El tutorial muestra cómo utilizar la función PMT en Excel para calcular los pagos de un préstamo o inversión basándose en el tipo de interés, el número de pagos y el importe total del préstamo.

Antes de pedir dinero prestado, es bueno saber cómo funciona un préstamo. Gracias a las funciones financieras de Excel como TIPO, PMT e IPMT, calcular el pago mensual o cualquier otro pago periódico de un préstamo es fácil. En este tutorial, veremos más de cerca la función PMT, discutiremos su sintaxis en detalle y mostraremos cómo construir tu propia calculadora PMT en Excel.

¿Qué es la función PMT en Excel?

La función PMT de Excel es una función financiera que calcula el pago de un préstamo basándose en un tipo de interés constante, el número de períodos y el importe del préstamo.

"PMT" significa "pago", de ahí el nombre de la función.

Por ejemplo, si solicita un préstamo para un coche a dos años con un tipo de interés anual del 7% y un importe de préstamo de 30.000 $, la fórmula PMT puede indicarle cuáles serán sus pagos mensuales.

Para que la función PMT funcione correctamente en sus hojas de cálculo, tenga en cuenta estos datos:

• Para ajustarse al modelo general de flujo de caja, el importe del pago se emite como un número negativo porque es una salida de efectivo.
• El valor devuelto por la función PMT incluye principal y interés pero no incluye las tasas, impuestos o pagos de reserva que puedan estar asociados a un préstamo.
• Una fórmula PMT en Excel puede calcular el pago de un préstamo para diferentes frecuencias de pago, tales como semanal , mensualmente , trimestral o anualmente Este ejemplo muestra cómo hacerlo correctamente.

La función PMT está disponible en Excel para Office 365, Excel 2019, Excel 2016, Excel 2013, Excel 2010 y Excel 2007.

Función PMT de Excel - sintaxis y usos básicos

La función PMT tiene los siguientes argumentos:

Dónde:

• Tarifa (obligatorio) - el tipo de interés constante por período. Puede suministrarse como porcentaje o número decimal.

  Por ejemplo, si hace anual pagos de un préstamo a un tipo de interés anual del 10%, utilice 10% o 0,1 para el tipo. Si realiza mensualmente pagos del mismo préstamo, entonces utilice 10%/12 o 0,00833 para el tipo.

• Nper (obligatorio) - el número de pagos del préstamo, es decir, el número total de períodos en los que debe pagarse el préstamo.

  Por ejemplo, si hace anual pagos de un préstamo a 5 años, suministre 5 por nper. Si hace mensualmente pagos del mismo préstamo, multiplica el número de años por 12 y utiliza 5*12 o 60 para nper.

• Pv (obligatorio) - el valor actual, es decir, la cantidad total que valen ahora todos los pagos futuros. En el caso de un préstamo, es simplemente la cantidad original prestada.
• Fv (opcional) - el valor futuro, o el saldo en efectivo que se desea tener después de realizar el último pago. Si se omite, se supone que el valor futuro del préstamo es cero (0).
• Tipo (opcional) - especifica cuándo vencen los pagos:
  • 0 u omitido - los pagos vencen al final de cada periodo.
  • 1 - los pagos vencen al principio de cada periodo.

Por ejemplo, si pide prestados 100.000 dólares a 5 años con un tipo de interés anual del 7%, la siguiente fórmula calculará el pago anual :

=PMT(7%, 5, 100000)

Para encontrar el pago mensual para el mismo préstamo, utilice esta fórmula:

=PMT(7%/12, 5*12, 100000)

O bien, puede introducir los componentes conocidos de un préstamo en celdas separadas y hacer referencia a esas celdas en su fórmula PMT. Con el tipo de interés en B1, el número de años en B2 y el importe del préstamo en B3, la fórmula es así de sencilla:

=PMT(B1, B2, B3)

Recuerde que el pago se devuelve como número negativo porque este importe se cargará (restará) de su cuenta bancaria.

Por defecto, Excel muestra el resultado en el campo Moneda redondeado a 2 decimales, resaltado en rojo y entre paréntesis, como se muestra en la parte izquierda de la siguiente imagen. La imagen de la derecha muestra el mismo resultado en el formato General formato.

Si desea recibir el pago como un positivo número anteponga un signo menos a la fórmula PMT completa o a la fórmula pv argumento (importe del préstamo):

=-PMT(B1, B2, B3)

o

=PMT(B1, B2, -B3)

Consejo: para calcular el importe total pagado por el préstamo, multiplique el valor PMT devuelto por el número de periodos (valor nper). En nuestro caso, utilizaríamos esta ecuación: 24.389,07*5 y hallaríamos que el importe total es igual a 121.945,35 $.

Cómo utilizar la función PMT en Excel - ejemplos de fórmulas

A continuación encontrará algunos ejemplos más de una fórmula PMT de Excel que muestran cómo calcular diferentes pagos periódicos para un préstamo de coche, un préstamo de vivienda, un préstamo hipotecario y similares.

Forma completa de la función PMT en Excel

En su mayor parte, puede omitir los dos últimos argumentos en sus fórmulas PMT (como hicimos en los ejemplos anteriores) porque sus valores por defecto cubren los casos de uso más típicos:

• Fv omitido - implica saldo cero después del último pago.
• Tipo omitido - los pagos deben efectuarse en el fin de cada periodo.

Si las condiciones de su préstamo son diferentes de las de los impagos, utilice la forma completa de la fórmula PMT.

Como ejemplo, calculemos la cantidad de pagos anuales basándose en estas celdas de entrada:

• B1 - tipo de interés anual
• B2 - plazo del préstamo (en años)
• B3 - importe del préstamo
• B4 - valor futuro (saldo después del último pago)
• B5 - tipo de anualidad:
  • 0 (anualidad ordinaria) - los pagos se efectúan al final de cada año.
  • 1 (anualidad vencida) - los pagos se efectúan al principio del período, por ejemplo, pagos de alquiler o arrendamiento.

Introduzca estas referencias en su fórmula PMT de Excel:

=PMT(B1, B2, B3, B4, B5)

Y tendrás este resultado:

Calcular los pagos semanales, mensuales, trimestrales y semestrales

En función de la frecuencia de pago, deberá utilizar los siguientes cálculos para tarifa y nper argumentos:

• Para tarifa Divida el tipo de interés anual por el número de pagos anuales (que se considera igual al número de periodos de capitalización).
• Para nper multiplique el número de años por el número de pagos anuales.

En el siguiente cuadro se ofrece información detallada:

Por ejemplo, para hallar el importe de un pago periódico de un préstamo de 5.000 $ con un tipo de interés anual del 8% y una duración de 3 años, utilice una de las fórmulas siguientes.

Semanal pago:

=PMT(8%/52, 3*52, 5000)

Mensualmente pago:

=PMT(8%/12, 3*12, 5000)

Trimestral pago:

=PMT(8%/4, 3*4, 5000)

Semestral pago:

=PMT(8%/2, 3*2, 5000)

En todos los casos, se supone que el saldo después del último pago es de 0 $ y que los pagos vencen al final de cada periodo.

La siguiente captura de pantalla muestra los resultados de estas fórmulas:

Cómo hacer una calculadora PMT en Excel

Antes de lanzarte a pedir dinero prestado, es lógico que compares distintas condiciones de préstamo para averiguar las opciones que más te convienen. Para ello, vamos a crear nuestra propia calculadora de pagos de préstamos en Excel.

1. Para empezar, introduce el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo del préstamo en celdas separadas (B3, B4, B5, respectivamente).
2. Para poder elegir diferentes periodos y especificar cuándo vencen los pagos, cree listas desplegables con las siguientes opciones predefinidas (B6 y B7):

   

3. Configurar las tablas de consulta para Periodos (E2:F6) y Vencimiento de los pagos (Es importante que las etiquetas de texto de las tablas de consulta coincidan exactamente con los elementos de la lista desplegable correspondiente.

   En las celdas junto a las listas desplegables, introduzca las siguientes fórmulas IFERROR VLOOKUP que extraerán el número de la tabla de consulta correspondiente al elemento seleccionado en la lista desplegable.

   Fórmula para Periodos (C6):

   =IFERROR(VLOOKUP(B6, E2:F6, 2, 0), "")

   Fórmula para Vencimiento de los pagos (C7):

   =IFERROR(VLOOKUP(B7, E8:F9, 2, 0), "")

   

4. Escriba una fórmula PMT para calcular el pago periódico basado en sus celdas. En nuestro caso, la fórmula es la siguiente:

   =IFERROR(-PMT(B4/C6, B5*C6, B3, 0, C7), "")

   Tenga en cuenta lo siguiente:

   • En fv (0) está codificado en la fórmula porque siempre queremos un saldo cero después del último pago. En caso de que desee permitir a sus usuarios introducir cualquier valor futuro, asigne una celda de entrada separada para el argumento fv.
   • La función PMT va precedida del signo menos para mostrar el resultado en forma de número positivo .
   • La función PMT se envuelve en IFERROR para ocultar errores cuando algunos valores de entrada no están definidos.

   La fórmula anterior va en B9. Y en la celda vecina (A9) mostramos una etiqueta correspondiente al periodo seleccionado (B6). Para ello, basta con concatenar el valor de B6 y el texto deseado:

   Ver también: Cómo convertir letra de columna a número en Excel

   =B6&" Pago"

   

5. Por último, puede ocultar las tablas de consulta de la vista, añadir algunos toques finales de formato y su calculadora PMT de Excel estará lista:

   

La función PMT de Excel no funciona

Si su fórmula PMT de Excel no funciona o produce resultados erróneos, es probable que se deba a las siguientes razones:

• Puede producirse un error #NUM! si el valor tarifa es un número negativo o nper es igual a 0.
• Se produce un error #¡VALOR! si uno o más argumentos son valores de texto.
• Si el resultado de una fórmula PMT es mucho mayor o menor de lo esperado, asegúrese de que es coherente con las unidades suministradas para el tarifa y nper argumentos, lo que significa que ha convertido correctamente el tipo de interés anual al tipo del período y el número de años a semanas, meses o trimestres, como se muestra en este ejemplo.

Así es como se calcula la función PMT en Excel. Para echar un vistazo más de cerca a las fórmulas tratadas en este tutorial te invitamos a descargar nuestro libro de trabajo de ejemplo a continuación. Te doy las gracias por leer y ¡espero verte en nuestro blog la semana que viene!

Cuaderno de prácticas para descargar

Fórmula PMT en Excel - ejemplos(.xlsx file)