本教程展示了如何在Excel中建立一个摊销表，详细说明摊销贷款或抵押贷款的定期付款。

一个 摊销式贷款 只是一种花哨的方式来定义在整个贷款期限内分期偿还的贷款。

基本上，所有的贷款都是以这种或那种方式摊销的。 例如，一笔24个月的全额摊销贷款将有24次相等的每月付款。 每次付款都有一部分用于本金，一部分用于利息。 为了详细说明贷款的每次付款，你可以建立一个贷款摊销表。

一个 摊销表 是一个表格，列出了贷款或抵押贷款在一段时间内的定期付款，将每次付款分解为本金和利息，并显示每次付款后的剩余余额。

如何在Excel中创建一个贷款摊销表

要在Excel中建立一个贷款或抵押贷款摊销表，我们需要使用以下函数。

• PMT功能--计算出 总金额 这一数额在整个贷款期间保持不变。
• PPMT函数--获得 主要的 每笔付款的一部分用于偿还贷款本金，即你所借的金额。 这一金额在以后的付款中会增加。
• IPMT函数 - 找到 利益 这笔金额随着每次付款而减少。

现在，让我们一步步走过这个过程。

1.设置摊销表

首先，定义输入单元格，你将在其中输入贷款的已知组成部分。

• C2 - 年利率
• C3 - 贷款期限（年
• C4 - 每年支付的数量
• C5--贷款金额

接下来你要做的是创建一个带有标签的摊销表( 期间 , 付款方式 , 兴趣 , 负责人 , 平衡 ) 在A7:E7中。 期间 栏，输入一连串的数字，等于总的付款数目（本例中为1-24）。

有了所有已知的组成部分，让我们进入最有趣的部分--贷款摊销公式。

2.计算总支付金额（PMT公式）。

支付金额用PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])函数计算。

为了正确处理不同的支付频率（如每周、每月、每季度等），你应该与提供给 率 和 ǞǞǞ 争论。

• 速率 - 将年利率除以每年的付款期数（$C$2/$C$4）。
• Nper - 将年数乘以每年的付款期数（$C$3*$C$4）。
• 对于 pv 参数，输入贷款金额（$C$5）。
• ǞǞǞ fv 和 类型 参数可以省略，因为它们的默认值对我们来说是很好的（最后一次付款后的余额应该是0；付款是在每个时期结束时进行的）。

把上述论点放在一起，我们得到这个公式。

=pmt($c$2/$c$4, $c$3*$c$4, $c$5)

请注意，我们使用的是绝对的单元格引用，因为这个公式应该复制到下面的单元格而不做任何改动。

在B8中输入PMT公式，往下拖动这一栏，你会看到所有时期的恒定支付金额。

3.计算利息（IPMT公式）。

要找到每笔定期付款的利息部分，使用IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])函数。

=ipmt($c$2/$c$4, a8, $c$3*$c$4, $c$5)

所有的参数都与PMT公式中的相同，除了 每 这个参数是作为一个相对的单元格参考（A8）提供的，因为它应该根据公式被复制到的行的相对位置来改变。

这个公式到了C8，然后你根据需要把它复制到很多单元格。

4.寻找本金（PPMT公式）。

要计算每次定期付款的本金部分，请使用这个PPMT公式。

=ppmt($c$2/$c$4, a8, $c$3*$c$4, $c$5)

语法和参数与上面讨论的IPMT公式完全相同。

这个公式到了D列，从D8开始。

提示：要检查你的计算是否正确，可将 "我的 "中的数字相加。 负责人 和 兴趣 总数应等于在 "A "中的值。 付款方式 在同一行中的列。

5.获取余款

为了计算每个时期的剩余余额，我们将使用两个不同的公式。

为了找到E8中第一次付款后的余额，将贷款额（C5）和第一期的本金（D8）相加。

=C5+D8

因为贷款金额是一个正数，而本金是一个负数，后者实际上是从前者中减去的。

第二期及以后各期，将以前的余额和本期的本金相加。

=E8+D9

上面的公式到了E9，然后你把它复制到下一列。 由于使用了相对的单元格引用，该公式对每一行都进行了正确的调整。

就这样！我们的月度贷款摊销表已经完成。

提示：将支付款项作为正数返回

因为贷款是从你的银行账户中支付的，Excel函数将付款、利息和本金返回为 负数 默认情况下，这些值以红色突出显示，并被括在括号内，如你在上图中看到的那样。

如果你喜欢把所有的结果作为 积极的 数字，在PMT、IPMT和PPMT函数前加一个减号。

对于 平衡 公式，使用减法而不是加法，如下面的截图所示。

可变期数的摊销时间表

在上面的例子中，我们为预定的付款期数建立了一个贷款摊销表。 这种快速的一次性解决方案对特定的贷款或抵押贷款很有效。

如果你想创建一个可重复使用的摊销表，且周期数不固定，你就必须采取下面描述的更全面的方法。

1.输入最大周期数

在 期间 你可以利用Excel的自动填表功能，更快地输入一系列数字。

2.在摊销公式中使用IF语句

因为你现在有许多过多的周期数，你必须以某种方式将计算限制在某一特定贷款的实际支付数上。 这可以通过将每个公式包裹在IF语句中来实现。 IF语句的逻辑测试检查当前行的周期数是否小于或等于总的支付数。 如果逻辑测试为 "true"，相应的函数进行计算；如果是FALSE，则返回一个空字符串。

假设 第1期 是在第8行，在相应的单元格中输入以下公式，然后将它们复制到整个表中。

付款方式 (B8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), " ")

兴趣 (C8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), " ")

负责人 (D8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), " ")

平衡 :

对于 第1期 (E8)，其公式与上例相同。

=C5+D8

对于 第2期 (E9)和所有随后的时期，该公式采取这种形式。

=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "" )

结果，你有一个正确计算的摊销表和一堆空行，上面写着贷款还清后的时期数字。

3.隐藏额外的期数

如果你可以忍受在最后一次付款后显示的一堆多余的句号，你可以认为工作已经完成，跳过这一步。 如果你追求完美，那么通过制定一个条件格式化规则来隐藏所有未使用的句号，设置为 字体颜色改为白色 为最后一次付款后的任何行。

为此，选择所有 数据行 如果你的摊销表（在我们的例子中是A8:E367），并点击 首页 标签> 条件性格式化 > 新规则... > 使用一个公式来决定哪些单元格需要格式化 .

在相应的框中，输入下面的公式，检查A列中的周期数是否大于总付款数。

=$A8>$C$3*$C$4

重要提示！为了使条件格式化公式能够正确工作，请确保使用绝对的单元格引用，以用于 贷款期限 和 每年支付的费用 乘以的单元格($C$3*$C$4)。 该乘积将与 期间 1个单元格，对其使用混合单元格引用--绝对列和相对行（$A8）。

之后，点击 格式... 按钮，并选择白色字体颜色。 完成!

4.做一个贷款总结

为了一目了然地查看你的贷款摘要信息，在你的摊销表的顶部再添加几个公式。

支付总额 (F2):

=-SUM(B8:B367)

利息总额 (F3):

=-SUM(C8:C367)

如果你的付款是正数，请从上述公式中去掉减号。

就这样！我们的贷款摊销表已经完成，可以开始了！"。

下载Excel的贷款摊销表

如何在Excel中制作带有额外付款的贷款摊销表

在前面的例子中讨论的摊销表很容易创建和遵循（希望如此）。 然而，他们忽略了许多贷款支付者感兴趣的一个有用的功能--额外的付款，以更快地偿还贷款。 在这个例子中，我们将看看如何创建一个有额外付款的贷款摊销表。

1.定义输入单元

像往常一样，从设置输入单元格开始。 在这种情况下，让我们把这些单元格的名字写在下面，以使我们的公式更容易阅读。

• 利率 - C2（年利率）
• 贷款期限 - C3 (贷款期限，年)
• 每年支付的费用 - C4（每年支付的数量）
• 贷款金额 - C5（贷款总额）
• 额外支付 - C6 (每期额外付款)

2.计算预定付款

除了输入单元格外，还有一个预定义的单元格是我们进一步计算所需要的，即 预定付款金额 这一数额的计算公式如下： 贷款人在没有额外付款的情况下要支付的金额。

=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), " ")

请注意，我们在PMT函数前加了一个减号，以使结果为正数。 为了防止在某些输入单元格为空时出现错误，我们将PMT公式包含在IFERROR函数中。

在某个单元格（本例中为G2）中输入此公式，并命名该单元格 预定付款 .

3.设置摊销表

创建一个具有如下截图所示标题的贷款摊销表。 在 期间 栏中输入一系列从零开始的数字（你可以隐藏 期限0 如果需要的话，以后再排）。

如果你的目的是创建一个可重复使用的摊销表，请输入可能的最大付款期数（本例中为0至360）。

对于 期限0 (在我们的例子中是第9行)，把 平衡 这一行的所有其他单元格将保持空白。

G9中的公式。

=贷款金额

4.建立有额外付款的摊销时间表的公式

这是我们工作的一个关键部分。 因为Excel的内置函数没有提供额外的付款，我们将不得不自己做所有的数学运算。

注意：在这个例子中。 期限0 是在第9行和 第1期 如果你的摊销表从不同的行开始，请务必相应地调整单元格的引用。

在第10行输入以下公式( 第1期 )，然后把它们复制到所有剩余的时期。

预定的付款 (B10):

如果 预定付款 否则，将剩余的余额和上个月的利息加在一起。

=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), " ")

作为一个额外的预防措施，我们用IFERROR函数包裹这个公式和所有后续公式。 这将防止在一些输入单元格为空或包含无效值时出现一堆各种错误。

额外支付 (C10):

使用一个具有以下逻辑的IF公式。

如果 额外支付 剩余金额（命名为单元格C6）小于剩余余额和本期本金（G9-E10）之间的差额，返回 额外支付 ；否则使用差额。

=IFERROR(IF(ExtraPayment)

提示：如果你有 可变的额外付款 准确地说，只需直接在 "我的账户 "中输入单个金额即可。 额外支付 列。

付款总额 (D10)

简单地说，就是把本期的预定付款（B10）和额外付款（C10）加在一起。

=iferror(b10+c10, "")

负责人 (E10)

如果某一时期的计划支付额大于0，则返回两个数值中较小的一个：计划支付额减去利息（B10-F10）或剩余余额（G9）；否则返回0。

=IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), " ")

请注意，本金只包括以下部分 预定付款 (而不是额外的付款！），用于偿还贷款本金。

兴趣 (F10)

如果某一时期的计划付款大于零，则用年利率（命名为单元格C2）除以每年的付款次数（命名为单元格C4），然后将结果乘以上一时期后的余额；否则，返回0。

=IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), " ")

平衡 (G10)

如果余额（G9）大于0，从上期（G9）后的余额中减去支付的本金部分（E10）和额外的支付（C10）；否则返回0。

=IFERROR(IF(G9>0, G9-E10-C10, 0), "")

注意：由于一些公式相互交叉引用（不是循环引用！），在这个过程中可能会显示错误的结果。 所以，请在你输入摊销表的最后一个公式之前不要开始排除故障。

如果一切操作正确，此时你的贷款摊销表应该是这样的。

5.隐藏额外时段

设置一个条件格式化规则来隐藏未使用的句子中的值，如本提示中所解释的。 不同的是，这次我们应用了 白色字体颜色 的行数，其中 付款总额 (D栏)和 平衡 (G列)等于零或空。

=and(or($d9=0, $d9=""), or（$g9=0, $g9=""）)

瞧，所有数值为零的行都被隐藏起来了。

6.做一个贷款总结

作为完美的点睛之笔，你可以通过使用这些公式输出关于贷款的最重要信息。

预定的付款次数。

将年数乘以每年的付款次数。

=贷款期限*每年支付金额

实际支付的数量。

计算单元格中的 付款总额 大于0的列，从时期1开始。

=COUNTIF(D10:D369,">"&0)

额外支付总额。

中的单元格相加。 额外支付 栏，从第1期开始。

=SUM(C10:C369)

利息总额。

中的单元格相加。 兴趣 栏，从第1期开始。

=SUM(F10:F369)

可以选择隐藏 期限0 行，你的贷款摊销时间表就完成了！下面的截图显示了最终结果。

下载带有额外付款的贷款摊销表

摊销时间表 Excel模板

要想在短时间内做出一个一流的贷款摊销表，可以利用Excel的内置模板。 只要进入 文件 > 新的 ，键入" 摊销表 "在搜索框中，挑选你喜欢的模板，例如，这个有额外付款的模板。

然后将新创建的工作簿保存为Excel模板，并在你想要的时候重新使用。

这就是在Excel中创建贷款或抵押贷款摊销表的方法。 感谢你的阅读，希望下周在我们的博客上见到你!

可用的下载

摊销表实例（.xlsx文件）。