Taula de continguts
El tutorial mostra com crear un pla d'amortització a Excel per detallar els pagaments periòdics d'un préstec o d'una hipoteca que s'amortitza.
Un préstec d'amortització és només una fantasia. manera de definir un préstec que es retorna fraccionament durant tota la durada del préstec.
Bàsicament, tots els préstecs s'amorteixen d'una manera o altra. Per exemple, un préstec totalment amortitzat durant 24 mesos tindrà 24 pagaments mensuals iguals. Cada pagament s'aplica una quantitat al principal i una altra als interessos. Per detallar cada pagament d'un préstec, podeu crear un calendari d'amortització del préstec.
Un plan d'amortització és una taula que enumera els pagaments periòdics d'un préstec o una hipoteca al llarg del temps, desglossa cada pagament. en principal i interessos, i mostra el saldo restant després de cada pagament.
Com crear un calendari d'amortització de préstecs a Excel
Per crear un calendari d'amortització de préstecs o hipoteques a Excel, haurem d'utilitzar les funcions següents:
- Funció PMT - calcula l' import total d'un pagament periòdic. Aquest import es manté constant durant tota la durada del préstec.
- Funció PPMT: obté la part principal de cada pagament que es destina al principal del préstec, és a dir, l'import que heu manllevat. Aquesta quantitat augmenta per als pagaments posteriors.
- Funció IPMT: troba la part interessos de cada pagament que es destina a interessos.Teniu pagaments addicionals variables , només cal que introduïu els imports individuals directament a la columna Pagament addicional .
Pagament total (D10)
Simplement, afegiu el pagament programat (B10) i el pagament addicional (C10) per al període actual:
=IFERROR(B10+C10, "")Principal (E10)
Si el pagament programat per a un període determinat és superior a zero, retorneu un valor més petit dels dos: pagament programat menys interessos (B10-F10) o el saldo restant (G9); en cas contrari, retorneu zero.
=IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), "")Tingueu en compte que el principal només inclou la part del pagament programat (no el pagament addicional!) que es destina al principal del préstec.
Interès (F10)
Si el pagament programat per a un període determinat és superior a zero, dividiu el tipus d'interès anual (anomenada cel·la C2) pel nombre de pagaments per any (anomenada cel·la C4) i multipliqueu el resultat pel saldo restant després del període anterior; en cas contrari, retorneu 0.
=IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), "")Saldo (G10)
Si el saldo restant (G9) és superior a zero, resteu la part principal del pagament (E10) i el pagament extra (C10) del saldo restant després del període anterior (G9); en cas contrari retorna 0.
=IFERROR(IF(G9 >0, G9-E10-C10, 0), "")Nota. Com que algunes de les fórmules es refereixen entre si (no una referència circular!), poden mostrar resultats incorrectes en el procés. Per tant, si us plau, no comenceu a resoldre problemes fins que no entreul'última fórmula de la taula d'amortització.
Si tot s'ha fet correctament, el calendari d'amortització del préstec en aquest moment hauria de semblar a aquest:
5. Amaga els períodes addicionals
Configureu una regla de format condicional per amagar els valors dels períodes no utilitzats tal com s'explica en aquest consell. La diferència és que aquesta vegada apliquem el color de lletra blanc a les files en què Pagament total (columna D) i Saldo (columna G) són iguals a zero o buit:
=AND(OR($D9=0, $D9=""), OR($G9=0, $G9=""))Voilà, totes les files amb valors zero estan ocultes a la vista:
6. Feu un resum del préstec
Com a toc final de perfecció, podeu enviar la informació més important sobre un préstec mitjançant aquestes fórmules:
Nombre de pagaments programats:
Multiplica el nombre d'anys pel nombre de pagaments per any:
=LoanTerm*PaymentsPerYearNombre real de pagaments:
Comptar cel·les a la columna Pagament total que siguin més grans que zero, començant pel període 1:
=COUNTIF(D10:D369,">"&0)Pagaments addicionals totals:
Afegiu cel·les a la columna Pagament addicional , començant pel període 1:
=SUM(C10:C369)Interès total:
Afegeix amunt les cel·les de la columna Interès , començant pel període 1:
=SUM(F10:F369)Opcionalment, amagueu la fila Període 0 i el vostre calendari d'amortització del préstec amb pagaments addicionals està fet! La captura de pantalla següent mostra el resultat final:
Descarregueu l'amortització del présteccalendari amb pagaments addicionals
Plantilla d'Excel del pla d'amortització
Per fer un calendari d'amortització de préstecs de primer nivell en molt poc temps, feu servir les plantilles integrades d'Excel. Només cal que aneu a Fitxer > Nou , escriviu " plan d'amortització " al quadre de cerca i trieu la plantilla que us agradi, per exemple, aquesta amb pagaments addicionals. :
A continuació, deseu el llibre de treball acabat de crear com a plantilla d'Excel i reutilitzeu-lo quan vulgueu.
Així és com podeu crear un calendari d'amortització de préstecs o hipoteques a Excel. Us agraeixo la lectura i espero veure-us al nostre blog la setmana vinent!
Descàrregues disponibles
Exemples de calendari d'amortització (fitxer .xlsx)
Aquest import disminueix amb cada pagament.
Ara, anem a seguir el procés pas a pas.
1. Configura la taula d'amortització
Per començar, defineix les cel·les d'entrada on introduiràs els components coneguts d'un préstec:
- C2 - tipus d'interès anual
- C3 - termini del préstec en anys
- C4 - nombre de pagaments per any
- C5 - import del préstec
El següent que feu és crear una taula d'amortització amb el etiquetes ( Període , Pagament , Interès , Principal , Saldo ) a A7:E7. A la columna Període , introduïu una sèrie de números iguals al nombre total de pagaments (de l'1 al 24 en aquest exemple): 
Amb tots els components coneguts al seu lloc, anem a la part més interessant: fórmules d'amortització de préstecs.
2. Calcula l'import total del pagament (fórmula PMT)
L'import del pagament es calcula amb la funció PMT(tarifa, nper, pv, [fv], [tipus]).
Per gestionar diferents freqüències de pagament correctament (com ara setmanal, mensual, trimestral, etc.), hauríeu de ser coherent amb els valors proporcionats per als arguments rate i nper :
- Taxa : divideix el tipus d'interès anual pel nombre de períodes de pagament per any (2 $C$/4$C$).
- Nper : multiplica el nombre d'anys pel nombre de períodes de pagament per any ($C$3*$C$4).
- Per a l'argument pv , introduïu l'import del préstec ($C$5).
- ElEls arguments fv i type es poden ometre, ja que els seus valors predeterminats ens funcionen bé (se suposa que el saldo després de l'últim pagament és 0; els pagaments es fan al final de cada període). .
Ajuntant els arguments anteriors, obtenim aquesta fórmula:
=PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5)
Si us plau, pareu atenció, que fem servir referències de cel·les absolutes perquè aquesta fórmula s'ha de copiar a les cel·les següents sense cap canvi.
Introduïu la fórmula PMT a B8, arrossegueu-la per la columna i veureu un import de pagament constant per a tots els períodes: 
3. Calcula els interessos (fórmula IPMT)
Per trobar la part d'interès de cada pagament periòdic, utilitzeu la funció IPMT(taxa, per, nper, pv, [fv], [tipus]):
=IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)
Tots els arguments són els mateixos que a la fórmula PMT, excepte l'argument per que especifica el període de pagament. Aquest argument es proporciona com a referència de cel·la relativa (A8) perquè se suposa que canvia en funció de la posició relativa d'una fila a la qual es copia la fórmula.
Aquesta fórmula passa a C8 i després la copieu. fins a tantes cel·les com sigui necessari: 
4. Cerca principal (fórmula PPMT)
Per calcular la part principal de cada pagament periòdic, utilitzeu aquesta fórmula PPMT:
=PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)
La sintaxi i els arguments són exactament els mateixos que a la fórmula IPMT comentada anteriorment:
Aquesta fórmula va a la columna D, començant per D8: 
Consell. Per comprovar si el vostreels càlculs són correctes en aquest punt, sumeu els números de les columnes Principal i Interès . La suma ha de ser igual al valor de la columna Pagament de la mateixa fila.
5. Obteniu el saldo restant
Per calcular el saldo restant per a cada període, utilitzarem dues fórmules diferents.
Per trobar el saldo després del primer pagament a E8, sumeu l'import del préstec (C5) i el principal del primer període (D8):
=C5+D8
Com que l'import del préstec és un nombre positiu i el principal és un nombre negatiu, el segon en realitat es resta del primer. .
Per al segon període i tots els següents, sumeu el saldo anterior i el principal d'aquest període:
=E8+D9
La fórmula anterior passa a E9 i després la copieu. avall de la columna. A causa de l'ús de referències de cel·les relatives, la fórmula s'ajusta correctament per a cada fila.
Això és tot! El nostre programa d'amortització mensual del préstec ja està: 
Consell: retorneu els pagaments com a números positius
Com que un préstec es paga amb el vostre compte bancari, les funcions d'Excel tornen el pagament, els interessos i el principal com a nombres negatius . De manera predeterminada, aquests valors es destaquen en vermell i s'entreguen entre parèntesis, com podeu veure a la imatge de dalt.
Si preferiu que tots els resultats siguin positius , poseu un signe menys. abans de les funcions PMT, IPMT i PPMT.
Per al Balance fórmules, utilitzeu la resta en lloc de l'addició, com es mostra a la captura de pantalla següent: 
Plan d'amortització per a un nombre variable de períodes
A l'exemple anterior, hem creat un pla d'amortització del préstec per al nombre predefinit de períodes de pagament. Aquesta solució ràpida i puntual funciona bé per a un préstec o una hipoteca específics.
Si voleu crear un calendari d'amortització reutilitzable amb un nombre variable de períodes, haureu d'adoptar un enfocament més complet que es descriu a continuació.
1. Introduïu el nombre màxim de períodes
A la columna Període , inseriu el nombre màxim de pagaments que permetreu per a qualsevol préstec, per exemple, d'1 a 360. Podeu aprofitar l'emplenament automàtic d'Excel característica per introduir una sèrie de números més ràpidament.
2. Utilitzeu declaracions IF a les fórmules d'amortització
Com que ara teniu molts números de període excessius, haureu de limitar d'alguna manera els càlculs al nombre real de pagaments d'un préstec concret. Això es pot fer embolicant cada fórmula en una instrucció IF. La prova lògica de la instrucció IF comprova si el número de període de la fila actual és inferior o igual al nombre total de pagaments. Si la prova lògica és TRUE, es calcula la funció corresponent; si és FALSE, es retorna una cadena buida.
Suposant que Període 1 és a la fila 8, introduïu les fórmules següents a les cel·les corresponents i després copieu-les a travéstota la taula.
Pagament (B8):
=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), "")
Interès (C8):
=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")
Principal (D8):
=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")
Saldo :
Per a Període 1 (E8), la fórmula és la mateixa que a l'exemple anterior:
=C5+D8
Per a Període 2 (E9) i tots els períodes posteriors, la fórmula pren aquesta forma:
=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "")
Com a resultat, teniu un calendari d'amortització calculat correctament i un munt de files buides amb els números de període després del pagament del préstec. 
3. Amaga els números de períodes addicionals
Si pots viure amb un munt de números de períodes superfluos que es mostren després de l'últim pagament, pots considerar el treball fet i saltar-te aquest pas. Si t'esforces per aconseguir la perfecció, amaga tots els períodes no utilitzats creant una regla de format condicional que estableixi el color de la lletra en blanc per a qualsevol fila després de fer l'últim pagament.
Per a això, selecciona totes les files de dades si la vostra taula d'amortització (A8:E367 en el nostre cas) i feu clic a la pestanya Inici > Format condicionat > Nova regla... > Utilitzeu una fórmula per determinar quines cel·les voleu formatar .
Al quadre corresponent, introduïu la fórmula següent que comprova si el número de període de la columna A és superior al total nombre de pagaments:
=$A8>$C$3*$C$4
Nota important! Perquè la fórmula de format condicional funcioni correctament, assegureu-vos d'utilitzar referències de cel·les absolutes per al Termini del préstec i Pagaments per any cel·les que multipliqueu ($C$3*$C$4). El producte es compara amb la cel·la Període 1, per a la qual utilitzeu una referència de cel·la mixta: columna absoluta i fila relativa ($A8).
Després, feu clic a Botó Format... i trieu el color de lletra blanc. Fet! 
4. Feu un resum del préstec
Per veure la informació resumida del vostre préstec d'un cop d'ull, afegiu un parell de fórmules més a la part superior del vostre pla d'amortització.
Pagaments totals ( F2):
=-SUM(B8:B367)
Interès total (F3):
=-SUM(C8:C367)
Si teniu pagaments com a números positius, elimineu el signe menys de les fórmules anteriors.
Això està! El nostre calendari d'amortització de préstecs s'ha completat i està llest! 
Descarregueu el calendari d'amortització de préstecs per a Excel
Com fer un calendari d'amortització de préstecs amb pagaments addicionals a Excel
Els calendaris d'amortització que es comenten als exemples anteriors són fàcils de crear i seguir (esperem :). Tanmateix, deixen de banda una característica útil que interessa a molts pagadors de préstecs: pagaments addicionals per pagar un préstec més ràpidament. En aquest exemple, veurem com crear un calendari d'amortització de préstecs amb pagaments addicionals.
1. Definiu les cel·les d'entrada
Com de costum, comenceu per configurar les cel·les d'entrada. En aquest cas, anomenem aquestes cel·les com s'escriu a continuació per facilitar la lectura de les nostres fórmules:
- Taxa d'interès - C2 (interès anualtaxa)
- LoanTerm - C3 (durada del préstec en anys)
- PaymentsPerYear - C4 (nombre de pagaments per any)
- LoanAmount - C5 (import total del préstec)
- ExtraPayment - C6 (pagament addicional per període)
2. Calcular un pagament programat
A part de les cel·les d'entrada, es requereix una cel·la predefinida més per als nostres càlculs posteriors: l' import del pagament programat , és a dir, l'import que s'ha de pagar en un préstec si no hi ha més. es fan pagaments. Aquesta quantitat es calcula amb la fórmula següent:
=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")
Atenció que posem un signe menys abans de la funció PMT per tenir el resultat com a nombre positiu. Per evitar errors en cas que algunes de les cel·les d'entrada estiguin buides, adjuntem la fórmula PMT a la funció IFERROR.
Introduïu aquesta fórmula en alguna cel·la (G2 en el nostre cas) i anomeneu aquesta cel·la ScheduledPayment . 
3. Configureu la taula d'amortització
Creeu una taula d'amortització de préstecs amb les capçaleres que es mostren a la captura de pantalla següent. A la columna Període introduïu una sèrie de números que comencen per zero (podeu amagar la fila Període 0 més endavant si cal).
Si voleu crear un reutilitzable calendari d'amortització, introduïu el nombre màxim possible de períodes de pagament (de 0 a 360 en aquest exemple).
Per a Període 0 (fila 9 en el nostre cas), estireu el Saldo valor, que és igual a l'import del préstec original. Tota la restales cel·les d'aquesta fila romandran buides:
Fórmula a G9:
=LoanAmount 
4. Creeu fórmules per al calendari d'amortització amb pagaments addicionals
Aquest és un part clau del nostre treball. Com que les funcions integrades d'Excel no proporcionen pagaments addicionals, haurem de fer totes les matemàtiques pel nostre compte.
Nota. En aquest exemple, Període 0 es troba a la fila 9 i Període 1 és a la fila 10. Si la taula d'amortització comença en una fila diferent, assegureu-vos d'ajustar les referències de cel·les en conseqüència.
Introduïu les fórmules següents a la fila 10 ( Període 1 ) i després copieu-les per a tots els períodes restants.
Pagament programat (B10):
Si l'import ScheduledPayment (anomenada cel·la G2) és inferior o igual al saldo restant (G9), utilitzeu el pagament programat. En cas contrari, afegiu el saldo restant i els interessos del mes anterior.
=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), "")
Com a precaució addicional, emboliquem aquesta i totes les fórmules posteriors a la funció SIERROR. Això evitarà un munt d'errors diversos si algunes de les cel·les d'entrada estan buides o contenen valors no vàlids.
Pagament addicional (C10):
Utilitzeu una fórmula SI amb la lògica següent:
Si l'import ExtraPayment (anomenada cel·la C6) és inferior a la diferència entre el saldo restant i el principal d'aquest període (G9-E10), retorneu ExtraPayment ; en cas contrari, utilitzeu la diferència.
=IFERROR(IF(ExtraPayment
Consell. Si tu
