O'quv qo'llanma Excel uchun murakkab foiz formulasini tushuntiradi va yillik, oylik yoki kunlik foiz stavkasi bo'yicha investitsiyaning kelajakdagi qiymatini qanday hisoblash mumkinligiga misollar keltiradi. Shuningdek, siz o'zingizning E xcel murakkab foiz kalkulyatoringizni yaratish bo'yicha batafsil qadamlarni topasiz.

Murakkab foizlar bank ishidagi asosiy qurilish bloklaridan biri va eng kuchli moliyaviy vositalardan biridir. Sizning investitsiyalaringiz natijasini aniqlaydigan kuchlar.

Agar siz buxgalteriya hisobini tamomlagan, moliyaviy tahlilchi yoki tajribali investor bo'lmasangiz, ixtisoslashtirilgan moliyaviy kitoblar va qo'llanmalardan tushunchani tushunish biroz qiyin bo'lishi mumkin. Ushbu maqolaning maqsadi buni osonlashtirishdir: ) Siz Excelda murakkab foizlar formulasidan qanday foydalanishni va o'z ish varaqlaringiz uchun universal murakkab foizlar kalkulyatorini yaratishni o'rganasiz.

Nima murakkab foizmi?

Juda oddiy so'z bilan aytganda, murakkab foiz - bu foizdan olinadigan foiz. Aniqrog‘i, murakkab foizlar ham dastlabki depozit (asosiy qarz), ham oldingi davrlarda to‘plangan foizlar bo‘yicha olinadi.

Ehtimol, faqat asosiy qarz miqdori bo‘yicha hisoblangan oddiy foizlardan boshlash osonroq bo‘lishi mumkin. Masalan, siz bank hisobiga 10 dollar qo'ydingiz. Yillik 7% foiz stavkasi bilan bir yildan keyin omonatingiz qancha turadi? Javob: $10,70 (10 + 10 * 0,07 =Murakkab foiz formulasi quyidagicha bo'ladi:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Agar sizga parametrlarni tushuntirish kerak bo'lsa, mana bu erga boring:

• stavka 0,008/12, chunki sizda 8% yillik foiz stavkasi har oyda qo'shiladi.
• nper 5*12, ya'ni 5 yil * 12 oy
• pmt bo'sh qoldi, chunki bizda qo'shimcha to'lovlar yo'q.
• pv -2000 ga teng, chunki u chiqib ketishdir va manfiy raqam bilan ifodalanishi kerak.

Yuqoridagi formulani bo'sh katakka kiriting, natijada u $2,979,69 chiqadi (bu qiymatga to'liq mos keladi). oylik murakkab foiz misolida bajarilgan matematik hisoblash natijasi).

Tabiiyki, qiymatlarni hujayra havolalari bilan almashtirishga hech narsa to'sqinlik qilmaydi:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

Quyidagi skrinshotda ko'rsatilgan. 15 yildan so'ng 4000 dollarlik investitsiyaning kelajakdagi qiymati 7% yillik foiz stavkasi bilan har hafta qo'shiladi:

Excel murakkab foiz kalkulyatorini yanada kuchliroq qilish uchun uni kengaytirishingiz mumkin Qo'shimcha hissalar opsiyasi bilan n (qo'shimcha to'lovlar) va murakkab foizlar formulasini mos ravishda o'zgartiring.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Bu erda:

• B3 - asosiy investitsiyalar
• B4 - yillik foiz stavkasi
• B5 - yiliga murakkab davrlar soni
• B6 - tejash uchun yillar soni
• B8 - qo'shimcha badallar (ixtiyoriy)
• B9 - qo'shimcha badallar turi. Esda tutingki, agar siz depozit qo'ysangiz, 1 kiritasizqo'shimcha to'lov davri boshida qo'shimcha summa, 0 yoki davr oxirida qo'shimcha to'lovlar amalga oshirilsa, o'tkazib yuboriladi.

Agar siz buni sinab ko'rmoqchi bo'lsangiz jamg'armalaringizni hisoblash uchun Excel uchun ilg'or murakkab foizlar kalkulyatori, uni ushbu postning oxirida yuklab olishingiz mumkin.

Maslahat. Murakkab foizlarni hisoblashning yana bir tezkor usuli - Excel ma'lumotlar jadvali yordamida What-If tahlilini o'tkazishdir.

Qo'shma foizlarni onlayn kalkulyatorlar

Agar siz vaqtni emas, balki pul sarflashni afzal ko'rsangiz. Excelda murakkab foizlarni hisoblash uchun onlayn murakkab foiz kalkulyatorlari yordam berishi mumkin. Siz afzal ko'rgan qidiruv tizimiga "qo'shma foizlar kalkulyatori" kabi narsalarni kiritish orqali ularning ko'pini topishingiz mumkin. Ayni paytda, menga bir nechta sevimlilarini taqdim etaman.

Bankrate tomonidan murakkab foizlar kalkulyatori

Bankrate murakkab foizlar kalkulyatorining asosiy afzalliklari - foydalanish qulayligi va uning vizual taqdimotidir. natijalar. Ushbu kalkulyator sizga tejash ma'lumotlarini qutilarga qo'lda yoki slayderni siljitish orqali kiritish imkonini beradi. Buni qilganingizda, taxminiy jami yuqorida ko'rsatiladi va darhol quyidagi grafikda aks ettiriladi:

Hisobotni ko'rish tugmasini bosish "Xulosa" hosil qiladi. Hisobot», shuningdek, qo'shimcha badallar miqdori, olingan foizlar va qoldiq to'g'risida batafsil ma'lumot beruvchi "Jamg'a balansi".har bir yil uchun.

Money-Zine-dan murakkab foiz kalkulyatori

Money-Zine-dan onlayn kalkulyator Bankrate-ga qaraganda ancha sodda. U sizdan faqat 3 ta qiymatni ko'rsatishingizni so'raydi: asosiy investitsiya, foiz stavkasi va muddat. Ushbu raqamlarni kiritib, Hisoblash tugmasini bosishingiz bilanoq u sizga barcha turdagi murakkab foiz stavkalarini (kunlik, haftalik, oylik, yillik va h.k.) hamda tegishli qiymatga ega kelajakdagi qiymatlarni ko'rsatadi. birikma.

MoneySmart tomonidan murakkab foizlar kalkulyatori

Bu Avstraliya Qimmatli qog'ozlar va investitsiyalar komissiyasi tomonidan boshqariladigan juda yaxshi onlayn murakkab foiz kalkulyatori. Bu sizning investitsiyalaringizning kelajakdagi qiymatini belgilovchi barcha tegishli omillarni kiritish imkonini beradi va natijani grafik sifatida chiqaradi. Grafikdagi ma'lum bir satr ustiga kursorni olib, o'sha yil uchun xulosa ma'lumotlarini ko'rishingiz mumkin.

Excelda va undan tashqarida murakkab foizlarni shu tarzda hisoblaysiz :) Umid qilamanki, ushbu maqolada muhokama qilingan kamida bitta murakkab foiz formulasi siz uchun foydali bo'ldi. Nima bo'lganda ham, o'qiganingiz uchun tashakkur va sizni keyingi hafta blogimizda ko'rishga umid qilaman!

Yuklab olish uchun amaliy ish kitobi

Excel (.xlsx fayli) uchun murakkab foiz kalkulyatori

qoʻshma foizlar boʻlsa, har bir davrdagi asosiy qarz boshqacha boʻladi. Bank ishlagan foizlaringizni sizga qaytarmaydi, aksincha uni asosiy investitsiyangizga qo'shadi. Ushbu oshirilgan miqdor keyingi davr (qo'shma davr) uchun asosiy qarzga aylanadi va foizlarni ham oladi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, siz nafaqat asosiy qarz, balki har bir birikma davrida olingan foizlar bo'yicha ham foiz olasiz.

Bizning misolimizda 10 dollarlik asosiy qarzga qo'shimcha ravishda 0,70 AQSh dollari miqdorida ishlagan foiz ham bo'ladi. kelgusi yilda ham foiz ishlang. Shunday qilib, yillik 7% yillik foiz stavkasi bilan 2 yildan keyin 10 dollarlik depozitingiz qancha turadi? Javob $11,45 (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45) va topilgan foiz $1,45. Ko'rib turganingizdek, ikkinchi yil oxirida siz 10 dollarlik boshlang'ich depozit bo'yicha nafaqat 0,70 dollar, balki birinchi yilda to'plangan 0,70 dollarlik foiz bo'yicha ham 0,05 dollar ishlab oldingiz.

Excel'da murakkab foizlarni hisoblashning bir necha yo'li mavjud va biz har birini batafsil ko'rib chiqamiz.

Excel'da murakkab foizlarni qanday hisoblash mumkin

Uzoq muddatli investitsiyalar boyligingizni oshirishning samarali strategiyasi bo'lishi mumkin va hatto kichik depozitlar ham vaqt o'tishi bilan katta farq qilishi mumkin. Keyinchalik tushuntirilgan Excel murakkab foiz formulalari sizga tejash strategiyasini olishga yordam beradiish. Oxir-oqibat, biz kelajakdagi qiymatni har xil birikma davrlari bilan hisoblaydigan universal formulani tuzamiz - kunlik, haftalik, oylik, choraklik yoki yillik.

Excelda yillik murakkab foizlarni hisoblash

To Murakkab foiz g'oyasini yaxshiroq tushunamiz, keling, ushbu qo'llanmaning boshida muhokama qilingan juda oddiy misoldan boshlaylik va Excelda yillik murakkab foizlarni hisoblash formulasini yozamiz. Yodingizda bo'lsa, siz 7% yillik foiz stavkasi bo'yicha 10 dollar sarmoya kirityapsiz va yillik kompensatsiya sizning jamg'armalaringizni qanday oshirishini bilishni xohlaysiz.

Yillik murakkab foiz - formula 1

Oson va tushunarli usul yillik murakkab foiz bilan olingan summani hisoblash uchun sonni foizga oshirish formulasidan foydalaniladi:

=Amount * (1 + %) .

Bizning misolimizda formula:

=A2*(1+$B2)

Bu erda A2 - dastlabki depozitingiz va B2 - yillik foiz stavkasi. E'tibor bering, B ustuniga havolani $ belgisidan foydalanib tuzatamiz.

Esingizda bo'lsa, 1% yuzning bir qismi, ya'ni 0,01, shuning uchun 7 % 0,07 ga teng va foizlar Excelda aslida shunday saqlanadi. Shuni yodda tutgan holda, formula bo'yicha qaytarilgan natijani 10*(1+0,07) yoki 10*1,07 oddiy hisob-kitoblarni amalga oshirish orqali tekshirishingiz va 1 yildan keyin balansingiz haqiqatan ham $10,70 bo'lishiga ishonch hosil qilishingiz mumkin.

Va endi, keling, 2 yildan keyin balansni hisoblaylik. Xo'sh, qanday qilibSizning 10 dollarlik omonatingiz ikki yildan so'ng yillik 7% foiz stavkasi bilan qimmatga tushadimi? Javob $11,45 va uni xuddi shu formulani D ustuniga nusxalash orqali olishingiz mumkin.

Bank hisobingizdan 3-yil oxirida qancha pul topishingizni hisoblash uchun yillar davomida xuddi shu formulani E ustuniga ko'chiring va siz $12,25 olasiz.

Excel formulalari bo'yicha tajribaga ega bo'lganlar, ehtimol, yuqoridagi formula nima ekanligini tushungandir. aslida $10 miqdoridagi dastlabki depozitni 1,07 ga uch marta ko'paytiradi:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Uni ikki kasrga yaxlitlang va siz yuqoridagi skrinshotdagi E2 katakchada ko'rganingiz bilan bir xil raqamga ega bo'lasiz. - 12,25 dollar. Tabiiyki, siz ushbu formuladan foydalanib, 3 yildan keyin balansni to'g'ridan-to'g'ri hisoblashingiz mumkin:

=A2*1.07*1.07*1.07

Yillik murakkab foiz - formula 2

Boshqasi Yillik murakkab foiz formulasini tuzish usuli har bir yil uchun olingan foizlarni hisoblash va keyin uni dastlabki omonatga qo'shishdir.

Sizning Boshlang'ich depozitingiz B1 va <1 katakchalarda joylashgan deb faraz qiling>Yillik foiz stavkasi B2 katakchasida quyidagi formula ishlaydi:

=B1 + B1 * $B$2

Formula to'g'ri ishlashi uchun, iltimos, esda tuting. quyidagi tafsilotlar:

• Yillik foiz stavkasi katakchasiga havolani (bizning holimizda B2) $ belgisini qoʻshish orqali tuzating, u mutlaq ustun va mutlaq qator boʻlishi kerak, masalan: $B$2.
• 2-yil uchun (B6)va keyingi barcha yillarda formulani quyidagicha o'zgartiring:

  1 yil balansi + 1 yil balansi * Foiz stavkasi

Ushbu misolda siz B6 katakchaga quyidagi formulani kiritasiz va so'ng uni quyidagi skrinshotda ko'rsatilgandek boshqa qatorlarga ko'chiring:

=B5 + B5 * $B$2

Yillik kompensatsiyadan qancha foiz olganingizni bilish uchun, Bir yildan keyingi balansdan (B5) Boshlang'ich depozitni (B1)ni ayiring. Bu formula C5 ga o'tadi:

=B5-B1

C6 da 2 yildan keyingi balans dan 1 yildan keyingi balans ni ayirib, formulani pastga torting. boshqa hujayralarga:

=B6-B5

Quyidagi skrinshotdagi kabi topilgan foiz o'sishini ko'rishingiz kerak.

Yuqoridagi misollar murakkab foiz g'oyasini tasvirlash uchun yaxshi ish qiladi, shunday emasmi? Ammo formulalarning hech biri Excel uchun universal aralash foiz formulasi deb atash uchun etarli emas. Birinchidan, ular sizga birikma chastotasini ko'rsatishga ruxsat bermagani uchun, ikkinchidan, ma'lum bir muddat va foiz stavkasini kiritishdan ko'ra, butun jadvalni yaratishingiz kerakligi uchun.

Xo'sh, keling, oldinga qadam tashlab, yarataylik. Yillik, choraklik, oylik, haftalik yoki kunlik kompensatsiya yordamida qancha pul ishlashingizni hisoblashingiz mumkin bo'lgan Excel uchun universal murakkab foiz formulasi.

Umumiy murakkab foiz formulasi

Moliyaviy maslahatchilar ta'sirni tahlil qilganda bo'yicha murakkab foizlarinvestitsiya, ular odatda investitsiyaning kelajakdagi qiymatini (FV) belgilovchi uchta omilni hisobga oladi:

• PV - investitsiyaning hozirgi qiymati
• i - har bir davrda olingan foiz stavkasi
• n - davrlar soni

Ushbu komponentlarni bilish orqali ma'lum murakkab foiz stavkasi bilan investitsiyaning kelajakdagi qiymatini olish uchun quyidagi formuladan foydalanishingiz mumkin. :

Mazkur fikrni yaxshiroq tushuntirish uchun bir nechta tez misollar keltiramiz.

1-misol: Oylik murakkab foiz formulasi

Aytaylik, siz har oyda 8% qo'shilgan foiz stavkasi bo'yicha 2000 dollar sarmoya kiritdingiz va 5 yildan so'ng investitsiyangiz qiymatini bilmoqchisiz.

Birinchi navbatda, murakkab foiz formulasi uchun komponentlar ro'yxatini yozamiz:

• PV = $2,000
• i = yiliga 8%, qo'shilgan oylik (0,08/12= 006666667)
• n = 5 yil x 12 oy (5*12= 60)

Yuqoridagi raqamlarni formulaga kiriting va siz quyidagilarni olasiz:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

yoki

= $2,000 * 1.00666666760

yoki

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

2-misol: Kunlik murakkab foiz formulasi

Umid qilamanki, oylik murakkab foizlar misoli yaxshi tushunilgan va endi siz kunlik birikma uchun ham xuddi shunday yondashuvdan foydalanishingiz mumkin. Boshlang'ich sarmoya, foiz stavkasi, muddat va formula yuqoridagi misoldagi kabi aynan bir xil, faqat birikma davri farq qiladi:

• PV = 2000$
• i = 8% yiliga, har kuni qo'shiladi(0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 yil x 365 kun (5*365 =1825)

Yuqoridagi raqamlarni murakkab foiz formulasiga kiriting, shunda siz olasiz quyidagi natija:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Ko'rib turganingizdek, kunlik kompensatsiya foizlari bilan bir xil investitsiyaning kelajakdagi qiymati oylik birikmaga nisbatan bir oz yuqoriroqdir. Buning sababi, 8% foiz stavkasi har oy emas, balki har kuni asosiy qarzga foiz qo'shadi. Siz taxmin qilganingizdek, oylik yig'ish natijasi yillik birikmadan yuqori bo'ladi.

Bularning barchasi yaxshi, lekin siz haqiqatan ham murakkab foizlar uchun Excel formulasini xohlaysiz, to'g'rimi? Iltimos, yana bir oz sabr qiling. Endi biz eng qiziqarli qismga o'tamiz - Excelda o'zingizning kuchli va ko'p qirrali murakkab foizlar kalkulyatoringizni yaratish.

Excel'dagi murakkab foizlar formulasi (kunlik, haftalik, oylik, yillik birikma)

Odatda , Excelda biror narsa qilishning bir nechta usullari mavjud va murakkab foizlar formulasi bundan mustasno emas :) Garchi Microsoft Excel murakkab foizlarni hisoblash uchun maxsus funksiyani taqdim etmasa ham, siz oʻzingizning murakkab foiz kalkulyatoringizni yaratish uchun boshqa funksiyalardan foydalanishingiz mumkin.

Keling, Excel ish varag'iga investitsiyaning kelajakdagi qiymatini belgilovchi asosiy omillarni kiritish bilan Excel murakkab foiz kalkulyatorini yaratishni boshlaylik:

• boshlang'ich sarmoya (B3)
• yillik foiz stavkasi(B4)
• yillik qo'shma davrlar soni (B5)
• yillar soni (B6)

Bajarilgandan so'ng Excel varaqingiz shunga o'xshash ko'rinishi mumkin. :

Endi sizga kerak bo'lgan narsa - kiritilgan qiymatlar asosida olingan summani (Balans) hisoblash uchun murakkab foiz formulasi. Eng yaxshi yangilik shundaki, siz g'ildirakni qayta ixtiro qilishingiz shart emas. Biz shunchaki bank va boshqa moliya institutlari tomonidan qo'llaniladigan vaqt sinovidan o'tgan murakkab foiz formulasini olamiz va uni Excel tiliga tarjima qilamiz.

Excel uchun murakkab foiz formulasi:

Yuqoridagi manba ma'lumotlari uchun formula quyidagi shaklni oladi:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

Raqamlar juda tanish ko'rinadi? Ha, bu biz oylik murakkab foiz formulasi bilan bajargan bir xil qiymatlar va hisob-kitoblar va natija biz hamma narsani to'g'ri bajarganimizni tasdiqlaydi!

Agar siz investitsiyangiz qancha qiymatga ega bo'lishini bilmoqchi bo'lsangiz 8% yillik foiz stavkasi har chorakda , B5 katakka 4 ni kiriting:

Investitsiyangizning kelajakdagi qiymatini yarim bilan hisoblash uchun -yillik birikma, 2 ni Yilda qo'shma davrlar qiymati sifatida kiriting. haftalik foiz stavkalari uchun 52 ni kiriting, bu har yili necha haftani o'z ichiga oladi. Agar qiziqsangiz kundalik birikmasi, 365 kiriting va hokazo.

Qo'lga kiritilgan foizlar miqdorini topish uchun shunchaki kelajak qiymat (balans) va hozirgi qiymat o'rtasidagi farqni hisoblang. qiymat (dastlabki investitsiyalar). Bizning holatda, B9 dagi formula juda oddiy:

=B8-B3

Ko'rib turganingizdek, biz haqiqatan ham universal murakkab foizlar kalkulyatorini yaratdik. Excel. Umid qilamizki, endi siz moliyaviy rejalashtiruvchilar tomonidan qo'llaniladigan murakkab foizlar formulasini aniqlashga bir necha qimmatli daqiqalarni sarflaganingizdan afsuslanmaysiz : )

Excel uchun ilg'or murakkab foizlar kalkulyatori

Agar biron sababga ko'ra bo'lsa Siz yuqoridagi yondashuvdan unchalik mamnun emassiz, Excel 2000-2019-ning barcha versiyalarida mavjud FV funksiyasidan foydalanib, Excel murakkab foiz kalkulyatorini yaratishingiz mumkin.

FV funksiyasi investitsiyaning kelajakdagi qiymatini hisoblab chiqadi. Biz muhokama qilgan ma'lumotlarga o'xshash kirish ma'lumotlariga asoslanib, uning sintaksisi biroz boshqacha bo'lsa-da:

Argumentlarning batafsil tushuntirishi Excel FV funksiyasi boʻyicha oʻquv qoʻllanmasida topish mumkin.

Ayni paytda, keling, oylik aralash foizlar misolidagi kabi manba maʼlumotlaridan foydalanib, FV formulasini tuzamiz va biz bir xil natijaga erishamizmi-yoʻqligini koʻramiz.

Esingizda bo'lsa, biz 5 yil muddatga 2000 AQSh dollari miqdoridagi omonat hisobvarag'iga har oyda 8% yillik foiz stavkasi bilan qo'yganmiz, qo'shimcha to'lovlarsiz. Shunday qilib, bizning