Водич показује како да направите распоред амортизације у Екцел-у да бисте детаљно приказали периодичне отплате зајма или хипотеке који се амортизују.

Зајам са амортизацијом је само фенси начин да се дефинише кредит који се враћа у ратама током целог трајања кредита.

У основи, сви кредити се амортизују на овај или онај начин. На пример, зајам који се потпуно амортизује на 24 месеца имаће 24 једнака месечна плаћања. Свака уплата примењује неки износ на главницу, а део на камату. Да бисте детаљно приказали сваку уплату зајма, можете да направите распоред амортизације кредита.

Распоред амортизације је табела која наводи периодичне исплате зајма или хипотеке током времена, рашчлањујући сваку уплату у главницу и камату, и приказује преостали износ након сваке уплате.

Како да креирате распоред амортизације кредита у Екцел-у

Да направите распоред отплате кредита или хипотеке у Екцел, мораћемо да користимо следеће функције:

• ПМТ функција - израчунава укупан износ периодичне уплате. Овај износ остаје константан током целог трајања зајма.
• ППМТ функција - добија део главнице сваке уплате која иде према главници кредита, односно износу који сте позајмили. Овај износ се повећава за следећа плаћања.
• ИПМТ функција - проналази део камате сваке уплате који иде ка камати.имате променљива додатна плаћања , само унесите појединачне износе директно у колону Додатна уплата .

  Укупна уплата (Д10)

  Једноставно додајте планирану уплату (Б10) и доплату (Ц10) за текући период:

  =IFERROR(B10+C10, "")

  Главница (Е10)

  Ако је планирано плаћање за дати период веће од нуле, вратите мању од две вредности: планирано плаћање минус камата (Б10-Ф10) или преостали износ (Г9); у супротном вратите нулу.

  =IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), "")

  Имајте на уму да главница укључује само део планиране исплате (не додатно плаћање!) који иде ка главници кредита.

  Камата (Ф10)

  Ако је план плаћања за дати период већи од нуле, поделите годишњу каматну стопу (названа ћелија Ц2) бројем плаћања годишње (назван ћелија Ц4) и помножите резултат са стањем преосталим након претходног периода; у супротном, вратите 0.

  =IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), "")

  Стање (Г10)

  Ако је преостали износ (Г9) већи од нуле, одузмите главни део уплате (Е10) и доплате (Ц10) из стања преосталог након претходног периода (Г9); иначе врати 0.

  =IFERROR(IF(G9 >0, G9-E10-C10, 0), "")

  Напомена. Пошто неке формуле укрштају једна другу (не кружну референцу!), могу приказати погрешне резултате у процесу. Дакле, немојте почињати са решавањем проблема док не уђетепоследња формула у вашој табели амортизације.

  Ако је све урађено исправно, распоред амортизације вашег кредита у овом тренутку би требало да изгледа отприлике овако:

  5. Сакриј додатне тачке

  Подесите правило условног форматирања да бисте сакрили вредности у неискоришћеним периодима као што је објашњено у овом савету. Разлика је у томе што овај пут примењујемо белу боју фонта на редове у којима су Укупна уплата (колона Д) и Стање (колона Г) једнаки нула или празно:

  =AND(OR($D9=0, $D9=""), OR($G9=0, $G9=""))

  Воила, сви редови са нултим вредностима су сакривени од погледа:

  6. Направите резиме зајма

  Као завршни додир савршенства, можете да изнесете најважније информације о кредиту користећи ове формуле:

  Планирани број плаћања:

  Помножите број година са бројем уплата годишње:

  =LoanTerm*PaymentsPerYear

  Стварни број уплата:

  Број ћелија у колони Укупна уплата које су веће од нуле, почевши од периода 1:

  =COUNTIF(D10:D369,">"&0)

  Такође видети: ИСНА функција у Екцел-у са примерима формула

  Укупне додатне уплате:

  Додај ћелије у колону Додатна уплата , почевши од периода 1:

  =SUM(C10:C369)

  Укупна камата:

  Додај горе ћелије у колони Камата , почевши од Период 1:

  =SUM(F10:F369)

  Опционално, сакријте ред Период 0 и распоред отплате зајма уз додатна плаћања је урађено! Снимак екрана испод приказује коначни резултат:

  Преузмите амортизацију кредитараспоред са додатним уплатама

  Распоред амортизације Екцел шаблон

  Да бисте направили врхунски распоред отплате кредита за кратко време, користите уграђене шаблоне Екцел-а. Само идите на Филе &гт; Ново , укуцајте „ распоред амортизације “ у поље за претрагу и изаберите шаблон који вам се свиђа, на пример, овај са додатним уплатама :

  Затим сачувајте новостворену радну свеску као Екцел шаблон и поново је користите кад год желите.

  Тако креирате распоред отплате кредита или хипотеке у Екцел-у. Захваљујем вам на читању и надам се да се видимо на нашем блогу следеће недеље!

  Доступна преузимања

  Примери распореда амортизације (.клск датотека)

  Овај износ се смањује са сваком уплатом.

Сада, идемо кроз процес корак по корак.

1. Подесите табелу амортизације

За почетак, дефинишите ћелије за унос у које ћете унети познате компоненте зајма:

• Ц2 - годишња каматна стопа
• Ц3 - рок кредита у годинама
• Ц4 - број плаћања годишње
• Ц5 - износ кредита

Следеће што треба да урадите је да направите табелу амортизације са ознаке ( Период , Плаћање , Камата , Главница , Стање ) у А7:Е7. У колону Период унесите низ бројева једнак укупном броју уплата (1-24 у овом примеру):

Са свим познатим компонентама на месту, пређимо на најинтересантнији део - формуле амортизације кредита.

2. Израчунајте укупан износ плаћања (формула ПМТ)

Износ плаћања се израчунава помоћу функције ПМТ(стопа, нпер, пв, [фв], [тип]).

За руковање различитим учесталостима плаћања исправно (као што су седмично, месечно, квартално, итд.), требало би да будете у складу са вредностима наведеним за аргументе рате и нпер :

• Стопа - поделите годишњу каматну стопу са бројем периода плаћања годишње ($Ц$2/$Ц$4).
• Нпер - помножите број година према броју периода плаћања годишње ($Ц$3*$Ц$4).
• За аргумент пв унесите износ кредита ($Ц$5).
• ТхеАргументи фв и типе могу бити изостављени јер њихове подразумеване вредности раде сасвим добро за нас (биланс после последње уплате би требало да буде 0; уплате се врше на крају сваког периода) .

Стављајући горе наведене аргументе, добијамо ову формулу:

=PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5)

Обратите пажњу да користимо апсолутне референце ћелије јер би ова формула требало да се копира у ћелије испод без икаквих промена.

Унесите ПМТ формулу у Б8, превуците је надоле у ​​колони и видећете константан износ плаћања за све периоде:

3. Израчунајте камату (ИПМТ формула)

Да бисте пронашли део камате сваке периодичне уплате, користите функцију ИПМТ(стопа, по, нпер, пв, [фв], [тип]):

=IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Сви аргументи су исти као у ПМТ формули, осим аргумента пер који специфицира период плаћања. Овај аргумент се доставља као релативна референца ћелије (А8) јер би требало да се промени на основу релативне позиције реда у који је формула копирана.

Ова формула иде у Ц8, а затим је копирате све до онолико ћелија колико је потребно:

4. Пронађите главницу (ППМТ формула)

Да бисте израчунали главницу сваке периодичне уплате, користите ову ППМТ формулу:

=PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Синтакса и аргументи су потпуно исти као у ИПМТ формула о којој је горе дискутовано:

Ова формула иде у колону Д, почевши од Д8:

Савет. Да бисте проверили да ли вашпрорачуни су тачни у овом тренутку, саберите бројеве у колонама Главница и Камата . Збир треба да буде једнак вредности у колони Плаћање у истом реду.

5. Добијте преостали износ

Да бисмо израчунали преостали износ за сваки период, користићемо две различите формуле.

Да бисте пронашли стање након прве уплате у Е8, саберите износ кредита (Ц5) и главница првог периода (Д8):

=C5+D8

Пошто је износ кредита позитиван број, а главница негативан број, други се заправо одузима од првог .

За други и све наредне периоде, саберите претходни салдо и главницу овог периода:

=E8+D9

Горења формула иде у Е9, а затим је копирате низ колону. Због употребе релативних референци ћелија, формула се правилно прилагођава за сваки ред.

То је то! Наш месечни распоред отплате кредита је урађен:

Савет: врати уплате као позитивне бројеве

Пошто је зајам плаћен са вашег банковног рачуна, Екцел функције враћају уплату, камату и главницу као негативни бројеви . Ове вредности су подразумевано означене црвеном бојом и затворене у заградама као што можете да видите на горњој слици.

Ако желите да све резултате имате као позитивне бројеве, ставите знак минус пре ПМТ, ИПМТ и ППМТ функција.

За Стање формуле, користите одузимање уместо сабирања као што је приказано на слици испод:

Распоред амортизације за променљив број периода

У горњем примеру, направили смо распоред амортизације кредита за унапред дефинисани број рокови плаћања. Ово брзо једнократно решење добро функционише за одређени зајам или хипотеку.

Ако желите да направите распоред амортизације који се може вишекратно користити са променљивим бројем периода, мораћете да примените свеобухватнији приступ описан у наставку.

1. Унесите максималан број периода

У колону Период унесите максималан број уплата које ћете дозволити за било који зајам, рецимо, од 1 до 360. Можете искористити Екцел-ово аутоматско попуњавање функција за бржи унос низа бројева.

2. Користите ИФ изјаве у формулама за амортизацију

Пошто сада имате много прекомерних бројева периода, морате некако да ограничите прорачуне на стварни број плаћања за одређени кредит. Ово се може урадити умотавањем сваке формуле у ИФ наредбу. Логички тест ИФ изјаве проверава да ли је број периода у тренутном реду мањи или једнак укупном броју плаћања. Ако је логички тест ТРУЕ, израчунава се одговарајућа функција; ако је ФАЛСЕ, враћа се празан стринг.

Под претпоставком да је Период 1 у реду 8, унесите следеће формуле у одговарајуће ћелије, а затим их копирајте прекоцела табела.

Уплата (Б8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Камата (Ц8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Главник (Д8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Стање :

За Период 1 (Е8), формула је иста као у претходном примеру:

=C5+D8

За Период 2 (Е9) и све наредне периоде, формула добија овај облик:

=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "")

Као резултат, имате тачно израчунат распоред амортизације и гомилу празних редова са бројевима периода након отплате кредита.

3. Сакриј додатне бројеве периода

Ако можете да живите са гомилом сувишних бројева периода приказаних након последње уплате, можете размотрити обављени посао и прескочити овај корак. Ако тежите савршенству, онда сакријте све неискоришћене периоде тако што ћете направити правило условног форматирања које поставља боју фонта на белу за све редове након последње уплате.

За ово изаберите опцију. све редове података ако је ваша табела амортизације (А8:Е367 у нашем случају) и кликните на картицу Почетна &гт; Условно форматирање &гт; Ново правило… &гт; Користите формулу да одредите које ћелије да форматирате .

У одговарајуће поље унесите формулу испод која проверава да ли је број периода у колони А већи од укупног број уплата:

=$A8>$C$3*$C$4

Важна напомена! Да би формула условног форматирања исправно функционисала, обавезно користите апсолутне референце ћелије за Појам позајмице и Плаћања годишње ћелије које множите ($Ц$3*$Ц$4). Производ се пореди са ћелијом Период 1, за коју користите мешовиту референцу ћелије – апсолутну колону и релативни ред ($А8).

Након тога кликните на Формат… дугме и изаберите белу боју фонта. Готово!

4. Направите резиме зајма

Да бисте на први поглед видели збирне информације о вашем кредиту, додајте још неколико формула на врх вашег распореда отплате.

Укупне исплате ( Ф2):

=-SUM(B8:B367)

Укупна камата (Ф3):

=-SUM(C8:C367)

Ако имате уплате као позитивне бројеве, уклоните знак минус из горњих формула.

То је то! Наш распоред отплате кредита је завршен и спреман је за рад!

Преузмите распоред отплате кредита за Екцел

Како направити распоред амортизације кредита са додатним уплатама у Екцел-у

Распореде амортизације о којима се говори у претходним примерима је лако креирати и пратити (Надајмо се :). Међутим, изостављају корисну функцију за коју су заинтересовани многи обвезници кредита - додатна плаћања за брже отплату кредита. У овом примеру ћемо погледати како да креирамо распоред отплате кредита са додатним уплатама.

1. Дефинишите улазне ћелије

Као и обично, почните са подешавањем ћелија за унос. У овом случају, назовимо ове ћелије као што је написано у наставку да бисмо наше формуле лакше читали:

• Каматна стопа - Ц2 (годишња каматастопа)
• Рок зајма - Ц3 (рок кредита у годинама)
• Плаћања по години - Ц4 (број уплата годишње)
• Износ кредита - Ц5 (укупан износ кредита)
• Додатна уплата - Ц6 (додатна уплата по периоду)

2. Израчунајте планирану уплату

Осим ћелија за унос, још једна унапред дефинисана ћелија је потребна за наше даље прорачуне - износ планираног плаћања , односно износ који треба платити по кредиту ако нема додатних врше се исплате. Овај износ се израчунава следећом формулом:

=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")

Обратите пажњу да ставимо знак минус испред ПМТ функције да би резултат био позитиван број. Да бисмо спречили грешке у случају да су неке од улазних ћелија празне, ПМТ формулу стављамо у функцију ИФЕРРОР.

Унесите ову формулу у неку ћелију (Г2 у нашем случају) и назовите ту ћелију СцхедуледПаимент .

3. Подесите табелу амортизације

Креирајте табелу амортизације кредита са заглављима приказаним на слици испод. У колону Период унесите низ бројева који почињу нулом (можете сакрити ред Период 0 касније ако је потребно).

Ако желите да креирате вишекратну употребу распоред амортизације, унесите максималан могући број периода плаћања (од 0 до 360 у овом примеру).

За Период 0 (ред 9 у нашем случају), повуците Стање вредност, која је једнака првобитном износу кредита. Сви осталићелије у овом реду ће остати празне:

Формула у Г9:

=LoanAmount

4. Направите формуле за распоред амортизације са додатним уплатама

Ово је кључни део нашег рада. Пошто уграђене функције Екцел-а не предвиђају додатна плаћања, све ћемо морати да урадимо сами.

Напомена. У овом примеру, Период 0 је у реду 9, а Период 1 је у реду 10. Ако ваша табела амортизације почиње у другом реду, обавезно прилагодите референце ћелија у складу са тим.

Унесите следеће формуле у ред 10 ( Период 1 ), а затим их копирајте за све преостале периоде.

Планирано плаћање (Б10):

Ако је износ Планирано плаћање (назван ћелија Г2) мањи или једнак преосталом стању (Г9), користите заказано плаћање. У супротном, додајте преостали износ и камату за претходни месец.

=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), "")

Као додатну меру предострожности, ову и све наредне формуле умотавамо у функцију ИФЕРРОР. Ово ће спречити гомилу различитих грешака ако су неке од ћелија за унос празне или садрже неважеће вредности.

Додатна уплата (Ц10):

Користите формулу ИФ са следећа логика:

Ако је износ ЕктраПаимент (назван ћелија Ц6) мањи од разлике између преосталог стања и главнице овог периода (Г9-Е10), вратите ЕктраПаимент ; иначе користите разлику.

=IFERROR(IF(ExtraPayment

Савет. ако ти