Jedwali la yaliyomo
Mafunzo yanaonyesha jinsi ya kuunda ratiba ya uwekaji rehani katika Excel ili kufafanua malipo ya mara kwa mara kwenye mkopo wa rehani au rehani.
mkopo wa kulipa ni dhana tu. njia ya kufafanua mkopo unaolipwa kwa awamu katika muda wote wa mkopo.
Kimsingi, mikopo yote inalipwa kwa njia moja au nyingine. Kwa mfano, mkopo wa malipo kamili kwa miezi 24 utakuwa na malipo 24 sawa ya kila mwezi. Kila malipo hutumika kiasi fulani kwa mkuu na baadhi kwa faida. Ili kufafanua kwa undani kila malipo ya mkopo, unaweza kuunda ratiba ya urejeshaji wa mkopo.
ratiba ya uwekaji madeni ni jedwali linaloorodhesha malipo ya mara kwa mara ya mkopo au rehani baada ya muda, huchanganua kila malipo. kuwa msingi na riba, na kuonyesha salio lililobaki baada ya kila malipo.
Jinsi ya kuunda ratiba ya urejeshaji wa mikopo katika Excel
Ili kuunda ratiba ya malipo ya mkopo au rehani katika Excel, tutahitaji kutumia vipengele vifuatavyo:
- Kitendaji cha PMT - hukokotoa jumla ya kiasi cha malipo ya mara kwa mara. Kiasi hiki hakitabadilika kwa muda wote wa mkopo.
- kitendaji cha PPMT - hupata sehemu kuu ya kila malipo ambayo huenda kwa mhusika mkuu wa mkopo, yaani, kiasi ulichokopa. Kiasi hiki huongezeka kwa malipo yanayofuata.
- Kitendaji cha IPMT - hupata riba sehemu ya kila malipo ambayo huenda kwenye riba.kuwa na malipo ya ziada yanayobadilika , andika tu kiasi cha pesa moja kwa moja katika safuwima ya Malipo ya Ziada .
Jumla ya Malipo (D10)
Kwa urahisi, ongeza malipo yaliyoratibiwa (B10) na malipo ya ziada (C10) kwa kipindi cha sasa:
=IFERROR(B10+C10, "")Mkuu (E10)
Ikiwa malipo ya ratiba ya kipindi fulani ni makubwa kuliko sifuri, rudisha thamani ndogo kati ya hizo mbili: malipo yaliyoratibiwa ukiondoa riba (B10-F10) au salio lililosalia (G9); vinginevyo rudisha sufuri.
=IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), "")Tafadhali kumbuka kuwa mkuu anajumuisha tu sehemu ya malipo yaliyoratibiwa (sio malipo ya ziada!) ambayo huenda kwa mhusika mkuu wa mkopo.
Riba (F10)
Ikiwa malipo ya ratiba ya kipindi fulani ni zaidi ya sufuri, gawanya kiwango cha riba cha mwaka (kinachoitwa kisanduku C2) kwa idadi ya malipo. kwa mwaka (kiini kilichoitwa C4) na kuzidisha matokeo kwa usawa uliobaki baada ya kipindi cha awali; vinginevyo, rudisha 0.
=IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), "")Salio (G10)
Ikiwa salio lililobaki (G9) ni kubwa kuliko sifuri, toa sehemu kuu ya malipo (E10) na malipo ya ziada (C10) kutoka kwa salio lililobaki baada ya muda uliopita (G9); vinginevyo rudisha 0.
=IFERROR(IF(G9 >0, G9-E10-C10, 0), "")Kumbuka. Kwa sababu baadhi ya fomula hurejeleana (sio marejeleo ya duara!), zinaweza kuonyesha matokeo yasiyo sahihi katika mchakato. Kwa hivyo, tafadhali usianze kusuluhisha hadi uingiefomula ya mwisho kabisa katika jedwali lako la utozaji madeni.
Ikiwa yote yamefanywa kwa usahihi, ratiba yako ya ufishaji wa mkopo katika hatua hii inapaswa kuonekana hivi:
5. Ficha vipindi vya ziada
Weka sheria ya uumbizaji yenye masharti ili kuficha thamani katika vipindi ambavyo havijatumika kama ilivyoelezwa katika kidokezo hiki. Tofauti ni kwamba wakati huu tunaweka rangi nyeupe ya fonti kwenye safu mlalo ambazo Jumla ya Malipo (safu D) na Salio (safu wima G) ni sawa na sufuri au tupu:
=AND(OR($D9=0, $D9=""), OR($G9=0, $G9=""))Voilà, safu mlalo zote zilizo na thamani sifuri zimefichwa zisitazamwe:
6. Fanya muhtasari wa mkopo
Kama mguso wa kukamilisha ukamilifu, unaweza kutoa taarifa muhimu zaidi kuhusu mkopo kwa kutumia fomula hizi:
Nambari iliyoratibiwa ya malipo:
Zidisha idadi ya miaka kwa idadi ya malipo kwa mwaka:
=LoanTerm*PaymentsPerYearNambari halisi ya malipo:
Hesabu seli katika safu wima ya Jumla ya Malipo ambayo ni kubwa kuliko sufuri, kuanzia Kipindi cha 1:
=COUNTIF(D10:D369,">"&0)Jumla ya malipo ya ziada:
Ongeza visanduku kwenye safu wima ya Malipo ya Ziada , ukianza na Kipindi cha 1:
=SUM(C10:C369)Jumla ya riba:
Ongeza weka visanduku katika safu wima ya Riba , kuanzia na Kipindi cha 1:
=SUM(F10:F369)Kwa hiari, ficha safu mlalo ya Kipindi cha 0 na ratiba yako ya ulipaji wa mkopo. na malipo ya ziada ni kufanyika! Picha ya skrini iliyo hapa chini inaonyesha matokeo ya mwisho:
Pakua punguzo la mkoporatiba yenye malipo ya ziada
Kiolezo cha Excel cha urejeshaji madeni
Ili utengeneze ratiba ya urejeshaji wa mkopo wa hali ya juu kwa haraka, tumia violezo vilivyojengwa ndani vya Excel. Nenda tu kwenye Faili > Mpya , andika " ratiba ya malipo " katika kisanduku cha kutafutia na uchague kiolezo unachopenda, kwa mfano, hiki kilicho na malipo ya ziada. :
Kisha hifadhi kitabu cha kazi kipya kilichoundwa kama kiolezo cha Excel na utumie tena wakati wowote unapotaka.
Hivyo ndivyo unavyounda ratiba ya malipo ya mkopo au rehani katika Excel. Ninakushukuru kwa kusoma na natumai kukuona kwenye blogu yetu wiki ijayo!
Vipakuliwa vinavyopatikana
Mifano ya Ratiba ya Ulipaji Mapato (.xlsx file)
Kiasi hiki hupungua kwa kila malipo.
Sasa, hebu tupitie mchakato hatua kwa hatua.
1. Sanidi jedwali la utozaji mapato
Kwa wanaoanza, fafanua visanduku vya kuingiza ambapo utaingiza vipengele vinavyojulikana vya mkopo:
- C2 - kiwango cha riba cha mwaka
- C3 - muda wa mkopo katika miaka
- C4 - idadi ya malipo kwa mwaka
- C5 - kiasi cha mkopo
Kitu kinachofuata ni kuunda jedwali la malipo kwa kutumia lebo ( Kipindi , Malipo , Riba , Mkuu , Salio ) katika A7:E7. Katika safu wima ya Kipindi , weka msururu wa nambari sawa na jumla ya idadi ya malipo (1- 24 katika mfano huu): 
Huku vipengele vyote vinavyojulikana vikiwa tayari, hebu tuende kwenye sehemu ya kuvutia zaidi - fomula za malipo ya mkopo.
2. Kokotoa jumla ya kiasi cha malipo (fomula ya PMT)
Kiasi cha malipo kinakokotolewa kwa kutumia kipengele cha PMT(kiwango, nper, pv, [fv], [aina]).
Ili kushughulikia masafa tofauti ya malipo. kwa usahihi (kama vile kila wiki, mwezi, robo mwaka, n.k.), unapaswa kuendana na thamani zinazotolewa kwa hoja za kiwango na nper :
- Kiwango - gawanya kiwango cha riba cha mwaka kwa idadi ya vipindi vya malipo kwa mwaka ($C$2/$C$4).
- Nper - zidisha idadi ya miaka kwa idadi ya vipindi vya malipo kwa mwaka ($C$3*$C$4).
- Kwa hoja ya pv , weka kiasi cha mkopo ($C$5).
- YaHoja za fv na aina zinaweza kuachwa kwa sababu thamani zao msingi hufanya kazi vizuri kwa ajili yetu (salio baada ya malipo ya mwisho inapaswa kuwa 0; malipo hufanywa mwishoni mwa kila kipindi) .
Tukiweka pamoja hoja zilizo hapo juu, tunapata fomula hii:
=PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5)
Tafadhali zingatia, kwamba tunatumia marejeleo kamili ya seli kwa sababu fomula hii inapaswa kunakili kwa seli zilizo hapa chini bila mabadiliko yoyote.
Ingiza fomula ya PMT katika B8, iburute chini ya safu wima, na utaona kiasi cha malipo kisichobadilika kwa vipindi vyote: 
3. Kokotoa riba (fomula ya IPMT)
Ili kupata sehemu ya riba ya kila malipo ya mara kwa mara, tumia chaguo la kukokotoa la IPMT(kiwango, kwa, nper, pv, [fv], [aina]):
=IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)
Hoja zote ni sawa na katika fomula ya PMT, isipokuwa hoja ya per inayobainisha muda wa malipo. Hoja hii hutolewa kama rejeleo la kisanduku (A8) kwa sababu inapaswa kubadilika kulingana na nafasi ya safu mlalo ambayo fomula inakiliwa.
Mchanganyiko huu huenda hadi C8, kisha unakili chini hadi visanduku vingi inavyohitajika: 
4. Tafuta mkuu (fomula ya PPMT)
Ili kukokotoa sehemu kuu ya kila malipo ya mara kwa mara, tumia fomula hii ya PPMT:
=PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)
Sintaksia na hoja ni sawa kabisa na katika fomula ya IPMT iliyojadiliwa hapo juu:
Mfumo huu huenda kwa safu wima D, kuanzia D8: 
Kidokezo. Ili kuangalia kama yakohesabu ni sahihi katika hatua hii, ongeza nambari katika safuwima za Mkuu na Riba . Jumla inapaswa kuwa sawa na thamani katika safuwima ya Malipo katika safu mlalo sawa.
5. Pata salio lililosalia
Ili kukokotoa salio lililosalia kwa kila kipindi, tutatumia fomula mbili tofauti.
Ili kupata salio baada ya malipo ya kwanza katika E8, ongeza kiasi cha mkopo. (C5) na mhusika mkuu wa kipindi cha kwanza (D8):
=C5+D8
Kwa sababu kiasi cha mkopo ni nambari chanya na nambari kuu ni nambari hasi, nambari ya mwisho imetolewa kutoka ya awali. .
Kwa kipindi cha pili na kinachofuata, ongeza salio la awali na muhtasari wa kipindi hiki:
=E8+D9
Mchanganyiko ulio hapa juu huenda kwa E9, kisha unakili. chini ya safu. Kutokana na matumizi ya marejeleo ya kisanduku linganishi, fomula hurekebisha ipasavyo kwa kila safu mlalo.
Ndivyo hivyo! Ratiba yetu ya kila mwezi ya urudishaji wa madeni ya mkopo imekamilika: 
Kidokezo: Rejesha malipo kama nambari chanya
Kwa sababu mkopo hulipwa kutoka kwa akaunti yako ya benki, utendaji wa Excel hurejesha malipo, riba na mtaji kama nambari hasi . Kwa chaguomsingi, thamani hizi zimeangaziwa kwa rangi nyekundu na kuambatanishwa kwenye mabano kama unavyoona kwenye picha iliyo hapo juu.
Ikiwa ungependa kupata matokeo yote kama nambari chanya , weka ishara ya kuondoa. kabla ya kazi za PMT, IPMT na PPMT.
Kwa Salio fomula, tumia kutoa badala ya kujumlisha kama inavyoonyeshwa kwenye picha ya skrini iliyo hapa chini: 
Ratiba ya utozaji deni kwa idadi tofauti ya vipindi
Katika mfano ulio hapo juu, tulitengeneza ratiba ya utozaji wa madeni ya mkopo kwa nambari iliyobainishwa awali ya vipindi vya malipo. Suluhu hili la haraka la mara moja linafanya kazi vyema kwa mkopo au rehani mahususi.
Ikiwa unatazamia kuunda ratiba ya utozaji wa madeni inayoweza kutumika tena na idadi tofauti ya vipindi, itabidi uchukue mbinu ya kina zaidi iliyofafanuliwa hapa chini.
1. Ingiza idadi ya juu zaidi ya vipindi
Katika safuwima ya Kipindi , weka idadi ya juu zaidi ya malipo utakayoruhusu kwa mkopo wowote, tuseme, kutoka 1 hadi 360. Unaweza kutumia Ujazo Kiotomatiki wa Excel. kipengele cha kuingiza mfululizo wa nambari kwa haraka zaidi.
2. Tumia taarifa za IF katika fomula za upunguzaji wa madeni
Kwa sababu sasa una nambari nyingi za muda kupita kiasi, inabidi kwa namna fulani uweke kikomo hesabu hadi idadi halisi ya malipo ya mkopo fulani. Hii inaweza kufanywa kwa kufunga kila fomula katika taarifa ya IF. Jaribio la kimantiki la taarifa ya IF hukagua ikiwa nambari ya kipindi katika safu mlalo ya sasa ni ndogo kuliko au ni sawa na jumla ya idadi ya malipo. Ikiwa mtihani wa kimantiki ni TRUE, kazi inayolingana imehesabiwa; ikiwa FALSE, mfuatano tupu hurejeshwa.
Kwa kuchukulia Kipindi cha 1 kiko katika safu mlalo ya 8, weka fomula zifuatazo katika visanduku vinavyolingana, kisha uzinakili kote.meza nzima.
Malipo (B8):
=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), "")
Riba (C8):
=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")
Mkuu (D8):
=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")
Salio :
Kwa Kipindi cha 1 (E8), fomula ni sawa na katika mfano uliopita:
=C5+D8
Kwa Kipindi cha 2 (E9) na vipindi vyote vinavyofuata, fomula ina sura hii:
=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "")
Kutokana na hayo, una ratiba ya utozaji mapato iliyokokotolewa kwa usahihi na safu mlalo tupu zenye nambari za kipindi baada ya mkopo kulipwa. 
3. Ficha nambari za vipindi vya ziada
Iwapo unaweza kuishi ukitumia nambari nyingi za ziada za vipindi zinazoonyeshwa baada ya malipo ya mwisho, unaweza kuzingatia kazi iliyofanywa na uruke hatua hii. Ukijitahidi kupata ukamilifu, basi ficha vipindi vyote ambavyo havijatumika kwa kuweka sheria ya uumbizaji yenye masharti ambayo huweka rangi ya fonti kuwa nyeupe kwa safu mlalo zozote baada ya malipo ya mwisho kufanywa.
Kwa hili, chagua safu mlalo zote za data ikiwa jedwali lako la malipo (A8:E367 kwa upande wetu) na ubofye Nyumbani kichupo > umbizo la masharti > Kanuni Mpya... > Tumia fomula ili kubainisha ni visanduku vipi vya kufomati .
Katika kisanduku sambamba, weka fomula iliyo hapa chini inayokagua ikiwa nambari ya kipindi katika safu wima A ni kubwa kuliko jumla idadi ya malipo:
=$A8>$C$3*$C$4
Dokezo muhimu! Ili fomula ya uumbizaji wa masharti ifanye kazi ipasavyo, hakikisha unatumia marejeleo kamili ya seli kwa muda wa mkopo na Malipo kwa mwaka seli unazozidisha ($C$3*$C$4). Bidhaa inalinganishwa na Kipindi kisanduku 1, ambacho unatumia marejeleo ya kisanduku mchanganyiko - safu wima kamili na safu mlalo jamaa ($A8).
Baada ya hapo, bofya Badilisha… kitufe na uchague rangi nyeupe ya fonti. Imekamilika! 
4. Fanya muhtasari wa mkopo
Ili kuona muhtasari wa maelezo kuhusu mkopo wako kwa muhtasari, ongeza fomula kadhaa juu ya ratiba yako ya urejeshaji.
Jumla ya malipo ( F2):
=-SUM(B8:B367)
Jumla ya riba (F3):
=-SUM(C8:C367)
Ikiwa una malipo kama nambari chanya, ondoa ishara ya kuondoa kutoka kwa fomula zilizo hapo juu.
Ni hivyo! Ratiba yetu ya malipo ya mkopo imekamilika na ni vizuri kuendelea! 
Pakua ratiba ya malipo ya mkopo ya Excel
Jinsi ya kufanya ratiba ya urejeshaji wa mkopo kwa malipo ya ziada katika Excel
Ratiba za utozaji ada zilizojadiliwa katika mifano iliyotangulia ni rahisi kuunda na kufuata (kwa matumaini :). Walakini, wanaacha kipengele muhimu ambacho walipaji wengi wa mkopo wanapendezwa nacho - malipo ya ziada ya kulipa mkopo haraka. Katika mfano huu, tutaangalia jinsi ya kuunda ratiba ya urejeshaji wa mkopo na malipo ya ziada.
1. Bainisha visanduku vya ingizo
Kama kawaida, anza kwa kusanidi visanduku vya kuingiza data. Katika hali hii, hebu tutaje visanduku hivi kama ilivyoandikwa hapa chini ili kurahisisha kusoma fomula zetu:
- Kiwango cha Riba - C2 (riba ya mwakakiwango)
- Muda wa Mkopo - C3 (muda wa mkopo wa miaka)
- MalipoKwaMwaka - C4 (idadi ya malipo kwa mwaka)
- Kiasi cha Mkopo - C5 (jumla ya kiasi cha mkopo)
- Malipo ya Ziada - C6 (malipo ya ziada kwa kila kipindi)
2. Kokotoa malipo yaliyoratibiwa
Mbali na seli za ingizo, kisanduku kimoja zaidi kilichobainishwa kinahitajika kwa hesabu zetu zaidi - kiasi cha malipo kilichoratibiwa , yaani, kiasi cha kulipwa kwa mkopo ikiwa hakuna ziada malipo yanafanywa. Kiasi hiki kinakokotolewa kwa fomula ifuatayo:
=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")
Tafadhali zingatia kwamba tunaweka alama ya minus kabla ya chaguo la kukokotoa la PMT ili kupata matokeo kama nambari chanya. Ili kuzuia hitilafu ikiwa baadhi ya visanduku vya ingizo vitakuwa tupu, tunaambatisha fomula ya PMT ndani ya chaguo za kukokotoa za IFERROR.
Weka fomula hii katika kisanduku fulani (kwa upande wetu G2) na ukipe jina kisanduku hicho Malipo Yaliyoratibiwa . 
3. Sanidi jedwali la utozaji mapato
Unda jedwali la utozaji wa madeni kwa vichwa vilivyoonyeshwa kwenye picha ya skrini iliyo hapa chini. Katika safu wima ya Kipindi weka mfululizo wa nambari zinazoanza na sufuri (unaweza kuficha safu mlalo ya Kipindi cha 0 baadaye ikihitajika).
Ikiwa unalenga kuunda safu inayoweza kutumika tena. ratiba ya malipo, weka idadi ya juu iwezekanavyo ya vipindi vya malipo (0 hadi 360 katika mfano huu).
Kwa Kipindi cha 0 (safu ya 9 kwa upande wetu), vuta Salio thamani, ambayo ni sawa na kiasi halisi cha mkopo. Nyingine zoteseli katika safu mlalo hii zitasalia tupu:
Mfumo katika G9:
=LoanAmount 
4. Tengeneza kanuni za ratiba ya utozaji ada na malipo ya ziada
Hii ni sehemu kuu ya kazi yetu. Kwa sababu vipengele vilivyojumuishwa vya Excel havitoi malipo ya ziada, itatubidi tufanye hesabu yote peke yetu.
Kumbuka. Katika mfano huu, Kipindi cha 0 kiko katika safu mlalo ya 9 na Kipindi cha 1 kiko katika safu mlalo ya 10. Ikiwa jedwali lako la utozaji pesa linaanza katika safu mlalo tofauti, tafadhali hakikisha umerekebisha marejeleo ya seli ipasavyo.
Weka fomula zifuatazo katika safu mlalo ya 10 ( Kipindi cha 1 ), kisha uzinakili kwa vipindi vyote vilivyosalia.
Malipo Yanayoratibiwa (B10):
Ikiwa Malipo Yaliyoratibiwa kiasi (kinachoitwa kisanduku G2) ni chini ya au sawa na salio lililosalia (G9), tumia malipo yaliyoratibiwa. Vinginevyo, ongeza salio lililosalia na riba ya mwezi uliopita.
=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), "")
Kama tahadhari ya ziada, tunafunga hii na fomula zote zinazofuata katika chaguo za kukokotoa za IFERROR. Hii itazuia rundo la hitilafu mbalimbali ikiwa baadhi ya visanduku vya ingizo ni tupu au vina thamani zisizo sahihi.
Malipo ya Ziada (C10):
Tumia fomula ya IF iliyo na mantiki ifuatayo:
Ikiwa Malipo ya Ziada (inayoitwa kisanduku C6) ni ndogo kuliko tofauti kati ya salio lililosalia na la msingi la kipindi hiki (G9-E10), rudisha Malipo ya Ziada ; vinginevyo tumia tofauti.
=IFERROR(IF(ExtraPayment
Kidokezo. Ikiwa wewe
