У навчальному посібнику показано, як використовувати функцію ППМТ в Excel для розрахунку платежу за основною сумою кредиту або інвестиції.

Коли Ви здійснюєте періодичні платежі по кредиту або іпотеці, певна частина кожного платежу йде на сплату відсотків (плата, що стягується за позику), а решта платежу - на погашення основної суми кредиту (суми, яку Ви спочатку позичили). У той час як загальна сума платежу є постійною для всіх періодів, основна і відсоткова частини є різними - з кожним наступним платежем все менше.відноситься до відсотків і більше до основної суми боргу.

Microsoft Excel має спеціальні функції для знаходження як загальної суми платежу, так і його частин. У цьому уроці ми розглянемо, як за допомогою функції СРЗНАЧ для розрахунку платежу за основним боргом.

Функція Excel PPMT - синтаксис та основні можливості використання

Функція PPMT в Excel розраховує основну частину кредитного платежу за заданий період на основі постійної процентної ставки і графіка платежів.

Синтаксис функції PPMT наступний:

Де:

• Ставка (обов'язкове) - постійна процентна ставка за кредитом. Може надаватися у відсотках або у вигляді десяткового числа.

  Наприклад, якщо ви зробите щорічний платежі за кредитом або інвестицією з річною відсотковою ставкою 7 відсотків, забезпечте 7% або 0,07. Якщо ви здійснюєте щомісяця платежів за цим же кредитом, то поставити 7%/12.

• Per (обов'язковий) - цільовий період платежу, має бути цілим числом від 1 до nпер.
• Nper (обов'язково) - загальна кількість платежів за кредитом або інвестицією.
• Pv (обов'язково) - теперішня вартість, тобто скільки коштує серія майбутніх платежів зараз. Теперішня вартість кредиту - це сума, яку ви спочатку позичили.
• Fv (необов'язково) - майбутнє значення, тобто залишок, який Ви бажаєте мати після здійснення останнього платежу. Якщо не вказано, вважається, що воно дорівнює нулю (0).
• Тип (необов'язково) - зазначається строк сплати платежів:
  • 0 або пропущено - платежі сплачуються в кінці кожного періоду.
  • 1 - платежі здійснюються на початку кожного періоду.

Наприклад, якщо ви берете в борг $50 000 на 3 роки з річною процентною ставкою 8% і робите щорічний за такою формулою буде розраховуватися основна частина платежу за кредитом за період 1:

=PPMT(8%, 1, 3, 50000)

Якщо ви збираєтеся зробити щомісяця платежів за одним і тим же кредитом, то використовуйте цю формулу:

=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)

Замість того, щоб жорстко кодувати аргументи у формулі, ви можете ввести їх у заздалегідь визначені комірки і посилатися на ці комірки, як показано на цьому скріншоті:

Якщо Ви бажаєте отримати результат у вигляді позитивне число потім поставте знак мінус перед всією формулою PPMT або перед pv аргумент (сума кредиту). Наприклад:

=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)

або

=PPMT(8%, 1, 3, -50000)

3 речі, які слід знати про функцію PPMT в Excel

Для успішного використання формул ППМТ у своїх робочих таблицях, будь ласка, пам'ятайте про наступні факти:

1. Основна сума боргу повертається у вигляді негативний оскільки це вихідний платіж.
2. За замовчуванням, у вікні Валюта до результату застосовується формат, при цьому від'ємні числа виділяються червоним кольором і беруться в круглі дужки.
3. При розрахунку основної суми боргу для різних частот платежів переконайтеся, що ви дотримуєтесь відповідності між аргументами rate та nper. ставка поділити річну процентну ставку на кількість платежів на рік (припускаючи, що вона дорівнює кількості періодів компаундування на рік). nper Помножте кількість років на кількість платежів на рік.
   • тижні ставка - річна процентна ставка/52; nпер - років*52
   • місяці : ставка - річна процентна ставка/12; nпер - років*12
   • квартали : ставка - річна процентна ставка/4; nпер - років*4

Приклади використання формули PPMT в Excel

А тепер розглянемо кілька прикладів формул, які показують, як використовувати функцію СРЗНАЧ в Excel.

Приклад 1: Коротка форма формули ППМТ

Припустимо, ви хочете розрахувати платежі по основній сумі кредиту. У цьому прикладі це буде 12 щомісячних платежів, але ця ж формула буде працювати і для інших частот платежів, таких як щотижневі, щоквартальні, піврічні або річні платежі.

Щоб не писати різні формули для кожного періоду, введіть номери періодів в деякі комірки, наприклад, A7:A18, і налаштуйте наступні комірки для введення:

• В1 - річна процентна ставка
• B2 - строк кредиту (у роках)
• B3 - кількість платежів на рік
• B4 - сума кредиту

На основі вхідних комірок визначте аргументи для формули PPMT:

• Ставка - річна процентна ставка / кількість платежів на рік ($B$1/$B$3).
• Per - перший платіжний період (А7).
• Nper - років * кількість платежів на рік ($B$2*$B$3).
• Pv - сума кредиту ($B$4)
• Fv - пропущено, якщо припустити, що нульовий баланс після останнього платежу.
• Тип - не враховуються, якщо припустити, що платежі підлягають сплаті на кінець кожного періоду.

А тепер складіть всі аргументи разом і отримаєте наступну формулу:

=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)

Зверніть увагу, що ми використовуємо абсолютні посилання на комірки у всіх аргументах, крім за де використовується відносне посилання на комірку (A7). Це пов'язано з тим, що ставка , nper і pv відносяться до вхідних комірок і повинні залишатися незмінними незалежно від того, куди копіюється формула. за аргумент повинен змінюватися в залежності від відносного положення рядка.

Введіть наведену вище формулу в комірку C7, потім перетягніть її вниз на стільки комірок, скільки потрібно, і ви отримаєте наступний результат:

Як ви можете бачити на скріншоті вище, загальна сума платежу (розрахована за допомогою функції PMT) є однаковою для всіх періодів, тоді як основна частина платежу зростає з кожним наступним періодом, оскільки спочатку сплачується більше відсотків, ніж основна сума боргу.

Для перевірки результатів функції СРЗНАЧ можна скласти всі платежі по основному боргу за допомогою функції СУММЕСЛИ, і подивитися, чи дорівнює сума початковій сумі кредиту, яка в нашому випадку становить $20 000.

Приклад 2. повна форма формули PPMT

Для цього прикладу ми використаємо функцію PPMT для розрахунку платежів по основній сумі, необхідних для збільшення інвестиції з $0 до вказаної Вами суми.

Оскільки ми будемо використовувати повну форму функції PPMT, ми визначимо більше вхідних комірок:

• В1 - річна процентна ставка
• B2 - строк інвестування в роках
• B3 - кількість платежів на рік
• B4 - теперішня вартість ( pv )
• B5 - майбутня вартість ( fv )
• В6 - коли настає строк сплати платежів ( тип )

Як і в попередньому прикладі, для швидкість, ділимо річну процентну ставку на кількість платежів на рік ($B$1/$B$3). nper ми множимо кількість років на кількість платежів на рік ($B$2*$B$3).

З номером першого платіжного періоду в комірці А10 формула набуває наступного вигляду:

=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)

У цьому прикладі платежі здійснюються наприкінці кожного кварталу протягом 2 років. Зверніть увагу, що сума всіх основних платежів дорівнює майбутній вартості інвестиції:

Не працює функція Excel PPMT

Якщо формула PPMT не працює належним чином на вашому робочому аркуші, ці поради щодо усунення несправностей можуть допомогти:

1. На сьогоднішній день, на жаль, це не так. за аргумент повинен бути більше 0, але менше або дорівнює nper інакше виникає помилка #NUM!.
2. Всі аргументи повинні бути числовими, інакше виникає помилка #VALUE!
3. При розрахунку щотижневих, щомісячних або щоквартальних платежів обов'язково конвертуйте річну процентну ставку в ставку відповідного періоду, як показано в наведених вище прикладах, інакше результат Вашої формули PPMT буде невірним.

Ось як ви використовуєте функцію СРЗНАЧ в Excel. Щоб попрактикуватися, ви можете завантажити наші приклади формул СРЗНАЧ. Дякую за увагу і сподіваюся побачити вас на нашому блозі наступного тижня!