Eğitim, Excel için bileşik faiz formülünü açıklar ve yatırımın gelecekteki değerini yıllık, aylık veya günlük bileşik faiz oranında nasıl hesaplayacağınıza dair örnekler sunar. Ayrıca kendi bileşik faizinizi oluşturmak için ayrıntılı adımları bulacaksınız. xcel bileşik faiz hesaplayıcısı.

Bileşik faiz, bankacılığın temel yapı taşlarından ve yatırımlarınızın sonucunu belirleyen en güçlü finansal güçlerden biridir.

Muhasebe mezunu, finansal analist veya deneyimli bir yatırımcı değilseniz, özel finans kitaplarından ve kılavuzlarından bu kavramı kavramak biraz zor olabilir. Bu makalenin amacı bunu kolaylaştırmaktır : ) Ayrıca Excel'de bir bileşik faiz formülünü nasıl kullanacağınızı ve kendi çalışma sayfalarınız için evrensel bir bileşik faiz hesaplayıcısı oluşturmayı öğreneceksiniz.

Bileşik faiz nedir?

Çok basit bir ifadeyle, bileşik faiz faiz üzerine kazanılan faizdir. Daha açık bir ifadeyle, bileşik faiz hem ilk mevduat (anapara) hem de önceki dönemlerden biriken faiz üzerinden kazanılır.

Belki de sadece anapara üzerinden hesaplanan basit faizle başlamak daha kolay olabilir. Örneğin, bir banka hesabına 10 dolar yatırdınız. Yıllık %7 faiz oranıyla bir yıl sonra mevduatınızın değeri ne kadar olacaktır? Cevap 10,70 dolardır (10 + 10*0,07 = 10,70) ve kazanılmış faiz 0,70 dolar.

Bu durumda bileşik faiz Banka, kazanılan faizi size geri vermez, bunun yerine anapara yatırımınıza ekler. Bu artan miktar, bir sonraki zaman dilimi (bileşik dönem) için anapara olur ve ayrıca faiz kazanır. Başka bir deyişle, yalnızca anapara tutarı üzerinden değil, aynı zamanda her bileşik dönemde kazanılan faiz üzerinden de faiz kazanırsınız.

Örneğimizde, 10 dolarlık anaparaya ek olarak, kazanılan 0,70 dolarlık faiz de gelecek yıl faiz getirecektir. Peki, yıllık bileşik %7 faiz oranıyla 2 yıl sonra 10 dolarlık mevduatınızın değeri ne kadar olacaktır? Cevap 11,45 dolardır (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45) ve kazanılmış faiz Gördüğünüz gibi, ikinci yılın sonunda, yalnızca ilk 10 $ depozitodan 0,70 $ kazanmakla kalmadınız, aynı zamanda ilk yıl biriken 0,70 $ faizden de 0,05 $ kazandınız.

Excel'de bileşik faizi hesaplamanın birkaç yolu vardır ve her birini ayrıntılı olarak tartışacağız.

Excel'de bileşik faiz nasıl hesaplanır

Uzun vadeli yatırımlar, servetinizi artırmak için etkili bir strateji olabilir ve küçük mevduatlar bile zaman içinde büyük bir fark yaratabilir. Daha fazla açıklanan Excel bileşik faiz formülleri, tasarruf stratejisinin işe yaramasına yardımcı olacaktır. Sonunda, gelecekteki değeri farklı bileşik dönemlerle hesaplayan evrensel bir formül yapacağız - günlük, haftalık, aylık, üç aylık veyaYıllık.

Excel'de yıllık bileşik faiz hesaplama

Bileşik faiz fikrini daha iyi anlamak için, bu eğitimin başında tartışılan çok basit bir örnekle başlayalım ve Excel'de yıllık bileşik faizi hesaplamak için bir formül yazalım. Hatırlayacağınız gibi, yıllık %7 faiz oranıyla 10 $ yatırım yapıyorsunuz ve yıllık bileşik faizin tasarruflarınızı nasıl artırdığını bilmek istiyorsunuz.

Yıllık bileşik faiz - formül 1

Yıllık bileşik faiz ile kazanılan miktarı hesaplamanın kolay ve anlaşılır bir yolu, bir sayıyı yüzde olarak artırmak için formül kullanmaktır:

=Tutar * (1 + %) .

Örneğimizde formül şöyledir:

=A2*(1+$B2)

Burada A2 ilk depozitonuz ve B2 yıllık faiz oranıdır. Lütfen B sütununa yapılan referansı $ işaretini kullanarak düzelttiğimize dikkat edin.

Hatırlayacağınız gibi, %1 yüzün bir parçasıdır, yani 0,01, dolayısıyla %7 0,07'dir ve yüzdeler Excel'de gerçekte bu şekilde saklanır. Bunu aklınızda tutarak, 10*(1+0,07) veya 10*1,07 şeklinde basit bir hesaplama yaparak formül tarafından döndürülen sonucu doğrulayabilir ve 1 yıl sonra bakiyenizin gerçekten 10,70 $ olacağından emin olabilirsiniz.

Şimdi de 2 yıl sonraki bakiyeyi hesaplayalım. 10$'lık mevduatınız iki yıl sonra yıllık %7 faiz oranıyla ne kadar eder? Cevap 11,45$'dır ve aynı formülü D sütununa kopyalayarak bunu elde edebilirsiniz.

Banka hesabınızda 3 yılın sonunda ne kadar para bulacağınızı hesaplamak için, aynı formülü E sütununa kopyalayın ve 12,25 $ elde edin.

Excel formülleri konusunda biraz deneyimi olanlar, yukarıdaki formülün aslında 10 dolarlık ilk depozitoyu üç kez 1,07 ile çarpmak olduğunu anlamışlardır:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

İki ondalık basamağa yuvarladığınızda yukarıdaki ekran görüntüsünde E2 hücresinde gördüğünüz sayının aynısını elde edersiniz - 12,25 $. Doğal olarak, bu formülü kullanarak 3 yıl sonraki bakiyeyi doğrudan hesaplayabilirsiniz:

=A2*1.07*1.07*1.07

Yıllık bileşik faiz - formül 2

Yıllık bileşik faiz formülü oluşturmanın bir başka yolu da her yıl için kazanılan faizi hesaplamak ve ardından bunu ilk depozitoya eklemektir.

Varsayalım ki İlk depozito B1 hücresinde ve Yıllık faiz oranı B2 hücresinde, aşağıdaki formül işe yarar:

=B1 + B1 * $B$2

Formülün doğru çalışması için lütfen aşağıdaki ayrıntılara dikkat edin:

• Referansını düzeltin Yıllık Faiz Oranı hücresine (bizim durumumuzda B2) $ işaretini ekleyerek, $B$2 gibi mutlak bir sütun ve mutlak bir satır olmalıdır.
• 2. Yıl (B6) ve sonraki tüm yıllar için formülü şu şekilde değiştirin:

  1. Yıl bakiyesi + 1. Yıl bakiyesi * Faiz Oranı

Bu örnekte, aşağıdaki formülü B6 hücresine girecek ve ardından aşağıdaki ekran görüntüsünde gösterildiği gibi diğer satırlara kopyalayacaksınız:

=B5 + B5 * $B$2

Yıllık bileşik faiz ile gerçekte ne kadar faiz kazandığınızı bulmak için İlk depozito (B1)'den 1 yıl sonraki bakiye (B5). Bu formül C5'e gider:

=B5-B1

C6'da, çıkarma 1 yıl sonraki bakiye gelen 2 yıl sonra bakiye 'yi seçin ve formülü diğer hücrelere sürükleyin:

=B6-B5

Şunu görmelisiniz kazanılmış faiz Aşağıdaki ekran görüntüsündeki gibi büyüme.

Yukarıdaki örnekler bileşik faiz fikrini göstermek için iyi bir iş çıkarıyor, değil mi? Ancak formüllerin hiçbiri Excel için evrensel bir bileşik faiz formülü olarak adlandırılacak kadar iyi değil. Birincisi, bir bileşik sıklığı belirlemenize izin vermedikleri için ve ikincisi, sadece belirli bir süre ve faiz oranı girmek yerine tüm bir tabloyu oluşturmanız gerektiği için.

Peki, bir adım ileri gidelim ve yıllık, üç aylık, aylık, haftalık veya günlük bileşik ile ne kadar para kazanacağınızı hesaplayabilen Excel için evrensel bir bileşik faiz formülü oluşturalım.

Genel bileşik faiz formülü

Finansal danışmanlar bileşik faizin bir yatırım üzerindeki etkisini analiz ederken, genellikle yatırımın gelecekteki değerini (FV) belirleyen üç faktörü göz önünde bulundururlar:

• PV - yatırımın bugünkü değeri
• i - her dönemde kazanılan faiz oranı
• n - dönem sayısı

Bu bileşenleri bilerek, aşağıdakileri elde etmek için aşağıdaki formülü kullanabilirsiniz gelecekteki değer belirli bir bileşik faiz oranı ile yatırımın:

Konuyu daha iyi açıklamak için, işte birkaç hızlı örnek.

Örnek 1: Aylık bileşik faiz formülü

Aylık bileşik %8 faiz oranıyla 2.000$ yatırım yaptığınızı ve 5 yıl sonra yatırımınızın değerini bilmek istediğinizi varsayalım.

Öncelikle, bileşik faiz formülünüz için bileşenlerin bir listesini yazalım:

• PV = $2,000
• i = Aylık bileşik olarak yıllık %8 (0,08/12= 006666667)
• n = 5 yıl x 12 ay (5*12=60)

Yukarıdaki sayıları formüle girin ve elde edeceksiniz:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

veya

= $2,000 * 1.00666666760

veya

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Örnek 2: Günlük bileşik faiz formülü

Umarım aylık bileşik faiz örneği iyi anlaşılmıştır ve şimdi aynı yaklaşımı günlük bileşik için kullanabilirsiniz. İlk yatırım, faiz oranı, süre ve formül yukarıdaki örnekle tamamen aynıdır, sadece bileşik dönemi farklıdır:

• PV = $2,000
• i = Yıllık %8, günlük bileşik (0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 yıl x 365 gün (5*365 =1825)

Yukarıdaki sayıları bileşik faiz formülüne girdiğinizde aşağıdaki sonucu elde edersiniz:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Gördüğünüz gibi, günlük bileşik faiz ile aynı yatırımın gelecekteki değeri aylık bileşikten biraz daha yüksektir. Bunun nedeni, %8 faiz oranının anaparaya her ay değil her gün faiz eklemesidir. Tahmin edebileceğiniz gibi, aylık bileşik sonucu yıllık bileşikten daha yüksek olacaktır.

Tüm bunlar güzel, ama asıl istediğiniz bileşik faiz için bir Excel formülü, değil mi? Biraz daha sabredin lütfen. Şimdi en ilginç kısma geliyoruz - Excel'de kendi güçlü ve çok yönlü bileşik faiz hesaplayıcınızı oluşturmak.

Excel'de bileşik faiz formülü (günlük, haftalık, aylık, yıllık bileşik)

Genellikle Excel'de bir şeyi yapmanın birden fazla yolu vardır ve bileşik faiz formülü de bir istisna değildir :) Microsoft Excel bileşik faizi hesaplamak için özel bir işlev sağlamasa da, kendi bileşik faiz hesaplayıcınızı oluşturmak için diğer işlevleri kullanabilirsiniz.

Excel bileşik faiz hesaplayıcımızı oluşturmaya, bir yatırımın gelecekteki değerini belirleyen temel faktörleri bir Excel çalışma sayfasına girerek başlayalım:

• ilk yatırım (B3)
• yıllık faiz oranı (B4)
• yıllık bileşik dönem sayısı (B5)
• yıl sayısı (B6)

Tamamlandığında, Excel sayfanız buna benzer görünebilir:

Şimdi ihtiyacınız olan tek şey, girdi değerlerine göre kazanılan tutarı (Bakiye) hesaplamak için bileşik faiz formülüdür. En iyi haber ise tekerleği yeniden icat etmenize gerek olmamasıdır. Bankacılık ve diğer finans kurumları tarafından kullanılan ve zaman içinde test edilmiş bileşik faiz formülünü alıp Excel'in diline çevireceğiz.

Excel için bileşik faiz formülü:

Yukarıdaki kaynak veriler için formül bu şekli alır:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Rakamlar oldukça tanıdık geliyor mu? Evet, bunlar aylık bileşik faiz formülüyle yaptığımız değer ve hesaplamaların aynısı ve sonuç her şeyi doğru yaptığımızı kanıtlıyor!

Yıllık %8 bileşik faiz oranıyla yatırımınızın ne kadar edeceğini bilmek istiyorsanız üç ayda bir B5 hücresine 4 girmeniz yeterlidir:

Yatırımınızın gelecekteki değerini hesaplamak için altı aylık bileşik, 2 olarak girin Yıl başına bileşik dönemleri değer. İçin haftalık faiz oranları, 52 girin, bu her yılın kaç hafta içerdiğidir. günlük bileşik, 365'e girin, vb.

Miktarını bulmak için kazanılmış faiz sadece gelecekteki değer (bakiye) ile şimdiki değer (ilk yatırım) arasındaki farkı hesaplar. Bizim durumumuzda, B9'daki formül şu kadar basittir:

=B8-B3

Gördüğünüz gibi, Excel için gerçekten evrensel bir bileşik faiz hesaplayıcısı oluşturduk. Umarım artık finansal planlamacılar tarafından kullanılan zor bileşik faiz formülünü bulmak için birkaç değerli dakikanızı ayırdığınız için pişmanlık duymazsınız : )

Excel için gelişmiş bileşik faiz hesaplayıcısı

Herhangi bir nedenle yukarıdaki yaklaşımdan memnun değilseniz, Excel 2000'den 2019'a kadar tüm Excel sürümlerinde bulunan FV işlevini kullanarak Excel bileşik faiz hesaplayıcınızı oluşturabilirsiniz.

FV fonksiyonu, sözdizimi biraz farklı olsa da, tartıştıklarımıza benzer girdi verilerine dayanarak bir yatırımın gelecekteki değerini hesaplar:

Bağımsız değişkenlerin ayrıntılı açıklaması Excel FV işlevi öğreticisinde bulunabilir.

Bu arada, aylık bileşik faiz örneğinde olduğu gibi aynı kaynak verileri kullanarak bir FV formülü oluşturalım ve aynı sonucu elde edip edemeyeceğimizi görelim.

Hatırlayacağınız üzere, 2.000$'ı 5 yıl boyunca aylık bileşik %8 yıllık faiz oranıyla ve hiçbir ek ödeme yapmadan bir tasarruf hesabına yatırmıştık. Bileşik faiz formülümüz aşağıdaki gibidir:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Parametreler hakkında biraz açıklamaya ihtiyacınız varsa, işte burada:

• Aylık bileşik %8 yıllık faiz oranına sahip olduğunuz için oran 0,008/12'dir.
• nper 5*12'dir, yani 5 yıl * 12 ay
• pmt boş bırakılmıştır çünkü ek ödememiz yoktur.
• pv -2000'dir çünkü bu bir dışa akıştır ve negatif bir sayı ile gösterilmelidir.

Yukarıdaki formülü boş bir hücreye girdiğinizde, sonuç olarak 2.979,69 $ çıkacaktır (bu, aylık bileşik faiz örneğinde gerçekleştirilen matematik hesaplamasının sonucuyla tamamen uyumludur).

Doğal olarak, değerleri hücre referanslarıyla değiştirmenizi engelleyen hiçbir şey yoktur:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Aşağıdaki ekran görüntüsü, haftalık bileşik %7 yıllık faiz oranıyla 4.000 $ yatırımın 15 yıl sonraki değerini göstermektedir:

Excel bileşik faiz hesaplayıcınızı daha da güçlü hale getirmek için Ek katkılar seçeneğini (ek ödemeler) belirleyin ve bileşik faiz formülünü buna göre değiştirin.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Nerede?

• B3 - ana yatırım
• B4 - yıllık faiz oranı
• B5 - yıllık bileşik dönem sayısı
• B6 - tasarruf edilecek yıl sayısı
• B8 - ek katkılar (isteğe bağlı)
• B9 - ek katkı türü. Bileşik dönem başında ek bir tutar yatırıyorsanız 1, dönem sonunda ek ödemeler yapılıyorsa 0 veya atlanmış girdiğinizi unutmayın.

Birikimlerinizi hesaplamak için Excel için bu gelişmiş bileşik faiz hesaplayıcısını denemek istiyorsanız, bu yazının sonunda indirebilirsiniz.

İpucu: Bileşik faizi hesaplamanın bir başka hızlı yolu da Excel veri tablosu yardımıyla What-If analizi yapmaktır.

Çevrimiçi bileşik faiz hesaplayıcıları

Excel'de bileşik faizi nasıl hesaplayacağınızı bulmak için zaman harcamak yerine para yatırmayı tercih ediyorsanız, çevrimiçi bileşik faiz hesaplayıcıları işinize yarayabilir. Tercih ettiğiniz arama motoruna "bileşik faiz hesaplayıcısı" gibi bir şey girerek çok sayıda bulabilirsiniz. Bu arada, en sevdiğim birkaç tanesini hızlıca sunmama izin verin.

Bankrate'den bileşik faiz hesaplayıcısı

Bankrate bileşik faiz hesaplayıcısının en önemli avantajları kullanım kolaylığı ve sonuçların görsel sunumudur. Bu hesaplayıcı, tasarruf girdilerini kutulara manuel olarak veya bir kaydırıcıyı hareket ettirerek girmenize olanak tanır. Bunu yaparken, tahmini toplam üstte görüntülenir ve hemen aşağıdaki grafiğe yansıtılır:

Tıklayarak Raporu Görüntüle düğmesi, her yıl için ek katkı miktarı, kazanılan faiz ve bakiye hakkında ayrıntılı bilgi sağlayan bir "Özet Rapor" ve "Tasarruf Bakiyesi" oluşturur.

Money-Zine'dan bileşik faiz hesaplayıcısı

Money-Zine'ın çevrimiçi hesap makinesi Bankrate'inkine kıyasla çok daha basittir. Sizden sadece 3 değer belirtmenizi ister: ana yatırım, faiz oranı ve süre. Hesaplamak düğmesine bastığınızda, size her türlü bileşik faiz oranını (günlük, haftalık, aylık, yıllık vb.) ve buna karşılık gelen bileşik ile gelecekteki değerleri gösterecektir.

MoneySmart'tan bileşik faiz hesaplayıcısı

Bu, Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu tarafından yürütülen gerçekten güzel bir çevrimiçi bileşik faiz hesaplayıcısıdır. Yatırımınızın gelecekteki değerini belirleyen tüm ilgili faktörleri girmenize ve sonucu bir grafik olarak çıkarmanıza olanak tanır. Grafikteki belirli bir çubuğun üzerine gelerek, o yıl için özet bilgileri görebilirsiniz.

Excel'de ve dışında bileşik faizi bu şekilde hesaplarsınız :) Umarım bu makalede tartışılan en az bir bileşik faiz formülü size yardımcı olmuştur. Her neyse, okuduğunuz için teşekkür ederim ve gelecek hafta blogumuzda görüşmek dileğiyle!

İndirmek için pratik çalışma kitabı

Excel için bileşik faiz hesaplayıcısı (.xlsx dosyası)