У падручніку тлумачыцца формула складаных працэнтаў для Excel і даюцца прыклады таго, як разлічыць будучую вартасць інвестыцый па гадавой, штомесячнай або штодзённай працэнтнай стаўцы. Вы таксама знойдзеце падрабязныя крокі для стварэння ўласнага калькулятара складаных працэнтаў E xcel.

Складаныя працэнты з'яўляюцца адным з асноўных будаўнічых блокаў у банкаўскай справе і адным з самых магутных фінансавых навакольныя сілы, якія вызначаюць вынік вашых інвестыцый.

Калі вы не выпускнік бухгалтарскага ўліку, фінансавы аналітык або дасведчаны інвестар, вам можа быць няпроста зразумець канцэпцыю са спецыяльных фінансавых кніг і дапаможнікаў. Мэта гэтага артыкула - палегчыць гэта : ) Вы таксама даведаецеся, як выкарыстоўваць формулу складаных працэнтаў у Excel і стварыць універсальны калькулятар складаных працэнтаў для вашых уласных працоўных лістоў.

Што гэта складаныя працэнты?

Вельмі проста кажучы, складаныя працэнты - гэта працэнты, атрыманыя ад працэнтаў. Дакладней, складаныя працэнты налічваюцца як на першапачатковы дэпазіт (асноўны доўг), так і на працэнты, назапашаныя за папярэднія перыяды.

Магчыма, было б прасцей пачаць з простых працэнтаў, якія налічваюцца толькі на асноўную суму. Напрыклад, вы паклалі 10 долараў на банкаўскі рахунак. Колькі будзе каштаваць ваш дэпазіт праз год пры гадавой стаўцы 7%? Адказ - 10,70 долараў (10 + 10*0,07 =формула складаных працэнтаў выглядае наступным чынам:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Калі вам патрэбна нейкае тлумачэнне параметраў, то вось:

• стаўка роўная 0,008/12, бо ў вас ёсць 8% гадавая працэнтная стаўка налічваецца штомесяц.
• nper складае 5*12, г.зн. 5 гадоў * 12 месяцаў
• pmt пакінута пустым, таму што ў нас няма дадатковых выплат.
• pv складае -2000, паколькі гэта адток і павінен быць прадстаўлены адмоўным лікам.

Увядзіце прыведзеную вышэй формулу ў пустую ячэйку, і ў выніку яна выдасць $2979,69 (што цалкам адпавядае вынік матэматычнага разліку, выкананага ў прыкладзе штомесячных складаных працэнтаў).

Натуральна, нішто не перашкаджае вам замяніць значэнні спасылкамі на ячэйкі:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

На скрыншоце ніжэй паказана будучы кошт інвестыцый у памеры 4000 долараў пасля 15 гадоў пры гадавой працэнтнай стаўцы 7%, штотыдзень:

Каб зрабіць ваш калькулятар складаных працэнтаў Excel яшчэ больш магутным, вы можаце пашырыць яго з опцыяй Дадатковыя ўнёскі n (дадатковыя плацяжы) і адпаведным чынам змяніце формулу складаных працэнтаў.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Дзе:

• B3 - асноўны ўклад
• B4 - гадавы працэнтная стаўка
• B5 - колькасць перыядаў налічэння сумы ў год
• B6 - колькасць гадоў для захавання
• B8 - дадатковыя ўзносы (неабавязкова)
• B9 - тып дадатковых узносаў. Памятайце, што вы ўводзіце 1, калі ўносіцедадатковая сума ў пачатку перыяду злічэння, 0 або апускаецца, калі дадатковыя плацяжы зроблены ў канцы перыяду.

Калі вам цікава паспрабаваць гэта пашыраны калькулятар складаных працэнтаў для Excel для разліку вашых зберажэнняў, вы можаце спампаваць яго ў канцы гэтага паведамлення.

Савет. Яшчэ адзін хуткі спосаб разлічыць складаныя працэнты - гэта аналіз "Што-калі" з дапамогай табліцы даных Excel.

Калькулятары складаных працэнтаў у інтэрнэце

Калі вы аддаеце перавагу ўкладваць грошы, а не час, каб высветліць, як для разліку складаных працэнтаў у Excel могуць спатрэбіцца онлайн-калькулятары складаных працэнтаў. Вы можаце знайсці іх мноства, увёўшы нешта накшталт «калькулятар складаных працэнтаў» у абранай пошукавай сістэме. А пакуль дазвольце мне хутка прадставіць некалькі маіх улюбёных.

Калькулятар складаных працэнтаў ад Bankrate

Асноўныя перавагі калькулятара складаных працэнтаў Bankrate - прастата выкарыстання і візуальнае прадстаўленне вынікі. Гэты калькулятар дазваляе вам уручную ўводзіць зберажэнні ў палі або перамяшчаючы паўзунок. Калі вы гэта робіце, разліковая агульная сума адлюстроўваецца ўверсе і адразу адлюстроўваецца на графіцы ніжэй:

Націсканне кнопкі Праглядзець справаздачу стварае "Зводку" Справаздача", а таксама "Ашчадны баланс", які дае падрабязную інфармацыю аб суме дадатковых узносаў, заробленых працэнтах і балансеза кожны год.

Калькулятар складаных працэнтаў ад Money-Zine

Інтэрнэт-калькулятар ад Money-Zine нашмат прасцейшы ў параўнанні з калькулятарам Bankrate. Вам прапануецца ўказаць толькі 3 значэнні: асноўную суму інвестыцый, працэнтную стаўку і працягласць. Як толькі вы ўвядзеце гэтыя лічбы і націснеце кнопку Разлічыць , вам будуць паказаны ўсе тыпы складаных працэнтных ставак (дзённая, штотыднёвая, штомесячная, гадавая і г.д.), а таксама будучыя значэнні з адпаведнымі налічэнне.

Калькулятар складаных працэнтаў ад MoneySmart

Гэта сапраўды добры онлайн-калькулятар складаных працэнтаў, якім кіруе Аўстралійская камісія па каштоўных паперах і інвестыцыях. Гэта дазваляе ўводзіць усе важныя фактары, якія вызначаюць будучы кошт вашых інвестыцый, і выводзіць вынік у выглядзе графіка. Навёўшы курсор на пэўную паласу на графіцы, вы можаце ўбачыць зводную інфармацыю за гэты канкрэтны год.

Вось як вы разлічваеце складаныя працэнты ў Excel і па-за ім :) Я спадзяюся, што хаця б адна формула складаных працэнтаў, разгледжаная ў гэтым артыкуле, апынулася для вас карыснай. У любым выпадку, я дзякую вам за чытанне і спадзяюся ўбачыць вас у нашым блогу на наступным тыдні!

Практычны сшытак для спампоўкі

Калькулятар складаных працэнтаў для Excel (файл .xlsx)

У выпадку складаных працэнтаў асноўная сума ў кожны перыяд часу адрозніваецца. Банк не верне вам заробленыя працэнты, а дадасць іх да асноўнай сумы інвестыцый. Гэтая павялічаная сума становіцца асноўнай на наступны перыяд часу (перыяд налічэння), а таксама прыносіць працэнты. Іншымі словамі, вы зарабляеце працэнты не толькі на асноўную суму, але і на працэнты, заробленыя за кожны перыяд налічэння сумы.

У нашым прыкладзе, у дадатак да асноўнай сумы ў 10 долараў, заробленыя працэнты ў 0,70 долараў будуць таксама зарабіць працэнты ў наступным годзе. Такім чынам, колькі будзе каштаваць ваш дэпазіт у 10 долараў праз 2 гады пры гадавой працэнтнай стаўцы 7% у год? Адказ 11,45 долараў (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45), а ваш зароблены працэнт 1,45 долараў. Як бачыце, у канцы другога года вы не толькі зарабілі $0,70 на першапачатковым дэпазіце ў памеры $10, але і $0,05 на працэнтах $0,70, якія назапасіліся ў першы год.

Ёсць некалькі спосабаў разліку складаных працэнтаў у Excel, і мы збіраемся абмеркаваць кожны з іх падрабязна.

Як разлічыць складаныя працэнты ў Excel

Доўгія інвестыцыі можа быць эфектыўнай стратэгіяй для павелічэння вашага багацця, і нават невялікія дэпазіты могуць мець вялікае значэнне з цягам часу. Формулы складаных працэнтаў у Excel, якія тлумачацца далей, дапамогуць вам разабрацца ў стратэгіі зберажэнняўпраца. У рэшце рэшт мы збіраемся стварыць універсальную формулу, якая разлічвае будучую кошт з рознымі перыядамі налічэння - штодня, штотыдзень, штомесяц, штоквартальна ці штогод.

Разлік гадавых складаных працэнтаў у Excel

Каб лепш зразумець ідэю складаных працэнтаў, давайце пачнем з вельмі простага прыкладу, разгледжанага ў пачатку гэтага падручніка, і напішам формулу для разліку гадавых складаных працэнтаў у Excel. Як вы памятаеце, вы ўкладваеце 10 долараў з гадавой працэнтнай стаўкай 7% і хочаце ведаць, як штогадовае налічэнне працэнтаў павялічвае вашы зберажэнні.

Гадавыя складаныя працэнты - формула 1

Лёгкі і зразумелы спосаб каб разлічыць суму, заробленую з гадавымі складанымі працэнтамі, выкарыстоўвайце формулу для павелічэння ліку ў працэнтах:

=Amount * (1 + %) .

У нашым прыкладзе формула:

=A2*(1+$B2)

Дзе A2 - ваш першапачатковы дэпазіт, а B2 - гадавая працэнтная стаўка. Калі ласка, звярніце ўвагу, што мы фіксуем спасылку на слупок B з дапамогай знака $.

Як вы памятаеце, 1% - гэта частка ста, г.зн. 0,01, таму 7 % складае 0,07, і гэта тое, як працэнты фактычна захоўваюцца ў Excel. Памятаючы пра гэта, вы можаце праверыць вынік, атрыманы формулай, выканаўшы просты разлік 10*(1+0,07) або 10*1,07 і пераканацца, што ваш баланс праз 1 год сапраўды складзе 10,70 долараў.

А цяпер давайце падлічым баланс праз 2 гады. Такім чынам, якколькі будзе каштаваць ваш дэпазіт у 10 долараў праз два гады пры гадавой стаўцы 7%? Адказ складае 11,45 долараў, і вы можаце атрымаць яго, скапіраваўшы тую ж формулу ў слупок D.

Каб падлічыць, колькі грошай вы знойдзеце на сваім банкаўскім рахунку ў канцы 3 гадоў, проста скапіруйце тую ж формулу ў слупок E, і вы атрымаеце $12,25.

Тыя з вас, хто мае некаторы досвед працы з формуламі Excel, напэўна, зразумелі, што такое вышэйзгаданая формула на самай справе памножыць першапачатковы дэпазіт у 10 долараў на 1,07 тры разы:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Акругліце гэта да двух знакаў пасля коскі, і вы атрымаеце той самы лік, які бачыце ў ячэйцы E2 на скрыншоце вышэй - 12,25 даляраў. Натуральна, вы можаце непасрэдна разлічыць баланс праз 3 гады, выкарыстоўваючы наступную формулу:

=A2*1.07*1.07*1.07

Гадавыя складаныя працэнты - формула 2

Іншы спосаб скласці гадавую складаную працэнтную формулу - разлічыць заробленыя працэнты за кожны год, а затым дадаць іх да першапачатковага дэпазіту.

Калі выказаць здагадку, што ваш Пачатковы дэпазіт знаходзіцца ў ячэйках B1 і Гадавая працэнтная стаўка у ячэйцы B2, наступная формула працуе добра:

=B1 + B1 * $B$2

Каб формула працавала правільна, звярніце ўвагу на наступныя дэталі:

• Выпраўце спасылку на ячэйку Гадавая працэнтная стаўка (B2 у нашым выпадку), дадаўшы знак $, гэта павінны быць абсалютны слупок і абсалютны радок, напрыклад $B$2.
• За 2 год (B6)і ўсе наступныя гады змяніце формулу на:

  Сальда за 1 год + сальда за 1 год * Працэнтная стаўка

У гэтым прыкладзе вы павінны ўвесці наступную формулу ў ячэйку B6 і потым скапіруйце яго ў іншыя радкі, як паказана на скрыншоце ніжэй:

=B5 + B5 * $B$2

Каб даведацца, колькі працэнтаў вы на самой справе зарабілі з гадавым складаннем, адняць Пачатковы дэпазіт (B1) з Баланс пасля 1 года (B5). Гэтая формула ідзе да C5:

=B5-B1

У C6 адніміце Баланс пасля 1 года ад Баланс пасля 2 гадоў і перацягніце формулу ўніз у іншыя ячэйкі:

=B6-B5

Вы павінны ўбачыць рост заробленых працэнтаў , як на скрыншоце ніжэй.

Вышэйпрыведзеныя прыклады добра ілюструюць ідэю складаных працэнтаў, ці не так? Але ні адна з формул не дастаткова добрая, каб называцца універсальнай формулай складаных працэнтаў для Excel. Па-першае, таму што яны не дазваляюць указаць частату налічэння, а па-другое, таму што вам трэба пабудаваць усю табліцу, а не проста ўвесці пэўную працягласць і працэнтную стаўку.

Ну, давайце зробім крок наперад і створым універсальная формула складаных працэнтаў для Excel, якая можа падлічыць, колькі грошай вы заробіце пры гадавым, штоквартальным, штомесячным, штотыднёвым або штодзённым налічэнні працэнтаў.

Агульная формула складаных працэнтаў

Калі фінансавыя кансультанты аналізуюць уплыў складаных працэнтаў на анінвестыцыі, яны звычайна ўлічваюць тры фактары, якія вызначаюць будучую вартасць інвестыцый (FV):

• PV - цяперашні кошт інвестыцый
• i - працэнтная стаўка, атрыманая за кожны перыяд
• n - колькасць перыядаў

Ведаючы гэтыя кампаненты, вы можаце выкарыстоўваць наступную формулу, каб атрымаць будучы кошт інвестыцый з пэўнай складанай працэнтнай стаўкай :

Каб лепш праілюстраваць гэты момант, вось некалькі кароткіх прыкладаў.

Прыклад 1: формула штомесячных складаных працэнтаў

Выкажам здагадку, што вы ўкладваеце 2000 долараў з працэнтнай стаўкай 8% штомесяц і хочаце ведаць кошт сваіх інвестыцый праз 5 гадоў.

Спачатку давайце запішам спіс кампанентаў для вашай формулы складаных працэнтаў:

• PV = $2000
• i = 8% у год, штомесяц (0,08/12= 006666667)
• n = 5 гадоў х 12 месяцаў (5*12= 60)

Увядзіце прыведзеныя вышэй лічбы ў формулу, і вы атрымаеце:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

або

= $2,000 * 1.00666666760

або

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Прыклад 2: формула штодзённых складаных працэнтаў

Я спадзяюся, што прыклад штомесячных складаных працэнтаў добра зразумелы, і цяпер вы можаце выкарыстоўваць той жа падыход для штодзённых складаных працэнтаў. Першапачатковыя інвестыцыі, працэнтная стаўка, працягласць і формула сапраўды такія ж, як і ў прыведзеным вышэй прыкладзе, адрозніваецца толькі перыяд налічэння сумы:

• PV = $2000
• i = 8% у год, налічваецца штодня(0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 гадоў х 365 дзён (5*365 =1825)

Увядзіце прыведзеныя вышэй лічбы ў формулу складаных працэнтаў, і вы атрымаеце наступны вынік:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Як бачыце, пры штодзённым налічэнні працэнтаў будучая вартасць тых жа інвестыцый крыху вышэйшая, чым пры штомесячным налічэнні працэнтаў. Гэта таму, што працэнтная стаўка ў 8% дадае працэнты да асноўнай сумы кожны дзень, а не кожны месяц. Як вы можаце здагадацца, вынік штомесячнага налічэння працэнтаў будзе вышэй, чым штогадовага.

Усё гэта добра, але вам сапраўды патрэбна формула Excel для складаных працэнтаў, так? Пацярпіце яшчэ крыху, калі ласка. Зараз мы падыходзім да самай цікавай часткі - стварэння вашага ўласнага магутнага і універсальнага калькулятара складаных працэнтаў у Excel.

Формула складаных працэнтаў у Excel (штодзённае, штотыднёвае, штомесячнае, гадавое налічэнне)

Звычайна , ёсць некалькі спосабаў зрабіць што-небудзь у Excel, і формула складаных працэнтаў не з'яўляецца выключэннем :) Хоць Microsoft Excel не забяспечвае спецыяльных функцый для разліку складаных працэнтаў, вы можаце выкарыстоўваць іншыя функцыі, каб стварыць свой уласны калькулятар складаных працэнтаў.

Давайце пачнем ствараць наш калькулятар складаных працэнтаў у Excel з уводу асноўных фактараў, якія вызначаюць будучую вартасць інвестыцый у працоўны ліст Excel:

• пачатковыя інвестыцыі (B3)
• гадавая працэнтная стаўка(B4)
• колькасць перыядаў складання ў год (B5)
• колькасць гадоў (B6)

Пасля завяршэння ваша табліца Excel можа выглядаць прыкладна так :

Усё, што вам цяпер трэба, гэта формула складаных працэнтаў для разліку заробленай сумы (балансу) на аснове ўваходных значэнняў. Лепшая навіна заключаецца ў тым, што вам не трэба зноўку вынаходзіць ровар. Мы проста возьмем правераную часам формулу складаных працэнтаў, якая выкарыстоўваецца ў банках і іншых фінансавых установах, і перакладзём яе на мову Excel.

Формула складаных працэнтаў для Excel:

Для прыведзеных вышэй зыходных даных формула прымае такую ​​форму:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Лічбы выглядаюць даволі знаёмымі? Так, гэта тыя самыя значэнні і разлікі, якія мы праводзілі з формулай штомесячных складаных працэнтаў, і вынік даказвае, што мы зрабілі ўсё правільна!

Калі вы хочаце ведаць, колькі будуць каштаваць вашы інвестыцыі 8% гадавая працэнтная стаўка, налічаная штоквартальна , проста ўвядзіце 4 у ячэйку B5:

Каб разлічыць будучы кошт вашых інвестыцый з дапамогай паў -гадавы налічэнне, увядзіце 2 у якасці значэння Перыяды налічэння ў год . Для тыднёвых працэнтных ставак увядзіце 52, гэта колькасць тыдняў у кожным годзе. Калі вы зацікаўлены ў штодзённае складанне, увядзіце 365 і гэтак далей.

Каб знайсці суму заробленых працэнтаў , проста вылічыце розніцу паміж будучым коштам (балансам) і цяперашнім кошт (першапачатковыя ўкладанні). У нашым выпадку формула ў B9 простая:

=B8-B3

Як бачыце, мы стварылі сапраўды універсальны калькулятар складаных працэнтаў для Excel. Спадзяюся, зараз вы не пашкадуеце, што выдаткавалі некалькі каштоўных хвілін на высвятленне складанай формулы складаных працэнтаў, якую выкарыстоўваюць спецыялісты па фінансаваму планаванню : )

Пашыраны калькулятар складаных працэнтаў для Excel

Калі па нейкай прычыне вас не зусім задавальняе апісаны вышэй падыход, вы можаце стварыць свой калькулятар складаных працэнтаў Excel з дапамогай функцыі FV, якая даступная ва ўсіх версіях Excel 2000 - 2019.

Функцыя FV разлічвае будучы кошт інвестыцый заснаваны на ўваходных дадзеных, падобных да тых, што мы абмяркоўвалі, хоць іх сінтаксіс крыху іншы:

Падрабязнае тлумачэнне аргументаў можна знайсці ў падручніку па функцыях Excel FV.

А пакуль давайце пабудуем формулу FV, выкарыстоўваючы тыя ж зыходныя дадзеныя, што і ў прыкладзе штомесячных складаных працэнтаў, і паглядзім, ці атрымаем мы той самы вынік.

Як вы, магчыма, памятаеце, мы ўклалі 2000 долараў на 5 гадоў на ашчадны рахунак з гадавой стаўкай 8% штомесяц, без дадатковых плацяжоў. Значыць, наш