El tutorial explica la fórmula d'interès compost per a Excel i ofereix exemples de com calcular el valor futur de la inversió a tipus d'interès compost anual, mensual o diari. També trobareu els passos detallats per crear la vostra pròpia calculadora d'interès compost E xcel.

L'interès compost és un dels components bàsics de la banca i un dels més potents financers. forces al voltant que determinen el resultat de les vostres inversions.

A menys que sigueu un graduat en comptabilitat, un analista financer o un inversor amb experiència, pot ser una mica difícil comprendre el concepte a partir de llibres i manuals financers especialitzats. L'objectiu d'aquest article és facilitar-ho: ) També aprendràs a utilitzar una fórmula d'interès compost a Excel i a crear una calculadora d'interès compost universal per als teus propis fulls de treball.

Què és l'interès compost?

En termes molt senzills, l'interès compost és l'interès guanyat per l'interès. Més precisament, s'obtenen interessos compostos tant pel dipòsit inicial (principal) com pels interessos acumulats de períodes anteriors.

Potser, podria ser més fàcil començar amb un interès simple que es calcula només sobre l'import del principal. Per exemple, poseu 10 dòlars en un compte bancari. Quant valdrà el vostre dipòsit després d'un any a un tipus d'interès anual del 7%? La resposta és 10,70 $ (10 + 10*0,07 =La fórmula d'interès compost és la següent:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Si necessiteu alguna explicació dels paràmetres, aquí teniu:

• la taxa és 0,008/12 ja que teniu la taxa d'interès anual del 8% composta mensualment.
• nper és 5*12, és a dir, 5 anys * 12 mesos
• pmt es deixa en blanc perquè no tenim cap pagament addicional.
• pv és -2000, ja que és una sortida i s'ha de representar amb un nombre negatiu.

Introduïu la fórmula anterior en una cel·la buida i sortirà 2.979,69 dòlars com a resultat (que està perfectament en línia amb el resultat del càlcul matemàtic realitzat a l'exemple d'interès compost mensual).

Naturalment, res no us impedeix substituir els valors per referències de cel·les:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

La captura de pantalla següent mostra el valor futur d'una inversió de 4.000 dòlars després de 15 anys a una taxa d'interès anual del 7% composta setmanalment:

Per fer que la vostra calculadora d'interès compost d'Excel sigui encara més potent, podeu ampliar-la amb l'opció Aportacions addicionals n (pagaments addicionals) i modifiqueu la fórmula de l'interès compost en conseqüència.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

On:

• B3 - inversió principal
• B4 - anual tipus d'interès
• B5 - el nombre de períodes de capitalització per any
• B6 - el nombre d'anys per estalviar
• B8 - aportacions addicionals (opcional)
• B9 - tipus d'aportacions addicionals. Recordeu que introduïu 1 si ingresseu unimport addicional al començament del període de composició, 0 o s'omet si es fan pagaments addicionals al final del període.

Si teniu curiositat per provar-ho calculadora avançada d'interès compost per a Excel per calcular els vostres estalvis, podeu baixar-la al final d'aquesta publicació.

Consell. Una altra manera ràpida de calcular l'interès compost és fent anàlisis de què passa si amb l'ajuda de la taula de dades d'Excel.

Calculadores d'interès compost en línia

Si preferiu invertir diners en lloc de temps per esbrinar com per calcular l'interès compost a Excel, les calculadores d'interès compost en línia poden ser útils. Podeu trobar-ne molts introduint alguna cosa com "calculadora d'interès compost" al vostre motor de cerca preferit. Mentrestant, permeteu-me presentar-me ràpidament un parell de les meves preferides.

Calculadora d'interès compost de Bankrate

Els avantatges clau de la calculadora d'interès compost de Bankrate és la facilitat d'ús i la presentació visual de els resultats. Aquesta calculadora us permet introduir les entrades d'estalvi manualment en quadres o movent un control lliscant. Mentre feu això, el total estimat es mostra a la part superior i es reflecteix immediatament al gràfic següent:

Feu clic al botó Mostra l'informe per generar un "Resum Informe" així com "Saldo d'estalvi" que proporciona la informació detallada sobre la quantitat de contribucions addicionals, interessos guanyats i saldoper a cada any.

Calculadora d'interès compost de Money-Zine

La calculadora en línia de Money-Zine és molt més senzilla en comparació amb la de Bankrate. Us demana que especifiqueu només 3 valors: la inversió principal, el tipus d'interès i la durada. Tan bon punt proporcioneu aquests números i feu clic al botó Calcular , us mostrarà tot tipus de tipus d'interès compost (diari, setmanal, mensual, anual, etc.) així com els valors futurs amb el corresponent capitalització.

Calculadora d'interès compost de MoneySmart

Aquesta és una calculadora d'interès compost en línia molt agradable gestionada per la Comissió australiana de valors i inversions. Us permet introduir tots els factors rellevants que determinen el valor futur de la vostra inversió i mostra el resultat com a gràfic. Si passeu el cursor per sobre d'una barra determinada del gràfic, podeu veure la informació resumida d'aquest any en concret.

Així és com calculeu l'interès compost a Excel i fora d'ell :) Espero que almenys una fórmula d'interès compost discutida en aquest article us hagi resultat útil. De totes maneres, us agraeixo la lectura i esperem veure-us al nostre blog la setmana vinent!

Quader de pràctiques per descarregar

Calculadora d'interès compost per a Excel (fitxer .xlsx)

En cas de interès compost , el principal en cada període de temps és diferent. El banc no us retornarà els interessos guanyats, sinó que els afegirà a la vostra inversió principal. Aquesta quantitat augmentada es converteix en el principal per al proper període de temps (període de composició) i també guanya interessos. En altres paraules, guanyeu interessos no només per l'import principal, sinó també per l'interès guanyat en cada període de capitalització.

En el nostre exemple, a més de l'import principal de 10 dòlars, l'interès guanyat de 0,70 dòlars serà també guanya interessos l'any vinent. Aleshores, quant valdrà el vostre dipòsit de 10 dòlars després de 2 anys a la taxa d'interès anual del 7% composta anualment? La resposta és 11,45 $ (10,7 + 10,7 * 0,07 = 11,45) i el teu interès guanyat és 1,45 $. Com veieu, al final del segon any, no només vau guanyar 0,70 dòlars en el dipòsit inicial de 10 dòlars, sinó que també vau guanyar 0,05 dòlars dels 0,70 dòlars d'interès acumulats el primer any.

Hi ha diverses maneres de calcular l'interès compost a Excel, i parlarem de cadascuna en detall.

Com calcular l'interès compost a Excel

Inversions a llarg termini pot ser una estratègia eficaç per augmentar la vostra riquesa, i fins i tot els petits dipòsits poden marcar una gran diferència amb el temps. Les fórmules d'interès compost d'Excel que s'expliquen més endavant us ajudaran a aconseguir l'estratègia d'estalvitreball. Finalment, farem una fórmula universal que calculi el valor futur amb diferents períodes de capitalització: diari, setmanal, mensual, trimestral o anual.

Càlcul de l'interès compost anual a Excel

Per entendre millor la idea de l'interès compost, comencem amb un exemple molt senzill comentat al principi d'aquest tutorial i escrivim una fórmula per calcular l'interès compost anual a Excel. Com recordeu, esteu invertint 10 dòlars al tipus d'interès anual del 7% i voleu saber com la combinació anual augmenta els vostres estalvis.

Interès compost anual - fórmula 1

Una manera senzilla i senzilla per calcular l'import guanyat amb un interès compost anual és utilitzar la fórmula per augmentar un nombre en percentatge:

=Amount * (1 + %) .

En el nostre exemple, la fórmula és:

=A2*(1+$B2)

On A2 és el vostre dipòsit inicial i B2 és el tipus d'interès anual. Si us plau, pareu que fixem la referència a la columna B utilitzant el signe $.

Com recordeu, l'1% és una part de cent, és a dir, 0,01, per tant, 7 % és 0,07, i així és com els percentatges s'emmagatzemen realment a Excel. Tenint això en compte, podeu verificar el resultat que retorna la fórmula fent un càlcul simple de 10*(1+0,07) o 10*1,07 i assegureu-vos que el vostre saldo després d'1 any serà efectivament de 10,70 $.

I ara, calculem el saldo després de 2 anys. Així doncs, comQuant valdrà el vostre dipòsit de 10 dòlars d'aquí a dos anys a un tipus d'interès anual del 7%? La resposta és 11,45 $ i la podeu obtenir copiant la mateixa fórmula a la columna D.

Per calcular quants diners trobareu al vostre compte bancari al final de 3 anys, simplement copieu la mateixa fórmula a la columna E i obtindreu 12,25 $.

Aquells de vosaltres que tingueu alguna experiència amb fórmules d'Excel probablement haureu descobert que és la fórmula anterior. En realitat, és multiplicar el dipòsit inicial de 10 dòlars per 1,07 tres vegades:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Arrodoneix-lo a dos decimals i obtindràs el mateix nombre que veieu a la cel·la E2 de la captura de pantalla anterior. - 12,25 dòlars. Naturalment, podeu calcular directament el saldo després de 3 anys mitjançant aquesta fórmula:

=A2*1.07*1.07*1.07

Interès compost anual - fórmula 2

Un altre La manera de fer una fórmula d'interès compost anual és calcular l'interès guanyat per a cada any i després afegir-lo al dipòsit inicial.

Suposant que el vostre Dipòsit inicial es troba a la cel·la B1 i Taxa d'interès anual a la cel·la B2, la fórmula següent funciona bé:

=B1 + B1 * $B$2

Per tal que la fórmula funcioni correctament, tingueu en compte el detalls següents:

• Corregiu la referència a la cel·la Taxa d'interès anual (B2 en el nostre cas) afegint el signe $, hauria de ser una columna absoluta i una fila absoluta, com ara $B$2.
• Per al segon any (B6)i tots els anys següents, canvieu la fórmula a:

  Saldo de l'any 1 + Saldo de l'any 1 * Taxa d'interès

En aquest exemple, introduïu la fórmula següent a la cel·la B6 i a continuació, copieu-lo a altres files, com es mostra a la captura de pantalla següent:

=B5 + B5 * $B$2

Per saber quants interessos heu guanyat realment amb la composició anual, resta el Dipòsit inicial (B1) de Saldo després d'1 any (B5). Aquesta fórmula va a C5:

=B5-B1

A C6, resteu Saldo després d'1 any de Saldo després de 2 anys i arrossegueu la fórmula cap avall. a altres cel·les:

=B6-B5

Heu de veure el creixement de l' interès guanyat com a la captura de pantalla següent.

Els exemples anteriors fan una bona feina il·lustrant la idea de l'interès compost, no? Però cap de les fórmules és prou bona per anomenar-se una fórmula d'interès compost universal per a Excel. En primer lloc, perquè no et permeten especificar una freqüència de composició, i en segon lloc, perquè has de construir una taula sencera en lloc d'introduir una durada i un tipus d'interès determinats.

Bé, fem un pas endavant i creem una fórmula d'interès compost universal per a Excel que pot calcular quants diners guanyareu amb una combinació anual, trimestral, mensual, setmanal o diària.

Fórmula general d'interès compost

Quan els assessors financers analitzen l'impacte d'interès compost sobre aninversió, solen tenir en compte tres factors que determinen el valor futur de la inversió (FV):

• PV - valor actual de la inversió
• i - tipus d'interès guanyat en cada període
• n - nombre de períodes

En conèixer aquests components, podeu utilitzar la fórmula següent per obtenir el valor futur de la inversió amb un determinat tipus d'interès compost :

Per il·lustrar millor el punt, aquí teniu un parell d'exemples ràpids.

Exemple 1: fórmula d'interès compost mensual

Suposem que inverteixes 2.000 dòlars amb un tipus d'interès del 8% compost mensualment i vols saber el valor de la teva inversió després de 5 anys.

En primer lloc, escrivim una llista de components per a la teva fórmula d'interès compost:

• PV = 2.000 $
• i = 8% anual, compost mensualment (0,08/12= 006666667)
• n = 5 anys x 12 mesos (5*12= 60)

Introduïu els números anteriors a la fórmula i obtindreu:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

o

= $2,000 * 1.00666666760

o

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Exemple 2: fórmula d'interès compost diari

Espero que l'exemple d'interès compost mensual s'entengui bé i ara podeu utilitzar el mateix enfocament per a la capitalització diària. La inversió inicial, el tipus d'interès, la durada i la fórmula són exactament els mateixos que a l'exemple anterior, només el període de composició és diferent:

• PV = 2.000 $
• i = 8% per any, compost diàriament(0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 anys x 365 dies (5*365 =1825)

Introduïu els números anteriors a la fórmula d'interès compost i obtindreu el resultat següent:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Com veieu, amb l'interès compost diari, el valor futur de la mateixa inversió és una mica més alt que amb la capitalització mensual. Això es deu al fet que la taxa d'interès del 8% afegeix interessos a l'import principal cada dia en lloc de cada mes. Com podeu suposar, el resultat de la composició mensual serà superior a la de la composició anual.

Tot això és bo, però el que realment voleu és una fórmula d'Excel per a interessos compostos, oi? Només suporteu-me una mica més, si us plau. Ara estem arribant a la part més interessant: crear la vostra pròpia calculadora d'interès compost potent i versàtil a Excel.

Fórmula d'interès compost a Excel (composició diària, setmanal, mensual, anual)

Normalment , hi ha més d'una manera de fer alguna cosa a Excel i una fórmula d'interès compost no és una excepció :) Tot i que Microsoft Excel no ofereix cap funció especial per calcular l'interès compost, podeu utilitzar altres funcions per crear la vostra pròpia calculadora d'interès compost.

Comencem a crear la nostra calculadora d'interès compost d'Excel introduint els factors bàsics que determinen el valor futur d'una inversió en un full de treball d'Excel:

• inversió inicial (B3)
• tipus d'interès anual(B4)
• nombre de períodes de composició per any (B5)
• nombre d'anys (B6)

Quan acabi, el vostre full d'Excel pot semblar semblant a aquest :

Ara només necessiteu la fórmula d'interès compost per calcular l'import guanyat (Saldo) a partir dels valors d'entrada. La millor notícia és que no cal reinventar la roda. Simplement agafarem la fórmula d'interès compost provada pel temps utilitzada per la banca i altres institucions financeres i la traduirem a l'idioma d'Excel.

Fórmula d'interès compost per a Excel:

Per a les dades d'origen anteriors, la fórmula pren aquesta forma:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Els números semblen familiars? Sí, aquests són els mateixos valors i càlculs que hem fet amb una fórmula d'interès compost mensual, i el resultat demostra que ho hem fet tot bé!

Si voleu saber quant valdrà la vostra inversió. un tipus d'interès anual del 8% compost trimestral , simplement introduïu 4 a la cel·la B5:

Per calcular el valor futur de la vostra inversió amb semi -composició anual , introduïu 2 com a valor Períodes de composició per any . Per als tipus d'interès setmanals , introduïu 52, aquesta és la quantitat de setmanes que conté cada any. Si us interessa composició diària , introduïu 365, i així successivament.

Per trobar la quantitat d' interès guanyat , només cal que calculeu la diferència entre el valor futur (saldo) i el present. valor (inversió inicial). En el nostre cas, la fórmula de B9 és tan senzilla com:

=B8-B3

Com veieu, hem creat una calculadora d'interès compost realment universal per a Sobresortir. Amb sort, ara no us penedeixeu d'haver invertit uns quants minuts preciosos a esbrinar la complicada fórmula d'interès compost utilitzada pels planificadors financers : )

Calculadora d'interès compost avançada per a Excel

Si per algun motiu no esteu del tot satisfet amb l'enfocament anterior, podeu crear la vostra calculadora d'interès compost d'Excel utilitzant la funció FV que està disponible a totes les versions d'Excel 2000 a 2019.

La funció FV calcula el valor futur d'una inversió basat en les dades d'entrada similars a les que hem comentat, encara que la seva sintaxi és una mica diferent:

L'explicació detallada dels arguments es pot trobar al tutorial de la funció FV d'Excel.

Mentrestant, creem una fórmula FV utilitzant les mateixes dades font que a l'exemple d'interès compost mensual i veiem si obtenim el mateix resultat.

Com recordareu, vam dipositar 2.000 dòlars durant 5 anys en un compte d'estalvi amb una taxa d'interès anual del 8% composta mensualment, sense pagaments addicionals. Així doncs, el nostre