De handleiding legt de samengestelde interestformule voor Excel uit en geeft voorbeelden van hoe u de toekomstige waarde van de investering met jaarlijkse, maandelijkse of dagelijkse samengestelde interest kunt berekenen. U vindt ook de gedetailleerde stappen om uw eigen E xcel samengestelde interest calculator.

Samengestelde rente is een van de basisbouwstenen van het bankwezen en een van de krachtigste financiële krachten die het resultaat van uw beleggingen bepalen.

Tenzij u een afgestudeerde boekhouder, financieel analist of een ervaren belegger bent, kan het een beetje moeilijk zijn om het concept uit gespecialiseerde financiële boeken en handleidingen te begrijpen. Het doel van dit artikel is om het gemakkelijk te maken : ) U zult ook leren hoe u een samengestelde interestformule in Excel kunt gebruiken en een universele samengestelde interest calculator kunt maken voor uw eigen werkbladen.

Wat is samengestelde interest?

Heel eenvoudig gezegd is samengestelde interest de interest die verdiend wordt op interest. Meer precies, samengestelde interest wordt verdiend op zowel de initiële storting (hoofdsom) als de geaccumuleerde interest van vorige periodes.

Misschien is het gemakkelijker om te beginnen met enkelvoudige rente die alleen over de hoofdsom wordt berekend. Bijvoorbeeld, u zet $10 op een bankrekening. Hoeveel is uw inleg na een jaar waard bij een jaarlijkse rente van 7%? Het antwoord is $10,70 (10 + 10*0,07 = 10,70), en uw verdiende rente is $0,70.

In geval van samengestelde interest De bank geeft u de verdiende rente niet terug, maar voegt deze toe aan uw hoofdsom. Dit verhoogde bedrag wordt de hoofdsom voor de volgende periode (samengestelde periode) en levert ook rente op. Met andere woorden, u verdient niet alleen rente op de hoofdsom, maar ook op de rente die in elke samengestelde periode wordt verdiend.

In ons voorbeeld zal, naast de hoofdsom van $ 10, ook de verdiende rente van $ 0,70 volgend jaar rente opleveren. Dus, hoeveel zal uw deposito van $ 10 waard zijn na 2 jaar bij een jaarlijkse rente van 7% samengesteld? Het antwoord is $ 11,45 (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45) en uw verdiende rente is $1,45. Zoals u ziet, heeft u aan het eind van het tweede jaar niet alleen $0,70 verdiend op de eerste storting van $10, maar ook $0,05 op de $0,70 rente die in het eerste jaar is opgebouwd.

Er zijn verschillende manieren om samengestelde interest te berekenen in Excel, en we gaan ze allemaal in detail bespreken.

Hoe samengestelde interest berekenen in Excel

Langdurige investeringen kunnen een effectieve strategie zijn om uw vermogen te vergroten, en zelfs kleine stortingen kunnen na verloop van tijd een groot verschil maken. De Excel samengestelde rente formules die verder worden uitgelegd zullen u helpen de spaarstrategie te laten werken. Uiteindelijk gaan we een universele formule maken die de toekomstige waarde berekent met verschillende samengestelde perioden - dagelijks, wekelijks, maandelijks, per kwartaal ofjaarlijks.

Jaarlijkse samengestelde interest berekenen in Excel

Om het idee van samengestelde interest beter te begrijpen, laten we beginnen met een zeer eenvoudig voorbeeld dat aan het begin van deze handleiding is besproken en een formule schrijven om de jaarlijkse samengestelde interest in Excel te berekenen. Zoals u zich herinnert, investeert u $10 tegen een jaarlijkse rente van 7% en wilt u weten hoe uw spaargeld jaarlijks door samengestelde interest toeneemt.

Samengestelde jaarrente - formule 1

Een gemakkelijke en eenvoudige manier om het verdiende bedrag met een jaarlijkse samengestelde interest te berekenen is het gebruik van de formule om een getal met een percentage te verhogen:

=Bedrag * (1 + %) .

In ons voorbeeld is de formule:

=A2*(1+$B2)

Waarbij A2 uw initiële storting is en B2 de jaarlijkse rentevoet. Let erop dat we de verwijzing naar kolom B vastleggen door het $-teken te gebruiken.

Zoals u zich herinnert, is 1% één deel van honderd, d.w.z. 0,01, dus 7% is 0,07, en dit is hoe percentages feitelijk worden opgeslagen in Excel. Met dit in gedachten kunt u het resultaat van de formule controleren door een eenvoudige berekening uit te voeren van 10*(1+0,07) of 10*1,07 en u ervan vergewissen dat uw saldo na 1 jaar inderdaad $10,70 zal zijn.

En nu, laten we het saldo na 2 jaar berekenen. Dus, hoeveel zal uw storting van $ 10 over twee jaar waard zijn bij een jaarlijkse rente van 7%? Het antwoord is $ 11,45 en u krijgt het door dezelfde formule te kopiëren naar kolom D.

Om te berekenen hoeveel geld u aan het eind van 3 jaar op uw bankrekening zult aantreffen, kopieert u dezelfde formule naar kolom E en krijgt u $12,25.

Degenen onder u die enige ervaring hebben met Excel-formules hebben waarschijnlijk begrepen dat wat de bovenstaande formule in feite doet is de eerste storting van $10 drie keer met 1,07 vermenigvuldigen:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Rond het af op twee decimalen en u krijgt hetzelfde getal als u ziet in cel E2 in de schermafbeelding hierboven - $12,25. Uiteraard kunt u met deze formule direct het saldo na 3 jaar berekenen:

=A2*1.07*1.07*1.07

Samengestelde jaarrente - formule 2

Een andere manier om een jaarlijkse samengestelde interestformule te maken is om de verdiende interest voor elk jaar te berekenen en deze vervolgens op te tellen bij de initiële storting.

Ervan uitgaande dat uw Eerste storting staat in cel B1 en Jaarlijkse rentevoet in cel B2, werkt de volgende formule prima:

=B1 + B1 * $B$2

Om de formule correct te laten werken, moet u op de volgende gegevens letten:

• De verwijzing naar de Jaarlijkse rentevoet cel (B2 in ons geval) door het $-teken toe te voegen, moet het een absolute kolom en absolute rij zijn, zoals $B$2.
• Voor Jaar 2 (B6) en alle volgende jaren, verander de formule in:

  Saldo jaar 1 + saldo jaar 1 * rentevoet

In dit voorbeeld voert u de volgende formule in cel B6 in en kopieert u deze naar andere rijen, zoals in de onderstaande schermafbeelding:

=B5 + B5 * $B$2

Om erachter te komen hoeveel rente u daadwerkelijk hebt verdiend met jaarlijkse samenstelling, trekt u de Eerste storting (B1) van Saldo na 1 jaar (B5). Deze formule gaat naar C5:

=B5-B1

In C6, trek af Saldo na 1 jaar van Saldo na 2 jaar en sleep de formule naar andere cellen:

=B6-B5

U zou de verdiende rente groei zoals in onderstaande schermafbeelding.

De bovenstaande voorbeelden illustreren goed het idee van samengestelde interest, nietwaar? Maar geen van de formules is goed genoeg om een universele samengestelde interestformule voor Excel te worden genoemd. Ten eerste, omdat u er geen samengestelde interestfrequentie mee kunt opgeven, en ten tweede, omdat u een hele tabel moet maken in plaats van gewoon een bepaalde duur en interestvoet in te voeren.

Welnu, laten we een stap vooruit zetten en een universele samengestelde interestformule voor Excel opstellen die kan berekenen hoeveel geld u zult verdienen met jaarlijkse, driemaandelijkse, maandelijkse, wekelijkse of dagelijkse samenstelling.

Algemene samengestelde interestformule

Wanneer financiële adviseurs het effect van samengestelde interest op een investering analyseren, houden zij gewoonlijk rekening met drie factoren die de toekomstige waarde van de investering (FV) bepalen:

• PV - contante waarde van de investering
• i - in elke periode verdiende rentevoet
• n - aantal perioden

Door deze componenten te kennen, kunt u de volgende formule gebruiken om de toekomstige waarde van de investering met een bepaalde samengestelde interest:

Om het punt beter te illustreren, volgen hier enkele snelle voorbeelden.

Voorbeeld 1: formule voor maandelijkse samengestelde interest

Stel, u investeert $2.000 tegen 8% rente die maandelijks wordt samengesteld en u wilt de waarde van uw investering weten na 5 jaar.

Laten we eerst een lijst van componenten opschrijven voor uw samengestelde interest formule:

• PV = $2.000
• i = 8% per jaar, maandelijks samengesteld (0,08/12= 006666667)
• n = 5 jaar x 12 maanden (5*12=60)

Voer de bovenstaande getallen in de formule in, en je krijgt:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

of

= $2,000 * 1.00666666760

of

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Voorbeeld 2: Dagelijkse samengestelde interestformule

Ik hoop dat het voorbeeld van de maandelijkse samengestelde interest goed begrepen is, en nu kunt u dezelfde aanpak gebruiken voor dagelijkse samenstelling. De initiële investering, de rentevoet, de duur en de formule zijn precies dezelfde als in het bovenstaande voorbeeld, alleen de samengestelde periode is anders:

• PV = $2.000
• i = 8% per jaar, dagelijks samengesteld (0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 jaar x 365 dagen (5*365 =1825)

Voer de bovenstaande getallen in de formule voor samengestelde interest in, en u krijgt het volgende resultaat:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Zoals u ziet, is de toekomstige waarde van dezelfde investering bij dagelijks samengestelde rente iets hoger dan bij maandelijks samengestelde rente. Dit komt omdat de 8% rente elke dag rente toevoegt aan de hoofdsom in plaats van elke maand. Zoals u kunt raden, zal het resultaat bij maandelijks samengestelde rente hoger zijn dan bij jaarlijks samengestelde rente.

Dit alles is goed, maar wat u echt wilt is een Excel-formule voor samengestelde interest, toch? Nog even geduld, alstublieft. Nu komen we bij het meest interessante deel - het bouwen van uw eigen krachtige en veelzijdige samengestelde interest calculator in Excel.

Formule voor samengestelde interest in Excel (dagelijkse, wekelijkse, maandelijkse, jaarlijkse samenstelling)

Meestal is er meer dan één manier om iets te doen in Excel en een samengestelde interest formule is daarop geen uitzondering :) Hoewel Microsoft Excel geen speciale functie biedt voor het berekenen van samengestelde interest, kunt u andere functies gebruiken om uw eigen samengestelde interest calculator te maken.

Laten we onze Excel samengestelde interest calculator beginnen met het invoeren van de basisfactoren die de toekomstige waarde van een investering bepalen in een Excel werkblad:

• initiële investering (B3)
• jaarlijkse rentevoet (B4)
• aantal samengestelde perioden per jaar (B5)
• aantal jaren (B6)

Na afloop kan uw Excel-blad er ongeveer zo uitzien:

Nu hebt u alleen nog de samengestelde-renteformule nodig om het verdiende bedrag (Saldo) te berekenen op basis van de ingevoerde waarden. Het beste nieuws is dat u het wiel niet opnieuw hoeft uit te vinden. We nemen gewoon de beproefde samengestelde-renteformule die door banken en andere financiële instellingen wordt gebruikt en vertalen die naar de taal van Excel.

Samengestelde rente formule voor Excel:

Voor bovenstaande brongegevens krijgt de formule deze vorm:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Ja, dit zijn dezelfde waarden en berekeningen die we hebben uitgevoerd met een maandelijkse samengestelde interestformule, en het resultaat bewijst dat we alles goed hebben gedaan!

Als u wilt weten hoeveel uw investering waard zal zijn bij een jaarlijkse rente van 8% samengesteld driemaandelijks vul dan gewoon 4 in in cel B5:

Om de toekomstige waarde van uw investering te berekenen met halfjaarlijks samenstellen, voer 2 in als de Compounding periodes per jaar waarde. Voor wekelijks rentevoeten, voer 52 in, dit is hoeveel weken elk jaar bevat. Als u geïnteresseerd bent in dagelijks samenstellen, 365 invoeren, enzovoort.

Om de hoeveelheid verdiende rente bereken gewoon het verschil tussen de toekomstige waarde (saldo) en de huidige waarde (initiële investering). In ons geval is de formule in B9 zo eenvoudig als:

=B8-B3

Zoals u ziet, hebben wij een werkelijk universele samengestelde interest calculator voor Excel gemaakt. Hopelijk heeft u er nu geen spijt van dat u een paar kostbare minuten heeft geïnvesteerd in het uitzoeken van de lastige samengestelde interest formule die door financiële planners wordt gebruikt : )

Geavanceerde samengestelde rente calculator voor Excel

Als u om de een of andere reden niet helemaal tevreden bent met de bovenstaande aanpak, kunt u uw Excel-calculator voor samengestelde rente maken met behulp van de FV-functie die beschikbaar is in alle versies van Excel 2000 tot 2019.

De FV-functie berekent de toekomstige waarde van een investering op basis van de invoergegevens die vergelijkbaar zijn met die welke we hebben besproken, hoewel de syntaxis ervan enigszins verschilt:

De gedetailleerde uitleg van de argumenten is te vinden in de Excel FV functie tutorial.

Laten we in de tussentijd een FV-formule opstellen met dezelfde brongegevens als in het voorbeeld van de maandelijkse samengestelde interest en kijken of we hetzelfde resultaat krijgen.

Zoals u zich wellicht herinnert, hebben we gedurende 5 jaar $2.000 op een spaarrekening gestort tegen een jaarlijkse rente van 8%, die maandelijks wordt samengesteld, zonder extra betalingen. Onze samengestelde rente-formule gaat dus als volgt:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Als je wat uitleg nodig hebt over de parameters, ga je gang:

• is 0,008/12 omdat u de 8% jaarlijkse rente hebt die maandelijks wordt samengesteld.
• nper is 5*12, d.w.z. 5 jaar * 12 maanden
• pmt is leeg gelaten omdat we geen extra betalingen hebben.
• pv is -2000 omdat het een uitstroom is en moet worden weergegeven door een negatief getal.

Voer de bovenstaande formule in een lege cel in, en het resultaat is $2.979,69 (wat perfect overeenkomt met het resultaat van de wiskundige berekening in het voorbeeld van de maandelijkse samengestelde interest).

Uiteraard belet niets u om de waarden te vervangen door celverwijzingen:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Het onderstaande screenshot toont de toekomstige waarde van een investering van $4.000 na 15 jaar bij een jaarlijkse rente van 7% die wekelijks wordt samengesteld:

Om uw Excel samengestelde interest calculator nog krachtiger te maken, kunt u deze uitbreiden met de Aanvullende bijdragen optie (extra betalingen) en wijzigt de formule voor samengestelde interest dienovereenkomstig.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Waar:

• B3 - hoofdinvestering
• B4 - jaarlijkse rentevoet
• B5 - het aantal samengestelde perioden per jaar
• B6 - het aantal jaren om te sparen
• B8 - aanvullende bijdragen (facultatief)
• B9 - type extra bijdragen. U vult 1 in als u een extra bedrag stort aan het begin van de samengestelde periode, 0 of weggelaten als de extra betalingen aan het einde van de periode plaatsvinden.

Als u benieuwd bent naar deze geavanceerde samengestelde rente calculator voor Excel om uw spaargeld te berekenen, kunt u deze aan het eind van dit bericht downloaden.

Tip. Een andere snelle manier om samengestelde interest te berekenen is door een What-If analyse uit te voeren met behulp van een Excel tabel.

Rekenmachines voor samengestelde rente online

Als u liever geld dan tijd investeert in het uitzoeken hoe u de samengestelde interest in Excel kunt berekenen, kunnen online samengestelde interest calculators van pas komen. U kunt er genoeg vinden door iets als "compound interest calculator" in te voeren in uw favoriete zoekmachine. In de tussentijd zal ik snel een paar van mijn favoriete calculators presenteren.

Samengestelde rente calculator door Bankrate

De belangrijkste voordelen van de Bankrate compound interest calculator zijn het gebruiksgemak en de visuele presentatie van de resultaten. Met deze calculator kunt u de spaarinvoer handmatig invoeren in vakjes of door een schuifregelaar te verplaatsen. Terwijl u dit doet, wordt het geschatte totaal bovenaan weergegeven en onmiddellijk weergegeven in de grafiek eronder:

Klikken op de Rapport bekijken De knop genereert een "Overzichtsrapport" en een "Spaarsaldo" met gedetailleerde informatie over het bedrag van de extra bijdragen, de verdiende rente en het saldo voor elk jaar.

Rekenmachine voor samengestelde interest door Money-Zine

De online calculator van Money-Zine is veel eenvoudiger dan die van Bankrate. Hij vraagt u slechts 3 waarden op te geven: de hoofdsom, de rentevoet en de looptijd. Zodra u deze getallen opgeeft en op de knop Bereken knop, toont het u alle soorten samengestelde rente (dagelijks, wekelijks, maandelijks, jaarlijks, enz.), evenals de toekomstige waarden met een overeenkomstige samenstelling.

Rekenmachine voor samengestelde interest door MoneySmart

Dit is echt een leuke online samengestelde rente calculator van de Australian Securities and Investments Commission. U kunt alle relevante factoren invoeren die de toekomstige waarde van uw investering bepalen en het resultaat als een grafiek weergeven. Door met de muis over een bepaalde balk in de grafiek te gaan, kunt u de samenvattende informatie voor dat bepaalde jaar zien.

Dit is hoe je samengestelde rente berekent in Excel en daarbuiten :) Ik hoop dat ten minste één formule voor samengestelde rente die in dit artikel is besproken, nuttig voor je is gebleken. Hoe dan ook, ik dank je voor het lezen en hoop je volgende week op onze blog te zien!

Praktijk werkboek om te downloaden

Rekenmachine voor samengestelde rente voor Excel (.xlsx-bestand)