Tutorial ini menjelaskan rumus bunga majemuk untuk Excel dan memberikan contoh bagaimana menghitung nilai masa depan investasi pada tingkat bunga majemuk tahunan, bulanan atau harian. Anda juga akan menemukan langkah-langkah terperinci untuk membuat E kalkulator bunga majemuk xcel.

Bunga majemuk adalah salah satu blok bangunan dasar dalam perbankan dan salah satu kekuatan finansial paling kuat yang menentukan hasil investasi Anda.

Kecuali jika Anda adalah lulusan akuntansi, analis keuangan, atau investor berpengalaman, mungkin agak sulit untuk memahami konsep dari buku dan manual keuangan khusus. Tujuan artikel ini adalah untuk membuatnya mudah : ) Anda juga akan belajar bagaimana menggunakan rumus bunga majemuk di Excel dan membuat kalkulator bunga majemuk universal untuk lembar kerja Anda sendiri.

Apa itu bunga majemuk?

Secara sederhana, bunga majemuk adalah bunga yang diperoleh dari bunga. Lebih tepatnya, bunga majemuk diperoleh dari setoran awal (pokok) dan bunga yang diakumulasikan dari periode sebelumnya.

Mungkin, akan lebih mudah untuk memulai dengan bunga sederhana yang dihitung hanya pada jumlah pokoknya saja. Misalnya, Anda memasukkan $10 ke dalam rekening bank. Berapa nilai deposito Anda setelah satu tahun dengan tingkat bunga tahunan 7%? Jawabannya adalah $10,70 (10 + 10*0,07 = 10,70), dan Anda bunga yang diperoleh adalah $0.70.

Dalam kasus bunga majemuk Bank tidak akan memberikan bunga yang diperoleh kembali kepada Anda, melainkan menambahkannya ke investasi pokok Anda. Jumlah yang meningkat ini menjadi pokok untuk periode waktu berikutnya (periode penggabungan) dan juga mendapatkan bunga. Dengan kata lain, Anda mendapatkan bunga tidak hanya pada jumlah pokok, tetapi juga pada bunga yang diperoleh dalam setiap periode penggabungan.

Dalam contoh kita, selain jumlah pokok $10, bunga yang diperoleh sebesar $0,70 juga akan menghasilkan bunga tahun depan. Jadi, berapa nilai deposit $10 Anda setelah 2 tahun dengan suku bunga tahunan 7% yang digabungkan setiap tahun? Jawabannya adalah $11,45 (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45) dan Anda bunga yang diperoleh adalah $ 1.45. Seperti yang Anda lihat, pada akhir tahun kedua, Anda tidak hanya mendapatkan $ 0.70 dari setoran awal $ 10, Anda juga mendapatkan $ 0.05 dari bunga $ 0.70 yang terakumulasi di tahun pertama.

Ada beberapa cara untuk menghitung bunga majemuk di Excel, dan kita akan membahas masing-masing secara mendetail.

Cara menghitung bunga majemuk di Excel

Investasi jangka panjang dapat menjadi strategi yang efektif untuk meningkatkan kekayaan Anda, dan bahkan deposito kecil dapat membuat perbedaan besar dari waktu ke waktu. Rumus bunga majemuk Excel yang dijelaskan lebih lanjut akan membantu Anda mendapatkan strategi tabungan untuk bekerja. Pada akhirnya, kami akan membuat rumus universal yang menghitung nilai masa depan dengan periode penggabungan yang berbeda - harian, mingguan, bulanan, triwulanan, atausetiap tahun.

Menghitung bunga majemuk tahunan di Excel

Untuk memahami gagasan bunga majemuk dengan lebih baik, mari kita mulai dengan contoh yang sangat sederhana yang dibahas di awal tutorial ini dan menulis rumus untuk menghitung bunga majemuk tahunan di Excel. Seperti yang Anda ingat, Anda menginvestasikan $ 10 pada tingkat bunga tahunan 7% dan ingin tahu bagaimana penggabungan tahunan meningkatkan tabungan Anda.

Bunga majemuk tahunan - rumus 1

Cara mudah dan langsung untuk menghitung jumlah yang diperoleh dengan bunga majemuk tahunan adalah menggunakan rumus untuk meningkatkan angka dengan persentase:

=Jumlah * (1 + %) .

Dalam contoh kita, rumusnya adalah:

=A2*(1+$B2)

Di mana A2 adalah setoran awal Anda dan B2 adalah suku bunga tahunan. Harap perhatikan bahwa kami memperbaiki referensi ke kolom B dengan menggunakan tanda $.

Seperti yang Anda ingat, 1% adalah satu bagian dari seratus, yaitu 0.01, jadi 7% adalah 0.07, dan ini adalah bagaimana persentase sebenarnya disimpan di Excel. Dengan mengingat hal ini, Anda dapat memverifikasi hasil yang dikembalikan oleh rumus dengan melakukan penghitungan sederhana 10 * (1 + 0.07) atau 10 * 1.07 dan pastikan bahwa saldo Anda setelah 1 tahun akan menjadi $ 10.70.

Dan sekarang, mari kita hitung saldonya setelah 2 tahun. Jadi, berapa nilai deposito $10 Anda dalam waktu dua tahun dengan suku bunga tahunan 7%? Jawabannya adalah $11.45 dan Anda bisa mendapatkannya dengan menyalin rumus yang sama ke kolom D.

Untuk menghitung berapa banyak uang yang akan Anda temukan di rekening bank Anda pada akhir 3 tahun, cukup salin rumus yang sama ke kolom E dan Anda akan mendapatkan $12,25.

Anda yang memiliki pengalaman dengan rumus Excel mungkin telah mengetahui bahwa apa yang sebenarnya dilakukan rumus di atas adalah mengalikan setoran awal $ 10 dengan 1,07 tiga kali:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Bulatkan ke dua tempat desimal dan Anda akan mendapatkan angka yang sama seperti yang Anda lihat di sel E2 pada tangkapan layar di atas - $ 12.25. Secara alami, Anda dapat langsung menghitung saldo setelah 3 tahun menggunakan rumus ini:

=A2*1.07*1.07*1.07

Bunga majemuk tahunan - rumus 2

Cara lain untuk membuat rumus bunga majemuk tahunan adalah dengan menghitung bunga yang diperoleh untuk setiap tahun dan kemudian menambahkannya ke setoran awal.

Dengan asumsi bahwa Anda Setoran awal berada di sel B1 dan Tingkat bunga tahunan di sel B2, rumus berikut berfungsi dengan baik:

=B1 + B1 * $B$2

Agar rumus berfungsi dengan benar, harap perhatikan detail berikut ini:

• Perbaiki referensi ke Suku Bunga Tahunan sel (B2 dalam kasus kami) dengan menambahkan tanda $, itu harus menjadi kolom absolut dan baris absolut, seperti $ B $ 2.
• Untuk Tahun ke-2 (B6) dan semua tahun berikutnya, ubah rumusnya menjadi:

  Saldo tahun ke-1 + Saldo tahun ke-1 * Suku Bunga

Dalam contoh ini, Anda akan memasukkan rumus berikut di sel B6 dan kemudian menyalinnya ke baris lain, seperti yang ditunjukkan pada gambar di bawah:

=B5 + B5 * $B$2

Untuk mengetahui berapa banyak bunga yang sebenarnya Anda peroleh dengan penggabungan tahunan, kurangi Setoran awal (B1) dari Saldo setelah 1 tahun (B5). Rumus ini menuju ke C5:

=B5-B1

Di C6, kurangi Saldo setelah 1 tahun dari Saldo setelah 2 tahun dan seret rumus ke sel lain:

=B6-B5

Anda harus melihat bunga yang diperoleh pertumbuhan seperti pada tangkapan layar di bawah ini.

Contoh-contoh di atas melakukan pekerjaan yang baik dalam mengilustrasikan ide bunga majemuk, bukan? Tetapi tidak ada rumus yang cukup baik untuk disebut sebagai rumus bunga majemuk universal untuk Excel. Pertama, karena mereka tidak mengizinkan Anda menentukan frekuensi penggabungan, dan kedua, karena Anda harus membuat seluruh tabel daripada hanya memasukkan durasi dan tingkat bunga tertentu.

Baiklah, mari kita maju selangkah dan membuat rumus bunga majemuk universal untuk Excel yang dapat menghitung berapa banyak uang yang akan Anda peroleh dengan penggabungan tahunan, triwulanan, bulanan, mingguan, atau harian.

Rumus bunga majemuk umum

Ketika penasihat keuangan menganalisis dampak bunga majemuk pada suatu investasi, mereka biasanya mempertimbangkan tiga faktor yang menentukan nilai investasi di masa depan (FV):

• PV - nilai sekarang dari investasi
• i - tingkat bunga yang diperoleh dalam setiap periode
• n - jumlah periode

Dengan mengetahui komponen-komponen ini, Anda bisa menggunakan rumus berikut untuk mendapatkan nilai masa depan dari investasi dengan tingkat bunga majemuk tertentu:

Untuk mengilustrasikan poinnya dengan lebih baik, berikut ini ada beberapa contoh singkat.

Contoh 1: Rumus bunga majemuk bulanan

Misalkan, Anda menginvestasikan $2.000 dengan suku bunga 8% yang digabungkan setiap bulan dan Anda ingin mengetahui nilai investasi Anda setelah 5 tahun.

Pertama, mari kita tuliskan daftar komponen untuk rumus bunga majemuk Anda:

• PV = $2.000
• i = 8% per tahun, diperparah setiap bulan (0,08/12= 006666667)
• n = 5 tahun x 12 bulan (5*12=60)

Masukkan angka-angka di atas ke dalam rumus, dan Anda akan mendapatkannya:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

atau

= $2,000 * 1.00666666760

atau

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Contoh 2: Rumus bunga majemuk harian

Saya harap contoh bunga majemuk bulanan sudah dipahami dengan baik, dan sekarang Anda dapat menggunakan pendekatan yang sama untuk pemajemukan harian. Investasi awal, suku bunga, durasi, dan rumusnya persis sama seperti contoh di atas, hanya periode pemajemukannya saja yang berbeda:

• PV = $2.000
• i = 8% per tahun, diperparah setiap hari (0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 tahun x 365 hari (5*365 =1825)

Masukkan angka-angka di atas ke dalam rumus bunga majemuk, dan Anda akan mendapatkan hasil sebagai berikut:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Seperti yang Anda lihat, dengan bunga majemuk harian, nilai masa depan dari investasi yang sama sedikit lebih tinggi dibandingkan dengan bunga majemuk bulanan. Ini karena suku bunga 8% menambahkan bunga ke jumlah pokok setiap hari, bukan setiap bulan. Seperti yang bisa Anda tebak, hasil bunga majemuk bulanan akan lebih tinggi daripada bunga majemuk tahunan.

Semua ini bagus, tetapi yang sebenarnya Anda inginkan adalah rumus Excel untuk bunga majemuk, bukan? Tolong bersabarlah dengan saya sedikit lebih lama. Sekarang kita sampai pada bagian yang paling menarik - membangun kalkulator bunga majemuk Anda sendiri yang kuat dan serbaguna di Excel.

Rumus bunga majemuk di Excel (peracikan harian, mingguan, bulanan, tahunan)

Biasanya, ada lebih dari satu cara untuk melakukan sesuatu di Excel dan rumus bunga majemuk tidak terkecuali :) Meskipun Microsoft Excel tidak menyediakan fungsi khusus untuk menghitung bunga majemuk, Anda dapat menggunakan fungsi lain untuk membuat kalkulator bunga majemuk Anda sendiri.

Mari mulai membuat kalkulator bunga majemuk Excel kita dengan memasukkan faktor-faktor dasar yang menentukan nilai masa depan investasi dalam lembar kerja Excel:

• investasi awal (B3)
• tingkat bunga tahunan (B4)
• jumlah periode penggabungan per tahun (B5)
• jumlah tahun (B6)

Setelah selesai, lembar Excel Anda mungkin terlihat mirip dengan ini:

Yang Anda butuhkan sekarang adalah rumus bunga majemuk untuk menghitung jumlah yang diperoleh (Saldo) berdasarkan nilai input. Berita terbaiknya adalah Anda tidak perlu menemukan kembali roda. Kami hanya akan mengambil rumus bunga majemuk yang telah teruji waktu yang digunakan oleh perbankan dan lembaga keuangan lainnya dan menerjemahkannya ke dalam bahasa Excel.

Rumus bunga majemuk untuk Excel:

Untuk sumber data di atas, rumusnya berbentuk seperti ini:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Angka-angka yang terlihat tidak asing lagi? Ya, ini adalah nilai dan perhitungan yang sama dengan yang telah kita lakukan dengan rumus bunga majemuk bulanan, dan hasilnya membuktikan bahwa kita telah melakukan segalanya dengan benar!

Jika Anda ingin mengetahui berapa nilai investasi Anda pada tingkat bunga tahunan 8% yang digabungkan per kuartal , cukup masukkan 4 di sel B5:

Untuk menghitung nilai masa depan investasi Anda dengan semi-tahunan penggabungan, masukkan 2 sebagai Periode penggabungan per tahun nilai. untuk mingguan suku bunga, masukkan 52, ini adalah berapa minggu setiap tahun. Jika Anda tertarik pada setiap hari peracikan, masukkan 365, dan seterusnya.

Untuk menemukan jumlah bunga yang diperoleh , cukup hitung perbedaan antara nilai masa depan (saldo) dan nilai sekarang (investasi awal). Dalam kasus kami, rumus dalam B9 sesederhana:

=B8-B3

Seperti yang Anda lihat, kami telah membuat kalkulator bunga majemuk yang benar-benar universal untuk Excel. Mudah-mudahan, sekarang Anda tidak menyesal telah menginvestasikan beberapa menit berharga untuk mencari tahu rumus bunga majemuk rumit yang digunakan oleh perencana keuangan : )

Kalkulator bunga majemuk lanjutan untuk Excel

Jika karena alasan tertentu Anda tidak cukup senang dengan pendekatan di atas, Anda dapat membuat kalkulator bunga majemuk Excel Anda menggunakan fungsi FV yang tersedia di semua versi Excel 2000 hingga 2019.

Fungsi FV menghitung nilai masa depan investasi berdasarkan data input yang mirip dengan yang telah kita bahas, meskipun sintaksnya sedikit berbeda:

Penjelasan rinci tentang argumen dapat ditemukan di tutorial fungsi Excel FV.

Sementara itu, mari kita buat rumus FV menggunakan sumber data yang sama seperti pada contoh bunga majemuk bulanan dan lihat apakah kita mendapatkan hasil yang sama.

Seperti yang mungkin Anda ingat, kita mendepositokan $2.000 selama 5 tahun ke dalam rekening tabungan dengan bunga tahunan 8% yang digabungkan setiap bulan, tanpa pembayaran tambahan. Jadi, rumus bunga majemuk kita adalah sebagai berikut:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Jika Anda memerlukan penjelasan tentang parameter, ini dia:

• adalah 0,008/12 karena Anda memiliki tingkat bunga tahunan 8% yang digabungkan setiap bulan.
• nper adalah 5*12, yaitu 5 tahun * 12 bulan
• pmt dikosongkan karena kami tidak memiliki pembayaran tambahan.
• pv adalah -2000 karena ini adalah arus keluar dan harus diwakili oleh angka negatif.

Masukkan rumus di atas ke dalam sel kosong, dan hasilnya akan menghasilkan $ 2,979.69 sebagai hasilnya (yang sangat sejalan dengan hasil perhitungan matematika yang dilakukan dalam contoh bunga majemuk bulanan).

Tentu saja, tidak ada yang mencegah Anda mengganti nilai dengan referensi sel:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Tangkapan layar di bawah ini menunjukkan nilai masa depan investasi $4.000 setelah 15 tahun dengan tingkat bunga tahunan 7% yang digabungkan setiap minggu:

Untuk membuat kalkulator bunga majemuk Excel Anda menjadi lebih kuat, Anda dapat memperluasnya dengan ekstensi Kontribusi tambahan (pembayaran tambahan) dan memodifikasi rumus bunga majemuk yang sesuai.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Di mana:

• B3 - investasi utama
• B4 - tingkat bunga tahunan
• B5 - jumlah periode penggabungan per tahun
• B6 - jumlah tahun untuk menabung
• B8 - kontribusi tambahan (opsional)
• B9 - tipe kontribusi tambahan. Ingat bahwa Anda memasukkan 1 jika Anda menyetor jumlah tambahan pada awal periode penggabungan, 0 atau dihilangkan jika pembayaran tambahan dilakukan pada akhir periode.

Jika Anda penasaran untuk mencoba kalkulator bunga majemuk lanjutan ini untuk Excel untuk menghitung tabungan Anda, Anda dapat mengunduhnya di akhir posting ini.

Tip. Cara cepat lain untuk menghitung bunga majemuk adalah dengan melakukan analisis What-If dengan bantuan tabel data Excel.

Kalkulator bunga majemuk online

Jika Anda lebih suka menginvestasikan uang daripada waktu untuk mencari tahu cara menghitung bunga majemuk di Excel, kalkulator bunga majemuk online mungkin berguna. Anda dapat menemukan banyak kalkulator dengan memasukkan sesuatu seperti "kalkulator bunga majemuk" di mesin pencari pilihan Anda. Sementara itu, izinkan saya segera menyajikan beberapa kalkulator favorit saya.

Kalkulator bunga majemuk oleh Bankrate

Manfaat utama kalkulator bunga majemuk Bankrate adalah kemudahan penggunaan dan presentasi visual dari hasilnya. Kalkulator ini memungkinkan Anda memasukkan input tabungan secara manual dalam kotak atau dengan menggerakkan slider. Saat Anda melakukan ini, perkiraan total ditampilkan di atas dan segera tercermin dalam grafik di bawah ini:

Mengklik Lihat Laporan Tombol menghasilkan "Laporan Ringkasan" serta "Saldo Tabungan" yang memberikan info terperinci tentang jumlah kontribusi tambahan, bunga yang diperoleh dan saldo untuk setiap tahun.

Kalkulator bunga majemuk oleh Money-Zine

Kalkulator online dari Money-Zine jauh lebih sederhana dibandingkan dengan kalkulator Bankrate. Kalkulator ini meminta Anda untuk menentukan hanya 3 nilai: investasi pokok, suku bunga, dan durasi. Segera setelah Anda memberikan angka-angka ini dan klik tombol Hitung tombol, ini akan menunjukkan kepada Anda semua jenis suku bunga majemuk (harian, mingguan, bulanan, tahunan, dll.) Serta nilai masa depan dengan penggabungan yang sesuai.

Kalkulator bunga majemuk oleh MoneySmart

Ini adalah kalkulator bunga majemuk online yang sangat bagus yang dijalankan oleh Komisi Sekuritas dan Investasi Australia. Ini memungkinkan Anda memasukkan semua faktor yang relevan yang menentukan nilai investasi Anda di masa depan dan mengeluarkan hasilnya sebagai grafik. Dengan mengarahkan kursor ke bilah tertentu dalam grafik, Anda dapat melihat info ringkasan untuk tahun tertentu.

Beginilah cara Anda menghitung bunga majemuk di Excel dan di luarnya :) Saya harap setidaknya satu rumus bunga majemuk yang dibahas dalam artikel ini terbukti bermanfaat bagi Anda. Bagaimanapun, saya berterima kasih telah membaca dan berharap dapat melihat Anda di blog kami minggu depan!

Buku kerja latihan untuk diunduh

Kalkulator bunga majemuk untuk Excel (file .xlsx)