El tutorial explica la fórmula del interés compuesto para Excel y proporciona ejemplos de cómo calcular el valor futuro de la inversión a un tipo de interés compuesto anual, mensual o diario. También encontrará los pasos detallados para crear su propio E xcel calculadora de interés compuesto.

El interés compuesto es uno de los componentes básicos de la banca y una de las fuerzas financieras más poderosas que determinan el resultado de sus inversiones.

A menos que seas un licenciado en contabilidad, un analista financiero o un inversor experimentado, puede que te resulte un poco difícil entender el concepto a partir de libros y manuales financieros especializados. El objetivo de este artículo es ponértelo fácil : ) También aprenderás a utilizar una fórmula de interés compuesto en Excel y a crear una calculadora universal de interés compuesto para tus propias hojas de cálculo.

¿Qué es el interés compuesto?

En términos muy sencillos, el interés compuesto es el interés que se gana sobre el interés. Más concretamente, el interés compuesto se gana tanto sobre el depósito inicial (principal) como sobre el interés acumulado de periodos anteriores.

Quizá sea más fácil empezar con el interés simple que se calcula sólo sobre el principal. Por ejemplo, usted ingresa 10 $ en una cuenta bancaria. ¿Cuánto valdrá su depósito al cabo de un año a un tipo de interés anual del 7%? La respuesta es 10,70 $ (10 + 10*0,07 = 10,70), y su intereses devengados es de 0,70 dólares.

En caso de interés compuesto El banco no le devolverá los intereses devengados, sino que los añadirá al capital invertido. Esta cantidad incrementada se convierte en capital para el siguiente periodo (periodo de capitalización) y también devenga intereses. En otras palabras, no sólo devenga intereses por el capital invertido, sino también por los intereses devengados en cada periodo de capitalización.

En nuestro ejemplo, además de la cantidad principal de 10 $, los intereses devengados de 0,70 $ también devengarán intereses el próximo año. Entonces, ¿cuánto valdrá su depósito de 10 $ al cabo de 2 años al tipo de interés anual del 7% compuesto anualmente? La respuesta es 11,45 $ (10,7 + 10,7*0,07 = 11,45) y su intereses devengados es de 1,45 $. Como ves, al final del segundo año, no sólo ganaste 0,70 $ por el depósito inicial de 10 $, sino que también ganaste 0,05 $ por los 0,70 $ de intereses que se acumularon el primer año.

Hay varias formas de calcular el interés compuesto en Excel, y vamos a discutir cada una en detalle.

Cómo calcular el interés compuesto en Excel

Las inversiones a largo plazo pueden ser una estrategia eficaz para aumentar su riqueza, e incluso pequeños depósitos pueden marcar una gran diferencia con el tiempo. Las fórmulas de interés compuesto de Excel explicadas más adelante le ayudarán a que la estrategia de ahorro funcione. Eventualmente, vamos a hacer una fórmula universal que calcule el valor futuro con diferentes períodos de interés compuesto - diario, semanal, mensual, trimestral, oanual.

Cálculo del interés compuesto anual en Excel

Para entender mejor la idea del interés compuesto, empecemos con un ejemplo muy sencillo que hemos comentado al principio de este tutorial y escribamos una fórmula para calcular el interés compuesto anual en Excel. Como recordarás, estás invirtiendo 10 $ a un tipo de interés anual del 7% y quieres saber cómo aumenta tu ahorro con el interés compuesto anual.

Interés compuesto anual - fórmula 1

Una forma fácil y sencilla de calcular la cantidad ganada con un interés compuesto anual es utilizar la fórmula para incrementar un número en porcentaje:

=Importe * (1 + %) .

En nuestro ejemplo, la fórmula es:

=A2*(1+$B2)

Donde A2 es tu depósito inicial y B2 es el tipo de interés anual. Presta atención a que fijamos la referencia a la columna B utilizando el signo $.

Como recordarás, el 1% es una parte de cien, es decir, 0,01, por lo que el 7% es 0,07, y así es como se almacenan realmente los porcentajes en Excel. Teniendo esto en cuenta, puedes verificar el resultado devuelto por la fórmula realizando un simple cálculo de 10*(1+0,07) o 10*1,07 y asegurarte de que tu saldo al cabo de 1 año será efectivamente de 10,70 $.

Y ahora, calculemos el saldo al cabo de 2 años. Entonces, ¿cuánto valdrá tu depósito de 10 $ dentro de dos años a un tipo de interés anual del 7%? La respuesta es 11,45 $ y puedes obtenerla copiando la misma fórmula en la columna D.

Para calcular cuánto dinero encontrarás en tu cuenta bancaria al cabo de 3 años, simplemente copia la misma fórmula en la columna E y obtendrás 12,25 $.

Aquellos de ustedes que tengan algo de experiencia con las fórmulas de Excel probablemente se habrán dado cuenta de que lo que realmente hace la fórmula anterior es multiplicar el depósito inicial de 10 $ por 1,07 tres veces:

=10*1.07*1.07*1.07=12.25043

Redondéalo a dos decimales y obtendrás el mismo número que ves en la celda E2 de la captura de pantalla anterior: 12,25 $. Naturalmente, puedes calcular directamente el saldo al cabo de 3 años utilizando esta fórmula:

=A2*1.07*1.07*1.07

Interés compuesto anual - fórmula 2

Otra forma de hacer una fórmula de interés compuesto anual consiste en calcular el interés devengado cada año y sumarlo al depósito inicial.

Suponiendo que su Depósito inicial está en la celda B1 y Tipo de interés anual en la celda B2, la siguiente fórmula funciona de maravilla:

=B1 + B1 * $B$2

Para que la fórmula funcione correctamente, tenga en cuenta los siguientes datos:

• Fijar la referencia al Tipo de interés anual (B2 en nuestro caso) añadiendo el signo $, debería ser una columna absoluta y una fila absoluta, como $B$2.
• Para el año 2 (B6) y todos los años siguientes, cambie la fórmula a:

  Saldo año 1 + Saldo año 1 * Tipo de interés

En este ejemplo, introducirías la siguiente fórmula en la celda B6 y luego la copiarías en otras filas, como se muestra en la captura de pantalla siguiente:

=B5 + B5 * $B$2

Para saber cuánto interés ha ganado realmente con la capitalización anual, reste el Depósito inicial (B1) de Saldo al cabo de 1 año (B5). Esta fórmula va a C5:

=B5-B1

En C6, reste Saldo al cabo de 1 año de Saldo a 2 años y arrastre la fórmula a otras celdas:

=B6-B5

Debería ver el intereses devengados como en la siguiente captura de pantalla.

Los ejemplos anteriores ilustran bien la idea del interés compuesto, ¿verdad? Pero ninguna de las fórmulas es lo suficientemente buena como para llamarla fórmula universal de interés compuesto para Excel. En primer lugar, porque no permiten especificar una frecuencia de capitalización y, en segundo lugar, porque hay que construir toda una tabla en lugar de limitarse a introducir una duración y un tipo de interés determinados.

Bien, demos un paso adelante y creemos una fórmula universal de interés compuesto para Excel que pueda calcular cuánto dinero ganará con la capitalización anual, trimestral, mensual, semanal o diaria.

Fórmula general del interés compuesto

Cuando los asesores financieros analizan el impacto del interés compuesto en una inversión, suelen tener en cuenta tres factores que determinan el valor futuro de la inversión (VF):

• PV - valor actual de la inversión
• i - tipo de interés devengado en cada periodo
• n - número de periodos

Conociendo estos componentes, puede utilizar la siguiente fórmula para obtener el valor futuro de la inversión con un determinado tipo de interés compuesto:

Para ilustrar mejor este punto, he aquí un par de ejemplos rápidos.

Ejemplo 1: Fórmula del interés compuesto mensual

Supongamos que inviertes 2.000 $ a un tipo de interés del 8% compuesto mensual y quieres saber el valor de tu inversión al cabo de 5 años.

En primer lugar, escribamos una lista de componentes para su fórmula de interés compuesto:

• PV = 2.000 DÓLARES
• i = 8% anual, compuesto mensualmente (0,08/12= 006666667)
• n = 5 años x 12 meses (5*12=60)

Introduce los números anteriores en la fórmula y obtendrás:

= $2,000 * (1 + 0.8/12)5x12

o

= $2,000 * 1.00666666760

o

= $2,000 * 1.489845708 = $2,979.69

Ejemplo 2: Fórmula del interés compuesto diario

Espero que haya entendido bien el ejemplo del interés compuesto mensual, y ahora puede utilizar el mismo enfoque para el interés compuesto diario. La inversión inicial, el tipo de interés, la duración y la fórmula son exactamente los mismos que en el ejemplo anterior, sólo que el periodo de interés compuesto es diferente:

• PV = 2.000 DÓLARES
• i = 8% anual, compuesto diariamente (0,08/365 = 0,000219178)
• n = 5 años x 365 días (5*365 =1825)

Introduce las cifras anteriores en la fórmula del interés compuesto y obtendrás el siguiente resultado:

=$2,000 * (1 + 0.000219178)1825 = $2,983.52

Como puede ver, con el interés compuesto diario, el valor futuro de la misma inversión es un poco mayor que con el interés compuesto mensual. Esto se debe a que el tipo de interés del 8% añade intereses al principal cada día en lugar de cada mes. Como puede adivinar, el resultado de la capitalización mensual será mayor que el de la capitalización anual.

Todo esto está bien, pero lo que realmente quieres es una fórmula de Excel para el interés compuesto, ¿verdad? Ten un poco más de paciencia, por favor. Ahora estamos llegando a la parte más interesante: construir tu propia calculadora de interés compuesto potente y versátil en Excel.

Fórmula de interés compuesto en Excel (capitalización diaria, semanal, mensual y anual)

Normalmente, hay más de una manera de hacer algo en Excel y una fórmula de interés compuesto no es una excepción :) Aunque Microsoft Excel no proporciona ninguna función especial para calcular el interés compuesto, puede utilizar otras funciones para crear su propia calculadora de interés compuesto.

Empecemos a crear nuestra calculadora de interés compuesto de Excel introduciendo los factores básicos que determinan el valor futuro de una inversión en una hoja de cálculo de Excel:

• inversión inicial (B3)
• tipo de interés anual (B4)
• número de periodos de capitalización al año (B5)
• número de años (B6)

Una vez hecho esto, su hoja de Excel tendrá un aspecto similar al siguiente:

Todo lo que necesita ahora es la fórmula de interés compuesto para calcular la cantidad ganada (Saldo) en función de los valores de entrada. La mejor noticia es que no tiene que volver a inventar la rueda. Simplemente tomaremos la fórmula de interés compuesto probada por el tiempo utilizada por la banca y otras instituciones financieras y la traduciremos al lenguaje de Excel.

Fórmula de interés compuesto para Excel:

Para los datos de origen anteriores, la fórmula toma esta forma:

=B3 * (1 + B4 /B5) ^ (B6 * B5)

¿Te suenan las cifras? Sí, son los mismos valores y cálculos que hemos realizado con una fórmula de interés compuesto mensual, ¡y el resultado demuestra que lo hemos hecho todo bien!

Si quiere saber cuánto valdrá su inversión a un tipo de interés del 8% anual compuesto trimestral simplemente introduzca 4 en la celda B5:

Para calcular el valor futuro de su inversión con semestral composición, introduzca 2 como Períodos de capitalización por año valor. Para semanal tipos de interés, introduzca 52, este es el número de semanas que contiene cada año. Si está interesado en diario compuesto, ingrese 365, etc.

Para averiguar la cantidad de intereses devengados , basta con calcular la diferencia entre el valor futuro (saldo) y el valor actual (inversión inicial). En nuestro caso, la fórmula de B9 es tan sencilla como:

=B8-B3

Como ves, hemos creado una calculadora de interés compuesto verdaderamente universal para Excel. Esperemos que ahora no te arrepientas de haber invertido unos preciosos minutos en averiguar la complicada fórmula del interés compuesto utilizada por los planificadores financieros : )

Calculadora avanzada de interés compuesto para Excel

Si por alguna razón no estás del todo contento con el enfoque anterior, puedes crear tu calculadora de interés compuesto de Excel utilizando la función FV que está disponible en todas las versiones de Excel 2000 a 2019.

La función FV calcula el valor futuro de una inversión a partir de datos de entrada similares a los que hemos comentado, aunque su sintaxis es un poco diferente:

La explicación detallada de los argumentos puede encontrarse en el tutorial de la función FV de Excel.

Mientras tanto, construyamos una fórmula FV utilizando los mismos datos de origen que en el ejemplo del interés compuesto mensual y veamos si obtenemos el mismo resultado.

Como recordarás, depositamos 2.000 $ durante 5 años en una cuenta de ahorro a un tipo de interés anual del 8% compuesto mensualmente, sin pagos adicionales. Así pues, nuestra fórmula de interés compuesto es la siguiente:

=FV(0.08/12, 5*12, ,-2000)

Si necesitas alguna explicación sobre los parámetros, aquí la tienes:

• es 0,008/12, ya que tiene un tipo de interés anual del 8% compuesto mensualmente.
• nper es 5*12, es decir, 5 años * 12 meses
• pmt se deja en blanco porque no tenemos pagos adicionales.
• pv es -2000 ya que es un flujo de salida y debe representarse con un número negativo.

Introduzca la fórmula anterior en una celda vacía y obtendrá como resultado 2.979,69 $ (que coincide perfectamente con el resultado del cálculo matemático realizado en el ejemplo del interés compuesto mensual).

Naturalmente, nada le impide sustituir los valores por referencias a celdas:

=FV(B4/B5, B6*B5, , -B3)

La siguiente captura de pantalla muestra el valor futuro de una inversión de 4.000 $ al cabo de 15 años a un tipo de interés anual del 7% compuesto semanalmente:

Para que su calculadora de interés compuesto de Excel sea aún más potente, puede ampliarla con la función Contribuciones adicionales (pagos adicionales) y modificar la fórmula del interés compuesto en consecuencia.

=FV(B4/B5, B6*B5, -B8, -B3, B9)

Dónde:

• B3 - inversión principal
• B4 - tipo de interés anual
• B5 - el número de periodos compuestos por año
• B6 - el número de años para ahorrar
• B8 - contribuciones adicionales (optativas)
• B9 - tipo de contribuciones adicionales. Recuerde que debe introducir 1 si deposita una cantidad adicional al principio del periodo de capitalización, 0 u omitir si los pagos adicionales se realizan al final del periodo.

Si tienes curiosidad por probar esta calculadora avanzada de interés compuesto para Excel para calcular tus ahorros, puedes descargarla al final de este post.

Consejo: Otra forma rápida de calcular el interés compuesto es realizar un análisis Y si... con ayuda de una tabla de datos de Excel.

Calculadoras de interés compuesto en línea

Si prefiere invertir dinero en lugar de tiempo en averiguar cómo calcular el interés compuesto en Excel, las calculadoras de interés compuesto en línea pueden resultarle útiles. Puede encontrar muchas de ellas introduciendo algo como "calculadora de interés compuesto" en su motor de búsqueda preferido. Mientras tanto, permítame presentarle rápidamente un par de mis favoritas.

Calculadora de interés compuesto de Bankrate

Las principales ventajas de la calculadora de interés compuesto de Bankrate son la facilidad de uso y la presentación visual de los resultados. Esta calculadora permite introducir los datos de ahorro manualmente en casillas o moviendo un control deslizante. Al hacerlo, el total estimado aparece en la parte superior y se refleja inmediatamente en el gráfico inferior:

Al hacer clic en el botón Ver informe genera un "Informe resumido", así como un "Saldo de ahorro" que proporciona información detallada sobre el importe de las aportaciones adicionales, los intereses devengados y el saldo de cada año.

Calculadora de interés compuesto de Money-Zine

La calculadora en línea de Money-Zine es mucho más sencilla que la de Bankrate. Sólo le pide que especifique 3 valores: la inversión principal, el tipo de interés y la duración. En cuanto proporcione estas cifras y haga clic en el botón Calcule le mostrará todos los tipos de interés compuesto (diario, semanal, mensual, anual, etc.), así como los valores futuros con su correspondiente interés compuesto.

Calculadora de interés compuesto de MoneySmart

Se trata de una calculadora de interés compuesto en línea de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones. Te permite introducir todos los factores relevantes que determinan el valor futuro de tu inversión y muestra el resultado en forma de gráfico. Si pasas el ratón por encima de una barra determinada del gráfico, podrás ver la información resumida de ese año en concreto.

Así es como se calcula el interés compuesto en Excel y fuera de él :) Espero que al menos una de las fórmulas de interés compuesto comentadas en este artículo te haya resultado útil. En fin, ¡gracias por leer y espero verte en nuestro blog la semana que viene!

Cuaderno de prácticas para descargar

Calculadora de interés compuesto para Excel (archivo .xlsx)