Tutorialul arată cum se utilizează funcția PMT în Excel pentru a calcula plățile pentru un împrumut sau o investiție pe baza ratei dobânzii, a numărului de plăți și a sumei totale a împrumutului.

Înainte de a împrumuta bani, este bine să știți cum funcționează un împrumut. Datorită funcțiilor financiare din Excel, cum ar fi RATE, PPMT și IPMT, calcularea plății lunare sau a oricărei alte plăți periodice pentru un împrumut este ușoară. În acest tutorial, vom examina mai îndeaproape funcția PMT, vom discuta în detaliu sintaxa acesteia și vom arăta cum să vă construiți propriul calculator PMT în Excel.

Ce este funcția PMT în Excel?

Funcția Excel PMT este o funcție financiară care calculează plata unui împrumut pe baza unei rate constante a dobânzii, a numărului de perioade și a valorii împrumutului.

"PMT" înseamnă "plată", de unde și numele funcției.

De exemplu, dacă solicitați un împrumut auto pe doi ani cu o rată anuală a dobânzii de 7% și o valoare a împrumutului de 30.000 de dolari, o formulă PMT vă poate spune care vor fi plățile lunare.

Pentru ca funcția PMT să funcționeze corect în foile de lucru, vă rugăm să țineți cont de următoarele aspecte:

• Pentru a fi în concordanță cu modelul general al fluxului de numerar, suma de plată este emisă ca un număr negativ pentru că este o ieșire de numerar.
• Valoarea returnată de funcția PMT include principal și dobândă dar nu include comisioane, taxe sau plăți de rezervă care pot fi asociate unui împrumut.
• O formulă PMT din Excel poate calcula o plată a creditului pentru diferite frecvențe de plată, cum ar fi săptămânal , lunar , trimestrial , sau anual Acest exemplu arată cum se procedează corect.

Funcția PMT este disponibilă în Excel pentru Office 365, Excel 2019, Excel 2016, Excel 2013, Excel 2010 și Excel 2007.

Funcția Excel PMT - sintaxă și utilizări de bază

Funcția PMT are următoarele argumente:

Unde:

• Tarif (obligatoriu) - rata constantă a dobânzii pe perioadă. Poate fi furnizată sub formă de procentaj sau număr zecimal.

  De exemplu, dacă faceți anual plățile pentru un împrumut cu o rată anuală a dobânzii de 10 la sută, utilizați 10% sau 0,1 pentru rată. Dacă faceți lunar plăți pentru același împrumut, utilizați 10%/12 sau 0,00833 pentru rată.

• Nper (obligatoriu) - numărul de plăți pentru împrumut, adică numărul total de perioade în care trebuie plătit împrumutul.

  De exemplu, dacă faceți anual rate la un împrumut pe 5 ani, introduceți 5 pentru nper. Dacă faceți lunar pentru același împrumut, înmulțiți numărul de ani cu 12 și folosiți 5*12 sau 60 pentru nper.

• Pv (obligatoriu) - valoarea actuală, adică suma totală pe care o valorează acum toate plățile viitoare. În cazul unui împrumut, este pur și simplu suma inițială împrumutată.
• Fv (opțional) - valoarea viitoare sau soldul în numerar pe care doriți să îl aveți după efectuarea ultimei plăți. Dacă se omite, se presupune că valoarea viitoare a împrumutului este zero (0).
• Tip (opțional) - specifică data la care plățile sunt scadente:
  • 0 sau omis - plățile sunt datorate la sfârșitul fiecărei perioade.
  • 1 - plățile sunt datorate la începutul fiecărei perioade.

De exemplu, dacă împrumutați 100.000 de dolari pentru 5 ani cu o rată anuală a dobânzii de 7%, următoarea formulă va calcula plata anuală :

=PMT(7%, 5, 100000)

Pentru a găsi plata lunară pentru același împrumut, utilizați această formulă:

=PMT(7%/12, 5*12, 100000)

Sau, puteți introduce componentele cunoscute ale unui împrumut în celule separate și să faceți referire la aceste celule în formula PMT. Cu rata dobânzii în B1, nr. de ani în B2 și valoarea împrumutului în B3, formula este la fel de simplă ca aceasta:

=PMT(B1, B2, B3)

Vă rugăm să rețineți că plata este returnată ca număr negativ deoarece această sumă va fi debitată (scăzută) din contul dvs. bancar.

În mod implicit, Excel afișează rezultatul în fereastra Monedă rotunjit la 2 zecimale, evidențiat cu roșu și încadrat în paranteze, așa cum se arată în partea stângă a imaginii de mai jos. Imaginea din dreapta prezintă același rezultat în formatul General format.

Dacă doriți ca plata să fie efectuată sub formă de pozitiv număr , puneți semnul minus înainte de întreaga formulă PMT sau înainte de pv argument (valoarea împrumutului):

=-PMT(B1, B2, B3)

sau

=PMT(B1, B2, -B3)

Sfat. Pentru a calcula suma totală plătită pentru împrumut, înmulțiți valoarea PMT returnată cu numărul de perioade (valoarea nper). În cazul nostru, vom folosi această ecuație: 24 389,07*5 și vom afla că suma totală este egală cu 121 945,35 USD.

Cum se utilizează funcția PMT în Excel - exemple de formule

Mai jos veți găsi alte câteva exemple de formule Excel PMT care arată cum se calculează diferite plăți periodice pentru un împrumut auto, un împrumut pentru casă, un împrumut ipotecar și altele asemenea.

Forma completă a funcției PMT în Excel

În cea mai mare parte, puteți omite ultimele două argumente în formulele PMT (așa cum am făcut în exemplele de mai sus), deoarece valorile lor implicite acoperă cele mai tipice cazuri de utilizare:

• Fv omis - implică sold zero după ultima plată.
• Tip omis - plățile sunt datorate la sfârșitul din fiecare perioadă.

În cazul în care condițiile de împrumut sunt diferite de cele ale creditelor neperformante, utilizați forma completă a formulei PMT.

Ca exemplu, să calculăm cantitatea de plăți anuale pe baza acestor celule de intrare:

• B1 - rata anuală a dobânzii
• B2 - durata împrumutului (în ani)
• B3 - valoarea împrumutului
• B4 - valoarea viitoare (soldul după ultima plată)
• B5 - tipul de anuitate:
  • 0 (anuitate obișnuită) - plățile se efectuează la sfârșitul fiecărui an.
  • 1 (anuitate datorată) - plățile sunt efectuate la începutul perioadei, de exemplu, chirii sau plăți de leasing.

Introduceți aceste referințe în formula Excel PMT:

=PMT(B1, B2, B3, B4, B5)

Și veți avea acest rezultat:

Calculați plățile săptămânale, lunare, trimestriale și semestriale

În funcție de frecvența plăților, trebuie să utilizați următoarele calcule pentru rata și nper argumente:

• Pentru rata , împărțiți rata anuală a dobânzii la numărul de plăți pe an (care se consideră a fi egal cu numărul de perioade de capitalizare).
• Pentru nper , înmulțiți numărul de ani cu numărul de plăți pe an.

Tabelul de mai jos oferă detalii:

De exemplu, pentru a afla valoarea unei plăți periodice pentru un împrumut de 5.000 de dolari cu o rată anuală a dobânzii de 8% și o durată de 3 ani, utilizați una dintre formulele de mai jos.

Săptămânal plată:

=PMT(8%/52, 3*52, 5000)

Lunar plată:

=PMT(8%/12, 3*12, 5000)

Trimestrial plată:

=PMT(8%/4, 3*4, 5000)

Semestrial plată:

=PMT(8%/2, 3*2, 5000)

În toate cazurile, se presupune că soldul după ultima plată este de 0 USD, iar plățile sunt scadente la sfârșitul fiecărei perioade.

Captura de ecran de mai jos arată rezultatele acestor formule:

Cum se face un calculator PMT în Excel

Înainte de a merge mai departe și de a împrumuta bani, este logic să comparați diferite condiții de împrumut pentru a afla care sunt opțiunile care vi se potrivesc cel mai bine. Pentru aceasta, să creăm propriul nostru calculator de plată a împrumutului Excel.

1. Pentru început, introduceți suma împrumutului, rata dobânzii și durata împrumutului în celule separate (B3, B4, B5, respectiv).
2. Pentru a putea alege diferite perioade și pentru a preciza când trebuie efectuate plățile, creați liste derulante cu următoarele opțiuni predefinite (B6 și B7):

   

3. Configurați tabelele de căutare pentru Perioade (E2:F6) și Plățile sunt datorate (E8:F9), așa cum se arată în captura de ecran de mai jos. Este important ca etichetele de text din tabelele de căutare să corespundă exact elementelor din lista derulantă corespunzătoare.

   În celulele de lângă listele derulante, introduceți următoarele formule IFERROR VLOOKUP care vor extrage numărul din tabelul de căutare corespunzător elementului selectat în lista derulantă.

   Formula pentru Perioade (C6):

   =IFERROR(VLOOKUP(B6, E2:F6, 2, 0), "")

   Formula pentru Plățile sunt datorate (C7):

   =IFERROR(VLOOKUP(B7, E8:F9, 2, 0), "")

   

4. Scrieți o formulă PMT pentru a calcula plata periodică pe baza celulelor dvs. În cazul nostru, formula este următoarea:

   =IFERROR(-PMT(B4/C6, B5*C6, B3, 0, C7), "")

   Vă rugăm să observați următoarele lucruri:

   • The fv argumentul (0) este codificat în formulă deoarece dorim întotdeauna un sold zero după ultima plată. În cazul în care doriți să permiteți utilizatorilor să introducă orice valoare viitoare, alocați o celulă de intrare separată pentru argumentul fv.
   • Funcția PMT este precedată de semnul minus pentru a afișa rezultatul sub formă de număr pozitiv .
   • Funcția PMT este inclusă în IFERROR pentru a ascunde erorile atunci când unele valori de intrare nu sunt definite.

   Formula de mai sus merge în B9. Iar în celula vecină (A9) afișăm o etichetă corespunzătoare perioadei selectate (B6). Pentru aceasta, este suficient să concatenăm valoarea din B6 și textul dorit:

   =B6&" Payment"

   

5. În cele din urmă, puteți ascunde tabelele de căutare de la vedere, adăugați câteva retușuri de formatare și calculatorul Excel PMT este gata de utilizare:

   

Funcția Excel PMT nu funcționează

Dacă formula PMT din Excel nu funcționează sau produce rezultate greșite, este posibil să fie din cauza următoarelor motive:

• O eroare #NUM! poate apărea dacă fie rata este un număr negativ sau nper este egal cu 0.
• Apare o eroare #VALUE! dacă unul sau mai multe argumente sunt valori text.
• În cazul în care rezultatul unei formule PMT este mult mai mare sau mai mic decât cel așteptat, asigurați-vă că sunteți consecvent cu unitățile furnizate pentru rata și nper argumente, ceea ce înseamnă că ați convertit corect rata anuală a dobânzii în rata perioadei și numărul de ani în săptămâni, luni sau trimestre, așa cum se arată în acest exemplu.

Iată cum se calculează funcția PMT în Excel. Pentru a vedea mai îndeaproape formulele discutate în acest tutorial, vă invităm să descărcați exemplul nostru de registru de lucru de mai jos. Vă mulțumesc pentru lectură și sper să ne revedem pe blogul nostru săptămâna viitoare!

Caietul de practică pentru descărcare

Formula PMT în Excel - exemple(.xlsx file)