Упатството покажува како да се изгради распоред за амортизација во Excel за да се детализираат периодичните плаќања на амортизирачки заем или хипотека.

амортизирачкиот заем е само фенси начин да се дефинира заем кој се враќа на рати во текот на целиот рок на заемот.

Во основа, сите кредити се амортизираат на еден или друг начин. На пример, целосно амортизирачки заем за 24 месеци ќе има 24 еднакви месечни исплати. Секоја исплата применува одредена сума за главнината, а дел за каматата. За да го детализирате секое плаќање на заемот, можете да изградите распоред за амортизација на заемот.

распоредот за амортизација е табела која ги наведува периодичните плаќања на заем или хипотека со текот на времето, ја разложува секоја исплата во главнината и каматата, и го прикажува преостанатото салдо по секоја исплата.

Како да креирате распоред за амортизација на заемот во Excel

За да изградите распоред за амортизација на заем или хипотека во Excel, ќе треба да ги користиме следните функции:

• Функција PMT - го пресметува вкупниот износ на периодично плаќање. Оваа сума останува константна за целото времетраење на заемот.
• Функција PPMT - го добива делот главница од секоја исплата што оди кон главницата на заемот, односно износот што сте го позајмиле. Оваа сума се зголемува за последователни плаќања.
• Функција IPMT - го наоѓа делот камата од секоја исплата што оди на камата.имате променливи дополнителни плаќања , само внесете ги поединечните износи директно во колоната Дополнителна исплата .

  Вкупно плаќање (Д10)

  Едноставно, додајте ја закажаната исплата (B10) и дополнителната исплата (C10) за тековниот период:

  =IFERROR(B10+C10, "")

  Главната вредност (E10)

  Ако распоредот на плаќање за даден период е поголем од нула, вратете помала од двете вредности: планирано плаќање минус камата (B10-F10) или преостанатото салдо (G9); инаку вратете нула.

  =IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), "")

  Ве молиме имајте предвид дека главнината го вклучува само делот од закажаното плаќање (не дополнителното плаќање!) што оди кон главницата на заемот.

  Камата (F10)

  Ако распоредот на плаќање за даден период е поголем од нула, поделете ја годишната каматна стапка (именувана ќелија C2) со бројот на плаќања годишно (наречена ќелија C4) и помножете го резултатот со салдото што останува по претходниот период; во спротивно, вратете 0.

  =IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), "")

  Саланс (G10)

  Ако преостанатото салдо (G9) е поголемо од нула, одземете го главниот дел на уплатата (Е10) и дополнителното плаќање (Ц10) од салдото што останало по претходниот период (Г9); во спротивно вратете 0.

  =IFERROR(IF(G9 >0, G9-E10-C10, 0), "")

  Забелешка. Бидејќи некои од формулите се вкрстуваат меѓусебно (не кружна референца!), тие може да прикажат погрешни резултати во процесот. Затоа, не започнувајте со решавање проблеми додека не влезетепоследната формула во вашата табела за амортизација.

  Ако се е направено правилно, распоредот за амортизација на заемот во овој момент треба да изгледа вака:

  5. Сокриј дополнителни периоди

  Поставете правило за условно форматирање за да ги скриете вредностите во неискористени периоди како што е објаснето во овој совет. Разликата е во тоа што овојпат ја применуваме белата боја на фонтот на редовите во кои Вкупно плаќање (колона D) и Салдо (колона G) се еднакви на нула или празно:

  =AND(OR($D9=0, $D9=""), OR($G9=0, $G9=""))

  Воила, сите редови со нулта вредности се скриени од погледот:

  6. Направете резиме за заемот

  Како допир на совршенство, можете да ги дадете најважните информации за заемот користејќи ги овие формули:

  Прокажан број на плаќања:

  Помножете го бројот на години со бројот на плаќања годишно:

  =LoanTerm*PaymentsPerYear

  Вистински број на плаќања:

  Бротајте ќелии во колоната Вкупно плаќање кои се поголеми од нула, почнувајќи од Период 1:

  =COUNTIF(D10:D369,">"&0)

  Вкупни дополнителни плаќања:

  Додајте ќелии во колоната Дополнително плаќање , почнувајќи од Период 1:

  =SUM(C10:C369)

  Вкупен интерес:

  Додај нагоре ќелии во колоната Камата , почнувајќи од Период 1:

  =SUM(F10:F369)

  Изборно, скријте го редот Период 0 и распоредот за амортизација на заемот со доплати се врши! Сликата од екранот подолу го прикажува конечниот резултат:

  Преземете ја амортизацијата на заемотраспоред со дополнителни плаќања

  Шаблон на Excel за распоред за амортизација

  За да направите врвен распоред за амортизација на заемот за кратко време, користете ги вградените шаблони на Excel. Само одете во Датотека > Ново , напишете „ распоред за амортизација “ во полето за пребарување и изберете го шаблонот што ви се допаѓа, на пример, овој со дополнителни плаќања :

  Потоа зачувајте ја новосоздадената работна книга како шаблон на Excel и повторно употребете ја кога сакате.

  Така креирате распоред за амортизација на заемот или хипотеката во Excel. Ви благодарам што прочитавте и се надевам дека ќе се видиме на нашиот блог следната недела!

  Достапни преземања

  Примери за распоред за амортизација (датотека .xlsx)

  Оваа сума се намалува со секое плаќање.

Сега, ајде да го поминеме процесот чекор по чекор.

1. Поставете ја табелата за амортизација

За почеток, дефинирајте ги влезните ќелии каде што ќе ги внесете познатите компоненти на заемот:

• C2 - годишна каматна стапка
• C3 - рок на заем во години
• C4 - број на плаќања годишно
• C5 - износ на заемот

Следното нешто што го правите е да креирате табела за амортизација со етикети ( Период , Плаќање , Камата , Главница , Салдо ) во A7:E7. Во колоната Период , внесете серија броеви еднакви на вкупниот број на плаќања (1-24 во овој пример):

Со сите познати компоненти на место, ајде да дојдеме до најинтересен дел - формули за амортизација на заемите.

2. Пресметајте го вкупниот износ на плаќање (формула PMT)

Износот на плаќање се пресметува со функцијата PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]).

За справување со различни фреквенции на плаќање правилно (како што се неделни, месечни, квартални итн.), треба да бидете конзистентни со вредностите дадени за аргументите стапка и nper :

• Стапка - поделете ја годишната каматна стапка со бројот на периоди на плаќање годишно ($2/$C$4).
• Nper - множете го бројот на години според бројот на периоди на плаќање годишно ($C$3*$C$4).
• За аргументот pv , внесете го износот на заемот ($C$5).
• НаАргументите fv и type може да се испуштат бидејќи нивните стандардни вредности функционираат добро за нас (салдото по последното плаќање се претпоставува дека е 0; плаќањата се вршат на крајот од секој период) .

Соединувајќи ги горенаведените аргументи, ја добиваме оваа формула:

=PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5)

Ве молиме обрнете внимание дека користиме апсолутни референци на ќелиите бидејќи оваа формула треба да копира во долунаведените ќелии без никакви промени.

Внесете ја формулата PMT во B8, повлечете ја надолу по колоната и ќе видите постојан износ на плаќање за сите периоди:

3. Пресметајте ја каматата (формула IPMT)

За да го најдете каматниот дел од секое периодично плаќање, користете ја функцијата IPMT(стапка, по, nper, pv, [fv], [тип]):

=IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Сите аргументи се исти како во формулата PMT, освен аргументот per кој го одредува периодот на плаќање. Овој аргумент е даден како релативна референца на ќелијата (A8) затоа што треба да се менува врз основа на релативната позиција на редот на кој се копира формулата.

Оваа формула оди во C8, а потоа ја копирате до онолку клетки колку што е потребно:

4. Најдете ја главнината (формула PPMT)

За да го пресметате главниот дел од секое периодично плаќање, користете ја оваа формула PPMT:

=PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Синтаксата и аргументите се сосема исти како во формулата IPMT дискутирана погоре:

Оваа формула оди во колоната D, почнувајќи од D8:

Совет. За да проверите дали вашиотпресметките се точни во овој момент, соберете ги броевите во колоните Главно и Камата . Збирот треба да биде еднаков на вредноста во колоната Плаќање во истиот ред.

5. Добијте го преостанатото салдо

За да го пресметаме преостанатото салдо за секој период, ќе користиме две различни формули.

За да го пронајдете салдото по првата исплата во E8, соберете го износот на заемот (C5) и главнината од првиот период (D8):

=C5+D8

Бидејќи износот на заемот е позитивен број, а главнината е негативен број, вториот всушност се одзема од првиот .

За вториот и сите наредни периоди, соберете го претходното салдо и главнината на овој период:

=E8+D9

Горената формула оди на E9, а потоа ја копирате надолу по колоната. Поради употребата на релативни референци на ќелии, формулата правилно се прилагодува за секој ред.

Тоа е тоа! Нашиот месечен распоред за амортизација на заемот е направен:

Совет: вратете ги плаќањата како позитивни бројки

Бидејќи заемот се плаќа од вашата банкарска сметка, функциите на Excel ги враќаат плаќањето, каматата и главницата како негативни броеви . Стандардно, овие вредности се означени со црвено и затворени во загради како што можете да видите на сликата погоре.

Ако сакате сите резултати да ги имате позитивни броеви, ставете знак минус пред функциите PMT, IPMT и PPMT.

За Биланс формули, користете одземање наместо собирање како што е прикажано на сликата подолу:

Распоред за амортизација за променлив број на периоди

Во горниот пример, изградивме распоред за амортизација на заемот за претходно дефинираниот број на периоди на плаќање. Ова брзо еднократно решение работи добро за специфичен заем или хипотека.

Ако сакате да креирате распоред за повеќекратна амортизација со променлив број на периоди, ќе мора да преземете посеопфатен пристап опишан подолу.

1. Внесете го максималниот број на периоди

Во колоната Период , внесете го максималниот број на плаќања што ќе ги дозволите за кој било заем, да речеме, од 1 до 360. Можете да го искористите автоматското пополнување на Excel функција за побрзо внесување низа броеви.

2. Користете ги извештаите за IF во формулите за амортизација

Бидејќи сега имате многу преголеми броеви на периоди, мора некако да ги ограничите пресметките на вистинскиот број на плаќања за одреден заем. Ова може да се направи со завиткување на секоја формула во изјава IF. Логичкиот тест на изјавата IF проверува дали бројот на периодот во тековниот ред е помал или еднаков на вкупниот број на плаќања. Ако логичкиот тест е ТОЧЕН, се пресметува соодветната функција; ако FALSE, се враќа празна низа.

Претпоставувајќи дека Периодот 1 е во редот 8, внесете ги следните формули во соодветните ќелии, а потоа копирајте ги прекуцелата табела.

Плаќање (Б8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Камата (C8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Главник (D8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Биланс :

За Период 1 (E8), формулата е иста како во претходниот пример:

=C5+D8

За Период 2 (E9) и сите наредни периоди, формулата го добива овој облик:

=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "")

Како резултат на тоа, имате правилно пресметан распоред за амортизација и еден куп празни редови со броеви на периоди по исплатата на заемот.

3. Сокријте ги броевите за дополнителни периоди

Ако можете да живеете со еден куп излишни броеви на периоди прикажани по последното плаќање, можете да размислите за завршената работа и да го прескокнете овој чекор. Ако се стремите кон совршенство, тогаш скријте ги сите неискористени периоди со правење условно правило за форматирање кое ја поставува бојата на фонтот на бела за сите редови по последната исплата.

За ова, изберете сите редови со податоци ако вашата табела за амортизација (A8:E367 во нашиот случај) и кликнете на картичката Почетна > Условно форматирање > Ново правило… > Користете формула за да одредите кои ќелии да се форматираат .

Во соодветното поле, внесете ја формулата подолу што проверува дали бројот на периодот во колоната А е поголем од вкупниот број број на плаќања:

=$A8>$C$3*$C$4

Важна забелешка! За формулата за условно форматирање да работи правилно, не заборавајте да користите апсолутни референци на ќелиите за Терминот за заем и Плаќања годишно ќелии што ги множите ($C$3*$C$4). Производот се споредува со Период 1 ќелија, за која користите мешана референца на ќелија - апсолутна колона и релативен ред ($A8).

Потоа, кликнете на <Копче 1>Форматирајте… и изберете ја белата боја на фонтот. Направено!

4. Направете резиме за заем

За да ги видите збирните информации за вашиот заем на прв поглед, додадете уште неколку формули на врвот на распоредот за амортизација.

Вкупни плаќања ( F2):

=-SUM(B8:B367)

Вкупна камата (F3):

=-SUM(C8:C367)

Ако имате плаќања како позитивни бројки, отстранете знакот минус од горенаведените формули.

Тоа е тоа! Нашиот распоред за амортизација на заемот е завршен и подготвени сме да одиме!

Преземете распоред за амортизација на заемот за Excel

Како да направите распоред за амортизација на заемот со дополнителни плаќања во Excel

Распоредите за амортизација дискутирани во претходните примери лесно се креираат и следат (се надевам :). Сепак, тие изоставуваат една корисна карактеристика за која се заинтересирани многу плаќачи на заем - дополнителни плаќања за побрзо отплата на заемот. Во овој пример, ќе погледнеме како да креираме распоред за амортизација на заемот со дополнителни плаќања.

1. Дефинирајте ги влезните ќелии

Како и обично, започнете со поставување на влезните ќелии. Во овој случај, да ги именуваме овие ќелии како што е напишано подолу за да ги направиме нашите формули полесни за читање:

• Каматна стапка - C2 (годишен интересстапка)
• Термин на заем - C3 (рок на заем во години)
• Плаќања годишно - C4 (број на плаќања годишно)
• Износ на заем - C5 (вкупен износ на заемот)
• Доплата - C6 (доплата по период)

2. Пресметајте закажана исплата

Покрај влезните ќелии, потребна е уште една претходно дефинирана ќелија за нашите понатамошни пресметки - планираната сума за плаќање , т.е. износот што треба да се плати на заемот доколку нема дополнителна се вршат плаќања. Оваа сума се пресметува со следната формула:

=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")

Внимавајте да ставиме знак минус пред функцијата PMT за да го имаме резултатот како позитивен број. За да спречиме грешки во случај некои од влезните ќелии да се празни, ја приложуваме формулата PMT во функцијата IFERROR.

Внесете ја оваа формула во некоја ќелија (G2 во нашиот случај) и именувајте ја ќелијата ScheduledPayment .

3. Поставете табела за амортизација

Креирајте табела за амортизација на заемот со заглавијата прикажани на сликата од екранот подолу. Во колоната Период внесете серија броеви кои започнуваат со нула (подоцна можете да го скриете редот Период 0 ако е потребно).

Ако сакате да создадете повеќекратна употреба распоред за амортизација, внесете го максималниот можен број на периоди на плаќање (од 0 до 360 во овој пример).

За Период 0 (ред 9 во нашиот случај), повлечете го Биланс вредност, која е еднаква на оригиналниот износ на заемот. Сите другиќелиите во овој ред ќе останат празни:

Формула во G9:

=LoanAmount

4. Изградете формули за распоред за амортизација со дополнителни плаќања

Ова е клучен дел од нашата работа. Бидејќи вградените функции на Excel не предвидуваат дополнителни плаќања, ќе мора да ја направиме целата математика сами.

Забелешка. Во овој пример, Периодот 0 е во редот 9 и Периодот 1 е во редот 10. Ако вашата табела за амортизација започнува во друг ред, ве молиме погрижете се соодветно да ги приспособите референците на ќелиите.

Внесете ги следните формули во редот 10 ( Период 1 ), а потоа копирајте ги за сите преостанати периоди.

Закажано плаќање (B10):

Ако износот ScheduledPayment (именувана ќелија G2) е помал или еднаков на преостанатото салдо (G9), користете ја закажаната исплата. Во спротивно, додадете го преостанатото салдо и каматата за претходниот месец.

=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), "")

Како дополнителна претпазливост, оваа и сите наредни формули ги завиткуваме во функцијата IFERROR. Ова ќе спречи еден куп различни грешки ако некои од влезните ќелии се празни или содржат неважечки вредности.

Дополнителна исплата (C10):

Користете формула IF со следнава логика:

Ако износот ExtraPayment (именувана ќелија C6) е помал од разликата помеѓу преостанатото салдо и главнината на овој период (G9-E10), вратете ExtraPayment ; инаку искористете ја разликата.

=IFERROR(IF(ExtraPayment

Совет. Ако ти