Udžbenik pokazuje kako izraditi raspored otplate u Excelu da biste detaljno opisali periodična plaćanja otplate zajma ili hipoteke.

Amortizacija zajma samo je fancy način definiranja zajma koji se otplaćuje u obrocima tijekom cijelog trajanja zajma.

U osnovi, svi se zajmovi na ovaj ili onaj način amortiziraju. Na primjer, zajam koji se u potpunosti otplaćuje na 24 mjeseca imat će 24 jednake mjesečne otplate. Svaka uplata primjenjuje određeni iznos na glavnicu, a neki na kamate. Kako biste detaljno opisali svaku uplatu zajma, možete napraviti raspored otplate kredita.

Raspored otplate je tablica koja navodi periodična plaćanja kredita ili hipoteke tijekom vremena, raščlanjuje svaku uplatu u glavnicu i kamate te prikazuje preostali saldo nakon svake uplate.

Kako izraditi plan otplate kredita u programu Excel

Da biste izradili plan otplate kredita ili hipoteke u Excel, trebat ćemo koristiti sljedeće funkcije:

• funkcija PMT - izračunava ukupni iznos periodičnog plaćanja. Taj iznos ostaje konstantan tijekom cijelog trajanja zajma.
• Funkcija PPMT - dobiva glavnicu dio svake uplate koja ide prema glavnici zajma, tj. iznos koji ste posudili. Ovaj iznos se povećava za sljedeća plaćanja.
• IPMT funkcija - pronalazi dio kamate svake uplate koji ide na kamate.imaju varijabilna dodatna plaćanja , samo upišite pojedinačne iznose izravno u stupac Dodatno plaćanje .

  Ukupno plaćanje (D10)

  Jednostavno dodajte planirano plaćanje (B10) i dodatno plaćanje (C10) za trenutno razdoblje:

  =IFERROR(B10+C10, "")

  Glavnica (E10)

  Ako je planirano plaćanje za određeno razdoblje veće od nule, vratite manju od dvije vrijednosti: planirano plaćanje minus kamata (B10-F10) ili preostali saldo (G9); inače vratite nulu.

  =IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), "")

  Imajte na umu da glavnica uključuje samo dio predviđene isplate (ne dodatnu isplatu!) koja ide prema glavnici zajma.

  Kamata (F10)

  Ako je planirano plaćanje za određeno razdoblje veće od nule, podijelite godišnju kamatnu stopu (pod nazivom ćelija C2) s brojem plaćanja godišnje (pod nazivom ćelija C4) i pomnožite rezultat s preostalim saldom nakon prethodnog razdoblja; inače vratite 0.

  =IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), "")

  Stanje (G10)

  Ako je preostali saldo (G9) veći od nule, oduzmite glavnicu plaćanja (E10) i dodatnog plaćanja (C10) iz stanja preostalog nakon prethodnog razdoblja (G9); inače vrati 0.

  =IFERROR(IF(G9 >0, G9-E10-C10, 0), "")

  Napomena. Budući da se neke formule međusobno upućuju (ne kružno!), mogu prikazati pogrešne rezultate u procesu. Dakle, nemojte počinjati s rješavanjem problema dok ne uđeteposljednja formula u vašoj amortizacijskoj tablici.

  Ako je sve ispravno napravljeno, vaš raspored otplate zajma u ovom bi trenutku trebao izgledati otprilike ovako:

  5. Sakrij dodatne točke

  Postavite pravilo uvjetnog oblikovanja za skrivanje vrijednosti u neiskorištenim točkama kao što je objašnjeno u ovom savjetu. Razlika je u tome što ovaj put primjenjujemo bijelu boju fonta na retke u kojima su Ukupna uplata (stupac D) i Stanje (stupac G) jednaki nula ili prazno:

  =AND(OR($D9=0, $D9=""), OR($G9=0, $G9=""))

  Voilà, svi redovi s nultim vrijednostima skriveni su od pogleda:

  6. Napravite sažetak zajma

  Kao završni detalj savršenstva, možete ispisati najvažnije informacije o zajmu pomoću ovih formula:

  Planirani broj plaćanja:

  Pomnožite broj godina s brojem uplata po godini:

  =LoanTerm*PaymentsPerYear

  Stvarni broj uplata:

  Prebrojite ćelije u stupcu Ukupna uplata koja je veća od nule, počevši s Razdobljem 1:

  =COUNTIF(D10:D369,">"&0)

  Ukupna dodatna plaćanja:

  Zbrojite ćelije u stupcu Dodatno plaćanje , počevši s Razdobljem 1:

  =SUM(C10:C369)

  Ukupna kamata:

  Dodaj gore ćelije u stupcu Kamate , počevši s Razdobljem 1:

  =SUM(F10:F369)

  Po izboru, sakrijte redak Razdoblje 0 i svoj raspored otplate kredita uz doplate gotovo! Snimka zaslona u nastavku prikazuje konačni rezultat:

  Preuzmi amortizaciju kreditaraspored s dodatnim plaćanjima

  Predložak rasporeda otplate u Excelu

  Kako biste u tren oka izradili vrhunski raspored otplate kredita, upotrijebite ugrađene predloške u Excelu. Samo idite na Datoteka > Novo , upišite " plan amortizacije " u okvir za pretraživanje i odaberite predložak koji vam se sviđa, na primjer, ovaj s dodatnim plaćanjima :

  Zatim spremite novostvorenu radnu knjigu kao Excel predložak i ponovno je upotrijebite kad god želite.

  Tako u Excelu stvarate plan otplate kredita ili hipoteke. Zahvaljujem vam na čitanju i nadam se da se vidimo na našem blogu sljedeći tjedan!

  Dostupna preuzimanja

  Primjeri rasporeda amortizacije (.xlsx datoteka)

  Ovaj se iznos smanjuje sa svakom uplatom.

Idemo sada kroz postupak korak po korak.

1. Postavite amortizacijsku tablicu

Za početak, definirajte ćelije za unos u koje ćete unijeti poznate komponente kredita:

• C2 - godišnja kamatna stopa
• C3 - rok zajma u godinama
• C4 - broj plaćanja po godini
• C5 - iznos zajma

Sljedeće što ćete napraviti je izraditi tablicu amortizacije s oznake ( Razdoblje , Plaćanje , Kamata , Glavnica , Stanje ) u A7:E7. U stupac Razdoblje unesite niz brojeva jednak ukupnom broju plaćanja (1- 24 u ovom primjeru):

Sa svim poznatim komponentama na mjestu, prijeđimo na najzanimljiviji dio - formule za otplatu kredita.

2. Izračunajte ukupni iznos plaćanja (PMT formula)

Iznos plaćanja izračunava se pomoću funkcije PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]).

Za rukovanje različitim učestalostima plaćanja ispravno (kao što je tjedno, mjesečno, tromjesečno, itd.), trebali biste biti u skladu s vrijednostima navedenim za rate i nper argumente:

• Stopa - podijelite godišnju kamatnu stopu s brojem razdoblja plaćanja godišnje ($C$2/$C$4).
• Nper - pomnožite broj godina prema broju razdoblja plaćanja godišnje ($C$3*$C$4).
• Za argument pv unesite iznos kredita ($C$5).
• TheArgumenti fv i type mogu se izostaviti jer nam njihove zadane vrijednosti dobro funkcioniraju (stanje nakon zadnje uplate trebalo bi biti 0; isplate se vrše na kraju svakog razdoblja) .

Stavljajući gornje argumente zajedno, dobivamo ovu formulu:

=PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5)

Molimo obratite pozornost da koristimo apsolutne reference ćelija jer ova formula treba kopirati u donje ćelije bez ikakvih promjena.

U B8 unesite PMT formulu, povucite je niz stupac i vidjet ćete konstantan iznos plaćanja za sva razdoblja:

3. Izračunajte kamatu (IPMT formula)

Da biste pronašli kamatni dio svakog periodičkog plaćanja, koristite funkciju IPMT(stopa, po, nper, pv, [fv], [vrsta]):

=IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Svi argumenti su isti kao u PMT formuli, osim argumenta per koji navodi razdoblje plaćanja. Ovaj se argument daje kao relativna referenca ćelije (A8) jer bi se trebao mijenjati na temelju relativnog položaja retka u koji se kopira formula.

Ova formula ide u C8, a zatim je kopirate do onoliko stanica koliko je potrebno:

4. Pronađite glavnicu (PPMT formula)

Za izračun glavnice svakog periodičkog plaćanja, upotrijebite ovu PPMT formulu:

=PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Sintaksa i argumenti potpuno su isti kao u gore razmotrenu IPMT formulu:

Ova formula ide u stupac D, počevši od D8:

Savjet. Kako biste provjerili je li vašizračuni su u ovom trenutku točni, zbrojite brojeve u stupcima Glavnica i Kamata . Zbroj bi trebao biti jednak vrijednosti u stupcu Plaćanje u istom retku.

5. Dobijte preostali saldo

Za izračun preostalog salda za svako razdoblje, koristit ćemo dvije različite formule.

Da biste pronašli saldo nakon prve uplate u E8, zbrojite iznos zajma (C5) i glavnica prvog razdoblja (D8):

=C5+D8

Budući da je iznos kredita pozitivan broj, a glavnica negativan broj, potonji se zapravo oduzima od prvog .

Za drugo i sva sljedeća razdoblja, zbrojite prethodno stanje i glavnicu ovog razdoblja:

=E8+D9

Gornja formula ide na E9, a zatim je kopirate niz stupac. Zbog upotrebe relativnih referenci ćelija, formula se ispravno prilagođava za svaki redak.

To je to! Naš mjesečni raspored otplate zajma je gotov:

Savjet: Vratite isplate kao pozitivne brojeve

Budući da se zajam isplaćuje s vašeg bankovnog računa, Excel funkcije vraćaju isplate, kamate i glavnicu kao negativni brojevi . Prema zadanim postavkama, ove su vrijednosti označene crvenom bojom i zatvorene u zagradama kao što možete vidjeti na gornjoj slici.

Ako želite da svi rezultati budu pozitivni brojevi, stavite znak minus prije funkcija PMT, IPMT i PPMT.

Za Balance formule, koristite oduzimanje umjesto zbrajanja kao što je prikazano na snimci zaslona u nastavku:

Raspored otplate za varijabilni broj razdoblja

U gornjem primjeru napravili smo raspored otplate kredita za unaprijed definirani broj razdoblja plaćanja. Ovo brzo jednokratno rješenje dobro funkcionira za određeni zajam ili hipoteku.

Ako želite izraditi višekratni raspored otplate s promjenjivim brojem razdoblja, morat ćete primijeniti sveobuhvatniji pristup opisan u nastavku.

1. Unesite maksimalan broj razdoblja

U stupac Razdoblje unesite maksimalan broj plaćanja koji ćete dopustiti za bilo koji zajam, recimo od 1 do 360. Možete iskoristiti Excelovo automatsko popunjavanje značajka za brži unos niza brojeva.

2. Koristite izjave IF u formulama amortizacije

Budući da sada imate mnogo prekomjernih brojeva razdoblja, morate nekako ograničiti izračune na stvarni broj plaćanja za određeni zajam. To se može učiniti omotavanjem svake formule u IF naredbu. Logički test izjave IF provjerava je li broj razdoblja u trenutnom retku manji ili jednak ukupnom broju plaćanja. Ako je logički test TRUE, izračunava se odgovarajuća funkcija; ako je FALSE, vraća se prazan niz.

Pod pretpostavkom da je Period 1 u retku 8, unesite sljedeće formule u odgovarajuće ćelije, a zatim ih kopirajte prekocijeli stol.

Plaćanje (B8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Kamata (C8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Glavnica (D8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Stanje :

Za Razdoblje 1 (E8), formula je ista kao u prethodnom primjeru:

=C5+D8

Za Razdoblje 2 (E9) i sva sljedeća razdoblja, formula ima ovaj oblik:

=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "")

Kao rezultat, imate ispravno izračunat plan otplate i hrpu praznih redaka s brojevima razdoblja nakon otplate kredita.

3. Sakrij dodatne brojeve razdoblja

Ako možete živjeti s hrpom suvišnih brojeva razdoblja prikazanih nakon zadnje uplate, možete smatrati posao obavljenim i preskočiti ovaj korak. Ako težite savršenstvu, sakrijte sve neiskorištene periode postavljanjem pravila uvjetnog oblikovanja koje postavlja bijelu boju fonta za sve retke nakon posljednje uplate.

Za ovo odaberite sve podatkovne retke ako je vaša tablica amortizacije (A8:E367 u našem slučaju) i kliknite karticu Početna > Uvjetno oblikovanje > Novo pravilo… > Koristite formulu da odredite koje ćelije formatirati .

U odgovarajući okvir unesite donju formulu koja provjerava je li broj razdoblja u stupcu A veći od ukupnog broj uplata:

=$A8>$C$3*$C$4

Važna napomena! Kako bi formula uvjetnog oblikovanja radila ispravno, svakako koristite apsolutne reference ćelija za Pojam zajma i Plaćanja po godini ćelije koje pomnožite ($C$3*$C$4). Proizvod se uspoređuje s ćelijom Razdoblje 1, za koju koristite mješovitu referencu ćelije - apsolutni stupac i relativni red ($A8).

Nakon toga kliknite Format… gumb i odaberite bijelu boju fonta. Gotovo!

4. Napravite sažetak zajma

Da biste na prvi pogled vidjeli sažetak informacija o svom zajmu, dodajte još nekoliko formula na vrh svog rasporeda otplate.

Ukupna plaćanja ( F2):

=-SUM(B8:B367)

Ukupna kamata (F3):

=-SUM(C8:C367)

Ako imate uplate kao pozitivne brojeve, uklonite znak minus iz gornjih formula.

To je to! Naš plan otplate zajma je dovršen i spreman za rad!

Preuzmite plan otplate kredita za Excel

Kako napraviti plan otplate kredita s dodatnim uplatama u Excelu

Rasporede otplate o kojima se raspravljalo u prethodnim primjerima jednostavno je izraditi i slijediti (nadam se :). No, izostavljaju korisnu značajku koja zanima mnoge kreditore - dodatne uplate za bržu otplatu kredita. U ovom primjeru ćemo pogledati kako izraditi raspored otplate kredita s dodatnim plaćanjima.

1. Definirajte ulazne ćelije

Kao i obično, počnite s postavljanjem ulaznih ćelija. U ovom slučaju, dajmo tim ćelijama nazive kao što je napisano ispod kako bismo naše formule lakše čitali:

• Kamatna stopa - C2 (godišnja kamatastopa)
• Rok kredita - C3 (rok kredita u godinama)
• Plaćanja po godini - C4 (broj plaćanja godišnje)
• Iznos zajma - C5 (ukupni iznos zajma)
• Dodatno plaćanje - C6 (dodatno plaćanje po razdoblju)

2. Izračunajte planirano plaćanje

Osim ćelija za unos, za naše daljnje izračune potrebna je još jedna predefinirana ćelija - iznos zakazanog plaćanja , tj. iznos koji treba platiti na kredit ako nema dodatnih isplate se vrše. Taj se iznos izračunava sljedećom formulom:

=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")

Molimo obratite pozornost da ispred funkcije PMT stavljamo znak minus kako bi rezultat bio pozitivan broj. Kako bismo spriječili pogreške u slučaju da su neke od ulaznih ćelija prazne, prilažemo PMT formulu unutar funkcije IFERROR.

Unesite ovu formulu u neku ćeliju (G2 u našem slučaju) i nazovite tu ćeliju ScheduledPayment .

3. Postavite tablicu otplate

Stvorite tablicu otplate kredita sa zaglavljima prikazanim na snimci zaslona u nastavku. U stupac Period unesite niz brojeva koji počinju s nulom (kasnije možete sakriti redak Period 0 ako je potrebno).

Ako želite stvoriti višekratnu upotrebu amortizacijski plan, unesite najveći mogući broj razdoblja plaćanja (0 do 360 u ovom primjeru).

Za Razdoblje 0 (redak 9 u našem slučaju), povucite Stanje vrijednost, koja je jednaka izvornom iznosu kredita. Sve ostaloćelije u ovom retku ostat će prazne:

Formula u G9:

=LoanAmount

4. Izradite formule za raspored amortizacije s dodatnim plaćanjima

Ovo je ključni dio našeg rada. Budući da ugrađene funkcije programa Excel ne predviđaju dodatna plaćanja, morat ćemo sami izvršiti sve proračune.

Napomena. U ovom primjeru, Razdoblje 0 je u retku 9, a Razdoblje 1 je u retku 10. Ako vaša tablica amortizacije počinje u drugom retku, svakako prilagodite reference ćelija u skladu s tim.

Unesite sljedeće formule u redak 10 ( Razdoblje 1 ), a zatim ih kopirajte za sva preostala razdoblja.

Zakazano plaćanje (B10):

Ako je iznos ScheduledPayment (pod nazivom ćelija G2) manji ili jednak preostalom stanju (G9), upotrijebite planirano plaćanje. U suprotnom dodajte preostali saldo i kamate za prethodni mjesec.

=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), "")

Kao dodatnu mjeru opreza, ovu i sve sljedeće formule umotavamo u funkciju IFERROR. To će spriječiti hrpu raznih pogrešaka ako su neke od ulaznih ćelija prazne ili sadrže nevažeće vrijednosti.

Dodatno plaćanje (C10):

Koristite IF formulu s sljedeća logika:

Ako je iznos ExtraPayment (pod nazivom ćelija C6) manji od razlike između preostalog stanja i glavnice ovog razdoblja (G9-E10), vratite ExtraPayment ; inače upotrijebite razliku.

=IFERROR(IF(ExtraPayment

Savjet. Ako ti