Оқулық Excel бағдарламасына арналған күрделі пайыз формуласын түсіндіреді және жылдық, айлық немесе күнделікті құрамдас пайыздық мөлшерлеме бойынша инвестицияның болашақ құнын қалай есептеуге болатынын мысалдармен қамтамасыз етеді. Сондай-ақ сіз E xcel күрделі пайыз калькуляторын жасаудың егжей-тегжейлі қадамдарын таба аласыз.

Құрама пайыздар банк ісіндегі негізгі құрылыс блоктарының бірі және ең қуатты қаржылық есептердің бірі болып табылады. Инвестицияларыңыздың нәтижесін анықтайтын айналадағы күштер.

Егер сіз бухгалтерлік есеп, қаржылық талдаушы немесе тәжірибелі инвестор болмасаңыз, арнайы қаржылық кітаптар мен нұсқаулықтардан тұжырымдаманы түсіну қиын болуы мүмкін. Бұл мақаланың мақсаты оны жеңілдету: ) Сондай-ақ Excel бағдарламасында күрделі пайыздар формуласын пайдалануды және жеке жұмыс парақтарыңыз үшін әмбебап күрделі пайыздар калькуляторын жасауды үйренесіз.

Не күрделі пайыз болып табылады?

Өте қарапайым сөзбен айтқанда, күрделі пайыз - пайыздан алынатын пайыз. Дәлірек айтқанда, күрделі сыйақы бастапқы салым (негізгі қарыз) бойынша да, алдыңғы кезеңдерден жинақталған пайыздар бойынша да алынады.

Мүмкін, тек негізгі қарыз сомасына есептелетін қарапайым пайыздан бастау оңайырақ болуы мүмкін. Мысалы, сіз банктік шотқа $10 салдыңыз. Жылдық 7% пайыздық мөлшерлемемен бір жылдан кейін салымыңыз қанша болады? Жауабы $10,70 (10 + 10*0,07 =күрделі пайыз формуласы келесідей болады:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Егер сізге параметрлерді түсіндіру қажет болса, мынаны орындаңыз:

• ставка 0,008/12, өйткені сізде бар 8% жылдық пайыздық мөлшерлеме ай сайын қосылатын болады.
• nper 5*12, яғни 5 жыл * 12 ай
• pmt бос қалдырылды, себебі бізде қосымша төлемдер жоқ.
• pv -2000, себебі бұл шығыс және теріс санмен көрсетілуі керек.

Жоғарыдағы формуланы бос ұяшыққа енгізіңіз, нәтижесінде ол $2,979,69 шығарады (ол мәнмен толық сәйкес келеді). ай сайынғы күрделі пайыз мысалында орындалған математикалық есептеудің нәтижесі).

Әрине, мәндерді ұяшық сілтемелерімен ауыстыруға ештеңе кедергі келтірмейді:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Төмендегі скриншотта көрсетілген. 15 жылдан кейінгі 4000 долларлық инвестицияның болашақ құны 7% жылдық пайыздық мөлшерлемемен апта сайын қосылатын болады:

Excel күрделі пайыздық калькуляторды одан да күшті ету үшін оны ұзартуға болады. Қосымша үлестер опциясымен n (қосымша төлемдер) және тиісінше күрделі пайыз формуласын өзгертіңіз.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Мұндағы:

• B3 - негізгі инвестиция
• B4 - жылдық пайыздық мөлшерлеме
• В5 - жылдағы күрделі кезеңдердің саны
• В6 - жинақталатын жылдар саны
• B8 - қосымша жарналар (міндетті емес)
• B9 - қосымша жарналар түрі. Егер сіз ақша салсаңыз, 1 енгізетініңізді есте сақтаңызҚосылу кезеңінің басындағы қосымша сома, 0 немесе кезең соңында қосымша төлемдер жасалса, өткізілмейді.

Егер сіз мұны көргіңіз келсе Жинақтарды есептеуге арналған Excel бағдарламасына арналған қосымша пайыздық калькулятор, оны осы жазбаның соңында жүктеп алуға болады.

Кеңес. Күрделі пайыздарды есептеудің тағы бір жылдам әдісі Excel деректер кестесінің көмегімен What-if талдауын жасау болып табылады.

Интернеттегі күрделі пайыздық калькуляторлар

Егер сіз ақшаны қалай салуды анықтау үшін уақытты емес, инвестициялауды қаласаңыз. Excel бағдарламасында күрделі пайыздарды есептеу үшін онлайн күрделі пайыздық калькуляторлар пайдалы болуы мүмкін. Сіз өзіңіздің қалаған іздеу жүйесіне «құрама пайыздар калькуляторы» сияқты нәрсені енгізу арқылы олардың көпшілігін таба аласыз. Әзірше, мен өзімнің сүйікті бір-екі пайызымды тез арада ұсынуға рұқсат етіңіз.

Bankrate ұсынған күрделі пайыз калькуляторы

Банк ставкасының күрделі пайыздық калькуляторының негізгі артықшылықтары - пайдаланудың қарапайымдылығы және визуалды көрсетілімі. нәтижелері. Бұл калькулятор жинақ кірістерін ұяшықтарға қолмен немесе жүгірткіні жылжыту арқылы енгізуге мүмкіндік береді. Бұл әрекетті орындаған кезде болжамды жиынтық мән жоғарғы жағында көрсетіледі және бірден төмендегі графикте көрсетіледі:

Есепті қарау түймешігін басу "Жиынтықты" жасайды. Есеп», сондай-ақ қосымша жарналар сомасы, алынған пайыздар мен қалдық туралы толық ақпаратты беретін «Жинақ балансы»әр жыл үшін.

Money-Zine компаниясының күрделі пайыздық калькуляторы

Money-Zine онлайн калькуляторы Bankrate-пен салыстырғанда әлдеқайда қарапайым. Ол тек 3 мәнді көрсетуді сұрайды: негізгі инвестиция, пайыздық мөлшерлеме және ұзақтығы. Осы сандарды беріп, Есептеу түймесін басқаннан кейін ол сізге күрделі пайыздық мөлшерлеменің барлық түрлерін (күндік, апталық, айлық, жылдық және т.б.), сондай-ақ сәйкес келетін болашақ мәндерді көрсетеді. құрамдастыру.

MoneySmart ұсынған күрделі пайыз калькуляторы

Бұл Австралияның Бағалы қағаздар және инвестициялар комиссиясы басқаратын өте жақсы онлайн күрделі пайыз калькуляторы. Ол сіздің инвестицияңыздың болашақ құнын анықтайтын барлық сәйкес факторларды енгізуге және нәтижені график түрінде шығаруға мүмкіндік береді. Меңзерді графиктегі белгілі бір жолақтың үстіне апару арқылы сіз сол жылдың жиынтық ақпаратын көре аласыз.

Осылай Excel бағдарламасында және одан тыс күрделі пайызды есептейсіз :) Осы мақалада талқыланған кем дегенде бір күрделі пайыздық формула сізге пайдалы болды деп үміттенемін. Қалай болғанда да, оқығаныңыз үшін алғыс айтамын және сізді келесі аптада біздің блогта көреміз деп үміттенемін!

Жүктеп алуға арналған жұмыс кітабы

Excel (.xlsx файлы) үшін күрделі пайыз калькуляторы

күрделі пайыз жағдайда, әрбір уақыт кезеңіндегі негізгі қарыз әр түрлі болады. Банк тапқан пайызды сізге қайтармайды, оның орнына оны негізгі инвестицияңызға қосады. Бұл ұлғайтылған сома келесі уақыт кезеңінің (қосалқы кезең) негізгі сомасына айналады және де пайыздарды алады. Басқаша айтқанда, сіз тек негізгі сомадан ғана емес, сонымен бірге әрбір қосылатын кезеңде алынған пайыздан да аласыз.

Біздің мысалда 10 АҚШ доллары көлеміндегі негізгі борыш сомасына қосымша 0,70 АҚШ доллары көлеміндегі алынған пайыздар болады. келесі жылы да пайыздарды алады. Сонымен, жыл сайынғы 7% жылдық пайыздық мөлшерлемемен 2 жылдан кейін сіздің $ 10 депозитіңіз қанша тұрады? Жауап $11,45 (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45) және сіздің табылған пайызыңыз $1,45. Көріп отырғаныңыздай, екінші жылдың соңында сіз $10 бастапқы депозиттен $0,70 табыс тауып қана қоймай, бірінші жылы жинақталған $0,70 пайыздан $0,05 таптыңыз.

Excel бағдарламасында күрделі пайызды есептеудің бірнеше жолы бар және біз олардың әрқайсысын егжей-тегжейлі қарастырамыз.

Excel бағдарламасында күрделі пайызды қалай есептеу керек

Ұзақ мерзімді инвестициялар сіздің байлығыңызды арттырудың тиімді стратегиясы болуы мүмкін, тіпті шағын депозиттер уақыт өте үлкен өзгерістерге әкелуі мүмкін. Әрі қарай түсіндірілген Excel күрделі пайыздық формулалары үнемдеу стратегиясын алуға көмектеседіжұмыс. Сайып келгенде, біз әр түрлі құрамдас кезеңдері бар болашақ мәнді есептейтін әмбебап формуланы жасаймыз - күнделікті, апта сайын, ай сайын, тоқсан сайын немесе жыл сайын.

Excel бағдарламасында жылдық күрделі пайызды есептеу

Кімге күрделі пайыз идеясын жақсырақ түсінсек, осы оқулықтың басында талқыланған өте қарапайым мысалдан бастайық және Excel бағдарламасында жылдық күрделі пайызды есептеу формуласын жазайық. Естеріңізде болса, сіз жылдық 7% пайыздық мөлшерлемемен 10 АҚШ долларын инвестициялайсыз және жыл сайынғы жинақтау жинақтарыңызды қалай арттыратынын білгіңіз келеді.

Жылдық күрделі пайыз - формула 1

Оңай және қарапайым әдіс жылдық күрделі пайызбен алынған соманы есептеу үшін санды пайызға көбейту формуласы қолданылады:

=Amount * (1 + %) .

Біздің мысалда формула:

=A2*(1+$B2)

Мұндағы A2 - сіздің бастапқы салымыңыз және B2 - жылдық пайыздық мөлшерлеме. $ таңбасын пайдаланып B бағанына сілтемені түзететінімізге назар аударыңыз.

Есіңізде болса, 1% жүздің бір бөлігі, яғни 0,01, сондықтан 7 % - 0,07 және пайыздар Excel бағдарламасында шын мәнінде осылай сақталады. Осыны есте сақтай отырып, формула бойынша қайтарылған нәтижені 10*(1+0,07) немесе 10*1,07 қарапайым есептеуді орындау арқылы тексеруге болады және 1 жылдан кейін балансыңыз шынымен $10,70 болатынына көз жеткізіңіз.

Ал енді 2 жылдан кейінгі қалдықты есептейік. Сонымен, қалайСіздің 10 долларлық депозитіңіз екі жылдан кейін жылдық 7% пайыздық мөлшерлемемен көп болады ма? Жауап $11,45 және оны бірдей формуланы D бағанына көшіру арқылы алуға болады.

Банк шотыңыздан 3-тің соңында қанша ақша табатыныңызды есептеу үшін жылдар бойы бірдей формуланы E бағанына көшіріп алсаңыз, $12,25 аласыз.

Excel формулаларымен біраз тәжірибесі бар адамдар жоғарыдағы формуланың не екенін түсінген шығар. іс жүзінде $10 бастапқы депозитті 1,07-ге үш есе көбейтеді:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Оны екі ондық таңбаға дейін дөңгелектеңіз және жоғарыдағы скриншоттағы E2 ұяшығында көргендей санды аласыз. - $12,25. Әрине, сіз мына формуланы пайдаланып 3 жылдан кейін қалдықты тікелей есептей аласыз:

=A2*1.07*1.07*1.07

Жылдық күрделі пайыз - формула 2

Басқасы жылдық күрделі пайыз формуласын жасау тәсілі - әр жыл үшін алынған сыйақыны есептеу және оны бастапқы салымға қосу.

Бастапқы салым B1 және <1 ұяшықтарында деп есептей отырып. B2 ұяшығындағы>жылдық пайыздық мөлшерлеме , келесі формула жұмыс істейді:

=B1 + B1 * $B$2

Формуланың дұрыс жұмыс істеуі үшін мынаны ескеріңіз. келесі мәліметтер:

• Жылдық пайыздық мөлшерлеме ұяшығына сілтемені (біздің жағдайда B2) $ белгісін қосу арқылы түзетіңіз, ол абсолютті баған және абсолютті жол болуы керек, мысалы $B$2.
• 2-ші (B6)және одан кейінгі барлық жылдар үшін формуланы келесіге өзгертіңіз:

  1 жыл балансы + 1 жыл балансы * Пайыз мөлшерлемесі

Бұл мысалда B6 ұяшығына келесі формуланы енгізесіз және содан кейін оны төмендегі скриншотта көрсетілгендей басқа жолдарға көшіріңіз:

=B5 + B5 * $B$2

Жылдық құраммен нақты қанша пайыз тапқаныңызды білу үшін, 1 жылдан кейінгі баланстан (B5) Бастапқы салымды (B1) шегеріңіз. Бұл формула C5:

=B5-B1

C6 тілінде 2 жылдан кейінгі баланс -дан 1 жылдан кейінгі баланс мәнін алып тастап, формуланы төмен сүйреңіз. басқа ұяшықтарға:

=B6-B5

Төмендегі скриншоттағыдай табылған пайыздың өсімін көруіңіз керек.

Жоғарыда келтірілген мысалдар күрделі пайыз идеясын суреттейтін жақсы жұмыс істейді, солай емес пе? Бірақ формулалардың ешқайсысы Excel үшін әмбебап күрделі пайыздық формула деп аталу үшін жеткілікті жақсы емес. Біріншіден, олар сізге комбинация жиілігін көрсетуге мүмкіндік бермейтіндіктен, екіншіден, белгілі бір ұзақтық пен пайыздық мөлшерлемені жай ғана енгізбей, бүкіл кестені құру керек болғандықтан.

Ал, алға қадам жасап, жасайық. Excel бағдарламасына арналған әмбебап күрделі пайыз формуласы, ол жылдық, тоқсандық, айлық, апталық немесе күнделікті құрамдастыру арқылы қанша ақша табатыныңызды есептей алады.

Жалпы күрделі пайыз формуласы

Қаржылық кеңесшілер әсерді талдағанда бойынша күрделі пайыздаринвестиция, олар әдетте инвестицияның болашақ құнын (FV) анықтайтын үш факторды қарастырады:

• PV - инвестицияның ағымдағы құны
• i - әрбір кезеңде алынған пайыздық мөлшерлеме
• n - кезең саны

Осы құрамдастарды біле отырып, белгілі бір құрама пайыз мөлшерлемесі бар инвестицияның болашақ құнын алу үшін келесі формуланы қолдануға болады. :

Мәселені жақсырақ көрсету үшін мұнда бірнеше жылдам мысал келтірілген.

1-мысал: Ай сайынғы күрделі пайыз формуласы

Ай сайын қосылатын 8% пайыздық мөлшерлемемен 2000 доллар инвестицияладыңыз және 5 жылдан кейін инвестицияңыздың құнын білгіңіз келеді делік.

Алдымен күрделі пайыз формуласы үшін құрамдастардың тізімін жазып алайық:

• PV = $2,000
• i = жылына 8%, ай сайын қосылатын (0,08/12= 006666667)
• n = 5 жыл x 12 ай (5*12= 60)

Жоғарыдағы сандарды формулаға енгізіңіз, сонда сіз аласыз:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

немесе

= $2,000 * 1.00666666760

немесе

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

2-мысал: Күнделікті күрделі пайыз формуласы

Ай сайынғы күрделі пайыздың мысалы жақсы түсінілді деп үміттенемін және енді сіз күнделікті құрамдастыру үшін бірдей тәсілді пайдалана аласыз. Бастапқы инвестиция, пайыздық мөлшерлеме, ұзақтығы және формуласы жоғарыдағы мысалдағыдай дәл, тек құрамдастыру кезеңі ғана ерекшеленеді:

• PV = $2,000
• i = 8% жылына, күнделікті қосылатын(0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 жыл x 365 күн (5*365 =1825)

Жоғарыдағы сандарды күрделі пайыз формуласына енгізіңіз, сонда сіз аласыз келесі нәтиже:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Көріп отырғаныңыздай, күнделікті құрамдаушы пайызбен бірдей инвестицияның болашақ құны ай сайынғы құрамдасудан сәл жоғары. Себебі 8% пайыздық мөлшерлеме ай сайын емес, күн сайын негізгі қарызға пайыз қосады. Сіз болжап отырғандай, ай сайынғы құрамдау нәтижесі жылдық құрамнан жоғары болады.

Мұның бәрі жақсы, бірақ сіз шынымен де күрделі пайыз үшін Excel формуласын қалайсыз, солай емес пе? Өтінемін, маған тағы біраз шыдаңыз. Енді біз ең қызықты бөлімге келе жатырмыз – Excel бағдарламасында өзіңіздің қуатты және әмбебап күрделі пайыздар калькуляторын құру.

Excel бағдарламасындағы күрделі пайыз формуласы (күнделікті, апталық, айлық, жылдық құрамдау)

Әдетте , Excel бағдарламасында бірдеңені орындаудың бірнеше жолы бар және күрделі пайыз формуласы ерекшелік емес :) Microsoft Excel күрделі пайызды есептеу үшін арнайы функцияны қамтамасыз етпесе де, жеке құрама пайыз калькуляторын жасау үшін басқа функцияларды пайдалануға болады.

Excel жұмыс парағына инвестицияның болашақ құнын анықтайтын негізгі факторларды енгізу арқылы Excel күрделі пайыздық калькуляторды құруды бастайық:

• бастапқы инвестиция (B3)
• жылдық пайыздық мөлшерлеме(B4)
• жылдағы құрама кезеңдердің саны (B5)
• жылдар саны (B6)

Дайын болған кезде Excel парағы осыған ұқсас болуы мүмкін :

Енгізілген мәндер негізінде табылған соманы (Баланс) есептеуге арналған күрделі пайыз формуласы қажет. Ең жақсы жаңалық - дөңгелекті қайта ойлап табудың қажеті жоқ. Біз жай ғана банктік және басқа қаржы институттары қолданатын күрделі пайыз формуласын алып, оны Excel тіліне аударамыз.

Excel үшін күрделі пайыз формуласы:

Жоғарыда келтірілген бастапқы деректер үшін формула келесі пішінді алады:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Сандар біршама таныс сияқты ма? Иә, бұл біз ай сайынғы күрделі пайыз формуласымен орындаған бірдей мәндер мен есептеулер және нәтиже біздің бәрін дұрыс жасағанымызды дәлелдейді!

Егер инвестицияңыздың құны қанша болатынын білгіңіз келсе 8% жылдық пайыздық мөлшерлеме тоқсан сайын қосылатын болса, жай ғана B5 ұяшығына 4 енгізіңіз:

Инвестицияңыздың болашақ құнын жартылай есептеу үшін -жылдық құрамдастыру, Жылдағы біріктіру кезеңдері мәні ретінде 2 мәнін енгізіңіз. апталық пайыздық мөлшерлемелер үшін 52 енгізіңіз, бұл әр жылда қанша аптаны қамтиды. Егер сізді қызықтырса күнделікті құрамдастыру, 365 және т.б. енгізіңіз.

Таңған пайыздың сомасын табу үшін жай ғана болашақ құн (баланс) мен қазіргі арасындағы айырмашылықты есептеңіз. құны (бастапқы инвестиция). Біздің жағдайда B9 формуласы қарапайым:

=B8-B3

Көріп отырғаныңыздай, біз шынымен әмбебап күрделі пайыз калькуляторын жасадық. Excel. Енді сіз қаржылық жоспарлаушылар пайдаланатын күрделі күрделі пайыз формуласын анықтауға бірнеше құнды минут жұмсағаныңызға өкінбейсіз деп үміттенеміз : )

Excel үшін кеңейтілген күрделі пайыз калькуляторы

Егер қандай да бір себептермен Сіз жоғарыдағы тәсілге көңіліңіз толмайды, Excel 2000-2019 нұсқаларының барлық нұсқаларында қолжетімді FV функциясын пайдаланып Excel күрделі пайыздық калькуляторды жасай аласыз.

FV функциясы инвестицияның болашақ құнын есептейді. біз талқылаған деректерге ұқсас кіріс деректеріне негізделген, бірақ оның синтаксисі сәл өзгеше:

Аргументтердің егжей-тегжейлі түсіндірмесі Excel FV функциясының оқулығында табуға болады.

Сонымен қатар, ай сайынғы күрделі пайыздар мысалындағы сияқты бірдей бастапқы деректерді пайдаланып, FV формуласын құрастырайық және сол нәтижені алатынымызды көрейік.

Естеріңізде болса, біз жинақ шотына 5 жылға 2000 долларды ай сайынғы 8% жылдық пайыздық мөлшерлемемен салғанбыз, қосымша төлемдерсіз. Сонымен, біздің