I handledningen förklaras formeln för sammansatt ränta för Excel och du får exempel på hur du beräknar investeringens framtida värde med årlig, månatlig eller daglig sammansatt ränta. Du hittar också detaljerade steg för att skapa din egen E xcel beräkningsverktyg för sammansatt ränta.

Sammansatt ränta är en av de grundläggande byggstenarna inom bankväsendet och en av de mest kraftfulla finansiella krafterna som avgör resultatet av dina investeringar.

Om du inte har en examen i redovisning, är finansanalytiker eller en erfaren investerare kan det vara lite svårt att förstå konceptet från specialiserade finansiella böcker och handböcker. Syftet med den här artikeln är att göra det enkelt : ) Du kommer också att lära dig hur du använder en formel för sammansatt ränta i Excel och hur du skapar en universell kalkylator för sammansatt ränta för dina egna kalkylblad.

Vad är sammansatt ränta?

Mycket enkelt uttryckt är sammansatt ränta den ränta som tjänas på ränta, närmare bestämt på både den ursprungliga insättningen (kapitalet) och den ränta som ackumulerats från tidigare perioder.

Kanske är det lättare att börja med enkel ränta som bara beräknas på kapitalbeloppet. Du sätter till exempel in 10 dollar på ett bankkonto. Hur mycket kommer din insättning att vara värd efter ett år med en årlig ränta på 7 %? Svaret är 10,70 dollar (10 + 10*0,07 = 10,70), och din intjänad ränta är 0,70 dollar.

Om det finns sammansatt ränta Banken ger inte tillbaka den intjänade räntan till dig, utan lägger till den till din kapitalinvestering. Detta ökade belopp blir kapitalet för nästa period (sammansättningsperiod) och ger också ränta. Med andra ord tjänar du inte bara ränta på kapitalet, utan också på den ränta som tjänas in under varje sammansättningsperiod.

I vårt exempel kommer förutom huvudbeloppet på 10 dollar även den intjänade räntan på 0,70 dollar att ge ränta nästa år. Så hur mycket kommer din insättning på 10 dollar att vara värd efter två år med en årlig ränta på 7 procent, sammansatt årligen? Svaret är 11,45 dollar (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45) och din intjänad ränta är 1,45 dollar. Som du ser har du i slutet av det andra året inte bara tjänat 0,70 dollar på den första insättningen på 10 dollar, utan även 0,05 dollar på de 0,70 dollar som ackumulerades under det första året.

Det finns flera sätt att beräkna sammansatt ränta i Excel och vi kommer att diskutera varje sätt i detalj.

Hur man beräknar sammansatt ränta i Excel

Långtidsinvesteringar kan vara en effektiv strategi för att öka din förmögenhet, och även små insättningar kan göra stor skillnad med tiden. Excel-formlerna för sammansatt ränta som förklaras vidare hjälper dig att få sparstrategin att fungera. Så småningom kommer vi att göra en universell formel som beräknar det framtida värdet med olika sammansättningsperioder - dagligen, veckovis, månadsvis, kvartalsvis ellerårligen.

Beräkning av årlig sammansatt ränta i Excel

För att bättre förstå idén om sammansatt ränta börjar vi med ett mycket enkelt exempel som vi diskuterade i början av den här handledningen och skriver en formel för att beräkna årlig sammansatt ränta i Excel. Som du minns investerar du 10 dollar till en årlig ränta på 7 % och vill veta hur den årliga sammansättningen ökar ditt sparande.

Årlig sammansatt ränta - formel 1

Ett enkelt och okomplicerat sätt att beräkna det belopp som tjänas in med en årlig sammansatt ränta är att använda formeln för att öka ett tal med en procentsats:

=Betyg * (1 + %) .

I vårt exempel är formeln:

=A2*(1+$B2)

Där A2 är din första insättning och B2 är den årliga räntesatsen. Observera att vi anger hänvisningen till kolumn B med hjälp av $-tecknet.

Som du minns är 1 % en del av hundra, dvs. 0,01, så 7 % är 0,07, och det är så här procenttalen lagras i Excel. Med detta i åtanke kan du kontrollera det resultat som formeln ger genom att göra en enkel beräkning av 10*(1+0,07) eller 10*1,07 och försäkra dig om att ditt saldo efter ett år verkligen är 10,70 dollar.

Låt oss nu beräkna saldot efter två år. Hur mycket kommer din insättning på 10 dollar att vara värd om två år med en årlig ränta på 7 %? Svaret är 11,45 dollar och du får det genom att kopiera samma formel till kolumn D.

Om du vill beräkna hur mycket pengar du kommer att ha på ditt bankkonto i slutet av tre år, kan du kopiera samma formel till kolumn E och få fram 12,25 dollar.

De av er som har lite erfarenhet av Excel-formler har antagligen listat ut att formeln ovan faktiskt innebär att den ursprungliga insättningen på 10 dollar multipliceras med 1,07 tre gånger:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Avrunda det till två decimaler så får du samma siffra som du ser i cell E2 i skärmdumpen ovan - 12,25 dollar. Naturligtvis kan du direkt beräkna saldot efter tre år med hjälp av denna formel:

=A2*1.07*1.07*1.07

Årlig sammansatt ränta - formel 2

Ett annat sätt att göra en formel för årlig räntesammansättning är att beräkna den intjänade räntan för varje år och sedan lägga till den ursprungliga insättningen.

Om vi antar att din Första insättning finns i cell B1 och Årlig räntesats i cell B2 fungerar följande formel utmärkt:

=B1 + B1 * $B$2

För att formeln ska fungera korrekt måste du tänka på följande uppgifter:

• Korrigera hänvisningen till Årlig räntesats cellen (B2 i vårt fall) genom att lägga till $-tecknet, ska det vara en absolut kolumn och en absolut rad, som $B$2.
• För år 2 (B6) och alla följande år, ändra formeln till:

  Saldo år 1 + Saldo år 1 * Räntesats

I det här exemplet skriver du följande formel i cell B6 och kopierar den sedan till andra rader, som i skärmdumpen nedan:

=B5 + B5 * $B$2

För att ta reda på hur mycket ränta du faktiskt tjänat in med årlig uppräkning, subtraherar du den Första insättning (B1) från Saldo efter 1 år (B5). Denna formel går till C5:

=B5-B1

I C6 subtraherar du Saldo efter 1 år från Saldo efter 2 år och dra formeln ner till andra celler:

=B6-B5

Du bör se följande intjänad ränta tillväxt som i skärmbilden nedan.

Exemplen ovan illustrerar väl idén om sammansatt ränta? Men ingen av formlerna är tillräckligt bra för att kallas en universell formel för sammansatt ränta i Excel. För det första för att du inte kan ange en sammansättningsfrekvens och för det andra för att du måste bygga upp en hel tabell i stället för att bara ange en viss löptid och räntesats.

Låt oss ta ett steg framåt och skapa en universell formel för sammansatt ränta för Excel som kan beräkna hur mycket pengar du kommer att tjäna med årlig, kvartalsvis, månadsvis, veckovis eller daglig sammansättning.

Allmän formel för sammansatt ränta

När finansiella rådgivare analyserar effekten av sammansatt ränta på en investering tar de vanligtvis hänsyn till tre faktorer som bestämmer investeringens framtida värde (FV):

• PV - investeringens nuvärde
• i - räntesats som intjänas under varje period
• n - antal perioder

Genom att känna till dessa komponenter kan du använda följande formel för att få fram framtida värde av investeringen med en viss sammansatt ränta:

För att illustrera detta bättre, följer här ett par snabba exempel.

Exempel 1: Formel för månadsvis sammansatt ränta

Antag att du investerar 2 000 dollar till en ränta på 8 %, sammansatt varje månad, och att du vill veta värdet på din investering efter fem år.

Låt oss först och främst skriva ner en lista över komponenterna i formeln för sammansatt ränta:

• PV = 2 000 DOLLAR
• i = 8 % per år, sammansatt varje månad (0,08/12= 00666666667).
• n = 5 år x 12 månader (5*12=60)

Ange ovanstående siffror i formeln, så får du:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

eller .

= $2,000 * 1.00666666760

eller .

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Exempel 2: Formel för daglig sammansatt ränta

Jag hoppas att du har förstått exemplet med månadsvis sammansatt ränta, och nu kan du använda samma tillvägagångssätt för daglig sammansättning. Initialinvesteringen, räntesatsen, löptiden och formeln är exakt desamma som i exemplet ovan, bara sammansättningsperioden är annorlunda:

• PV = 2 000 DOLLAR
• i = 8 % per år, sammansatt dagligen (0,08/365 = 0,000219178).
• n = 5 år x 365 dagar (5*365 =1825)

Om du använder ovanstående siffror i formeln för sammansatt ränta får du följande resultat:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Som du ser är det framtida värdet av samma investering med daglig ränteuppräkning lite högre än med månatlig ränteuppräkning. Detta beror på att räntesatsen på 8 % lägger till ränta till kapitalbeloppet varje dag i stället för varje månad. Som du kan gissa blir resultatet av månatlig ränteuppräkning högre än av årlig ränteuppräkning.

Allt detta är bra, men vad du verkligen vill ha är en Excel-formel för sammansatt ränta, eller hur? Ha tålamod med mig lite längre. Nu kommer vi till den mest intressanta delen - att bygga din egen kraftfulla och mångsidiga kalkylator för sammansatt ränta i Excel.

Formel för sammansatt ränta i Excel (daglig, veckovis, månadsvis, årlig sammansättning)

Vanligtvis finns det mer än ett sätt att göra något i Excel och en formel för sammansatt ränta är inget undantag :) Även om Microsoft Excel inte har någon särskild funktion för att beräkna sammansatt ränta kan du använda andra funktioner för att skapa din egen kalkylator för sammansatt ränta.

Låt oss börja skapa vår Excel-kalkylator för sammansatt ränta genom att ange de grundläggande faktorerna som bestämmer det framtida värdet av en investering i ett Excel-arbetsblad:

• Initialinvestering (B3).
• årlig ränta (B4)
• antal sammansättningsperioder per år (B5).
• antal år (B6)

När du är klar kan ditt Excel-ark se ut så här:

Allt du behöver nu är formeln för sammansatt ränta för att beräkna det intjänade beloppet (saldot) baserat på ingångsvärdena. Den bästa nyheten är att du inte behöver uppfinna hjulet på nytt. Vi kommer helt enkelt att ta den beprövade formeln för sammansatt ränta som används av banker och andra finansinstitut och översätta den till Excel.

Formel för sammansatt ränta i Excel:

För ovanstående källdata har formeln följande form:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Ser siffrorna bekanta ut? Japp, det är samma värden och beräkningar som vi har gjort med en månatlig räntesatsformel, och resultatet visar att vi gjorde allting rätt!

Om du vill veta hur mycket din investering kommer att vara värd vid en årlig ränta på 8 % och en sammansatt ränta på kvartalsvis , skriv in 4 i cell B5:

För att beräkna det framtida värdet av din investering med halvårsvis sammansättning, ange 2 som Sammansättningsperioder per år värde. För veckovis räntesatser, ange 52, det är hur många veckor varje år innehåller. Om du är intresserad av dagligen sammansättning, ange 365 osv.

För att hitta mängden intjänad ränta Om du vill ha en ny investering, beräkna helt enkelt skillnaden mellan det framtida värdet (saldot) och det nuvarande värdet (den ursprungliga investeringen). I vårt fall är formeln i B9 så enkel som:

=B8-B3

Som du ser har vi skapat en verkligt universell kalkylator för sammansatt ränta för Excel. Förhoppningsvis ångrar du nu inte att du investerade några dyrbara minuter i att räkna ut den knepiga sammansatta ränteformeln som används av finansplanerare : )

Avancerad kalkylator för sammansatt ränta för Excel

Om du av någon anledning inte är nöjd med ovanstående tillvägagångssätt kan du skapa din egen Excel-kalkylator för sammansatt ränta med hjälp av FV-funktionen som finns tillgänglig i alla versioner av Excel 2000 till 2019.

FV-funktionen beräknar det framtida värdet av en investering baserat på indata som liknar de som vi har diskuterat, även om syntaxen är lite annorlunda:

En detaljerad förklaring av argumenten finns i Excel FV-funktionens handledning.

Under tiden kan vi skapa en FV-formel med samma källdata som i exemplet med månadsvis sammansatt ränta och se om vi får samma resultat.

Som du kanske minns har vi satt in 2 000 dollar i fem år på ett sparkonto med 8 % årlig ränta som räknas upp månadsvis, utan några ytterligare betalningar. Vår formel för sammansatt ränta är alltså följande:

=FV(0,08/12, 5*12, ,-2000)

Om du behöver en förklaring av parametrarna kan du läsa den här:

• är 0,008/12 eftersom du har en årlig ränta på 8 % som räknas upp månadsvis.
• nper är 5*12, dvs. 5 år * 12 månader.
• pmt är tomt eftersom vi inte har några ytterligare betalningar.
• pv är -2000 eftersom det är ett utflöde och bör representeras av ett negativt tal.

Om du skriver in ovanstående formel i en tom cell kommer resultatet att bli 2 979,69 USD (vilket är helt i linje med resultatet av den matematiska beräkningen i exemplet med månadsvis sammansatt ränta).

Naturligtvis finns det inget som hindrar dig från att ersätta värdena med cellreferenser:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Skärmdumpen nedan visar det framtida värdet av en investering på 4 000 dollar efter 15 år med en årlig ränta på 7 %, sammansatt varje vecka:

Om du vill göra Excel-kalkylatorn för sammansatta räntor ännu mer kraftfull kan du utöka den med Ytterligare bidrag alternativet (ytterligare betalningar) och ändra formeln för sammansatt ränta i enlighet med detta.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Var:

• B3 - huvudinvestering
• B4 - årlig ränta
• B5 - antalet sammansättningsperioder per år.
• B6 - antal år att spara
• B8 - ytterligare bidrag (frivilligt)
• B9 - typ av tilläggsavgifter. Kom ihåg att du anger 1 om du sätter in ett tilläggsbelopp i början av sammansättningsperioden, 0 eller utelämnas om tilläggsbetalningar görs i slutet av perioden.

Om du är nyfiken på att prova den här avancerade ränteberäknaren för Excel för att beräkna ditt sparande kan du ladda ner den i slutet av det här inlägget.

Tips: Ett annat snabbt sätt att beräkna sammansatt ränta är att göra en What-If-analys med hjälp av en Excel-databell.

Kalkylatorer för sammansatt ränta online

Om du hellre investerar pengar än tid i att räkna ut hur man beräknar sammansatt ränta i Excel, kan det vara bra att ha tillgång till ränteberäknare på nätet. Du kan hitta många av dem genom att skriva in något som "ränteberäknare" i din favorit sökmotor. Under tiden vill jag snabbt presentera några av mina favoriter.

Kalkylator för sammansatt ränta från Bankrate

De viktigaste fördelarna med Bankrate ränteberäknare är användarvänligheten och den visuella presentationen av resultaten. Med den här kalkylatorn kan du skriva in besparingarna manuellt i rutor eller genom att flytta ett reglage. När du gör detta visas den uppskattade totalsumman överst och återspeglas omedelbart i grafen nedan:

Om du klickar på Visa rapport Knappen genererar en "Sammanfattning" och en "Sparande saldo" som ger detaljerad information om ytterligare bidrag, intjänad ränta och saldo för varje år.

Kalkylator för sammansatt ränta från Money-Zine

Onlinekalkylatorn från Money-Zine är mycket enklare än Bankrates kalkylator. Den ber dig att ange endast tre värden: kapitalinvestering, ränta och löptid. Så snart du har angett dessa siffror och klickat på knappen Beräkna visas alla typer av sammansatt ränta (dagligen, veckovis, månadsvis, årligen osv.) samt framtida värden med motsvarande sammansättning.

Kalkylator för sammansatt ränta från MoneySmart

Det här är en riktigt bra online-kalkylator för sammansatt ränta som drivs av Australian Securities and Investments Commission. Du kan ange alla relevanta faktorer som bestämmer det framtida värdet av din investering och resultatet visas i form av ett diagram. Genom att hålla muspekaren över en viss stapel i diagrammet kan du se sammanfattningen av informationen för det aktuella året.

Så här beräknar du sammansatt ränta i Excel och utanför det :) Jag hoppas att åtminstone en formel för sammansatt ränta som diskuterats i den här artikeln har visat sig vara till hjälp för dig. Hur som helst, jag tackar dig för att du läste och hoppas att vi ses på vår blogg nästa vecka!

Arbetsbok för övning för nedladdning

Kalkylator för sammansatt ränta för Excel (.xlsx-fil)