Το σεμινάριο δείχνει πώς να χρησιμοποιήσετε τη συνάρτηση PMT στο Excel για να υπολογίσετε τις πληρωμές για ένα δάνειο ή μια επένδυση με βάση το επιτόκιο, τον αριθμό των πληρωμών και το συνολικό ποσό του δανείου.

Πριν δανειστείτε χρήματα, είναι καλό να γνωρίζετε πώς λειτουργεί ένα δάνειο. Χάρη στις χρηματοοικονομικές συναρτήσεις του Excel, όπως οι RATE, PPMT και IPMT, ο υπολογισμός της μηνιαίας ή οποιασδήποτε άλλης περιοδικής πληρωμής για ένα δάνειο είναι εύκολος. Σε αυτό το σεμινάριο, θα δούμε αναλυτικά τη συνάρτηση PMT, θα συζητήσουμε λεπτομερώς τη σύνταξή της και θα δείξουμε πώς να δημιουργήσετε τη δική σας αριθμομηχανή PMT στο Excel.

Τι είναι η συνάρτηση PMT στο Excel;

Η συνάρτηση PMT του Excel είναι μια χρηματοοικονομική συνάρτηση που υπολογίζει την πληρωμή για ένα δάνειο με βάση ένα σταθερό επιτόκιο, τον αριθμό των περιόδων και το ποσό του δανείου.

"PMT" σημαίνει "πληρωμή", εξ ου και το όνομα της λειτουργίας.

Για παράδειγμα, εάν υποβάλλετε αίτηση για ένα διετές δάνειο αυτοκινήτου με ετήσιο επιτόκιο 7% και ποσό δανείου 30.000 δολάρια, ο τύπος PMT μπορεί να σας πει ποιες θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές σας.

Για να λειτουργήσει σωστά η λειτουργία PMT στα φύλλα εργασίας σας, λάβετε υπόψη σας τα εξής:

• Για να συνάδει με το γενικό μοντέλο ταμειακών ροών, το ποσό πληρωμής εξάγεται ως αρνητικός αριθμός επειδή πρόκειται για ταμειακή εκροή.
• Η τιμή που επιστρέφεται από τη συνάρτηση PMT περιλαμβάνει κύριος και ενδιαφέρον αλλά δεν περιλαμβάνει τυχόν τέλη, φόρους ή εφεδρικές πληρωμές που μπορεί να συνδέονται με ένα δάνειο.
• Ένας τύπος PMT στο Excel μπορεί να υπολογίσει μια πληρωμή δανείου για διαφορετικές συχνότητες πληρωμών, όπως εβδομαδιαία , μηνιαία , τριμηνιαία , ή ετησίως Αυτό το παράδειγμα δείχνει πώς να το κάνετε σωστά.

Η λειτουργία PMT είναι διαθέσιμη στο Excel για το Office 365, το Excel 2019, το Excel 2016, το Excel 2013, το Excel 2010 και το Excel 2007.

Συνάρτηση PMT του Excel - σύνταξη και βασικές χρήσεις

Η λειτουργία PMT έχει τα ακόλουθα ορίσματα:

Πού:

• Βαθμολογήστε (απαιτείται) - το σταθερό επιτόκιο ανά περίοδο. Μπορεί να δοθεί ως ποσοστό ή δεκαδικός αριθμός.

  Για παράδειγμα, αν κάνετε ετήσια πληρωμές για ένα δάνειο με ετήσιο επιτόκιο 10 τοις εκατό, χρησιμοποιήστε 10% ή 0,1 για το επιτόκιο. Αν κάνετε μηνιαία πληρωμές για το ίδιο δάνειο, τότε χρησιμοποιήστε 10%/12 ή 0,00833 για το επιτόκιο.

• Nper (απαιτείται) - ο αριθμός των πληρωμών για το δάνειο, δηλαδή ο συνολικός αριθμός των περιόδων κατά τις οποίες πρέπει να πληρωθεί το δάνειο.

  Για παράδειγμα, αν κάνετε ετήσια πληρωμές για ένα δάνειο 5 ετών, δώστε 5 για nper. Αν κάνετε μηνιαία πληρωμές για το ίδιο δάνειο, τότε πολλαπλασιάστε τον αριθμό των ετών επί 12 και χρησιμοποιήστε 5*12 ή 60 για το nper.

• Pv (απαιτείται) - η παρούσα αξία, δηλαδή το συνολικό ποσό που αξίζουν τώρα όλες οι μελλοντικές πληρωμές. Στην περίπτωση ενός δανείου, είναι απλώς το αρχικό ποσό που δανείστηκε.
• Fv (προαιρετικό) - η μελλοντική αξία ή το χρηματικό υπόλοιπο που επιθυμείτε να έχετε μετά την τελευταία πληρωμή. Εάν παραλειφθεί, η μελλοντική αξία του δανείου θεωρείται μηδέν (0).
• Τύπος (προαιρετικό) - καθορίζει πότε πρέπει να γίνουν οι πληρωμές:
  • 0 ή παραλείπεται - οι πληρωμές οφείλονται στο τέλος κάθε περιόδου.
  • 1 - οι πληρωμές οφείλονται στην αρχή κάθε περιόδου.

Για παράδειγμα, αν δανειστείτε 100.000 δολάρια για 5 χρόνια με ετήσιο επιτόκιο 7%, ο ακόλουθος τύπος θα υπολογίσει το ετήσια πληρωμή :

=PMT(7%, 5, 100000)

Για να βρείτε το μηνιαία πληρωμή για το ίδιο δάνειο, χρησιμοποιήστε αυτόν τον τύπο:

=PMT(7%/12, 5*12, 100000)

Ή, μπορείτε να καταχωρίσετε τα γνωστά στοιχεία ενός δανείου σε ξεχωριστά κελιά και να αναφέρετε αυτά τα κελιά στον τύπο PMT. Με το επιτόκιο στο Β1, τον αριθμό ετών στο Β2 και το ποσό του δανείου στο Β3, ο τύπος είναι τόσο απλός όσο αυτός:

=PMT(B1, B2, B3)

Να θυμάστε ότι η πληρωμή επιστρέφεται ως αρνητικός αριθμός επειδή το ποσό αυτό θα χρεωθεί (αφαιρεθεί) από τον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Από προεπιλογή, το Excel εμφανίζει το αποτέλεσμα στο Νόμισμα μορφή, στρογγυλοποιημένα σε 2 δεκαδικά ψηφία, τονισμένα με κόκκινο χρώμα και περικλείονται σε παρένθεση, όπως φαίνεται στο αριστερό μέρος της παρακάτω εικόνας. Η εικόνα στα δεξιά δείχνει το ίδιο αποτέλεσμα στο Γενικά μορφή.

Εάν θέλετε να έχετε την πληρωμή ως θετικό αριθμός , βάλτε ένα σύμβολο μείον είτε πριν από ολόκληρο τον τύπο PMT είτε πριν από το pv επιχείρημα (ποσό δανείου):

=-PMT(B1, B2, B3)

ή

=PMT(B1, B2, -B3)

Συμβουλή. Για να υπολογίσετε το συνολικό ποσό που καταβλήθηκε για το δάνειο, πολλαπλασιάστε την επιστρεφόμενη αξία PMT με τον αριθμό των περιόδων (nper value). Στην περίπτωσή μας, θα χρησιμοποιήσουμε την εξής εξίσωση: 24.389,07*5 και θα διαπιστώσουμε ότι το συνολικό ποσό ισούται με 121.945,35 δολάρια.

Πώς να χρησιμοποιήσετε τη συνάρτηση PMT στο Excel - παραδείγματα τύπων

Παρακάτω θα βρείτε μερικά ακόμη παραδείγματα ενός τύπου PMT του Excel που δείχνουν πώς να υπολογίζετε διάφορες περιοδικές πληρωμές για ένα δάνειο αυτοκινήτου, ένα στεγαστικό δάνειο, ένα ενυπόθηκο δάνειο και άλλα παρόμοια.

Πλήρης μορφή της συνάρτησης PMT στο Excel

Ως επί το πλείστον, μπορείτε να παραλείψετε τα δύο τελευταία ορίσματα στους τύπους PMT (όπως κάναμε στα παραπάνω παραδείγματα), επειδή οι προεπιλεγμένες τιμές τους καλύπτουν τις πιο τυπικές περιπτώσεις χρήσης:

• Fv παραλείπεται - συνεπάγεται μηδενικό υπόλοιπο μετά την τελευταία πληρωμή.
• Τύπος παραλείπεται - οι πληρωμές οφείλονται στο τέλος κάθε περιόδου.

Εάν οι όροι του δανείου σας είναι διαφορετικοί από τις αθετήσεις, τότε χρησιμοποιήστε την πλήρη μορφή του τύπου PMT.

Για παράδειγμα, ας υπολογίσουμε το ποσό των ετήσιες πληρωμές με βάση αυτά τα κελιά εισόδου:

• B1 - ετήσιο επιτόκιο
• B2 - διάρκεια δανείου (σε έτη)
• B3 - ποσό δανείου
• B4 - μελλοντική αξία (υπόλοιπο μετά την τελευταία πληρωμή)
• B5 - τύπος προσόδου:
  • 0 (κανονική πρόσοδος) - οι πληρωμές πραγματοποιούνται στο τέλος κάθε έτους.
  • 1 (οφειλόμενη πρόσοδος) - οι πληρωμές πραγματοποιούνται στην αρχή της περιόδου, π.χ. πληρωμές ενοικίου ή χρηματοδοτικής μίσθωσης.

Παρέχετε αυτές τις αναφορές στον τύπο PMT του Excel:

=PMT(B1, B2, B3, B4, B5)

Και θα έχετε αυτό το αποτέλεσμα:

Υπολογισμός εβδομαδιαίων, μηνιαίων, τριμηνιαίων και εξαμηνιαίων πληρωμών

Ανάλογα με τη συχνότητα πληρωμής, πρέπει να χρησιμοποιήσετε τους ακόλουθους υπολογισμούς για ποσοστό και nper επιχειρήματα:

• Για το ποσοστό , διαιρέστε το ετήσιο επιτόκιο με τον αριθμό των πληρωμών ανά έτος (ο οποίος θεωρείται ίσος με τον αριθμό των περιόδων ανατοκισμού).
• Για το nper , πολλαπλασιάστε τον αριθμό των ετών επί τον αριθμό των πληρωμών ανά έτος.

Ο παρακάτω πίνακας παρέχει τις λεπτομέρειες:

Για παράδειγμα, για να βρείτε το ποσό μιας περιοδικής πληρωμής για ένα δάνειο 5.000 δολαρίων με ετήσιο επιτόκιο 8% και διάρκεια 3 ετών, χρησιμοποιήστε έναν από τους παρακάτω τύπους.

Εβδομαδιαία πληρωμή:

=PMT(8%/52, 3*52, 5000)

Μηνιαία πληρωμή:

=PMT(8%/12, 3*12, 5000)

Τριμηνιαία πληρωμή:

=PMT(8%/4, 3*4, 5000)

Εξαμηνιαία πληρωμή:

=PMT(8%/2, 3*2, 5000)

Σε όλες τις περιπτώσεις, το υπόλοιπο μετά την τελευταία πληρωμή θεωρείται ότι είναι 0 δολάρια και οι πληρωμές οφείλονται στο τέλος κάθε περιόδου.

Το παρακάτω στιγμιότυπο οθόνης δείχνει τα αποτελέσματα αυτών των τύπων:

Πώς να φτιάξετε μια αριθμομηχανή PMT στο Excel

Πριν προχωρήσετε σε δανεισμό, είναι λογικό να συγκρίνετε τους διάφορους όρους δανείου για να βρείτε τις επιλογές που σας ταιριάζουν περισσότερο. Για το σκοπό αυτό, ας δημιουργήσουμε τον δικό μας υπολογιστή πληρωμής δανείων Excel.

1. Αρχικά, εισαγάγετε το ποσό του δανείου, το επιτόκιο και τη διάρκεια του δανείου σε ξεχωριστά κελιά (B3, B4, B5, αντίστοιχα).
2. Για να μπορείτε να επιλέγετε διαφορετικές περιόδους και να καθορίζετε πότε πρέπει να καταβληθούν οι πληρωμές, δημιουργήστε αναδιπλούμενες λίστες με τις ακόλουθες προκαθορισμένες επιλογές (Β6 και Β7):

   

3. Ρυθμίστε τους πίνακες αναζήτησης για Περίοδοι (E2:F6) και Οι πληρωμές οφείλονται (E8:F9) όπως φαίνεται στο παρακάτω στιγμιότυπο οθόνης. Είναι σημαντικό οι ετικέτες κειμένου στους πίνακες αναζήτησης να αντιστοιχούν ακριβώς στα στοιχεία της αντίστοιχης αναπτυσσόμενης λίστας.

   Στα κελιά δίπλα από τις αναδιπλούμενες λίστες, εισαγάγετε τους ακόλουθους τύπους IFERROR VLOOKUP που θα αντλήσουν τον αριθμό από τον πίνακα αναζήτησης που αντιστοιχεί στο στοιχείο που έχει επιλεγεί στην αναδιπλούμενη λίστα.

   Τύπος για Περίοδοι (C6):

   =IFERROR(VLOOKUP(B6, E2:F6, 2, 0), "")

   Τύπος για Οι πληρωμές οφείλονται (C7):

   =IFERROR(VLOOKUP(B7, E8:F9, 2, 0), "")

   

4. Γράψτε έναν τύπο PMT για τον υπολογισμό της περιοδικής πληρωμής με βάση τα κελιά σας. Στην περίπτωσή μας, ο τύπος έχει ως εξής:

   =IFERROR(-PMT(B4/C6, B5*C6, B3, 0, C7), "")

   Παρακαλούμε προσέξτε τα εξής:

   • Το fv το επιχείρημα (0) είναι προγραμματισμένο στον τύπο, επειδή θέλουμε πάντα μηδενικό υπόλοιπο μετά την τελευταία πληρωμή. Σε περίπτωση που θέλετε να επιτρέψετε στους χρήστες σας να εισάγουν οποιαδήποτε μελλοντική τιμή, διαθέστε ένα ξεχωριστό κελί εισόδου για το επιχείρημα fv.
   • Της λειτουργίας PMT προηγείται το σύμβολο μείον για να εμφανιστεί το αποτέλεσμα ως θετικός αριθμός .
   • Η συνάρτηση PMT είναι τυλιγμένη σε IFERROR για να αποκρύπτει σφάλματα όταν ορισμένες τιμές εισόδου δεν είναι καθορισμένες.

   Ο παραπάνω τύπος πηγαίνει στο B9. Και στο γειτονικό κελί (A9) εμφανίζουμε μια ετικέτα που αντιστοιχεί στην επιλεγμένη περίοδο (B6). Για το σκοπό αυτό, απλά συνδιάστε την τιμή στο B6 και το επιθυμητό κείμενο:

   =B6&" Πληρωμή"

   

5. Τέλος, μπορείτε να αποκρύψετε τους πίνακες αναζήτησης από την προβολή, να προσθέσετε μερικές τελικές πινελιές μορφοποίησης και η αριθμομηχανή PMT του Excel είναι έτοιμη να λειτουργήσει:

   

Η λειτουργία PMT του Excel δεν λειτουργεί

Εάν ο τύπος PMT του Excel δεν λειτουργεί ή παράγει λανθασμένα αποτελέσματα, είναι πιθανό να οφείλεται στους ακόλουθους λόγους:

• Ένα σφάλμα #NUM! μπορεί να εμφανιστεί εάν είτε το ποσοστό όρισμα είναι αρνητικός αριθμός ή nper ισούται με 0.
• Εμφανίζεται σφάλμα #VALUE! εάν ένα ή περισσότερα ορίσματα είναι τιμές κειμένου.
• Εάν το αποτέλεσμα ενός τύπου PMT είναι πολύ υψηλότερο ή χαμηλότερο από το αναμενόμενο, βεβαιωθείτε ότι είστε συνεπείς με τις μονάδες που παρέχονται για το ποσοστό και nper επιχειρήματα, δηλαδή έχετε μετατρέψει σωστά το ετήσιο επιτόκιο σε επιτόκιο περιόδου και τον αριθμό των ετών σε εβδομάδες, μήνες ή τρίμηνα, όπως φαίνεται σε αυτό το παράδειγμα.

Έτσι υπολογίζετε τη συνάρτηση PMT στο Excel. Για να δείτε από κοντά τους τύπους που συζητήθηκαν σε αυτό το σεμινάριο, μπορείτε να κατεβάσετε το δείγμα του βιβλίου εργασίας μας παρακάτω. Σας ευχαριστώ για την ανάγνωση και ελπίζω να σας δω στο blog μας την επόμενη εβδομάδα!

Βιβλίο ασκήσεων για κατέβασμα

Τύπος PMT στο Excel - παραδείγματα(.xlsx αρχείο)