يوضح البرنامج التعليمي كيفية إنشاء جدول إطفاء في برنامج Excel لتفاصيل المدفوعات الدورية لقرض أو رهن إطفاء. طريقة لتعريف القرض الذي يتم سداده على أقساط طوال مدة القرض بالكامل.

بشكل أساسي ، يتم إطفاء جميع القروض بطريقة أو بأخرى. على سبيل المثال ، سيكون للقرض الذي يتم إطفاءه بالكامل لمدة 24 شهرًا 24 دفعة شهرية متساوية. تطبق كل دفعة مبلغًا معينًا على رأس المال والبعض الآخر على الفائدة. لتفاصيل كل دفعة على قرض ، يمكنك إنشاء جدول إطفاء قرض.

جدول إطفاء هو جدول يسرد المدفوعات الدورية على قرض أو رهن عقاري بمرور الوقت ، ويقسم كل دفعة إلى رأس المال والفائدة ، ويظهر الرصيد المتبقي بعد كل دفعة.

كيفية إنشاء جدول إطفاء القرض في Excel

لإنشاء جدول إطفاء قرض أو رهن في في Excel ، سنحتاج إلى استخدام الوظائف التالية:

• وظيفة PMT - تحسب المبلغ الإجمالي للدفع الدوري. يظل هذا المبلغ ثابتًا طوال مدة القرض.
• دالة PPMT - تحصل على الجزء الرئيسي من كل دفعة تذهب إلى أصل القرض ، أي المبلغ الذي اقترضته. يزداد هذا المبلغ للدفعات اللاحقة.
• وظيفة IPMT - البحث عن جزء الفائدة من كل دفعة تذهب نحو الفائدة.لديك دفعات إضافية متغيرة ، فقط اكتب المبالغ الفردية مباشرة في العمود الدفعة الإضافية .

  إجمالي الدفع (D10)

  ببساطة ، أضف الدفعة المجدولة (B10) والدفعة الإضافية (C10) للفترة الحالية:

  =IFERROR(B10+C10, "")

  أصل (E10)

  إذا كان الجدول الزمني للدفع لفترة معينة أكبر من الصفر ، فقم بإرجاع قيمة أصغر من القيمتين: الدفع المجدول ناقص الفائدة (B10-F10) أو الرصيد المتبقي (G9) ؛ بخلاف ذلك ، يتم إرجاع صفر.

  =IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), "")

  يرجى ملاحظة أن المبلغ الأساسي يتضمن فقط جزء من الدفعة المجدولة (وليس الدفعة الإضافية!) التي تذهب نحو أصل القرض.

  الفائدة (F10)

  إذا كان جدول السداد لفترة معينة أكبر من الصفر ، فاقسم معدل الفائدة السنوي (الخلية C2 المسماة) على عدد الدفعات سنويًا (تسمى الخلية C4) وضرب النتيجة في الرصيد المتبقي بعد الفترة السابقة ؛ خلاف ذلك ، قم بإرجاع 0.

  =IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), "")

  الرصيد (G10)

  إذا كان الرصيد المتبقي (G9) أكبر من الصفر ، اطرح الجزء الأساسي من الدفعة (E10) والدفعة الإضافية (C10) من الرصيد المتبقي بعد الفترة السابقة (G9) ؛ وإلا قم بإرجاع 0.

  =IFERROR(IF(G9 >0, G9-E10-C10, 0), "")

  ملاحظة. نظرًا لأن بعض الصيغ تشير إلى بعضها البعض (وليس مرجعًا دائريًا!) ، فقد تعرض نتائج خاطئة في العملية. لذا ، من فضلك لا تبدأ في استكشاف الأخطاء وإصلاحها حتى تدخلالصيغة الأخيرة في جدول الاستهلاك الخاص بك.

  إذا تم كل شيء بشكل صحيح ، يجب أن يبدو جدول إطفاء القرض الخاص بك في هذه المرحلة كما يلي:

  5. إخفاء النقاط الإضافية

  قم بإعداد قاعدة تنسيق شرطي لإخفاء القيم في الفترات غير المستخدمة كما هو موضح في هذا التلميح. الفرق هو أننا نطبق هذه المرة لون الخط الأبيض على الصفوف التي فيها إجمالي الدفع (العمود D) و الرصيد (العمود G) يساوي صفر أو فارغ:

  =AND(OR($D9=0, $D9=""), OR($G9=0, $G9=""))

  فويلا ، جميع الصفوف ذات القيم الصفرية مخفية عن العرض:

  6. قم بعمل ملخص للقرض

  كلمسة نهائية من الكمال ، يمكنك إخراج أهم المعلومات حول القرض باستخدام هذه الصيغ:

  عدد الدفعات المجدولة:

  اضرب عدد السنوات في عدد الدفعات في السنة:

  =LoanTerm*PaymentsPerYear

  العدد الفعلي للمدفوعات:

  عد الخلايا في العمود إجمالي الدفعة التي تكون أكبر من الصفر ، بدءًا من الفترة 1:

  =COUNTIF(D10:D369,">"&0)

  إجمالي المدفوعات الإضافية:

  أضف خلايا في العمود الدفعة الإضافية ، بدءًا من الفترة 1:

  =SUM(C10:C369)

  إجمالي الفائدة:

  إضافة الخلايا الأعلى في العمود الفائدة ، بدءًا من الفترة 1:

  =SUM(F10:F369)

  اختياريًا ، قم بإخفاء الصف الفترة 0 وجدول إطفاء القرض مع دفعات إضافية تتم! توضح لقطة الشاشة أدناه النتيجة النهائية:

  تنزيل إطفاء القرضجدولة مع دفعات إضافية

  جدول الإطفاء قالب Excel

  لعمل جدول إطفاء قرض من الدرجة الأولى في أي وقت من الأوقات ، استخدم قوالب Excel المضمنة في ثناياه عوامل. ما عليك سوى الانتقال إلى ملف & gt؛ جديد ، واكتب " جدول الإطفاء " في مربع البحث واختيار النموذج الذي تريده ، على سبيل المثال ، هذا النموذج الذي يحتوي على مدفوعات إضافية :

  ثم احفظ المصنف الذي تم إنشاؤه حديثًا كقالب Excel وأعد استخدامه وقتما تشاء.

  هذه هي الطريقة التي تنشئ بها جدول إطفاء القرض أو الرهن العقاري في Excel. أشكرك على القراءة وآمل أن أراك على مدونتنا الأسبوع المقبل!

  التنزيلات المتاحة

  أمثلة على جدول الإهلاك (ملف .xlsx)

  أنظر أيضا: كيفية إضافة عناوين إلى مخططات Excel في دقيقة
  يتناقص هذا المبلغ مع كل دفعة.

الآن ، دعنا ننتقل إلى العملية خطوة بخطوة.

1. قم بإعداد جدول الاستهلاك

بالنسبة للمبتدئين ، حدد خلايا الإدخال حيث ستقوم بإدخال المكونات المعروفة للقرض:

• C2 - معدل الفائدة السنوي
• C3 - مدة القرض بالسنوات
• C4 - عدد الدفعات في السنة
• C5 - مبلغ القرض

الشيء التالي الذي تفعله هو إنشاء جدول إطفاء باستخدام ملصقات ( الفترة ، الدفع ، الفائدة ، الأصل ، الرصيد ) في A7: E7. في العمود الفترة ، أدخل سلسلة من الأرقام مساوية لإجمالي عدد الدفعات (من 1 إلى 24 في هذا المثال):

مع وجود جميع المكونات المعروفة ، دعنا نصل إلى الجزء الأكثر إثارة للاهتمام - صيغ إطفاء القرض.

2. احسب إجمالي مبلغ الدفع (صيغة PMT)

يتم حساب مبلغ الدفع باستخدام الدالة PMT (rate، nper، pv، [fv]، [type]).

للتعامل مع ترددات دفع مختلفة بشكل صحيح (مثل أسبوعي ، شهري ، ربع سنوي ، إلخ) ، يجب أن تكون متسقًا مع القيم المقدمة للوسيطتين و nper :

• معدل - قسّم معدل الفائدة السنوي على عدد فترات الدفع في السنة ($ C $ 2 / $ C $ 4).
• Nper - اضرب عدد السنوات حسب عدد فترات الدفع في السنة ($ C $ 3 * $ C $ 4).
• للوسيطة pv ، أدخل مبلغ القرض ($ C $ 5).
• اليمكن حذف الوسيطتين fv و النوع نظرًا لأن قيمهما الافتراضية تعمل بشكل جيد بالنسبة لنا (من المفترض أن يكون الرصيد بعد الدفعة الأخيرة 0 ؛ تتم المدفوعات في نهاية كل فترة) .

بوضع الوسيطات أعلاه معًا ، نحصل على هذه الصيغة:

=PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5)

يرجى الانتباه ، أننا نستخدم مراجع خلية مطلقة لأنه يجب نسخ هذه الصيغة إلى الخلايا أدناه دون أي تغييرات.

أدخل صيغة PMT في B8 ، واسحبها إلى أسفل العمود ، وسترى مبلغ دفع ثابتًا لجميع الفترات:

3. احسب الفائدة (صيغة IPMT)

للعثور على جزء الفائدة لكل دفعة دورية ، استخدم الدالة IPMT (rate، per، nper، pv، [fv]، [type]):

=IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

جميع الوسائط هي نفسها الموجودة في صيغة PMT ، باستثناء الوسيطة لكل التي تحدد فترة الدفع. يتم توفير هذه الوسيطة كمرجع خلية نسبي (A8) لأنه من المفترض أن تتغير بناءً على الموضع النسبي للصف الذي تم نسخ الصيغة إليه.

تنتقل هذه الصيغة إلى C8 ، ثم تقوم بنسخها وصولاً إلى العدد المطلوب من الخلايا:

4. البحث عن أساسي (صيغة PPMT)

لحساب الجزء الأساسي من كل دفعة دورية ، استخدم صيغة PPMT هذه:

=PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

البنية والوسيطات هي نفسها تمامًا كما في صيغة IPMT التي تمت مناقشتها أعلاه:

تنتقل هذه الصيغة إلى العمود D ، بدءًا من D8:

نصيحة. للتحقق مما إذا كان ملفالحسابات صحيحة في هذه المرحلة ، اجمع الأرقام الموجودة في العمودين الأساسي و الفائدة . يجب أن يكون المجموع مساويًا للقيمة الموجودة في العمود الدفع في نفس الصف.

5. احصل على الرصيد المتبقي

لحساب الرصيد المتبقي لكل فترة ، سنستخدم صيغتين مختلفتين.

للعثور على الرصيد بعد الدفعة الأولى في E8 ، اجمع مبلغ القرض (C5) وأصل الفترة الأولى (D8):

=C5+D8

نظرًا لأن مبلغ القرض رقم موجب والأصل رقم سلبي ، يتم طرح الأخير فعليًا من السابق .

بالنسبة للفترات الثانية وجميع الفترات التالية ، اجمع الرصيد السابق وأصل هذه الفترة:

=E8+D9

تنتقل الصيغة أعلاه إلى E9 ، ثم تنسخها أسفل العمود. نظرًا لاستخدام مراجع الخلايا النسبية ، يتم ضبط الصيغة بشكل صحيح لكل صف.

هذا كل شيء! تم الانتهاء من جدول إطفاء القرض الشهري الخاص بنا:

نصيحة: إرجاع المدفوعات كأرقام موجبة

نظرًا لأن القرض يتم دفعه من حسابك المصرفي ، فإن وظائف Excel تعيد الدفعة والفائدة والمبلغ الأساسي كـ الأرقام السالبة . بشكل افتراضي ، يتم تمييز هذه القيم باللون الأحمر ومحاطة بأقواس كما ترى في الصورة أعلاه.

إذا كنت تفضل الحصول على جميع النتائج كأرقام موجبة ، ضع علامة الطرح قبل وظائف PMT و IPMT و PPMT.

بالنسبة إلى الرصيد الصيغ ، استخدم الطرح بدلاً من الإضافة كما هو موضح في لقطة الشاشة أدناه:

جدول الإطفاء لعدد متغير من الفترات

في المثال أعلاه ، قمنا ببناء جدول إطفاء القرض للعدد المحدد مسبقًا من فترات الدفع. يعمل هذا الحل السريع لمرة واحدة بشكل جيد مع قرض أو رهن عقاري محدد.

إذا كنت تبحث عن إنشاء جدول إطفاء قابل لإعادة الاستخدام بعدد متغير من الفترات ، فسيتعين عليك اتباع نهج أكثر شمولاً كما هو موضح أدناه.

1. أدخل الحد الأقصى لعدد الفترات

في العمود الفترة ، أدخل الحد الأقصى لعدد المدفوعات التي ستسمح بها لأي قرض ، على سبيل المثال ، من 1 إلى 360. يمكنك الاستفادة من الملء التلقائي لبرنامج Excel ميزة لإدخال سلسلة من الأرقام بشكل أسرع.

2. استخدم عبارات IF في معادلات الاستهلاك

نظرًا لأن لديك الآن العديد من أرقام الفترات الزائدة ، يجب عليك بطريقة أو بأخرى قصر الحسابات على العدد الفعلي للمدفوعات لقرض معين. يمكن القيام بذلك عن طريق لف كل صيغة في عبارة IF. يتحقق الاختبار المنطقي لكشف IF إذا كان رقم الفترة في الصف الحالي أقل من أو يساوي إجمالي عدد الدفعات. إذا كان الاختبار المنطقي هو TRUE ، يتم حساب الوظيفة المقابلة ؛ إذا كانت FALSE ، يتم إرجاع سلسلة فارغة.

بافتراض أن الفترة 1 في الصف 8 ، أدخل الصيغ التالية في الخلايا المقابلة ، ثم انسخها عبرالجدول بأكمله.

الدفع (B8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), "")

الفائدة (C8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

الرئيسي (D8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

الرصيد :

لـ الفترة 1 (E8) ، الصيغة هي نفسها كما في المثال السابق:

=C5+D8

لـ الفترة 2 (E9) وجميع الفترات اللاحقة ، تأخذ الصيغة هذا الشكل:

=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "")

ونتيجة لذلك ، لديك جدول إطفاء محسوب بشكل صحيح ومجموعة من الصفوف الفارغة مع أرقام الفترة بعد سداد القرض.

3. إخفاء أرقام الفترات الإضافية

إذا كان بإمكانك العيش مع مجموعة من أرقام الفترات غير الضرورية المعروضة بعد الدفعة الأخيرة ، يمكنك التفكير في العمل المنجز وتخطي هذه الخطوة. إذا كنت تسعى لتحقيق الكمال ، فقم بإخفاء جميع الفترات غير المستخدمة عن طريق إنشاء قاعدة تنسيق شرطي تحدد لون الخط إلى الأبيض لأي صفوف بعد إجراء الدفعة الأخيرة.

لهذا ، حدد جميع صفوف البيانات إذا كان جدول الاستهلاك الخاص بك (A8: E367 في حالتنا) وانقر فوق الصفحة الرئيسية علامة التبويب & gt؛ تنسيق شرطي & gt؛ قاعدة جديدة ... & gt؛ استخدم صيغة لتحديد الخلايا المراد تنسيقها .

في المربع المقابل ، أدخل الصيغة أدناه للتحقق مما إذا كان رقم الفترة في العمود A أكبر من الإجمالي عدد المدفوعات:

=$A8>$C$3*$C$4

ملاحظة مهمة! لكي تعمل صيغة التنسيق الشرطي بشكل صحيح ، تأكد من استخدام مراجع الخلية المطلقة لـ مصطلح القرض و المدفوعات في السنة الخلايا التي تضاعفها ($ C $ 3 * $ C $ 4). تتم مقارنة المنتج بالخلية الفترة 1 ، والتي تستخدم فيها مرجع خلية مختلط - عمود مطلق وصف نسبي ($ A8).

بعد ذلك ، انقر فوق تنسيق… زر واختيار لون الخط الأبيض. فعله!

4. قم بعمل ملخص للقرض

لعرض معلومات موجزة عن القرض الخاص بك في لمحة ، أضف معادلات أخرى في الجزء العلوي من جدول الإهلاك.

إجمالي المدفوعات ( F2):

=-SUM(B8:B367)

إجمالي الفائدة (F3):

=-SUM(C8:C367)

إذا كانت لديك مدفوعات كأرقام موجبة ، فقم بإزالة علامة الطرح من الصيغ أعلاه.

هذا كل شيء! اكتمل جدول إطفاء القرض لدينا وهو جاهز للانطلاق!

تنزيل جدول إطفاء القرض لبرنامج Excel

كيفية عمل جدول إطفاء قرض مع دفعات إضافية في Excel

يسهل إنشاء جداول الإطفاء التي تمت مناقشتها في الأمثلة السابقة ومتابعتها (نأمل :). ومع ذلك ، فإنهم يتركون ميزة مفيدة يهتم بها العديد من دافعي القروض - مدفوعات إضافية لسداد القرض بشكل أسرع. في هذا المثال ، سوف ننظر في كيفية إنشاء جدول إطفاء قرض مع دفعات إضافية.

1. حدد خلايا الإدخال

كالعادة ، ابدأ بإعداد خلايا الإدخال. في هذه الحالة ، دعنا نسمي هذه الخلايا كما هو مكتوب أدناه لتسهيل قراءة الصيغ الخاصة بنا:

• معدل الفائدة - C2 (الفائدة السنويةالمعدل)
• LoanTerm - C3 (مدة القرض بالسنوات)
• المدفوعات في السنة - C4 (عدد المدفوعات في السنة)
• مبلغ القرض - C5 (إجمالي مبلغ القرض)
• الدفعة الإضافية - C6 (دفعة إضافية لكل فترة)

2. احسب دفعة مجدولة

بصرف النظر عن خلايا الإدخال ، يلزم وجود خلية أخرى محددة مسبقًا لإجراء المزيد من العمليات الحسابية - مبلغ الدفع المجدول ، أي المبلغ الذي يتعين دفعه على القرض إذا لم يكن هناك المزيد المدفوعات تتم. يتم حساب هذا المبلغ بالصيغة التالية:

=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")

يرجى الانتباه إلى أننا وضعنا علامة الطرح قبل دالة PMT للحصول على النتيجة كرقم موجب. لمنع الأخطاء في حالة كانت بعض خلايا الإدخال فارغة ، نرفق صيغة PMT داخل وظيفة IFERROR.

أدخل هذه الصيغة في بعض الخلايا (G2 في حالتنا) وقم بتسمية تلك الخلية ScheduledPayment .

3. قم بإعداد جدول الإطفاء

قم بإنشاء جدول إطفاء قرض بالرؤوس الموضحة في لقطة الشاشة أدناه. في العمود الفترة أدخل سلسلة من الأرقام تبدأ بصفر (يمكنك إخفاء الصف الفترة 0 لاحقًا إذا لزم الأمر).

إذا كنت تهدف إلى إنشاء قابلة لإعادة الاستخدام جدول الاستهلاك ، أدخل الحد الأقصى لعدد فترات الدفع الممكنة (من 0 إلى 360 في هذا المثال).

بالنسبة إلى الفترة 0 (الصف 9 في حالتنا) ، اسحب الرصيد القيمة التي تساوي مبلغ القرض الأصلي. كل الآخرينستبقى الخلايا في هذا الصف فارغة:

الصيغة في G9:

=LoanAmount

4. إنشاء صيغ لجدول الاستهلاك مع دفعات إضافية

هذا هو جزء أساسي من عملنا. نظرًا لأن الوظائف المضمنة في Excel لا توفر مدفوعات إضافية ، فسيتعين علينا القيام بكل العمليات الحسابية بمفردنا.

ملاحظة. في هذا المثال ، الفترة 0 موجودة في الصف 9 و الفترة 1 في الصف 10. إذا بدأ جدول الاستهلاك في صف مختلف ، فيرجى التأكد من ضبط مراجع الخلية وفقًا لذلك.

أدخل الصيغ التالية في الصف 10 ( الفترة 1 ) ، ثم انسخها لجميع الفترات المتبقية.

الدفع المجدول (B10):

إذا كان المبلغ الدفع المجدول (الخلية المسماة G2) أقل من الرصيد المتبقي (G9) أو مساويًا له ، فاستخدم الدفعة المجدولة. بخلاف ذلك ، أضف الرصيد المتبقي والفائدة للشهر السابق.

=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), "")

كإجراء احترازي إضافي ، نقوم بتغليف هذه الصيغ وجميع الصيغ اللاحقة في دالة IFERROR. سيمنع هذا مجموعة من الأخطاء المختلفة إذا كانت بعض خلايا الإدخال فارغة أو تحتوي على قيم غير صالحة.

الدفع الإضافي (C10):

استخدم صيغة IF مع المنطق التالي:

إذا كان مبلغ ExtraPayment (المسماة الخلية C6) أقل من الفرق بين الرصيد المتبقي والمبلغ الأساسي لهذه الفترة (G9-E10) ، فقم بإرجاع ExtraPayment ؛ وإلا استخدم الفرق.

=IFERROR(IF(ExtraPayment

نصيحة. اذا أنت