Mục lục
Hướng dẫn chỉ ra cách sử dụng hàm PPMT trong Excel để tính toán khoản thanh toán gốc cho khoản vay hoặc khoản đầu tư.
Khi bạn thực hiện thanh toán định kỳ cho khoản vay hoặc thế chấp, một phần nhất định của mỗi khoản thanh toán được chuyển thành tiền lãi (phí tính cho khoản vay) và phần còn lại của khoản thanh toán được dùng để trả hết tiền gốc của khoản vay (số tiền bạn đã vay ban đầu). Mặc dù tổng số tiền thanh toán không đổi trong tất cả các kỳ, nhưng phần tiền gốc và tiền lãi lại khác nhau - với mỗi lần thanh toán tiếp theo, tiền lãi sẽ được áp dụng ít hơn và nhiều hơn cho tiền gốc.
Microsoft Excel có các chức năng đặc biệt để tìm cả số tiền thanh toán tổng số tiền thanh toán và các bộ phận của nó. Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ xem xét cách sử dụng hàm PPMT để tính toán khoản thanh toán gốc.
Hàm PPMT Excel - cú pháp và cách sử dụng cơ bản
Hàm PPMT hàm trong Excel tính toán phần gốc của khoản thanh toán khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định dựa trên lãi suất cố định và lịch thanh toán.
Cú pháp của hàm PPMT như sau:
PPMT(rate, per, nper, pv, [fv], [type])Trong đó:
- Rate (bắt buộc) - lãi suất cố định cho khoản vay. Có thể được cung cấp dưới dạng phần trăm hoặc số thập phân.
Ví dụ: nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán hàng năm cho khoản vay hoặc khoản đầu tư với lãi suất hàng năm là 7%, hãy cung cấp 7% hoặc 0,07. Nếu bạn thực hiện hàng tháng khoản thanh toán cho cùng một khoản vay, sau đó cung cấp 7%/12.
- Mỗi (bắt buộc) - thời hạn thanh toán mục tiêu. Nó phải là một số nguyên từ 1 đến nper.
- Nper (bắt buộc) - tổng số lần thanh toán cho khoản vay hoặc khoản đầu tư.
- Pv (bắt buộc) - giá trị hiện tại, tức là giá trị hiện tại của một chuỗi các khoản thanh toán trong tương lai. Giá trị hiện tại của khoản vay là số tiền bạn đã vay ban đầu.
- Fv (tùy chọn) - giá trị tương lai, tức là số dư bạn muốn có sau lần thanh toán cuối cùng được thực hiện. Nếu bỏ qua, nó được coi là không (0).
- Loại (tùy chọn) - cho biết khi nào đến hạn thanh toán:
- 0 hoặc bỏ qua - thanh toán đến hạn vào cuối mỗi kỳ.
- 1 - các khoản thanh toán đến hạn vào đầu mỗi kỳ.
Ví dụ: nếu bạn vay 50.000 USD trong 3 năm với lãi suất hàng năm là 8% và bạn thực hiện các khoản thanh toán hàng năm , công thức sau sẽ tính toán phần gốc của khoản thanh toán khoản vay cho giai đoạn 1:
=PPMT(8%, 1, 3, 50000)
Nếu bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng cho cùng một khoản vay, sau đó sử dụng công thức sau:
=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)
Thay vì mã hóa cứng các đối số trong công thức, bạn có thể nhập chúng vào các ô được xác định trước và tham chiếu đến các ô đó như được hiển thị trong ảnh chụp màn hình này:
Nếu bạn muốn có kết quả dưới dạng số dương , hãy đặt một dấu trừ trước toàn bộ công thức PPMT hoặcĐối số pv (số tiền cho vay). Ví dụ:
=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)
hoặc
=PPMT(8%, 1, 3, -50000)
3 điều bạn nên biết về hàm PPMT của Excel
Để sử dụng thành công các công thức PPMT trong bảng tính của bạn, vui lòng lưu ý các sự kiện sau:
- Tiền gốc được trả về dưới dạng số âm vì đó là khoản thanh toán đi .
- Theo mặc định, định dạng Tiền tệ được áp dụng cho kết quả, với các số âm được đánh dấu bằng màu đỏ và được đặt trong ngoặc đơn.
- Khi tính số tiền gốc cho các khoản thanh toán khác nhau tần suất, hãy chắc chắn rằng bạn nhất quán với các đối số tỷ lệ và nper. Đối với lãi suất , hãy chia lãi suất hàng năm cho số lần thanh toán mỗi năm (giả sử lãi suất này bằng với số kỳ tính gộp mỗi năm). Đối với nper , hãy nhân số năm với số lần thanh toán mỗi năm.
- tuần : lãi suất - lãi suất hàng năm/52; nper - năm*52
- tháng : rate - lãi suất hàng năm/12; nper - years*12
- quý : rate - lãi suất hàng năm/4; nper - years*4
Ví dụ về cách sử dụng công thức PPMT trong Excel
Và bây giờ, hãy lấy một vài ví dụ về công thức cho biết cách sử dụng PPMT trong Excel.
Ví dụ 1. Dạng rút gọn của công thức PPMT
Giả sử bạn muốn tính các khoản thanh toán gốc cho một khoản vay. Trong ví dụ này, đó sẽ là 12 khoản thanh toán hàng tháng,nhưng công thức tương tự cũng sẽ áp dụng cho các tần suất thanh toán khác, chẳng hạn như hàng tuần, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm.
Để giúp bạn không phải viết một công thức khác cho từng khoảng thời gian, hãy nhập các số của khoảng thời gian vào một số các ô, giả sử A7:A18 và thiết lập các ô nhập sau:
- B1 - lãi suất hàng năm
- B2 - thời hạn cho vay (tính theo năm)
- B3 - số lần thanh toán mỗi năm
- B4 - số tiền cho vay
Dựa trên các ô đầu vào, hãy xác định các đối số cho công thức PPMT của bạn:
- Rate - lãi suất hàng năm / số lần thanh toán mỗi năm ($B$1/$B$3).
- Mỗi - kỳ thanh toán đầu tiên (A7).
- Nper - số năm * số lần thanh toán mỗi năm ($B$2*$B$3).
- Pv - số tiền cho vay ($B$4 )
- Fv - bị bỏ qua, giả sử số dư bằng không sau lần thanh toán cuối cùng.
- Type - bị bỏ qua, giả sử các khoản thanh toán là đến hạn vào cuối của mỗi khoảng thời gian.
Bây giờ, hãy đặt tất cả các đối số lại với nhau và bạn sẽ nhận được công thức sau:
=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)
Xin lưu ý rằng chúng tôi sử dụng tham chiếu ô tuyệt đối trong tất cả các đối số ngoại trừ per nơi sử dụng tham chiếu ô tương đối (A7). Điều này là do các đối số rate , nper và pv đề cập đến các ô đầu vào và sẽ không đổi bất kể công thức được sao chép ở đâu. Đối số per sẽ thay đổi dựa trên vị trí tương đối của mộtrow.
Nhập công thức trên vào ô C7, sau đó kéo xuống bao nhiêu ô tùy ý và bạn sẽ nhận được kết quả sau:
As bạn có thể thấy trong ảnh chụp màn hình ở trên, tổng số tiền thanh toán (được tính toán bằng hàm PMT) giống nhau cho tất cả các khoảng thời gian trong khi phần tiền gốc tăng theo từng khoảng thời gian kế tiếp do số tiền lãi ban đầu được trả nhiều hơn số tiền gốc.
Để xác minh kết quả của hàm PPMT, bạn có thể cộng tất cả các khoản thanh toán gốc bằng cách sử dụng hàm SUM và xem liệu tổng đó có bằng số tiền vay ban đầu hay không, trong trường hợp của chúng tôi là $20.000.
Ví dụ 2. Đầy đủ dạng công thức PPMT
Đối với ví dụ này, chúng tôi sẽ sử dụng chức năng PPMT để tính toán các khoản thanh toán trên tiền gốc cần thiết để tăng khoản đầu tư từ 0 đô la lên số tiền bạn chỉ định.
Vì chúng tôi sẽ để sử dụng dạng đầy đủ của hàm PPMT, chúng tôi xác định thêm các ô đầu vào:
- B1 - lãi suất hàng năm
- B2 - thời hạn đầu tư tính theo năm
- B3 - số lần thanh toán mỗi năm
- B4 - giá trị hiện tại ( pv )
- B5 - giá trị tương lai ( fv )
- B6 - khi các khoản thanh toán đến hạn ( loại )
Như ví dụ trước, đối với rate, chúng tôi chia lãi suất hàng năm cho số lần thanh toán mỗi năm ($B$1/$B$3). Đối với nper , chúng tôi nhân số năm với số lần thanh toán mỗi năm ($B$2*$B$3).
Với lần đầu tiênsố thời hạn thanh toán trong A10, công thức có dạng sau:
=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)
Trong ví dụ này, các khoản thanh toán được thực hiện vào cuối mỗi quý trong khoảng thời gian 2 năm. Vui lòng lưu ý rằng tổng của tất cả các khoản thanh toán gốc bằng với giá trị tương lai của khoản đầu tư:
Hàm PPMT Excel không hoạt động
Nếu công thức PPMT không hoạt động chính xác trong trang tính của bạn, các mẹo khắc phục sự cố này có thể hữu ích:
- Đối số per phải lớn hơn 0 nhưng nhỏ hơn hoặc bằng nper , nếu không thì a #NUM! xảy ra lỗi.
- Tất cả các đối số phải là số, nếu không thì lỗi #VALUE! xảy ra lỗi.
- Khi tính các khoản thanh toán hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng quý, hãy đảm bảo chuyển đổi lãi suất hàng năm thành lãi suất kỳ hạn tương ứng như trong các ví dụ trên, nếu không, kết quả của công thức PPMT của bạn sẽ sai.
Đó là cách bạn sử dụng hàm PPMT trong Excel. Để thực hành, bạn có thể tải xuống các Ví dụ về Công thức PPMT của chúng tôi. Tôi cảm ơn bạn đã đọc và hy vọng sẽ gặp bạn trên blog của chúng tôi vào tuần tới!
