El tutorial mostra com utilitzar la funció PPMT a Excel per calcular el pagament del principal d'un préstec o d'una inversió.

Quan feu pagaments periòdics d'un préstec o hipoteca, una part determinada de cada pagament es destina als interessos (comissió cobrada pel préstec) i la resta del pagament es destina al pagament del principal del préstec (l'import que vau demanar inicialment). Tot i que l'import total del pagament és constant per a tots els períodes, les parts del principal i dels interessos són diferents; amb cada pagament posterior s'aplica menys als interessos i més al principal.

Microsoft Excel té funcions especials per trobar tant el import total del pagament i les seves parts. En aquest tutorial, veurem com utilitzar la funció PPMT per calcular el pagament del principal.

Funció Excel PPMT: sintaxi i usos bàsics

El PPMT La funció d'Excel calcula la part principal d'un pagament de préstec per a un període determinat basant-se en un tipus d'interès constant i un calendari de pagaments.

La sintaxi de la funció PPMT és la següent:

On:

• Taxa (obligatori): el tipus d'interès constant del préstec. Es pot proporcionar com a percentatge o nombre decimal.

  Per exemple, si feu pagaments anuals d'un préstec o d'una inversió amb un tipus d'interès anual del 7%, proporcioneu el 7% o el 0,07. Si feu mensuals pagaments del mateix préstec, després subministrar el 7%/12.

• Per (obligatori): el període de pagament objectiu. Ha de ser un nombre enter entre 1 i nper.
• Nper (obligatori): el nombre total de pagaments del préstec o la inversió.
• Pv (obligatori): el valor actual, és a dir, quant val ara una sèrie de pagaments futurs. El valor actual d'un préstec és l'import que vau demanar inicialment.
• Fv (opcional): el valor futur, és a dir, el saldo que voleu tenir després de fer l'últim pagament. Si s'omet, s'assumeix que és zero (0).
• Tipus (opcional) - indica quan s'han de pagar els pagaments:
  • 0 o s'omet - els pagaments s'han de pagar al final de cada període.
  • 1: els pagaments s'han de pagar al començament de cada període.

Per exemple, si demaneu prestat 50.000 dòlars durant 3 anys. amb un tipus d'interès anual del 8% i feu pagaments anuals , la fórmula següent calcularà la part principal d'un pagament del préstec per al període 1:

=PPMT(8%, 1, 3, 50000)

Si fareu pagaments mensuals del mateix préstec i, a continuació, utilitzeu aquesta fórmula:

=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)

En lloc de codificar els arguments de la fórmula, podeu introduir-los a les cel·les predefinides i feu referència a aquestes cel·les com es mostra en aquesta captura de pantalla:

Si preferiu que el resultat sigui un número positiu , poseu un signe menys abans de tota la fórmula PPMT o delArgument pv (import del préstec). Per exemple:

=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)

o

=PPMT(8%, 1, 3, -50000)

3 coses que hauríeu de saber sobre la funció PPMT d'Excel

Per utilitzar correctament les fórmules PPMT als vostres fulls de treball, tingueu en compte els fets següents:

1. El principal es retorna com a número negatiu perquè és un pagament sortint .
2. Per defecte, el format Moneda s'aplica al resultat, amb números negatius ressaltats en vermell i entre parèntesis.
3. Quan es calcula l'import principal per a diferents pagaments. freqüències, assegureu-vos que sou coherents amb els arguments de velocitat i nper. Per a taxa , dividiu la taxa d'interès anual pel nombre de pagaments anuals (suposant que és igual al nombre de períodes de capitalització per any). Per a nper , multipliqueu el nombre d'anys pel nombre de pagaments anuals.
   • setmanes : taxa - tipus d'interès anual/52; nper - anys*52
   • mesos : taxa - tipus d'interès anual/12; nper - anys*12
   • trimestres : taxa - tipus d'interès anual/4; nper - anys*4

Exemples d'ús de la fórmula PPMT a Excel

I ara, anem a prendre un parell d'exemples de fórmules que mostren com utilitzar el PPMT funció a Excel.

Exemple 1. Forma breu de la fórmula PPMT

Suposem que voleu calcular els pagaments del principal d'un préstec. En aquest exemple, seran 12 pagaments mensuals,però la mateixa fórmula funcionarà també per a altres freqüències de pagament, com ara setmanal, trimestral, semestral o anual.

Per estalviar-vos la molèstia d'escriure una fórmula diferent per a cada període, introduïu els números de període en alguns cel·les, diguem A7:A18 i configureu les cel·les d'entrada següents:

• B1 - tipus d'interès anual
• B2 - termini del préstec (en anys)
• B3 - nombre de pagaments per any
• B4 - import del préstec

En funció de les cel·les d'entrada, definiu els arguments per a la vostra fórmula PPMT:

• Taxa : tipus d'interès anual/nombre de pagaments a l'any (1 $ B$/3 $ B$).
• Per - primer període de pagament (A7).
• Nper - anys * el nombre de pagaments per any ($B$2*$B$3).
• Pv - l'import del préstec ($B$4). )
• Fv : s'omet, suposant que saldo zero després de l'últim pagament.
• Tipus : s'omet, suposant que els pagaments són vençut al final de cada període.

Ara, poseu tots els arguments junts i obtindreu la fórmula següent:

=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)

Si us plau, pareu atenció que utilitzem referències de cel·les absolutes en tots els arguments excepte per on s'utilitza una referència de cel·la relativa (A7). Això és degut a que els arguments rate , nper i pv fan referència a les cel·les d'entrada i haurien de romandre constants independentment d'on es copie la fórmula. L'argument per hauria de canviar en funció de la posició relativa d'afila.

Introduïu la fórmula anterior a C7, després arrossegueu-la cap avall fins a tantes cel·les com calgui i obtindreu el resultat següent:

Com podeu veure a la captura de pantalla anterior, el pagament total (calculat amb la funció PMT) és el mateix per a tots els períodes, mentre que la part principal augmenta amb cada període successiu perquè inicialment es paguen més interessos que el principal.

Per verificar els resultats de la funció PPMT, podeu sumar tots els pagaments de principal mitjançant la funció SUMA i veure si la suma és igual a l'import del préstec original, que és de 20.000 dòlars en el nostre cas.

Exemple 2. Complet forma de fórmula PPMT

Per a aquest exemple, utilitzarem la funció PPMT per calcular els pagaments del principal necessaris per augmentar una inversió de $0 a l'import que especifiqueu.

Com que anem per utilitzar la forma completa de la funció PPMT, definim més cel·les d'entrada:

• B1 - tipus d'interès anual
• B2 - termini d'inversió en anys
• B3 - nombre de pagaments per any
• B4 - el valor actual ( pv )
• B5 - el valor futur ( fv )
• B6 - quan els pagaments s'han de pagar ( tipus )

Com amb l'exemple anterior, per a taxa, dividim el tipus d'interès anual pel nombre de pagaments per any ($B$1/$B$3). Per a nper , multipliquem el nombre d'anys pel nombre de pagaments per any ($B$2*$B$3).

Amb el primernúmero de període de pagament a A10, la fórmula pren la forma següent:

=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)

En aquest exemple, els pagaments es realitzen al final de cada trimestre durant un període de 2 anys. Tingueu en compte que la suma de tots els pagaments principal és igual al valor futur de la inversió:

La funció Excel PPMT no funciona

Si una fórmula PPMT no funciona correctament al vostre full de treball, aquests consells de resolució de problemes us poden ajudar:

1. L'argument per hauria de ser més gran que 0 però menor o igual que nper , en cas contrari un #NUM! es produeix un error.
2. Tots els arguments han de ser numèrics, en cas contrari un #VALOR! es produeix un error.
3. Quan calculeu pagaments setmanals, mensuals o trimestrals, assegureu-vos de convertir un tipus d'interès anual al tipus d'interès corresponent tal com es mostra als exemples anteriors, en cas contrari, el resultat de la vostra fórmula de PPMT serà incorrecte.

Així és com s'utilitza la funció PPMT a Excel. Per practicar una mica, us convidem a descarregar els nostres exemples de fórmula PPMT. Us agraeixo la lectura i esperem veure-us al nostre blog la setmana vinent!