Udhëzuesi tregon se si të ndërtohet një plan amortizimi në Excel për të detajuar pagesat periodike për një hua ose hipotekë amortizuese.

Një hua amortizuese është thjesht e çuditshme mënyrë për të përcaktuar një kredi që paguhet me këste gjatë gjithë afatit të kredisë.

Në thelb, të gjitha kreditë amortizohen në një mënyrë ose në një tjetër. Për shembull, një kredi plotësisht amortizuese për 24 muaj do të ketë 24 pagesa mujore të barabarta. Çdo pagesë aplikon një shumë ndaj principalit dhe një pjesë ndaj interesit. Për të detajuar çdo pagesë për një kredi, mund të ndërtoni një plan amortizimi të kredisë.

Një program amortizimi është një tabelë që liston pagesat periodike për një kredi ose hipotekë me kalimin e kohës, zbërthen çdo pagesë në principal dhe interes, dhe tregon bilancin e mbetur pas çdo pagese.

Si të krijoni një plan të amortizimit të kredisë në Excel

Për të ndërtuar një plan amortizimi të kredisë ose hipotekës në Excel, do të na duhet të përdorim funksionet e mëposhtme:

• Funksioni PMT - llogarit shumën totale të një pagese periodike. Kjo shumë qëndron konstante për të gjithë kohëzgjatjen e kredisë.
• Funksioni PPMT - merr pjesën kryegjëja e çdo pagese që shkon drejt principalit të kredisë, pra shumën që keni marrë hua. Kjo shumë rritet për pagesat e mëpasshme.
• Funksioni IPMT - gjen pjesën interesi të çdo pagese që shkon drejt interesit.keni pagesa shtesë të ndryshueshme , thjesht shkruani shumat individuale direkt në kolonën Pagesa shtesë .

  Pagesa totale (D10)

  Thjesht, shtoni pagesën e planifikuar (B10) dhe pagesën shtesë (C10) për periudhën aktuale:

  =IFERROR(B10+C10, "")

  Kryetari (E10)

  Nëse pagesa e planifikuar për një periudhë të caktuar është më e madhe se zero, ktheni një më të vogël nga dy vlerat: pagesën e planifikuar minus interesin (B10-F10) ose balancën e mbetur (G9); përndryshe kthe zero.

  =IFERROR(IF(B10>0, MIN(B10-F10, G9), 0), "")

  Ju lutemi, vini re se principali përfshin vetëm pjesën e pagesës së planifikuar (jo pagesën shtesë!) që shkon drejt principalit të kredisë.

  Interesi (F10)

  Nëse plani i pagesës për një periudhë të caktuar është më i madh se zero, pjesëtojeni normën vjetore të interesit (qeliza e quajtur C2) me numrin e pagesave në vit (qeliza e quajtur C4) dhe shumëzojeni rezultatin me bilancin e mbetur pas periudhës së mëparshme; përndryshe, kthe 0.

  =IFERROR(IF(B10>0, InterestRate/PaymentsPerYear*G9, 0), "")

  Bilanci (G10)

  Nëse bilanci i mbetur (G9) është më i madh se zero, zbrit pjesën kryesore e pagesës (E10) dhe pagesës shtesë (C10) nga gjendja e mbetur pas periudhës së mëparshme (G9); përndryshe kthe 0.

  =IFERROR(IF(G9 >0, G9-E10-C10, 0), "")

  Shënim. Për shkak se disa nga formulat i referohen njëra-tjetrës (jo referencë rrethore!), ato mund të shfaqin rezultate të gabuara në proces. Pra, ju lutemi mos filloni zgjidhjen e problemeve derisa të hyniformula e fundit në tabelën tuaj të amortizimit.

  Nëse gjithçka është bërë si duhet, plani juaj i amortizimit të kredisë në këtë pikë duhet të duket diçka si kjo:

  5. Fshih periudhat shtesë

  Konfiguro një rregull formatimi të kushtëzuar për të fshehur vlerat në periudha të papërdorura siç shpjegohet në këtë këshillë. Dallimi është se këtë herë ne aplikojmë ngjyrën e bardhë të fontit në rreshtat në të cilat Pagesa totale (kolona D) dhe Bilanci (kolona G) janë të barabarta me zero ose bosh:

  =AND(OR($D9=0, $D9=""), OR($G9=0, $G9=""))

  Voilà, të gjitha rreshtat me vlera zero janë të fshehura nga pamja:

  6. Bëni një përmbledhje kredie

  Si një prekje përfundimtare e përsosmërisë, ju mund të nxirrni informacionin më të rëndësishëm për një kredi duke përdorur këto formula:

  Numri i planifikuar i pagesave:

  Shumëzoni numrin e viteve me numrin e pagesave në vit:

  =LoanTerm*PaymentsPerYear

  Numri aktual i pagesave:

  Numëroni qelizat në kolonën Pagesa totale që janë më të mëdha se zero, duke filluar me Periudhën 1:

  =COUNTIF(D10:D369,">"&0)

  Totali i pagesave shtesë:

  Shto qeliza në kolonën Pagesa shtesë , duke filluar me Periudhën 1:

  =SUM(C10:C369)

  Shiko gjithashtu: Excel: konvertoni tekstin në numër me formulë dhe mënyra të tjera

  Interesi total:

  Shto lart qelizat në kolonën Interesi , duke filluar me Periudha 1:

  =SUM(F10:F369)

  Me dëshirë, fshihni rreshtin Periudha 0 dhe planin tuaj të amortizimit të kredisë me pagesa shtese behet! Pamja e ekranit më poshtë tregon rezultatin përfundimtar:

  Shkarko amortizimin e kredisëplani me pagesa shtesë

  Steboni i programit të amortizimit në Excel

  Për të bërë një orar të nivelit të lartë të amortizimit të huasë brenda një kohe të shkurtër, përdorni shabllonet e integruara të Excel. Thjesht shkoni te Skedari > I ri , shkruani " orari i amortizimit " në kutinë e kërkimit dhe zgjidhni shabllonin që ju pëlqen, për shembull, ky me pagesa shtesë :

  Shiko gjithashtu: Si të merrni mostra të rastësishme në Excel pa dublikatë

  Më pas ruani librin e punës të krijuar rishtazi si një shabllon të Excel-it dhe ripërdoreni sa herë që dëshironi.

  Kështu krijoni një plan amortizimi të huasë ose hipotekës në Excel. Ju falënderoj që lexoni dhe shpresoj t'ju shohim në blogun tonë javën tjetër!

  Shkarkimet e disponueshme

  Shembuj të programit të amortizimit (skedari .xlsx)

  Kjo shumë zvogëlohet me çdo pagesë.

Tani, le ta kalojmë procesin hap pas hapi.

1. Vendosni tabelën e amortizimit

Si fillim, përcaktoni qelizat hyrëse ku do të futni komponentët e njohur të një kredie:

• C2 - norma vjetore e interesit
• C3 - afati i kredisë në vite
• C4 - numri i pagesave në vit
• C5 - shuma e kredisë

Gjëja tjetër që bëni është të krijoni një tabelë amortizimi me etiketat ( Periudha , Pagesa , Interesi , Kryetari , Bilanci ) në A7:E7. Në kolonën Periudha , vendosni një seri numrash të barabartë me numrin total të pagesave (1-24 në këtë shembull):

Me të gjithë komponentët e njohur në vend, le të arrijmë te pjesa më interesante - formulat e amortizimit të kredisë.

2. Llogaritni shumën totale të pagesës (formula PMT)

Shuma e pagesës llogaritet me funksionin PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]).

Për të trajtuar frekuenca të ndryshme pagesash saktë (si javore, mujore, tremujore, etj.), duhet të jeni në përputhje me vlerat e dhëna për argumentet norma dhe nper :

• Norma - pjesëtoni normën vjetore të interesit me numrin e periudhave të pagesës në vit ($2/$C$4).
• Nper - shumëzoni numrin e viteve sipas numrit të periudhave të pagesës në vit ($C$3*$C$4).
• Për argumentin pv , fut shumën e kredisë ($5C$).
• TëArgumentet fv dhe type mund të hiqen pasi vlerat e tyre të paracaktuara funksionojnë mirë për ne (balanca pas pagesës së fundit supozohet të jetë 0; pagesat bëhen në fund të çdo periudhe) .

Duke i bashkuar argumentet e mësipërme, marrim këtë formulë:

=PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5)

Ju lutemi kushtoni vëmendje që të përdorim referenca absolute të qelizave sepse kjo formulë duhet të kopjohet në qelizat e mëposhtme pa asnjë ndryshim.

Futni formulën PMT në B8, tërhiqeni atë poshtë kolonës dhe do të shihni një shumë konstante pagese për të gjitha periudhat:

3. Llogaritni interesin (formula IPMT)

Për të gjetur pjesën e interesit të çdo pagese periodike, përdorni funksionin IPMT (norma, për, nper, pv, [fv], [lloji]):

=IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Të gjitha argumentet janë të njëjta si në formulën PMT, përveç argumentit për që specifikon periudhën e pagesës. Ky argument jepet si një referencë relative e qelizës (A8) sepse supozohet të ndryshojë në bazë të pozicionit relativ të një rreshti në të cilin formula është kopjuar.

Kjo formulë shkon në C8 dhe më pas ju e kopjoni atë deri në aq qeliza sa duhet:

4. Gjeni principalin (formula PPMT)

Për të llogaritur pjesën kryesore të çdo pagese periodike, përdorni këtë formulë PPMT:

=PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5)

Sintaksa dhe argumentet janë saktësisht të njëjta si në formula IPMT e diskutuar më sipër:

Kjo formulë shkon në kolonën D, duke filluar në D8:

Këshillë. Për të kontrolluar nëse juajllogaritjet janë të sakta në këtë pikë, mblidhni numrat në kolonat Kryesore dhe Interesi . Shuma duhet të jetë e barabartë me vlerën në kolonën Pagesa në të njëjtin rresht.

5. Merrni bilancin e mbetur

Për të llogaritur balancën e mbetur për çdo periudhë, do të përdorim dy formula të ndryshme.

Për të gjetur balancën pas pagesës së parë në E8, shtoni shumën e kredisë (C5) dhe principali i periudhës së parë (D8):

=C5+D8

Për shkak se shuma e huasë është një numër pozitiv dhe principali është një numër negativ, ky i fundit në fakt i zbritet i pari .

Për periudhën e dytë dhe për të gjitha periudhat pasardhëse, shtoni bilancin e mëparshëm dhe principalin e kësaj periudhe:

=E8+D9

Formula e mësipërme shkon në E9 dhe më pas ju kopjoni atë poshtë kolonës. Për shkak të përdorimit të referencave relative të qelizave, formula përshtatet saktë për çdo rresht.

Kjo është ajo! Orari ynë mujor i amortizimit të kredisë është kryer:

Këshillë: Kthoni pagesat si numra pozitivë

Për shkak se një kredi është paguar nga llogaria juaj bankare, funksionet e Excel kthejnë pagesën, interesin dhe principalin si numrat negativë . Si parazgjedhje, këto vlera janë të theksuara me të kuqe dhe të mbyllura në kllapa, siç mund ta shihni në imazhin e mësipërm.

Nëse preferoni që të gjitha rezultatet t'i keni si numra pozitiv , vendosni një shenjë minus përpara funksioneve PMT, IPMT dhe PPMT.

Për Bilancin formulat, përdorni zbritjen në vend të mbledhjes siç tregohet në pamjen e mëposhtme:

Orari i amortizimit për një numër të ndryshueshëm periudhash

Në shembullin e mësipërm, ne ndërtuam një plan amortizimi të huasë për numrin e paracaktuar të periudhat e pagesës. Kjo zgjidhje e shpejtë një herë funksionon mirë për një kredi ose hipotekë specifike.

Nëse po kërkoni të krijoni një plan amortizimi të ripërdorshëm me një numër të ndryshueshëm periudhash, do t'ju duhet të merrni një qasje më gjithëpërfshirëse të përshkruar më poshtë.

1. Futni numrin maksimal të periudhave

Në kolonën Periudha , futni numrin maksimal të pagesave që do të lejoni për çdo kredi, të themi, nga 1 në 360. Ju mund të përdorni plotësimin automatik të Excel funksion për të futur më shpejt një seri numrash.

2. Përdorni pasqyrat IF në formulat e amortizimit

Për shkak se tani keni shumë numra të tepruar të periudhave, duhet të kufizoni disi llogaritjet në numrin aktual të pagesave për një kredi të caktuar. Kjo mund të bëhet duke e mbështjellë secilën formulë në një deklaratë IF. Testi logjik i deklaratës IF kontrollon nëse numri i periudhës në rreshtin aktual është më i vogël ose i barabartë me numrin total të pagesave. Nëse testi logjik është TRUE, funksioni përkatës llogaritet; nëse FALSE, kthehet një varg bosh.

Duke supozuar se Periudha 1 është në rreshtin 8, futni formulat e mëposhtme në qelizat përkatëse dhe më pas kopjoni ato në të gjithëe gjithë tabela.

Pagesa (B8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, PMT($C$2/$C$4, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Interesi (C8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4, IPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Kryetari (D8):

=IF(A8<=$C$3*$C$4,PPMT($C$2/$C$4, A8, $C$3*$C$4, $C$5), "")

Bilanci :

Për Periudha 1 (E8), formula është e njëjtë si në shembullin e mëparshëm:

=C5+D8

Për Periudha 2 (E9) dhe të gjitha periudhat pasuese, formula merr këtë formë:

=IF(A9<=$C$3*$C$4, E8+D9, "")

Si rezultat, ju keni një plan amortizimi të llogaritur saktë dhe një grup rreshtash bosh me numrat e periudhave pas shlyerjes së kredisë.

3. Fshih numrat e periudhave shtesë

Nëse mund të jetoni me një sërë numrash të tepërt të periudhave të shfaqura pas pagesës së fundit, mund të merrni parasysh punën e kryer dhe ta kaloni këtë hap. Nëse përpiqeni për përsosmëri, atëherë fshihni të gjitha periudhat e papërdorura duke bërë një rregull të formatimit të kushtëzuar që vendos ngjyrën e shkronjave në të bardhë për çdo rresht pas pagesës së fundit.

Për këtë, zgjidhni të gjitha rreshtat e të dhënave nëse tabela juaj e amortizimit (A8:E367 në rastin tonë) dhe klikoni në skedën Shtëpia > Formatimi i kushtëzuar > Rregull i ri… > Përdor një formulë për të përcaktuar se cilat qeliza të formatohen .

Në kutinë përkatëse, fut formulën e mëposhtme që kontrollon nëse numri i periudhës në kolonën A është më i madh se totali numri i pagesave:

=$A8>$C$3*$C$4

Shënim i rëndësishëm! Që formula e formatimit të kushtëzuar të funksionojë si duhet, sigurohuni që të përdorni referenca absolute të qelizave për Termin e huasë dhe Pagesat në vit qelizat që shumëzoni ($C$3*$C$4). Produkti krahasohet me qelizën Periudha 1, për të cilën përdorni një referencë të përzier të qelizave - kolonë absolute dhe rresht relativ ($A8).

Pas kësaj, klikoni Format… dhe zgjidhni ngjyrën e bardhë të fontit. U krye!

4. Bëni një përmbledhje kredie

Për të parë informacionin përmbledhës në lidhje me kredinë tuaj me një shikim, shtoni disa formula të tjera në krye të planit tuaj të amortizimit.

Pagesat totale ( F2):

=-SUM(B8:B367)

Interesi total (F3):

=-SUM(C8:C367)

Nëse keni pagesa si numra pozitivë, hiqni shenja minus nga formulat e mësipërme.

Kjo është ajo! Orari ynë i amortizimit të kredisë është përfunduar dhe gati për të shkuar!

Shkarko orarin e amortizimit të huasë për Excel

Si të bësh një orar të amortizimit të huasë me pagesa shtesë në Excel

Sigurimet e amortizimit të diskutuara në shembujt e mëparshëm janë të lehta për t'u krijuar dhe ndjekur (shpresoj :). Megjithatë, ata lënë jashtë një veçori të dobishme për të cilën janë të interesuar shumë pagues të kredisë - pagesa shtesë për të shlyer më shpejt një kredi. Në këtë shembull, ne do të shikojmë se si të krijojmë një plan amortizimi të kredisë me pagesa shtesë.

1. Përcaktoni qelizat hyrëse

Si zakonisht, filloni me konfigurimin e qelizave hyrëse. Në këtë rast, le t'i emërtojmë këto qeliza siç është shkruar më poshtë për t'i bërë formulat tona më të lehta për t'u lexuar:

• InterestRate - C2 (interesi vjetornorma)
• Afati i huasë - C3 (afati i huasë në vite)
• Pagesat në vit - C4 (numri i pagesave në vit)
• Shuma e huasë - C5 (shuma totale e kredisë)
• Ekstrapagesë - C6 (pagesë shtesë për periudhë)

2. Llogaritni një pagesë të planifikuar

Përveç qelizave hyrëse, kërkohet një qelizë tjetër e paracaktuar për llogaritjet tona të mëtejshme - shuma e pagesës së planifikuar , d.m.th. shuma që duhet paguar për një kredi nëse nuk ka shtesë bëhen pagesat. Kjo shumë llogaritet me formulën e mëposhtme:

=IFERROR(-PMT(InterestRate/PaymentsPerYear, LoanTerm*PaymentsPerYear, LoanAmount), "")

Ju lutemi, kushtojini vëmendje që para funksionit PMT të vendosim shenjën minus për të patur rezultatin si numër pozitiv. Për të parandaluar gabimet në rast se disa nga qelizat hyrëse janë bosh, ne bashkojmë formulën PMT brenda funksionit IFERROR.

Fut këtë formulë në disa qeliza (G2 në rastin tonë) dhe emërto atë qelizë ScheduledPayment .

3. Vendosni tabelën e amortizimit

Krijoni një tabelë të amortizimit të kredisë me titujt e paraqitur në pamjen e mëposhtme të ekranit. Në kolonën Periudha futni një seri numrash që fillojnë me zero (mund ta fshehni rreshtin Periudha 0 më vonë nëse është e nevojshme).

Nëse synoni të krijoni një të ripërdorshëm plani i amortizimit, vendosni numrin maksimal të mundshëm të periudhave të pagesës (0 deri në 360 në këtë shembull).

Për Periudha 0 (rreshti 9 në rastin tonë), tërhiqni Bilanci vlera, e cila është e barabartë me shumën fillestare të kredisë. Të gjitha të tjeratqelizat në këtë rresht do të mbeten bosh:

Formula në G9:

=LoanAmount

4. Ndërtoni formula për orarin e amortizimit me pagesa shtesë

Kjo është një pjesë kyçe e punës sonë. Për shkak se funksionet e integruara të Excel nuk parashikojnë pagesa shtesë, do të na duhet t'i bëjmë të gjitha llogaritjet vetë.

Shënim. Në këtë shembull, Periudha 0 është në rreshtin 9 dhe Periudha 1 është në rreshtin 10. Nëse tabela juaj e amortizimit fillon në një rresht tjetër, sigurohuni që të rregulloni referencat e qelizave në përputhje me rrethanat.

Fut formulat e mëposhtme në rreshtin 10 ( Periudha 1 ) dhe më pas kopjoji ato për të gjitha periudhat e mbetura.

Pagesa e planifikuar (B10):

Nëse shuma ScheduledPayment (e quajtur qeliza G2) është më e vogël ose e barabartë me bilancin e mbetur (G9), përdorni pagesën e planifikuar. Përndryshe, shtoni balancën e mbetur dhe interesin për muajin e kaluar.

=IFERROR(IF(ScheduledPayment<=G9, ScheduledPayment, G9+G9*InterestRate/PaymentsPerYear), "")

Si një masë paraprake shtesë, ne e mbështjellim këtë dhe të gjitha formulat pasuese në funksionin IFERROR. Kjo do të parandalojë një sërë gabimesh të ndryshme nëse disa nga qelizat hyrëse janë bosh ose përmbajnë vlera të pavlefshme.

Pagesa shtesë (C10):

Përdor një formulë IF me logjika e mëposhtme:

Nëse shuma ExtraPayment (e quajtur qeliza C6) është më e vogël se diferenca midis bilancit të mbetur dhe principalit të kësaj periudhe (G9-E10), ktheni ExtraPayment ; përndryshe përdorni ndryshimin.

=IFERROR(IF(ExtraPayment

Këshillë. nëse ti