Падручнік паказвае, як пабудаваць графік амартызацыі ў Excel, каб падрабязна апісаць перыядычныя плацяжы па амартызацыйнай пазыцы або іпатэцы.

Амартызацыйная пазыка - гэта проста фантазія спосаб вызначыць пазыку, якая выплачваецца часткамі на працягу ўсяго тэрміну пазыкі.

У асноўным усе пазыкі тым ці іншым чынам амартызуюцца. Напрыклад, пазыка з поўнай амартызацыяй на 24 месяцы будзе мець 24 роўныя штомесячныя плацяжы. Кожны плацёж прымяняе частку сумы да асноўнай сумы, а частку - да працэнтаў. Каб дэталізаваць кожны плацёж па пазыцы, вы можаце скласці графік пагашэння пазыкі.

Графік пагашэння - гэта табліца, у якой пералічаны перыядычныя плацяжы па пазыцы або іпатэцы з цягам часу, кожны плацёж разбіты у асноўны доўг і працэнты, а таксама паказвае рэшту пасля кожнага плацяжу.

Як стварыць графік амартызацыі пазыкі ў Excel

Каб пабудаваць графік амартызацыі пазыкі або іпатэкі ў Excel, нам трэба будзе выкарыстоўваць наступныя функцыі:

• Функцыя PMT - разлічвае агульную суму перыядычнага плацяжу. Гэтая сума застаецца нязменнай на працягу ўсяго тэрміну пазыкі.
• Функцыя PPMT - атрымлівае асноўную частку кожнага плацяжу, якая ідзе на асноўную пазыку, г.зн. суму, якую вы пазычылі. Гэтая сума павялічваецца для наступных плацяжоў.
• Функцыя IPMT - знаходзіць працэнтную частку кожнага плацяжу, якая ідзе на працэнты.ёсць зменныя дадатковыя плацяжы , проста ўвядзіце асобныя сумы непасрэдна ў слупок Дадатковая аплата .

  Агульная аплата (D10)

  Проста дадайце запланаваны плацёж (B10) і дадатковы плацёж (C10) за бягучы перыяд:

  =IFERROR(B10+C10, "")

  Асноўная сума (E10)

  Калі запланаваны плацёж за дадзены перыяд большы за нуль, вярнуць меншае з двух значэнняў: запланаваны плацёж мінус працэнты (B10-F10) або астатак (G9); інакш вяртайце нуль.

  =IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), "")

  Звярніце ўвагу, што асноўная сума ўключае толькі частку запланаванага плацяжу (не дадатковы плацёж!), якая ідзе на асноўную суму пазыкі.

  Працэнты (F10)

  Калі запланаваны плацёж за пэўны перыяд большы за нуль, падзяліце гадавую працэнтную стаўку (ячэйка C2) на колькасць плацяжоў у год (ячэйка C4) і памножыць вынік на баланс, які застаўся пасля папярэдняга перыяду; інакш вяртайце 0.

  =IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), "")

  Баланс (G10)

  Калі астатні баланс (G9) большы за нуль, адніміце асноўную частку плацяжу (E10) і дадатковага плацяжу (C10) з астатку, які застаўся пасля папярэдняга перыяду (G9); інакш вяртае 0.

  =IFERROR(IF(G9 >0, G9-E10-C10, 0), "")

  Заўвага. Паколькі некаторыя формулы маюць перакрыжаваныя спасылкі адна на адну (не кругавую спасылку!), у працэсе яны могуць паказваць няправільныя вынікі. Таму, калі ласка, не пачынайце пошук непаладак, пакуль не ўвойдзецесамая апошняя формула ў вашай табліцы амартызацыі.

  Калі ўсё зроблена правільна, ваш графік амартызацыі пазыкі на дадзены момант павінен выглядаць прыкладна так:

  5. Схаваць дадатковыя кропкі

  Наладзьце правіла ўмоўнага фарматавання, каб схаваць значэнні ў нявыкарыстаных кропках, як тлумачыцца ў гэтай падказцы. Розніца ў тым, што на гэты раз мы ўжываем белы колер шрыфта да радкоў, у якіх Агульная сума аплаты (слупок D) і Баланс (слупок G) роўныя нулявы або пусты:

  =AND(OR($D9=0, $D9=""), OR($G9=0, $G9=""))

  Вуаля, усе радкі з нулявымі значэннямі схаваны ад прагляду:

  6. Складзіце зводку па крэдыце

  У якасці апошняга штрыха дасканаласці вы можаце вывесці самую важную інфармацыю аб пазыцы, выкарыстоўваючы гэтыя формулы:

  Запланаваная колькасць плацяжоў:

  Памножце колькасць гадоў на колькасць плацяжоў у год:

  =LoanTerm*PaymentsPerYear

  Фактычная колькасць плацяжоў:

  Палічыце вочкі у слупку Агульная сума аплаты , якія больш за нуль, пачынаючы з перыяду 1:

  =COUNTIF(D10:D369,">"&0)

  Агульная сума дадатковых выплат:

  Складзіце ячэйкі ў слупку Дадатковы плацёж , пачынаючы з перыяду 1:

  =SUM(C10:C369)

  Агульны працэнт:

  Дадаць ячэйкі ўверх у слупку Працэнты , пачынаючы з Перыяду 1:

  =SUM(F10:F369)

  Дадаткова схавайце радок Перыяд 0 і графік амартызацыі пазыкі з дадатковымі плацяжамі зроблена! На скрыншоце ніжэй паказаны канчатковы вынік:

  Спампаваць амартызацыю крэдытуграфік з дадатковымі плацяжамі

  Шаблон Excel графіка амартызацыі

  Каб скласці першакласны графік амартызацыі крэдыту ў самыя кароткія тэрміны, скарыстайцеся ўбудаванымі шаблонамі Excel. Проста перайдзіце ў Файл > Новы , увядзіце « графік амартызацыі » ў поле пошуку і абярыце шаблон, які вам падабаецца, напрыклад, гэты з дадатковымі плацяжамі :

  Затым захавайце толькі што створаную працоўную кнігу як шаблон Excel і выкарыстоўвайце яе паўторна, калі захочаце.

  Такім чынам вы ствараеце графік амартызацыі пазыкі або іпатэкі ў Excel. Я дзякую вам за чытанне і спадзяюся ўбачыць вас у нашым блогу на наступным тыдні!

  Даступныя спампоўкі

  Прыклады графіка амартызацыі (файл .xlsx)

  Гэтая сума памяншаецца з кожным плацяжом.

Зараз давайце крок за крокам пройдзем працэс.

1. Наладзьце табліцу амартызацыі

Для пачатку вызначце ячэйкі ўводу, у якія вы будзеце ўводзіць вядомыя кампаненты пазыкі:

• C2 - гадавая працэнтная стаўка
• C3 - тэрмін пазыкі ў гадах
• C4 - колькасць плацяжоў у год
• C5 - сума пазыкі

Наступнае, што вы зробіце, гэта стварыць табліцу амартызацыі з дапамогай цэтлікі ( Перыяд , Плацёж , Працэнты , Асноўная сума , Баланс ) у A7:E7. У слупок Перыяд увядзіце шэраг лічбаў, роўных агульнай колькасці плацяжоў (1-24 у гэтым прыкладзе):

З усімі вядомымі кампанентамі на месцы, давайце пяройдзем да самая цікавая частка - формулы амартызацыі пазыкі.

2. Разлічыць агульную суму плацяжу (формула PMT)

Сума плацяжу разлічваецца з дапамогай функцыі PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]).

Для апрацоўкі розных частот плацяжоў правільна (напрыклад, штотыднёва, штомесяц, штоквартальна і г.д.), вы павінны адпавядаць значэнням, прадстаўленым для аргументаў rate і nper :

• Стаўка - падзяліць гадавую працэнтную стаўку на колькасць перыядаў аплаты ў год ($C$2/$C$4).
• Nper - памножыць колькасць гадоў па колькасці перыядаў аплаты ў год ($C$3*$C$4).
• У аргумент pv увядзіце суму крэдыту ($C$5).
• Аргументы fv і type можна апусціць, паколькі іх значэнні па змаўчанні працуюць для нас нармальна (баланс пасля апошняга плацяжу павінен быць роўны 0; плацяжы выконваюцца ў канцы кожнага перыяду) .

Складваючы прыведзеныя вышэй аргументы разам, мы атрымліваем наступную формулу:

=PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5)

Звярніце ўвагу, што мы выкарыстоўваем абсалютныя спасылкі на ячэйкі, таму што гэтая формула павінна капіявацца ў ячэйкі ніжэй без якіх-небудзь змяненняў.

Увядзіце формулу PMT у B8, перацягніце яе ўніз па слупку, і вы ўбачыце нязменную суму плацяжу для ўсіх перыядаў:

3. Разлічыць працэнты (формула IPMT)

Каб знайсці працэнтную частку кожнага перыядычнага плацяжу, выкарыстоўвайце функцыю IPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type]):

=IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Усе аргументы такія ж, як і ў формуле PMT, за выключэннем аргумента per , які вызначае перыяд аплаты. Гэты аргумент падаецца як адносная спасылка на ячэйку (A8), таму што ён павінен змяняцца ў залежнасці ад адноснага становішча радка, у які капіюецца формула.

Гэта формула пераходзіць у C8, а затым вы яе капіруеце да неабходнай колькасці клетак:

4. Знайсці асноўную суму (формула PPMT)

Каб вылічыць асноўную частку кожнага перыядычнага плацяжу, выкарыстоўвайце наступную формулу PPMT:

=PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Сінтаксіс і аргументы сапраўды такія ж, як у формула IPMT, разгледжаная вышэй:

Гэта формула пераходзіць у слупок D, пачынаючы з D8:

Савет. Каб праверыць, ці вашна дадзены момант разлікі правільныя, складзеце лічбы ў слупках Асноўная сума і Працэнты . Сума павінна быць роўная значэнню ў слупку Плата ў тым жа радку.

5. Атрымайце рэшту балансу

Каб вылічыць рэшту балансу за кожны перыяд, мы будзем выкарыстоўваць дзве розныя формулы.

Каб знайсці баланс пасля першага плацяжу ў E8, складзіце суму пазыкі (C5) і асноўная сума першага перыяду (D8):

=C5+D8

Паколькі сума пазыкі з'яўляецца дадатным лікам, а асноўная сума з'яўляецца адмоўным лікам, апошняя фактычна адымаецца з першай .

Для другога і ўсіх наступных перыядаў складзіце папярэдні баланс і асноўную суму гэтага перыяду:

=E8+D9

Вышэйзгаданая формула пераходзіць да E9, а затым вы яе капіруеце ўніз па калоне. Дзякуючы выкарыстанню адносных спасылак на ячэйкі формула карэктуецца для кожнага радка.

Вось і ўсё! Наш штомесячны графік пагашэння пазыкі выкананы:

Парада: вяртайце плацяжы як дадатныя лічбы

Паколькі пазыка выплачваецца з вашага банкаўскага рахунку, функцыі Excel вяртаюць плацёж, працэнты і асноўную суму як адмоўныя лікі . Па змаўчанні гэтыя значэнні вылучаны чырвоным колерам і заключаны ў дужкі, як вы можаце бачыць на малюнку вышэй.

Калі вы аддаеце перавагу, каб усе вынікі былі дадатнымі лікамі, пастаўце знак мінус. перад функцыямі PMT, IPMT і PPMT.

Для Балансу формулы, выкарыстоўвайце адніманне замест складання, як паказана на скрыншоце ніжэй:

Графік амартызацыі для зменнай колькасці перыядаў

У прыведзеным вышэй прыкладзе мы пабудавалі графік амартызацыі пазыкі для загадзя вызначанай колькасці перыяды аплаты. Гэта хуткае аднаразовае рашэнне добра працуе для пэўнай пазыкі або іпатэкі.

Калі вы хочаце стварыць шматразовы графік амартызацыі са зменнай колькасцю перыядаў, вам спатрэбіцца больш комплексны падыход, апісаны ніжэй.

1. Увядзіце максімальную колькасць перыядаў

У слупок Перыяд увядзіце максімальную колькасць плацяжоў, якія вы збіраецеся дазволіць для любой пазыкі, скажам, ад 1 да 360. Вы можаце выкарыстоўваць аўтазапаўненне Excel магчымасць хутчэйшага ўводу шэрагу лікаў.

2. Выкарыстоўвайце аператары IF у формулах амартызацыі

Паколькі цяпер у вас шмат празмерных лічбаў перыядаў, вам трэба неяк абмежаваць разлікі фактычнай колькасцю плацяжоў па канкрэтнай пазыцы. Гэта можна зрабіць, абгарнуўшы кожную формулу ў аператар IF. Лагічны тэст аператара IF правярае, ці меншы або роўны нумар перыяду ў бягучым радку агульнай колькасці плацяжоў. Калі лагічны тэст TRUE, вылічваецца адпаведная функцыя; калі FALSE, вяртаецца пусты радок.

Мяркуючы, што Перыяд 1 знаходзіцца ў радку 8, увядзіце наступныя формулы ў адпаведныя ячэйкі, а потым скапіруйце іхусю табліцу.

Аплата (B8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Працэнты (C8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Асноўная сума (D8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Баланс :

Для Перыяд 1 (E8), формула такая ж, як і ў папярэднім прыкладзе:

=C5+D8

Для Перыяду 2 (E9) і ўсіх наступных перыядаў, формула прымае такую ​​форму:

=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "")

У выніку ў вас ёсць правільна разлічаны графік амартызацыі і куча пустых радкоў з нумарамі перыядаў пасля пагашэння пазыкі.

3. Схаваць дадатковыя нумары перыядаў

Калі вы можаце жыць з кучай лішніх нумароў перыядаў, якія адлюстроўваюцца пасля апошняга плацяжу, вы можаце лічыць працу зробленай і прапусціць гэты крок. Калі вы імкнецеся да дасканаласці, схавайце ўсе нявыкарыстаныя перыяды, стварыўшы правіла ўмоўнага фарматавання, якое задае белы колер шрыфта для ўсіх радкоў пасля апошняй аплаты.

Для гэтага абярыце усе радкі даных , калі ваша табліца амартызацыі (A8:E367 у нашым выпадку) і націсніце ўкладку Галоўная > Умоўнае фарматаванне > Новае правіла… > Выкарыстоўвайце формулу, каб вызначыць, якія ячэйкі адфарматаваць .

У адпаведнае поле ўвядзіце прыведзеную ніжэй формулу, якая правярае, ці большы нумар перыяду ў слупку A за агульны колькасць плацяжоў:

=$A8>$C$3*$C$4

Важная заўвага! Каб формула ўмоўнага фарматавання працавала правільна, абавязкова выкарыстоўвайце абсалютныя спасылкі на ячэйкі для Тэрмін пазыкі і Плацяжы ў год ячэек, якія вы памнажаеце ($C$3*$C$4). Прадукт параўноўваецца з ячэйкай Перыяд 1, для якой вы выкарыстоўваеце змешаную спасылку на ячэйку - абсалютны слупок і адносны радок ($A8).

Пасля гэтага націсніце Фарматаваць… і абярыце белы колер шрыфта. Гатова!

4. Складзіце зводку аб крэдыце

Каб адразу праглядзець зводную інфармацыю аб вашай пазыцы, дадайце яшчэ пару формул уверсе графіка амартызацыі.

Агульная сума плацяжоў ( F2):

=-SUM(B8:B367)

Агульны працэнт (F3):

=-SUM(C8:C367)

Калі ў вас ёсць плацяжы як дадатныя лічбы, выдаліце знак мінус з прыведзеных вышэй формул.

Вось і ўсё! Наш графік пагашэння пазыкі завершаны і гатовы!

Спампаваць графік амартызацыі крэдыту для Excel

Як скласці графік амартызацыі крэдыту з дадатковымі плацяжамі ў Excel

Графік амартызацыі, разгледжаны ў папярэдніх прыкладах, лёгка стварыць і прытрымлівацца (спадзяюся :). Аднак яны пакідаюць без увагі карысную функцыю, якая цікавіць многіх крэдытаплацельшчыкаў, - дадатковыя плацяжы для хутчэйшага пагашэння крэдыту. У гэтым прыкладзе мы разгледзім, як стварыць графік пагашэння пазыкі з дадатковымі плацяжамі.

1. Вызначэнне ўваходных вочак

Як звычайна, пачніце з наладжвання ўваходных вочак. У гэтым выпадку давайце назавем гэтыя ячэйкі, як напісана ніжэй, каб зрабіць нашы формулы лягчэйшымі для чытання:

• Працэнтная стаўка - C2 (гадавы працэнтстаўка)
• LoanTerm - C3 (тэрмін пазыкі ў гадах)
• PaymentsPerYear - C4 (колькасць плацяжоў у год)
• Сума пазыкі - C5 (агульная сума пазыкі)
• Дадатковая аплата - C6 (дадатковая аплата за перыяд)

2. Разлічыць запланаваны плацёж

Акрамя ячэек для ўводу, для нашых далейшых разлікаў патрабуецца яшчэ адна загадзя зададзеная ячэйка - сума запланаванага плацяжу , г.зн. сума, якую трэба выплаціць па крэдыце, калі няма дадатковых плацяжы вырабляюцца. Гэтая сума разлічваецца па наступнай формуле:

=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")

Калі ласка, звярніце ўвагу, што мы ставім знак мінус перад функцыяй PMT, каб атрымаць вынік у выглядзе дадатнага ліку. Для прадухілення памылак у выпадку, калі некаторыя з ячэек уводу пустыя, мы змяшчаем формулу PMT у функцыю IFERROR.

Увядзіце гэту формулу ў нейкую ячэйку (у нашым выпадку G2) і назавіце ячэйку ScheduledPayment .

3. Наладзьце табліцу амартызацыі

Стварыце табліцу амартызацыі крэдыту з загалоўкамі, паказанымі на скрыншоце ніжэй. У слупок Перыяд увядзіце шэраг лічбаў, якія пачынаюцца з нуля (вы можаце схаваць радок Перыяд 0 пазней, калі спатрэбіцца).

Калі вы хочаце стварыць шматразовы графік амартызацыі, увядзіце максімальна магчымую колькасць перыядаў аплаты (у гэтым прыкладзе ад 0 да 360).

Для Перыяду 0 (радок 9 у нашым выпадку) выцягніце Баланс кошт, які роўны першапачатковай суме крэдыту. Усе астатніявочкі ў гэтым радку застануцца пустымі:

Формула ў G9:

=LoanAmount

4. Пабудуйце формулы для графіка амартызацыі з дадатковымі плацяжамі

Гэта ключавая частка нашай працы. Паколькі ўбудаваныя функцыі Excel не прадугледжваюць дадатковых плацяжоў, нам давядзецца рабіць усю матэматыку самастойна.

Заўвага. У гэтым прыкладзе Перыяд 0 знаходзіцца ў радку 9, а Перыяд 1 знаходзіцца ў радку 10. Калі ваша табліца амартызацыі пачынаецца ў іншым радку, не забудзьцеся адпаведна адкарэктаваць спасылкі на ячэйкі.

Увядзіце наступныя формулы ў радок 10 ( Перыяд 1 ), а затым скапіруйце іх для ўсіх астатніх перыядаў.

Запланаваны плацёж (B10):

Калі сума ScheduledPayment (ячэйка G2) меншая або роўная астатку (G9), выкарыстоўвайце запланаваны плацёж. У адваротным выпадку дадайце астатак і працэнты за папярэдні месяц.

=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), "")

У якасці дадатковай меры засцярогі мы ўключаем гэту і ўсе наступныя формулы ў функцыю IFERROR. Гэта прадухіліць кучу розных памылак, калі некаторыя вочкі пустыя або ўтрымліваюць недапушчальныя значэнні.

Дадатковая аплата (C10):

Выкарыстоўвайце формулу КАЛІ з наступная логіка:

Калі сума ExtraPayment (ячэйка C6) меншая за розніцу паміж астаткам балансу і асноўнай сумай за гэты перыяд (G9-E10), вярнуць ExtraPayment ; інакш выкарыстоўвайце розніцу.

=IFERROR(IF(ExtraPayment

Савет. Калі ты