İlkin depoziti (B1) 1 ildən sonrakı balansdan (B5) çıxarın. Bu düstur C5-ə gedir:

=B5-B1

C6-da 1 ildən sonrakı balans -ni 2 ildən sonrakı balans -dan çıxarın və düsturu aşağı dartın digər xanalara:

=B6-B5

Aşağıdakı ekran görüntüsündə olduğu kimi qazanılmış faiz artımını görməlisiniz.

Yuxarıdakı misallar mürəkkəb faiz ideyasını təsvir etmək üçün yaxşı iş görür, elə deyilmi? Lakin düsturların heç biri Excel üçün universal mürəkkəb faiz düsturu adlandırılacaq qədər yaxşı deyil. Birincisi, ona görə ki, onlar sizə mürəkkəbləşmə tezliyini göstərməyə imkan vermirlər, ikincisi, ona görə ki, sadəcə müəyyən müddət və faiz dərəcəsi daxil etməkdənsə, bütöv bir cədvəl yaratmalısınız.

Yaxşı, bir addım irəli gedək və yaradaq. illik, rüblük, aylıq, həftəlik və ya gündəlik kompaundlaşdırma ilə nə qədər pul qazanacağınızı hesablaya bilən Excel üçün universal mürəkkəb faiz düsturu.

Ümumi mürəkkəb faiz düsturu

Maliyyə məsləhətçiləri təsiri təhlil etdikdə üzrə mürəkkəb faizinvestisiya üçün onlar adətən investisiyanın gələcək dəyərini (FV) müəyyən edən üç amili nəzərə alırlar:

• PV - investisiyanın cari dəyəri
• i - hər dövrdə qazanılmış faiz dərəcəsi
• n - dövrlərin sayı

Bu komponentləri bilməklə, müəyyən mürəkkəb faiz dərəcəsi ilə investisiyanın gələcək dəyərini almaq üçün aşağıdakı düsturdan istifadə edə bilərsiniz. :

Mövzunu daha yaxşı izah etmək üçün burada bir neçə qısa nümunə var.

Misal 1: Aylıq mürəkkəb faiz düsturu

Tutaq ki, siz aylıq 8% faiz dərəcəsi ilə 2000 dollar sərmayə qoyursunuz və 5 ildən sonra investisiyanızın dəyərini bilmək istəyirsiniz.

İlk olaraq mürəkkəb faiz düsturunuz üçün komponentlərin siyahısını yazaq:

• PV = $2,000
• i = illik 8%, aylıq mürəkkəbləşdirilir (0,08/12= 006666667)
• n = 5 il x 12 ay (5*12= 60)

Yuxarıdakı rəqəmləri düstura daxil edin və siz alacaqsınız:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

və ya

= $2,000 * 1.00666666760

və ya

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Nümunə 2: Gündəlik mürəkkəb faiz düsturu

Ümid edirəm ki, aylıq mürəkkəb faiz nümunəsi yaxşı başa düşülür və indi siz gündəlik kompaundlaşdırma üçün eyni yanaşmadan istifadə edə bilərsiniz. İlkin investisiya, faiz dərəcəsi, müddət və düstur yuxarıdakı misalda olduğu kimi tam eynidir, yalnız birləşmə dövrü fərqlidir:

• PV = $2,000
• i = 8% ildə, gündəlik yığılır(0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 il x 365 gün (5*365 =1825)

Yuxarıdakı rəqəmləri mürəkkəb faiz düsturuna daxil edin və siz alacaqsınız aşağıdakı nəticə:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Gördüyünüz kimi, gündəlik faizlə, eyni investisiyanın gələcək dəyəri aylıq kompaundlaşdırma ilə müqayisədə bir qədər yüksəkdir. Çünki 8% faiz dərəcəsi hər ay deyil, hər gün əsas məbləğə faiz əlavə edir. Təxmin etdiyiniz kimi, aylıq kompaundlaşdırma nəticəsi illik birləşmədən daha yüksək olacaq.

Bütün bunlar yaxşıdır, amma həqiqətən istədiyiniz mürəkkəb faiz üçün Excel düsturudur, elə deyilmi? Xahiş edirəm bir az daha mənimlə qalın. İndi biz ən maraqlı hissəyə keçirik – Excel-də öz güclü və çox yönlü mürəkkəb faiz kalkulyatorunuzu yaratmaq.

Excel-də mürəkkəb faiz düsturu (gündəlik, həftəlik, aylıq, illik mürəkkəbləşdirmə)

Adətən , Excel-də nəyisə etməyin birdən çox yolu var və mürəkkəb faiz düsturu istisna deyil :) Microsoft Excel mürəkkəb faizlərin hesablanması üçün heç bir xüsusi funksiya təqdim etməsə də, siz öz mürəkkəb faiz kalkulyatorunuzu yaratmaq üçün başqa funksiyalardan istifadə edə bilərsiniz.

Gəlin Excel iş vərəqinə investisiyanın gələcək dəyərini təyin edən əsas amilləri daxil etməklə Excel mürəkkəb faiz kalkulyatorumuzu yaratmağa başlayaq:

• ilkin investisiya (B3)
• illik faiz dərəcəsi(B4)
• illik birləşmə dövrlərinin sayı (B5)
• illərin sayı (B6)

Bitirdikdən sonra Excel vərəqiniz buna bənzər görünə bilər. :

İndi sizə lazım olan tək şey daxil edilmiş dəyərlər əsasında qazanılmış məbləği (Balansı) hesablamaq üçün mürəkkəb faiz düsturudur. Ən yaxşı xəbər budur ki, təkəri yenidən icad etmək lazım deyil. Biz sadəcə olaraq bank və digər maliyyə institutları tərəfindən istifadə edilən zamanla sınaqdan keçirilmiş mürəkkəb faiz düsturunu götürəcəyik və onu Excel dilinə çevirəcəyik.

Excel üçün mürəkkəb faiz düsturu:

Yuxarıdakı mənbə məlumatları üçün düstur bu formanı alır:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Rəqəmlər kifayət qədər tanış görünür? Bəli, bunlar aylıq mürəkkəb faiz düsturu ilə apardığımız eyni dəyərlər və hesablamalardır və nəticə hər şeyi düzgün etdiyimizi sübut edir!

Əgər investisiyanızın nə qədər dəyərli olacağını bilmək istəyirsinizsə 8% illik faiz dərəcəsi rüblük , sadəcə B5 xanasına 4 daxil edin:

İnvestisiyanızın gələcək dəyərini yarı ilə hesablamaq üçün -illik kompaundlaşdırma, İl üzrə birləşmə dövrləri dəyəri kimi 2 daxil edin. həftəlik faiz dərəcələri üçün 52 daxil edin, bu, hər il neçə həftəni ehtiva edir. Əgər maraqlanırsınızsa gündəlik kompaundlaşdırma, 365-i daxil edin və s..

Qazanılmış faiz məbləğini tapmaq üçün sadəcə gələcək dəyər (balans) ilə indiki dəyər arasındakı fərqi hesablayın. dəyər (ilkin investisiya). Bizim vəziyyətimizdə B9-dakı düstur bu qədər sadədir:

=B8-B3

Gördüyünüz kimi, biz həqiqətən universal mürəkkəb faiz kalkulyatoru yaratmışıq. Excel. Ümid edirik ki, indi siz maliyyə planlaşdırıcıları tərəfindən istifadə olunan mürəkkəb faiz düsturunu tapmaq üçün bir neçə qiymətli dəqiqə sərf etdiyinizə görə peşman deyilsiniz : )

Excel üçün təkmil mürəkkəb faiz kalkulyatoru

Əgər nədənsə yuxarıdakı yanaşmadan tam razı deyilsinizsə, Excel 2000-2019-un bütün versiyalarında mövcud olan FV funksiyasından istifadə edərək Excel mürəkkəb faiz kalkulyatorunu yarada bilərsiniz.

FV funksiyası investisiyanın gələcək dəyərini hesablayır. onun sintaksisi bir qədər fərqli olsa da, müzakirə etdiyimizlərə oxşar giriş məlumatlarına əsaslanır:

Arqumentlərin ətraflı izahı Excel FV funksiyası təlimatında tapıla bilər.

Bu arada gəlin aylıq mürəkkəb faiz nümunəsində olduğu kimi eyni mənbə məlumatından istifadə edərək FV düsturunu yaradaq və eyni nəticəni əldə edib-etmədiyimizə baxaq.

Yadınızdadırsa, biz 5 il müddətinə 2000 ABŞ dolları məbləğində əmanət hesabına aylıq 8% illik faiz dərəcəsi ilə yatırdıq. əlavə ödənişlər olmadan. Beləliklə, bizim