Mafunzo yanafafanua fomula changamano ya riba ya Excel na hutoa mifano ya jinsi ya kukokotoa thamani ya baadaye ya uwekezaji katika kiwango cha riba cha mwaka, kila mwezi au kila siku. Pia utapata hatua za kina ili kuunda kikokotoo chako cha faida cha E xcel cha kiwanja chako.

Riba ya pamoja ni mojawapo ya vizuizi vya msingi vya ujenzi katika benki na mojawapo ya njia zenye nguvu zaidi za kifedha. nguvu zinazozunguka hilo huamua matokeo ya uwekezaji wako.

Isipokuwa wewe ni mhitimu wa uhasibu, mchambuzi wa masuala ya fedha au mwekezaji mwenye uzoefu, inaweza kuwa vigumu kufahamu dhana hii kutoka kwa vitabu na miongozo maalum ya fedha. Madhumuni ya makala haya ni kurahisisha : ) Pia utajifunza jinsi ya kutumia fomula changamano ya maslahi katika Excel na kuunda kikokotoo cha jumla cha riba cha jumla kwa laha zako za kazi.

Nini ni riba ya mchanganyiko?

Kwa maneno rahisi sana, riba ya mchanganyiko ni riba inayopatikana kwa riba. Kwa usahihi zaidi, riba iliyojumuishwa hupatikana kwa amana ya awali (ya msingi) na riba iliyokusanywa kutoka vipindi vya awali.

Pengine, inaweza kuwa rahisi kuanza na riba rahisi inayokokotolewa kwa kiasi kikuu pekee. Kwa mfano, unaweka $10 kwenye akaunti ya benki. Je, amana yako itakuwa na thamani ya kiasi gani baada ya mwaka mmoja kwa riba ya mwaka ya 7%? Jibu ni $10.70 (10 + 10*0.07 =fomula ya riba iliyojumuishwa huenda kama ifuatavyo:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Ikiwa unahitaji maelezo fulani ya vigezo, fuata hapa:

• kiwango ni 0.008/12 kwa kuwa una kiwango cha riba cha 8% kwa mwaka hujumuishwa kila mwezi.
• nper ni 5*12, yaani miaka 5 * miezi 12
• pmt huachwa tupu kwa sababu hatuna malipo ya ziada.
• pv ni -2000 kwa kuwa ni mtiririko wa nje na inapaswa kuwakilishwa na nambari hasi.

Ingiza fomula iliyo hapo juu katika kisanduku tupu, na itatoa $2,979.69 kama matokeo (ambayo yanaambatana kikamilifu na matokeo ya hesabu ya hesabu iliyofanywa katika mfano wa maslahi kiwanja cha kila mwezi).

Kwa kawaida, hakuna kitu kinachokuzuia kubadilisha thamani na marejeleo ya seli:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Picha ya skrini iliyo hapa chini inaonyesha. thamani ya baadaye ya uwekezaji wa $4,000 baada ya miaka 15 kwa riba ya kila mwaka ya 7% ikijumlishwa kila wiki:

Ili kufanya kikokotoo chako cha faida cha kiwanja cha Excel kiwe na nguvu zaidi, unaweza kukirefusha. na chaguo la Michango ya Ziada n (malipo ya ziada) na urekebishe fomula ya riba ya kiwanja ipasavyo.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Wapi:

• B3 - uwekezaji mkuu
• B4 - kila mwaka kiwango cha riba
• B5 - idadi ya vipindi vya kuchanganya kwa mwaka
• B6 - idadi ya miaka ya kuokoa
• B8 - michango ya ziada (hiari)
• B9 - aina ya michango ya ziada. Kumbuka kwamba unaingiza 1 ikiwa utawekakiasi cha ziada mwanzoni mwa kipindi cha mjumuisho, 0 au kuachwa ikiwa malipo ya ziada yatafanywa mwishoni mwa kipindi.

Ikiwa una hamu ya kujaribu hii. kikokotoo cha kiwango cha juu cha riba cha Excel ili kukokotoa akiba yako, unaweza kuipakua mwishoni mwa chapisho hili.

Kidokezo. Njia nyingine ya haraka ya kukokotoa riba iliyojumuishwa ni kwa kufanya uchanganuzi wa What-If kwa usaidizi wa jedwali la data la Excel.

Vikokotoo vya kukokotoa riba mchanganyiko mtandaoni

Ikiwa unapendelea kuwekeza pesa badala ya muda wa kutafuta jinsi ya kufanya hivyo. ili kukokotoa riba kiwanja katika Excel, vikokotoo vya riba kiwanja mtandaoni vinaweza kusaidia. Unaweza kupata nyingi kwa kuweka kitu kama "kikokotoo cha riba cha pamoja" katika mtambo wako wa utafutaji unaoupendelea. Kwa sasa, acha niwasilishe haraka baadhi ya zile ninazozipenda zaidi.

Kikokotoo cha riba cha pamoja kwa Bankrate

Faida kuu za kikokotoo cha riba cha Bankrate ni urahisi wa kutumia na uwasilishaji wa kuona wa Matokeo. Kikokotoo hiki hukuruhusu kuingiza pembejeo za akiba wewe mwenyewe kwenye visanduku au kwa kusogeza kitelezi. Unapofanya hivi, jumla ya makadirio huonyeshwa juu na kuonyeshwa mara moja kwenye jedwali hapa chini:

Kubofya kitufe cha Angalia Ripoti hutoa "Muhtasari Ripoti" pamoja na "Salio la Akiba" ambayo hutoa maelezo ya kina kuhusu kiasi cha michango ya ziada, riba iliyopatikana na salio.kwa kila mwaka.

Kikokotoo cha riba cha pamoja kwa Money-Zine

Kikokotoo cha mtandaoni kutoka Money-Zine ni rahisi zaidi ikilinganishwa na cha Bankrate. Inakuuliza ubainishe thamani 3 pekee: uwekezaji mkuu, kiwango cha riba na muda. Mara tu utakaposambaza nambari hizi na kubofya kitufe cha Kokotoa , itakuonyesha aina zote za kiwango cha riba cha jumla (kila siku, kila wiki, kila mwezi, mwaka, n.k.) pamoja na thamani za siku zijazo zilizo na viwango vinavyolingana. kuchanganya.

Kikokotoo cha riba cha pamoja na MoneySmart

Hiki ni kikokotoo kizuri sana cha riba mtandaoni kinachoendeshwa na Tume ya Usalama na Uwekezaji ya Australia. Inakuruhusu kuingiza mambo yote muhimu ambayo huamua thamani ya baadaye ya uwekezaji wako na kutoa matokeo kama grafu. Kwa kuelea juu ya upau fulani kwenye grafu, unaweza kuona maelezo ya muhtasari wa mwaka huo.

Hivi ndivyo unavyokokotoa riba iliyojumuishwa katika Excel na nje yake :) Natumai angalau fomula moja ya riba iliyojadiliwa katika nakala hii imeonekana kuwa ya msaada kwako. Hata hivyo, nakushukuru kwa kusoma na natumai kukuona kwenye blogu yetu wiki ijayo!

Jifunze kitabu cha mazoezi ili upakue

Kikokotoo cha pamoja cha riba cha Excel (.xlsx file)

Iwapo kuna riba ya pamoja , mhusika mkuu katika kila kipindi cha muda ni tofauti. Benki haitakupa faida uliyopata, badala yake itaongeza kwenye uwekezaji wako mkuu. Kiasi hiki kilichoongezeka kinakuwa mhusika mkuu kwa kipindi kijacho (kipindi cha mjumuisho) na pia kupata riba. Kwa maneno mengine, unapata riba si tu kwa kiasi kikuu, bali pia kwa faida inayopatikana katika kila kipindi cha mjumuisho.

Katika mfano wetu, pamoja na kiasi kuu cha $10, riba iliyopatikana ya $0.70 itakuwa. pia kupata riba mwaka ujao. Kwa hivyo, amana yako ya $10 itakuwa na thamani ya kiasi gani baada ya miaka 2 kwa kiwango cha riba cha 7% kinachojumuishwa kila mwaka? Jibu ni $11.45 (10.7 + 10.7*0.07 = 11.45) na riba uliyopata ni $1.45. Kama unavyoona, mwishoni mwa mwaka wa pili, haukupata tu $0.70 kwa amana ya awali ya $10, pia ulipata $0.05 kwa faida ya $0.70 iliyokusanywa mwaka wa kwanza.

Kuna njia kadhaa za kukokotoa riba shirikishi katika Excel, na tutajadili kila moja kwa undani.

Jinsi ya kukokotoa riba iliyojumuishwa katika Excel

Uwekezaji wa muda mrefu inaweza kuwa mkakati madhubuti wa kuongeza utajiri wako, na hata amana ndogo zinaweza kuleta mabadiliko makubwa kwa wakati. Fomula za faida zilizojumuishwa za Excel zilizoelezewa zaidi zitakusaidia kupata mkakati wa kuweka akibakazi. Hatimaye, tutatengeneza fomula ya jumla inayokokotoa thamani ya siku zijazo kwa vipindi tofauti vya kuchanganya - kila siku, kila wiki, kila mwezi, robo mwaka, au kila mwaka.

Kukokotoa riba ya kiwanja ya kila mwaka katika Excel

Kwa kuelewa wazo la riba ya mchanganyiko vyema, hebu tuanze na mfano rahisi sana uliojadiliwa mwanzoni mwa somo hili na tuandike fomula ya kukokotoa riba ya kiwanja ya kila mwaka katika Excel. Kama unavyokumbuka, unawekeza $10 kwa kiwango cha riba cha 7% kwa mwaka na unataka kujua jinsi ujumuishaji wa kila mwaka unavyoongeza akiba yako.

Riba ya kila mwaka - formula 1

Njia rahisi na iliyonyooka. kukokotoa kiasi kilichopatikana kwa faida ya kiwanja cha kila mwaka ni kutumia fomula ya kuongeza idadi kwa asilimia:

=Amount * (1 + %) .

Katika mfano wetu, fomula ni:

=A2*(1+$B2)

Ambapo A2 ni amana yako ya awali na B2 ni kiwango cha riba cha mwaka. Tafadhali zingatia kwamba tunarekebisha marejeleo ya safu wima B kwa kutumia ishara ya $.

Kama unavyokumbuka, 1% ni sehemu moja ya mia, yaani 0.01, kwa hivyo 7 % ni 0.07, na hivi ndivyo asilimia huhifadhiwa katika Excel. Kwa kuzingatia hili, unaweza kuthibitisha matokeo yaliyorejeshwa na fomula kwa kufanya hesabu rahisi ya 10*(1+0.07) au 10*1.07 na uhakikishe kuwa salio lako baada ya mwaka 1 litakuwa $10.70 kweli.

Na sasa, hebu tuhesabu salio baada ya miaka 2. Hivyo, jinsi ganiamana yako ya $10 itafaa kiasi gani katika muda wa miaka miwili kwa riba ya kila mwaka ya 7%? Jibu ni $11.45 na unaweza kulipata kwa kunakili fomula sawa kwenye safu wima D.

Ili kukokotoa ni kiasi gani cha pesa utapata kwenye akaunti yako ya benki mwishoni mwa 3 miaka, nakili fomula ile ile kwenye safu wima E na utapata $12.25.

Wale kati yenu ambao wana uzoefu wa kutumia fomula za Excel pengine mmegundua kuwa fomula iliyo hapo juu ni ipi. ni kuzidisha amana ya awali ya $10 kwa 1.07 mara tatu:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Izungushe hadi sehemu mbili za desimali na utapata nambari sawa na unayoona kwenye kisanduku E2 kwenye picha ya skrini iliyo hapo juu. - $12.25. Kwa kawaida, unaweza kuhesabu salio moja kwa moja baada ya miaka 3 kwa kutumia fomula hii:

=A2*1.07*1.07*1.07

Riba ya kiwanja cha mwaka - formula 2

Nyingine njia ya kutengeneza fomula ya faida iliyojumuishwa ya kila mwaka ni kukokotoa riba iliyopatikana kwa kila mwaka na kisha kuiongeza kwenye amana ya awali.

Tukichukulia kuwa amana yako ya awali iko kwenye seli B1 na Kiwango cha riba cha kila mwaka katika seli B2, fomula ifuatayo hufanya kazi nzuri:

=B1 + B1 * $B$2

Ili fomula ifanye kazi kwa usahihi, tafadhali zingatia maelezo yafuatayo:

• Rekebisha rejeleo la Kiwango cha Riba cha Mwaka seli (B2 kwa upande wetu) kwa kuongeza ishara ya $, inapaswa kuwa safu wima kamili na safu mlalo kamili, kama vile $B$2.
• Kwa Mwaka wa 2 (B6)na miaka yote inayofuata, badilisha fomula iwe:

  Salio la Mwaka 1 + Salio la Mwaka 1 * Kiwango cha Riba

Katika mfano huu, utaweka fomula ifuatayo katika kisanduku B6 na kisha unakili hadi safu mlalo nyingine, kama inavyoonyeshwa kwenye picha ya skrini hapa chini:

=B5 + B5 * $B$2

Ili kujua ni kiasi gani cha riba ulichopata kwa kuchanganya kila mwaka, toa Amana ya awali (B1) kutoka Salio baada ya mwaka 1 (B5). Fomula hii inakwenda kwa C5:

=B5-B1

Katika C6, toa Salio baada ya mwaka 1 kutoka Salio baada ya miaka 2 , na uburute fomula chini kwa seli zingine:

=B6-B5

Unapaswa kuona ukuaji wa uliopatikana kama katika picha ya skrini iliyo hapa chini.

Mifano hiyo hapo juu inafanya kazi nzuri kuelezea wazo la riba iliyojumuishwa, sivyo? Lakini hakuna fomula mojawapo inayotosha kuitwa fomula ya riba ya kiwanja zima ya Excel. Kwanza, kwa sababu hawakuruhusu kubainisha mzunguko wa kuchanganya, na pili, kwa sababu ni lazima utengeneze jedwali zima badala ya kuingiza muda fulani na kiwango cha riba.

Sawa, wacha tuchukue hatua mbele na kuunda fomula ya jumla ya riba ya Excel ambayo inaweza kukokotoa kiasi cha pesa utakachopata kwa mwaka, robo mwaka, kila mwezi, kila wiki au kila siku.

Mchanganyiko wa riba ya jumla

Washauri wa kifedha wanapochanganua athari ya riba ya kiwanja kwenyeuwekezaji, kwa kawaida huzingatia mambo matatu ambayo huamua thamani ya baadaye ya uwekezaji (FV):

• PV - thamani ya sasa ya uwekezaji
• i - kiwango cha riba kilichopatikana katika kila kipindi
• n - idadi ya vipindi

Kwa kujua vipengele hivi, unaweza kutumia fomula ifuatayo ili kupata thamani ya baadaye ya uwekezaji na kiwango fulani cha riba kilichojumuishwa. :

Ili kufafanua hoja vizuri zaidi, hii hapa ni mifano michache ya haraka.

Mfano 1: Fomula ya riba ya kila mwezi

Tuseme, unawekeza $2,000 kwa kiwango cha riba cha 8% kila mwezi na unataka kujua thamani ya uwekezaji wako baada ya miaka 5.

Kwanza, hebu tuandike orodha ya vipengele vya fomula yako ya riba iliyojumuishwa:

• PV = $2,000
• i = 8% kwa mwaka, iliyojumuishwa kila mwezi (0.08/12= 006666667)
• n = miaka 5 x miezi 12 (5*12= 60)

Ingiza nambari zilizo hapo juu kwenye fomula, na utapata:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

au

= $2,000 * 1.00666666760

au

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Mfano wa 2: Fomula ya riba ya kiwanja cha kila siku

Natumai mfano wa riba ya kila mwezi umeeleweka vyema, na sasa unaweza kutumia mbinu hiyo hiyo kwa kuchanganya kila siku. Uwekezaji wa awali, kiwango cha riba, muda na fomula ni sawa kabisa na katika mfano ulio hapo juu, kipindi cha kuchanganya tu ndicho tofauti:

• PV = $2,000
• i = 8% kwa mwaka, ikichanganywa kila siku(0.08/365 = 0.000219178)
• n = miaka 5 x siku 365 (5*365 =1825)

Toa nambari zilizo hapo juu kwenye fomula ya riba ya kiwanja, na utapata matokeo yafuatayo:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Kama unavyoona, pamoja na riba inayojumuisha kila siku, thamani ya baadaye ya uwekezaji sawa ni ya juu kidogo kuliko ujumuishaji wa kila mwezi. Hii ni kwa sababu kiwango cha riba cha 8% huongeza riba kwa kiasi kikuu kila siku badala ya kila mwezi. Kama unavyoweza kukisia, matokeo ya kila mwezi ya mchanganyiko yatakuwa ya juu zaidi kuliko ya kila mwaka.

Yote haya ni mazuri, lakini unachotaka hasa ni fomula ya Excel ya riba kiwanja, sivyo? Tafadhali nivumilie kwa muda mrefu zaidi. Sasa tunafikia sehemu ya kuvutia zaidi - kuunda kikokotoo chako cha faida cha kiwanja chenye nguvu na chenye matumizi mengi katika Excel.

Mchanganyiko wa riba katika Excel (kila siku, kila wiki, kila mwezi, kila mwaka)

Kawaida , kuna zaidi ya njia moja ya kufanya jambo katika Excel na fomula ya riba kiwanja sio ubaguzi :) Ingawa Microsoft Excel haitoi vitendaji maalum vya kukokotoa riba kiwanja, unaweza kutumia vitendaji vingine kuunda kikokotoo chako cha faida cha mchanganyiko.

Hebu tuanze kuunda kikokotoo chetu cha riba cha kiwanja cha Excel kwa kuingiza vipengele vya msingi vinavyobainisha thamani ya baadaye ya uwekezaji katika lahakazi la Excel:

• uwekezaji wa awali (B3)
• kiwango cha riba cha mwaka(B4)
• idadi ya vipindi vya kuchanganya kwa mwaka (B5)
• idadi ya miaka (B6)

Ikikamilika, laha yako ya Excel inaweza kuonekana sawa na hii. :

Unachohitaji sasa ni fomula ya riba kiwanja ili kukokotoa kiasi kilichopatikana (Salio) kulingana na thamani za ingizo. Habari njema zaidi ni kwamba sio lazima uvumbue gurudumu tena. Tutachukua kwa urahisi fomula ya riba iliyojaribiwa kwa muda inayotumiwa na benki na taasisi nyingine za fedha na kuitafsiri katika lugha ya Excel.

Mchanganyiko wa riba ya Excel:

Kwa data ya chanzo hapo juu, fomula inachukua umbo hili:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Nambari hizi zinaonekana kufahamika zaidi? Ndio, hizi ni thamani na hesabu zile zile ambazo tumefanya kwa fomula ya kila mwezi ya riba, na matokeo yake yanathibitisha kuwa tulifanya kila kitu sawa!

Ikiwa ungependa kujua ni kiasi gani uwekezaji wako utakuwa wa thamani. kiwango cha riba cha 8% kwa mwaka ukijumlishwa robo mwaka , weka 4 kwenye kisanduku B5:

Ili kukokotoa thamani ya baadaye ya uwekezaji wako kwa nusu. -mwaka kuchanganya, weka 2 kama thamani ya Muunganisho kwa mwaka . Kwa viwango vya wiki vya riba, weka 52, hii ni wiki ngapi kila mwaka ina. Ikiwa una nia ya kila siku ukichanganya, weka 365, na kadhalika.

Ili kupata kiasi cha riba iliyopatikana , hesabu tu tofauti kati ya thamani ya baadaye (salio) na ya sasa. thamani (uwekezaji wa awali). Kwa upande wetu, fomula katika B9 ni rahisi kama:

=B8-B3

Kama unavyoona, tumeunda kikokotoo cha kikokotoo cha riba cha jumla cha watu wote. Excel. Tunatumahi, sasa huna majuto kwamba uliwekeza dakika chache za thamani katika kutafuta fomula ya hila ya riba inayotumiwa na wapangaji wa kifedha : )

Kikokotoo cha hali ya juu cha riba cha Excel

Ikiwa kwa sababu fulani. hujafurahishwa kabisa na mbinu iliyo hapo juu, unaweza kuunda kikokotoo cha riba cha kiwanja cha Excel kwa kutumia chaguo la kukokotoa la FV ambalo linapatikana katika matoleo yote ya Excel 2000 hadi 2019.

Kitendaji cha FV kinakokotoa thamani ya baadaye ya uwekezaji. kulingana na data ya ingizo sawa na zile ambazo tumejadili, ingawa sintaksia yake ni tofauti kidogo:

Ufafanuzi wa kina wa hoja. inaweza kupatikana katika mafunzo ya utendakazi ya Excel FV.

Wakati huo huo, hebu tutengeneze fomula ya FV kwa kutumia data chanzo sawa na mfano wa riba iliyojumuishwa ya kila mwezi na tuone kama tutapata matokeo sawa.

Kama unavyoweza kukumbuka, tuliweka $2,000 kwa miaka 5 kwenye akaunti ya akiba kwa kiwango cha riba cha 8% kwa mwaka kinachojumuishwa kila mwezi, bila malipo ya ziada. Kwa hivyo, yetu