Tento návod ukazuje, jak použít funkci PPMT v aplikaci Excel k výpočtu splátky jistiny úvěru nebo investice.

Při pravidelných splátkách úvěru nebo hypotéky jde určitá část každé splátky na úhradu úroků (poplatku za půjčení) a zbytek splátky jde na splacení jistiny úvěru (původně půjčené částky). Zatímco celková výše splátky je ve všech obdobích konstantní, část jistiny a úroků se liší - s každou další splátkou je nižší.se použije na úroky a více na jistinu.

Microsoft Excel má speciální funkce pro zjištění celkové výše splátky i jejích částí. V tomto návodu se podíváme, jak pomocí funkce PPMT vypočítat splátku jistiny.

Funkce Excel PPMT - syntaxe a základní použití

Funkce PPMT v aplikaci Excel vypočítá část splátky jistiny úvěru za dané období na základě konstantní úrokové sazby a splátkového kalendáře.

Syntaxe funkce PPMT je následující:

Kde:

• Hodnotit (povinné) - konstantní úroková sazba pro úvěr. Lze uvést v procentech nebo jako desetinné číslo.

  Pokud například vytvoříte výroční splátky půjčky nebo investice s roční úrokovou sazbou 7 %, dodejte 7 % nebo 0,07. Pokud provedete měsíční splátek na stejnou půjčku, pak dodejte 7 %/12.

• Na (povinné) - cílové období platby. Mělo by to být celé číslo mezi 1 a nper.
• Nper (povinné) - celkový počet plateb za úvěr nebo investici.
• Pv (povinný údaj) - současná hodnota, tj. jakou hodnotu má nyní řada budoucích splátek. Současná hodnota úvěru je částka, kterou jste si původně půjčili.
• Fv (nepovinné) - budoucí hodnota, tj. zůstatek, který si přejete mít po provedení poslední platby. Pokud není uveden, předpokládá se, že je roven nule (0).
• Typ (nepovinné) - uvádí, kdy jsou platby splatné:
  • 0 nebo vynecháno - platby jsou splatné na konci každého období.
  • 1 - platby jsou splatné na začátku každého období.

Pokud si například půjčíte 50 000 USD na 3 roky s roční úrokovou sazbou 8 % a vyděláte. výroční splátek, následující vzorec vypočítá část splátky jistiny za období 1:

=PPMT(8%, 1, 3, 50000)

Pokud se chystáte měsíční splátek na stejnou půjčku, pak použijte tento vzorec:

=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)

Místo toho, abyste argumenty ve vzorci zadávali natvrdo, můžete je zadat do předdefinovaných buněk a odkazovat na ně, jak je znázorněno na tomto snímku obrazovky:

Pokud chcete výsledek zobrazit jako kladné číslo , pak vložte znaménko minus buď před celý vzorec PPMT, nebo před vzorec pv argument (výše půjčky). Například:

=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)

nebo

=PPMT(8%, 1, 3, -50000)

3 věci, které byste měli vědět o funkci PPMT aplikace Excel

Chcete-li vzorce PPMT úspěšně používat v pracovních listech, mějte na paměti následující skutečnosti:

1. Jistina je vrácena jako negativní číslo, protože se jedná o odchozí platbu.
2. Ve výchozím nastavení Měna na výsledek se použije formát se zápornými čísly zvýrazněnými červeně a uzavřenými v závorkách.
3. Při výpočtu výše jistiny pro různé frekvence splátek dbejte na to, abyste důsledně používali argumenty pro sazbu a nper. sazba , vydělte roční úrokovou sazbu počtem splátek za rok (za předpokladu, že se rovná počtu složených období za rok). nper , vynásobte počet let počtem plateb za rok.
   • týdny : rate - roční úroková sazba/52; nper - roky*52
   • měsíce : rate - roční úroková sazba/12; nper - roky*12
   • čtvrtletí : rate - roční úroková sazba/4; nper - roky*4

Příklady použití vzorce PPMT v aplikaci Excel

A nyní si ukážeme několik příkladů vzorců, které ukazují, jak funkci PPMT v aplikaci Excel používat.

Příklad 1. Zkrácená forma vzorce PPMT

Předpokládejme, že chcete vypočítat splátky jistiny úvěru. V tomto příkladu to bude 12 měsíčních splátek, ale stejný vzorec bude fungovat i pro jiné frekvence splátek, například týdenní, čtvrtletní, pololetní nebo roční.

Abyste si ušetřili práci s psaním jiného vzorce pro každé období, zadejte čísla období do některých buněk, například A7:A18, a nastavte následující vstupní buňky:

• B1 - roční úroková sazba
• B2 - doba trvání úvěru (v letech)
• B3 - počet plateb za rok
• B4 - výše úvěru

Na základě vstupních buněk definujte argumenty pro vzorec PPMT:

• Hodnotit - roční úroková sazba / počet splátek za rok ($B$1/$B$3).
• Na - první platební období (A7).
• Nper - let * počet plateb za rok ($B$2*$B$3).
• Pv - výše úvěru ($B$4)
• Fv - vynecháno, za předpokladu, že nulový zůstatek po poslední platbě.
• Typ - vynechány, za předpokladu, že platby jsou splatné v okamžiku. konec každého období.

Nyní spojte všechny argumenty dohromady a získáte následující vzorec:

=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)

Věnujte prosím pozornost tomu, že ve všech argumentech používáme absolutní odkazy na buňky s výjimkou na kde je použit relativní odkaz na buňku (A7). Je to proto, že sazba , nper a pv se vztahují ke vstupním buňkám a měly by zůstat konstantní bez ohledu na to, kam je vzorec zkopírován. na by se měl měnit v závislosti na relativní poloze řádku.

Zadejte výše uvedený vzorec do buňky C7, přetáhněte jej dolů do tolika buněk, kolik potřebujete, a získáte následující výsledek:

Jak vidíte na obrázku výše, celková platba (vypočtená pomocí funkce PMT) je pro všechna období stejná, zatímco část jistiny se s každým dalším obdobím zvyšuje, protože zpočátku se platí více úroků než jistiny.

Chcete-li ověřit výsledky funkce PPMT, můžete sečíst všechny splátky jistiny pomocí funkce SUMA a zjistit, zda se součet rovná původní částce úvěru, která je v našem případě 20 000 USD.

Příklad 2. Úplný tvar vzorce PPMT

V tomto příkladu použijeme funkci PPMT k výpočtu splátek jistiny potřebných ke zvýšení investice z 0 USD na zadanou částku.

Protože budeme používat plný tvar funkce PPMT, definujeme více vstupních buněk:

• B1 - roční úroková sazba
• B2 - doba investice v letech
• B3 - počet plateb za rok
• B4 - současná hodnota ( pv )
• B5 - budoucí hodnota ( fv )
• B6 - kdy jsou platby splatné ( typ )

Stejně jako v předchozím příkladu platí pro sazba, vydělíme roční úrokovou sazbu počtem splátek za rok ($B$1/$B$3). nper , vynásobíme počet let počtem plateb za rok ($B$2*$B$3).

S číslem prvního platebního období v A10 má vzorec následující tvar:

=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)

V tomto příkladu jsou platby prováděny na konci každého čtvrtletí po dobu 2 let. Všimněte si, že součet všech plateb jistiny se rovná budoucí hodnotě investice:

Nefunkčnost funkce PPMT aplikace Excel

Pokud vzorec PPMT ve vašem pracovním listu nefunguje správně, mohou vám pomoci tyto tipy pro řešení problémů:

1. Na stránkách na by měl být větší než 0, ale menší nebo roven 0. nper , jinak dojde k chybě #NUM!.
2. Všechny argumenty by měly být číselné, jinak dojde k chybě #VALUE!.
3. Při výpočtu týdenních, měsíčních nebo čtvrtletních splátek nezapomeňte převést roční úrokovou sazbu na odpovídající periodickou sazbu, jak je uvedeno ve výše uvedených příkladech, jinak bude výsledek vašeho vzorce PPMT nesprávný.

Takto se v Excelu používá funkce PPMT. Chcete-li si ji procvičit, můžete si stáhnout naše příklady vzorců PPMT. Děkuji vám za přečtení a doufám, že se příští týden uvidíme na našem blogu!