Tutorial pokazuje, jak wykorzystać funkcję PPMT w Excelu do obliczenia spłaty kapitału dla kredytu lub inwestycji.

Kiedy dokonujesz okresowych płatności z tytułu kredytu lub pożyczki hipotecznej, pewna część każdej płatności jest przeznaczana na odsetki (opłata pobierana za pożyczenie), a pozostała część na spłatę kapitału kredytu (kwota, którą pierwotnie pożyczyłeś). Podczas gdy całkowita kwota płatności jest stała dla wszystkich okresów, część kapitałowa i odsetkowa są różne - z każdą kolejną płatnością mniej jestzastosowane do odsetek, a więcej do kapitału.

Microsoft Excel posiada specjalne funkcje pozwalające znaleźć zarówno całkowitą kwotę płatności, jak i jej części. W tym tutorialu przyjrzymy się, jak wykorzystać funkcję PPMT do obliczenia płatności od kapitału.

Funkcja PPMT w Excelu - składnia i podstawowe zastosowania

Funkcja PPMT w programie Excel oblicza część kapitałową płatności kredytu za dany okres w oparciu o stałą stopę procentową i harmonogram płatności.

Składnia funkcji PPMT jest następująca:

Gdzie:

• Stawka (wymagane) - stała stopa procentowa dla kredytu. Może być podana jako procent lub liczba dziesiętna.

  Na przykład, jeśli zrobisz roczny płatności z tytułu pożyczki lub inwestycji o rocznej stopie procentowej wynoszącej 7 procent, dostarczają 7% lub 0,07. Jeśli dokonujesz miesięcznie płatności na tej samej pożyczce, to podaż 7%/12.

• Za (wymagane) - docelowy okres płatności. Powinien być liczbą całkowitą z przedziału od 1 do nper.
• Nper (wymagane) - łączna liczba płatności dla kredytu lub inwestycji.
• Pv (wymagane) - wartość bieżąca, czyli ile warta jest teraz seria przyszłych płatności. Wartość bieżąca kredytu to kwota, którą pierwotnie pożyczyłeś.
• Fv (opcjonalnie) - wartość przyszła, czyli saldo, jakie chcemy mieć po dokonaniu ostatniej płatności. W przypadku pominięcia przyjmuje się, że wynosi ono zero (0).
• Typ (opcjonalnie) - wskazuje na termin płatności:
  • 0 lub pominięty - płatności są należne na koniec każdego okresu.
  • 1 - płatności są płatne na początku każdego okresu.

Na przykład, jeśli pożyczysz 50 000 dolarów na 3 lata z roczną stopą procentową w wysokości 8% i dokonasz roczny Poniższy wzór pozwoli obliczyć część kapitałową płatności kredytu za okres 1:

=PPMT(8%, 1, 3, 50000)

Jeśli zamierzasz zrobić miesięcznie płatności na tej samej pożyczce, to użyj tego wzoru:

=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)

Zamiast twardego kodowania argumentów w formule, możesz wprowadzić je do predefiniowanych komórek i odwołać się do tych komórek, jak pokazano na tym zrzucie ekranu:

Jeśli wolisz mieć wynik w postaci liczba dodatnia Następnie należy postawić znak minus przed całą formułą PPMT lub pv argument (kwota pożyczki). na przykład:

=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)

lub

=PPMT(8%, 1, 3, -50000)

3 rzeczy, które powinieneś wiedzieć o funkcji PPMT w Excelu

Aby z powodzeniem stosować formuły PPMT w swoich arkuszach, należy pamiętać o następujących faktach:

1. Zleceniodawca jest zwracany jako negatywny numer, ponieważ jest to płatność wychodząca.
2. Domyślnie Waluta Do wyniku zastosowany jest format, w którym liczby ujemne są wyróżnione na czerwono i ujęte w nawiasy.
3. Obliczając kwotę główną dla różnych częstotliwości płatności, upewnij się, że jesteś konsekwentny w argumentach dotyczących stopy i nper. Dla stawka , podziel roczną stopę procentową przez liczbę płatności w roku (zakładając, że jest ona równa liczbie okresów składanych w roku).Dla nper , pomnożyć liczbę lat przez liczbę płatności w roku.
   • tygodnie : rate - roczna stopa procentowa/52; nper - lata*52
   • miesiące : rate - roczna stopa procentowa/12; nper - lata*12
   • kwatery : rate - roczna stopa procentowa/4; nper - lata*4

Przykłady zastosowania formuły PPMT w Excelu

A teraz weźmy kilka przykładów formuł, które pokazują jak wykorzystać funkcję PPMT w Excelu.

Przykład 1. Krótka forma formuły PPMT

Załóżmy, że chcesz obliczyć płatności na kapitał dla pożyczki. W tym przykładzie będzie to 12 płatności miesięcznych, ale ta sama formuła będzie działać dla innych częstotliwości płatności, takich jak tygodniowe, kwartalne, półroczne lub roczne.

Aby zaoszczędzić sobie kłopotu z pisaniem innej formuły dla każdego okresu, wprowadź numery okresów w niektórych komórkach, powiedzmy A7:A18, i ustaw następujące komórki wejściowe:

• B1 - roczna stopa procentowa
• B2 - okres kredytowania (w latach)
• B3 - liczba płatności w ciągu roku
• B4 - kwota kredytu

Na podstawie komórek wejściowych zdefiniuj argumenty dla swojej formuły PPMT:

• Stawka - roczna stopa procentowa / liczba płatności w roku ($B$1/$B$3).
• Za - pierwszy okres płatności (A7).
• Nper - lat * liczba płatności w ciągu roku ($B$2*$B$3).
• Pv - kwota kredytu ($B$4)
• Fv - pominięty, zakładając saldo zerowe po ostatniej wpłacie.
• Typ - pominięty, przy założeniu, że płatności są wymagalne w koniec każdego okresu.

Teraz złóż wszystkie argumenty razem, a otrzymasz następujący wzór:

=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)

Proszę zwrócić uwagę, że we wszystkich argumentach, poza na gdzie zastosowano względne odniesienie do komórki (A7). Dzieje się tak dlatego, że stawka , nper oraz pv argumenty odnoszą się do komórek wejściowych i powinny pozostać niezmienne bez względu na to, gdzie formuła jest kopiowana. na argument powinien się zmieniać w zależności od względnej pozycji wiersza.

Wpisz powyższą formułę w C7, a następnie przeciągnij ją w dół do tylu komórek, ile potrzeba, a otrzymasz następujący wynik:

Jak widać na powyższym zrzucie ekranu, całkowita płatność (obliczona za pomocą funkcji PMT) jest taka sama dla wszystkich okresów, natomiast część kapitałowa wzrasta z każdym kolejnym okresem, ponieważ początkowo płaconych jest więcej odsetek niż kapitału.

Aby zweryfikować wyniki działania funkcji PPMT, można zsumować wszystkie spłaty kapitału za pomocą funkcji SUM i sprawdzić, czy suma jest równa pierwotnej kwocie kredytu, która w naszym przypadku wynosi 20 000 USD.

Przykład 2. Pełna postać formuły PPMT

W tym przykładzie wykorzystamy funkcję PPMT do obliczenia płatności od kapitału wymaganych do zwiększenia inwestycji z 0 USD do określonej przez użytkownika kwoty.

Ponieważ będziemy korzystać z pełnej postaci funkcji PPMT, definiujemy więcej komórek wejściowych:

• B1 - roczna stopa procentowa
• B2 - okres inwestycji w latach
• B3 - liczba płatności w ciągu roku
• B4 - wartość bieżąca ( pv )
• B5 - wartość przyszła ( fv )
• B6 - kiedy przypada termin płatności ( typ )

Podobnie jak w poprzednim przykładzie, dla stawka, dzielimy roczną stopę procentową przez liczbę płatności w roku ($B$1/$B$3).Dla nper , mnożymy liczbę lat przez liczbę płatności w roku ($B$2*$B$3).

Mając numer pierwszego okresu płatności w A10, formuła przyjmuje następujący kształt:

=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)

W tym przykładzie płatności są dokonywane na koniec każdego kwartału przez okres 2 lat. Proszę zauważyć, że suma wszystkich płatności kapitałowych jest równa przyszłej wartości inwestycji:

Funkcja PPMT w programie Excel nie działa

Jeśli formuła PPMT nie działa poprawnie w twoim arkuszu, te wskazówki dotyczące rozwiązywania problemów mogą pomóc:

1. Na stronie na argument powinien być większy niż 0, ale mniejszy lub równy nper , w przeciwnym razie pojawia się błąd #NUM!
2. Wszystkie argumenty powinny być numeryczne, w przeciwnym razie pojawia się błąd #VALUE!
3. Przy obliczaniu płatności tygodniowych, miesięcznych lub kwartalnych należy pamiętać o przeliczeniu rocznej stopy procentowej na odpowiednią stopę okresową, jak pokazano w powyższych przykładach, w przeciwnym razie wynik formuły PPMT będzie błędny.

Tak właśnie używa się funkcji PPMT w Excelu. Aby nabrać wprawy, zapraszamy do pobrania naszych Przykładów Formuły PPMT. Dziękuję za lekturę i mam nadzieję, że zobaczymy się na naszym blogu za tydzień!