Yo'riqnomada amortizatsiya qilinadigan kredit yoki ipoteka bo'yicha davriy to'lovlarni batafsil ko'rsatish uchun Excelda amortizatsiya jadvalini qanday tuzish ko'rsatilgan.

amortizatsiya qilinadigan kredit - bu shunchaki ajoyib narsa. Kreditning butun muddati davomida bo'lib-bo'lib to'lanadigan kreditni aniqlash usuli.

Asosan, barcha kreditlar u yoki bu tarzda amortizatsiya qilinadi. Misol uchun, 24 oylik to'liq amortizatsiya qilingan kredit 24 ta teng oylik to'lovga ega bo'ladi. Har bir to'lov ma'lum miqdorni asosiy qarzga, ba'zilari esa foizlarga qo'llaydi. Kredit bo'yicha har bir to'lovni batafsil ko'rib chiqish uchun siz kredit amortizatsiyasi jadvalini tuzishingiz mumkin.

amortizatsiya jadvali - vaqt o'tishi bilan kredit yoki ipoteka bo'yicha davriy to'lovlar ro'yxati, har bir to'lovni taqsimlovchi jadval. asosiy qarz va foizlarga bo'linadi va har bir to'lovdan keyin qolgan qoldiqni ko'rsatadi.

Excelda kredit amortizatsiyasi jadvalini qanday tuzish kerak

Kredit yoki ipoteka amortizatsiya jadvalini yaratish uchun Excel, biz quyidagi funktsiyalardan foydalanishimiz kerak bo'ladi:

• PMT funktsiyasi - davriy to'lovning umumiy summasini hisoblab chiqadi. Bu miqdor kreditning butun muddati davomida doimiy bo'lib qoladi.
• PPMT funksiyasi - har bir to'lovning asosiy qarz qismini kreditning asosiy qarziga, ya'ni siz olgan summaga oladi. Bu miqdor keyingi to'lovlar uchun ortadi.
• IPMT funksiyasi - har bir to'lovning foizlarga tushadigan foiz qismini topadi. oʻzgaruvchan qoʻshimcha toʻlovlar boʻlsa, toʻgʻridan-toʻgʻri Qoʻshimcha toʻlov ustuniga individual summalarni kiriting.

  Jami toʻlov (D10)

  Shunchaki, joriy davr uchun rejalashtirilgan to‘lovni (B10) va qo‘shimcha to‘lovni (C10) qo‘shing:

  =IFERROR(B10+C10, "")

  Asosiy qarz (E10)

  Agar ma'lum bir davr uchun to'lov jadvali noldan katta bo'lsa, ikkita qiymatdan kichikrog'ini qaytaring: rejalashtirilgan to'lov minus foizlar (B10-F10) yoki qolgan qoldiq (G9); aks holda nol qaytaring.

  =IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), "")

  E'tibor bering, asosiy qarz rejalashtirilgan to'lovning qismini (qo'shimcha to'lovni emas!) o'z ichiga oladi, u asosiy qarzga ketadi.

  Foiz (F10)

  Agar ma'lum bir davr uchun to'lov jadvali noldan katta bo'lsa, yillik foiz stavkasini (C2 nomli katakcha) to'lovlar soniga bo'ling. yiliga (C4 katakchasi deb ataladi) va natijani oldingi davrdan keyin qolgan qoldiqga ko'paytiring; aks holda, 0 ni qaytaring.

  =IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), "")

  Balans (G10)

  Agar qolgan qoldiq (G9) noldan katta bo'lsa, asosiy qismni ayirib tashlang. oldingi davrdan keyin qolgan qoldiqdan (G9) to'lov (E10) va qo'shimcha to'lov (C10); aks holda 0 ni qaytaring.

  =IFERROR(IF(G9 >0, G9-E10-C10, 0), "")

  Eslatma. Ba'zi formulalar bir-biriga mos kelganligi sababli (dumaloq havola emas!), ular jarayonda noto'g'ri natijalarni ko'rsatishi mumkin. Shuning uchun, kirguningizcha muammolarni bartaraf etishni boshlamangamortizatsiya jadvalingizdagi eng oxirgi formula.

  Agar hamma narsa to'g'ri bajarilgan bo'lsa, kreditning amortizatsiya jadvali bu vaqtda quyidagicha ko'rinishi kerak:

  5. Qo'shimcha nuqtalarni yashirish

  Ushbu maslahatda tushuntirilganidek foydalanilmagan davrlardagi qiymatlarni yashirish uchun shartli formatlash qoidasini o'rnating. Farqi shundaki, bu safar biz Jami to'lov (D ustuni) va Balans (G ustuni) teng bo'lgan qatorlarga oq shrift rangi qo'llaymiz. nol yoki bo'sh:

  =AND(OR($D9=0, $D9=""), OR($G9=0, $G9=""))

  Voilà, nol qiymatga ega barcha qatorlar ko'rinmaydi:

  6. Kredit xulosasini tuzing

  Mukammallikning yakuniy bosqichi sifatida siz quyidagi formulalar yordamida kredit haqidagi eng muhim ma'lumotlarni chiqarishingiz mumkin:

  Rejalashtirilgan to'lovlar soni:

  Yillar sonini yillik to'lovlar soniga ko'paytiring:

  =LoanTerm*PaymentsPerYear

  Haqiqiy to'lovlar soni:

  Hisoblash kataklari Jami toʻlov ustunida 1-davrdan boshlab noldan katta:

  =COUNTIF(D10:D369,">"&0)

  Jami qoʻshimcha toʻlovlar:

  1-davradan boshlab Qo‘shimcha to‘lov ustuniga katakchalarni qo‘shing:

  =SUM(C10:C369)

  Jami foiz:

  Qo‘shish Foiz ustunidagi yuqori katakchalar, 1-davradan boshlab:

  Shuningdek qarang: Excelda qanday chizish mumkin: yorliq, tugma va shartli formatlash

  =SUM(F10:F369)

  Ixtiyoriy ravishda Davlat 0 qatorini va kredit amortizatsiya jadvalini yashiring qo'shimcha to'lovlar bilan amalga oshiriladi! Quyidagi skrinshot yakuniy natijani ko'rsatadi:

  Kredit amortizatsiyasini yuklab olingqo'shimcha to'lovlar bilan jadval

  Aortizatsiya jadvali Excel shabloni

  Qo'shimcha to'lovlar jadvali

  Qo'shimcha to'lovlar bilan eng yuqori darajadagi kredit amortizatsiyasi jadvalini yaratish uchun Excelning o'rnatilgan andozalaridan foydalaning. Shunchaki Fayl > Yangi boʻlimiga oʻting, qidiruv maydoniga “ amortizatsiya jadvali ” deb yozing va oʻzingizga yoqqan shablonni tanlang, masalan, qoʻshimcha toʻlovlar mavjud. :

  Keyin yangi yaratilgan ishchi kitobni Excel shabloni sifatida saqlang va xohlagan vaqtda qayta foydalaning.

  Mana shunday Excelda kredit yoki ipoteka amortizatsiyasi jadvalini yaratasiz. O'qiganingiz uchun rahmat va keyingi haftada blogimizda ko'rishga umid qilaman!

  Mavjud yuklab olishlar

  Amortizatsiya jadvali misollari (.xlsx fayli)

  Bu miqdor har bir toʻlovda kamayadi.

Endi jarayonni bosqichma-bosqich koʻrib chiqamiz.

1. Amortizatsiya jadvalini o'rnating

Boshlaganlar uchun kreditning ma'lum komponentlarini kiritadigan kirish kataklarini belgilang:

• C2 - yillik foiz stavkasi
• C3 - yillardagi kredit muddati
• C4 - yillik to'lovlar soni
• C5 - kredit summasi

Keyingi qiladigan ishingiz amortizatsiya jadvalini yaratishdir. teglar ( Davlat , Toʻlov , Foiz , Asosiy qarz , Balans ) A7:E7 da. Davlat ustuniga to'lovlarning umumiy soniga teng raqamlar qatorini kiriting (bu misolda 1-24):

Barcha ma'lum komponentlar joyida bo'lsa, keling eng qiziqarli qismi - kredit amortizatsiya formulalari.

2. Umumiy toʻlov miqdorini hisoblang (PMT formulasi)

Toʻlov miqdori PMT(stavka, nper, pv, [fv], [turi]) funksiyasi bilan hisoblanadi.

Turli toʻlov chastotalarini boshqarish uchun to'g'ri (masalan, haftalik, oylik, choraklik va h.k.) rate va nper argumentlari uchun berilgan qiymatlarga mos kelishi kerak:

• Rate - yillik foiz stavkasini yillik to'lov davrlari soniga bo'lish ($C$2/$C$4).
• Nper - yillar sonini ko'paytirish yiliga to'lov davrlari soni bo'yicha ($C$3*$C$4).
• pv argumenti uchun kredit miqdorini ($C$5) kiriting.
• The fv va type argumentlarini o'tkazib yuborish mumkin, chunki ularning standart qiymatlari biz uchun juda yaxshi ishlaydi (oxirgi to'lovdan keyingi balans 0 bo'lishi kerak; to'lovlar har bir davr oxirida amalga oshiriladi) .

Yuqoridagi argumentlarni jamlagan holda, biz quyidagi formulani olamiz:

=PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5)

Iltimos, diqqat qiling, biz mutlaq hujayra havolalaridan foydalanamiz, chunki bu formula quyidagiga nusxalanishi kerak. quyidagi katakchalarni hech qanday o'zgarishsiz kiriting.

B8 ga PMT formulasini kiriting, uni ustun bo'ylab pastga torting va siz barcha davrlar uchun doimiy to'lov miqdorini ko'rasiz:

3. Foizlarni hisoblash (IPMT formulasi)

Har bir davriy to'lovning foiz qismini topish uchun IPMT(stavka, per, nper, pv, [fv], [turi]) funksiyasidan foydalaning:

=IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Barcha argumentlar PMT formulasi bilan bir xil, toʻlov muddatini koʻrsatuvchi per argumentidan tashqari. Bu argument nisbiy hujayra havolasi (A8) sifatida taqdim etilgan, chunki u formula koʻchiriladigan qatorning nisbiy holatiga qarab oʻzgarishi kerak.

Ushbu formula C8 ga oʻtadi va keyin siz uni nusxalaysiz. kerak bo'lganda shuncha hujayragacha:

4. Asosiy qarzni toping (PPMT formulasi)

Har bir davriy to'lovning asosiy qismini hisoblash uchun ushbu PPMT formulasidan foydalaning:

=PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Sintaksis va argumentlar quyidagidagi bilan bir xil. yuqorida muhokama qilingan IPMT formulasi:

Ushbu formula D8 ustunidan boshlanadigan D ustuniga o'tadi:

Maslahat. Sizninghisob-kitoblar bu nuqtada to'g'ri bo'lsa, Asosiy va Qiziqish ustunlaridagi raqamlarni qo'shing. Yig'indi bir qatordagi To'lov ustunidagi qiymatga teng bo'lishi kerak.

5. Qolgan qoldiqni oling

Har bir davr uchun qolgan qoldiqni hisoblash uchun biz ikki xil formuladan foydalanamiz.

E8da birinchi toʻlovdan keyingi balansni topish uchun kredit summasini qoʻshing. (C5) va birinchi davrning asosiy summasi (D8):

=C5+D8

Kredit summasi ijobiy son va asosiy qarz salbiy son bo'lgani uchun ikkinchisi aslida birinchisidan ayiriladi. .

Ikkinchi va keyingi barcha davrlar uchun oldingi qoldiq va bu davrning asosiy summasini qo'shing:

=E8+D9

Yuqoridagi formula E9 ga o'tadi va keyin siz uni nusxalaysiz. ustunni pastga. Nisbiy hujayra havolalaridan foydalanish tufayli formula har bir satr uchun to'g'ri sozlanadi.

Hammasi! Bizning oylik kredit amortizatsiya jadvalimiz bajarildi:

Maslahat: Toʻlovlarni ijobiy raqamlar sifatida qaytaring

Qarz bank hisobingizdan toʻlangani uchun Excel funksiyalari toʻlov, foizlar va asosiy qarzni <4 sifatida qaytaradi>salbiy raqamlar . Odatiy bo'lib, bu qiymatlar qizil rang bilan ajratib ko'rsatilgan va yuqoridagi rasmda ko'rib turganingizdek, qavslar ichiga olingan.

Agar siz barcha natijalarni musbat raqamlar sifatida olishni istasangiz, minus belgisini qo'ying. PMT, IPMT va PPMT funksiyalaridan oldin.

Balans uchunformulalar uchun quyidagi skrinshotda ko'rsatilgandek qo'shish o'rniga ayirishdan foydalaning:

O'zgaruvchan davrlar soni uchun amortizatsiya jadvali

Yuqoridagi misolda biz oldindan belgilangan miqdordagi kreditlar uchun amortizatsiya jadvalini tuzdik. to'lov muddatlari. Ushbu tezkor bir martalik yechim muayyan kredit yoki ipoteka uchun yaxshi ishlaydi.

Agar siz o'zgaruvchan davrlar soniga ega qayta foydalanish mumkin bo'lgan amortizatsiya jadvalini yaratmoqchi bo'lsangiz, quyida tavsiflangan yanada kengroq yondashuvni qo'llashingiz kerak bo'ladi.

1. Davrlarning maksimal sonini kiriting

Davr ustuniga har qanday kredit uchun ruxsat beradigan maksimal toʻlovlar sonini kiriting, masalan, 1 dan 360 gacha. Excel avtomatik toʻldirish funksiyasidan foydalanishingiz mumkin. raqamlar qatorini tezroq kiritish xususiyati.

2. Amortizatsiya formulalarida IF bayonotlaridan foydalaning

Hozirda sizda haddan tashqari muddat raqamlari ko'p bo'lganligi sababli, qandaydir tarzda hisob-kitoblarni ma'lum bir kredit uchun haqiqiy to'lovlar soni bilan cheklashingiz kerak. Buni har bir formulani IF bayonotiga o'rash orqali amalga oshirish mumkin. IF bayonotining mantiqiy testi joriy qatordagi davr raqami to'lovlarning umumiy sonidan kam yoki teng ekanligini tekshiradi. Agar mantiqiy test TRUE bo'lsa, tegishli funktsiya hisoblanadi; agar YOLG'ON bo'lsa, bo'sh satr qaytariladi.

8-qatorda 1-daqiq deb faraz qilib, quyidagi formulalarni tegishli katakchalarga kiriting va keyin ularni ko'chiring.butun jadval.

To'lov (B8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Foiz (C8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Asosiy (D8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Balans :

uchun Davr 1 (E8), formula avvalgi misoldagi bilan bir xil:

=C5+D8

2-davr (E9) va keyingi barcha davrlar uchun, formula quyidagi shaklni oladi:

=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "")

Natijada sizda to'g'ri hisoblangan amortizatsiya jadvali va kredit to'langanidan keyin davr raqamlari ko'rsatilgan bo'sh qatorlar to'plami mavjud.

3. Qo'shimcha davr raqamlarini yashirish

Agar siz oxirgi to'lovdan keyin ko'rsatilgan ortiqcha davr raqamlari bilan yashashingiz mumkin bo'lsa, bajarilgan ishni ko'rib chiqishingiz va bu bosqichni o'tkazib yuborishingiz mumkin. Agar siz mukammallikka intilsangiz, oxirgi toʻlov amalga oshirilgandan soʻng har qanday qatorlar uchun shrift rangini oq rangga oʻrnatadigan shartli formatlash qoidasini qoʻyish orqali barcha foydalanilmagan davrlarni yashiring.

Buning uchun tanlang. barcha ma'lumotlar qatorlari , agar sizning amortizatsiya jadvalingiz (bizning holatlarimizda A8:E367) va Uy yorlig'ini > Shartli formatlash > Yangi qoida… > Qaysi katakchalar formatlanishini aniqlash uchun formuladan foydalaning .

Tegishli maydonga A ustunidagi davr soni umumiy qiymatdan kattaroq ekanligini tekshiradigan quyidagi formulani kiriting. to'lovlar soni:

=$A8>$C$3*$C$4

Muhim eslatma! Shartli formatlash formulasi toʻgʻri ishlashi uchun Qarz muddati uchun mutlaq hujayra havolalaridan foydalaning. Yillik to'lovlar siz ko'paytiradigan hujayralar ($C$3*$C$4). Mahsulot Davr 1 katak bilan taqqoslanadi, buning uchun siz aralash katakcha havolasidan foydalanasiz - mutlaq ustun va nisbiy qator ($A8).

Shundan so'ng Format… tugmasini bosing va oq shrift rangini tanlang. Bajarildi!

4. Kredit xulosasini tuzing

Kreditingiz haqidagi qisqacha ma'lumotni bir qarashda ko'rish uchun amortizatsiya jadvalining yuqori qismiga yana bir nechta formula qo'shing.

Jami to'lovlar ( F2):

=-SUM(B8:B367)

Jami foizlar (F3):

=-SUM(C8:C367)

Agar sizda toʻlovlar ijobiy raqamlar boʻlsa, olib tashlang yuqoridagi formulalardan minus belgisi.

Hammasi! Bizning kredit amortizatsiya jadvalimiz tugallandi va ishlashga tayyor!

Excel uchun kredit amortizatsiya jadvalini yuklab oling

Qanday qilib Excelda qo'shimcha to'lovlar bilan kredit amortizatsiyasi jadvalini tuzish kerak

Oldingi misollarda ko'rib chiqilgan amortizatsiya jadvallarini yaratish va ularga amal qilish oson (umid qilamanki :). Biroq, ular ko'plab kredit to'lovchilarni qiziqtiradigan foydali xususiyatni qoldiradilar - kreditni tezroq to'lash uchun qo'shimcha to'lovlar. Ushbu misolda biz qo'shimcha to'lovlar bilan kreditning amortizatsiya jadvalini qanday yaratishni ko'rib chiqamiz.

1. Kirish xujayralarini aniqlang

Odatdagidek, kirish kataklarini sozlashdan boshlang. Bu holda formulalarimizni o‘qishni osonlashtirish uchun quyidagi katakchalarni nomlaymiz:

• Foyiz stavkasi - C2 (yillik foiz)stavka)
• Kredit muddati - C3 (kredit muddati yillarda)
• Yillik to'lovlar - C4 (yillik to'lovlar soni)
• Kredit summasi - C5 (qarzning umumiy summasi)
• Qo'shimcha to'lov - C6 (davraga qo'shimcha to'lov)

2. Rejalashtirilgan to'lovni hisoblang

Kirish kataklaridan tashqari, keyingi hisob-kitoblarimiz uchun yana bitta oldindan belgilangan katakcha kerak bo'ladi - rejalashtirilgan to'lov summasi , ya'ni qo'shimcha bo'lmasa, kredit bo'yicha to'lanadigan summa. to'lovlar amalga oshiriladi. Ushbu miqdor quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi:

=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")

Iltimos, natija ijobiy raqam bo'lishi uchun PMT funksiyasidan oldin minus belgisini qo'yishimizga e'tibor bering. Ba'zi kiritish katakchalari bo'sh bo'lsa, xatoliklarning oldini olish uchun biz IFERROR funksiyasiga PMT formulasini qo'shamiz.

Ushbu formulani ba'zi katakchalarga kiriting (bizning holimizda G2) va ushbu katakchani Rejalashtirilgan to'lov .

3. Amortizatsiya jadvalini o'rnating

Quyidagi skrinshotda ko'rsatilgan sarlavhalar bilan kredit amortizatsiya jadvalini yarating. Davlat ustuniga noldan boshlanadigan bir qator raqamlarni kiriting (kerak bo'lsa, 0 davr qatorini keyinroq yashirishingiz mumkin).

Agar siz qayta foydalanish mumkin bo'lgan raqam yaratmoqchi bo'lsangiz amortizatsiya jadvali, toʻlov davrlarining mumkin boʻlgan maksimal sonini kiriting (bu misolda 0 dan 360 gacha).

Davlat 0 (bizning holatlarimizda 9-qator) uchun Balans qiymati, bu dastlabki kredit summasiga teng. Boshqa hammasibu qatordagi katakchalar boʻsh qoladi:

G9-dagi formula:

=LoanAmount

4. Qoʻshimcha toʻlovlar bilan amortizatsiya jadvali formulalarini tuzing

Bu ishimizning asosiy qismi. Excelning o'rnatilgan funktsiyalari qo'shimcha to'lovlarni nazarda tutmagani uchun biz barcha hisob-kitoblarni o'zimiz qilishimiz kerak.

Eslatma. Bu misolda, 0 davr 9-qatorda va 1-davr 10-qatorda. Agar amortizatsiya jadvalingiz boshqa qatorda boshlansa, iltimos, katakcha havolalarini mos ravishda sozlang.

Quyidagi formulalarni 10-qatorga kiriting ( 1-davr ) va qolgan barcha davrlar uchun ularni pastga nusxalash.

Rejalashtirilgan toʻlov (B10):

Agar Rejalashtirilgan toʻlov summasi (G2 katakchasi deb nomlangan) qolgan qoldiqdan (G9) kam yoki unga teng boʻlsa, rejalashtirilgan toʻlovdan foydalaning. Aks holda, qolgan qoldiq va oldingi oy uchun foizlarni qo'shing.

=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), "")

Qo'shimcha ehtiyot chorasi sifatida biz ushbu va keyingi barcha formulalarni IFERROR funksiyasiga o'rab olamiz. Bu, agar kirish kataklarining bir qismi boʻsh boʻlsa yoki notoʻgʻri qiymatlarni oʻz ichiga olsa, turli xil xatolarning oldini oladi.

Qoʻshimcha toʻlov (C10):

IF formulasidan foydalaning. quyidagi mantiq:

Agar Qo'shimcha to'lov summasi (C6 katakcha deb nomlangan) qolgan qoldiq va ushbu davrdagi asosiy qarz (G9-E10) o'rtasidagi farqdan kam bo'lsa, Qo'shimcha to'lov ; aks holda farqdan foydalaning.

=IFERROR(IF(ExtraPayment

Maslahat. Agar Siz