Tutorialul arată cum se utilizează funcția PPMT în Excel pentru a calcula plata principalului pentru un împrumut sau o investiție.

Atunci când efectuați plăți periodice pentru un împrumut sau o ipotecă, o anumită parte din fiecare plată este destinată plății dobânzii (taxa percepută pentru împrumut), iar restul plății este destinată achitării principalului împrumutului (suma pe care ați împrumutat-o inițial). În timp ce valoarea totală a plății este constantă pentru toate perioadele, părțile de principal și de dobândă sunt diferite - cu fiecare plată succesivă se plătește mai puțin estese aplică la dobândă și mai mult la principal.

Microsoft Excel are funcții speciale pentru a găsi atât suma totală a plății, cât și părțile sale. În acest tutorial, vom vedea cum să folosim funcția PPMT pentru a calcula plata principalului.

Funcția Excel PPMT - sintaxă și utilizări de bază

Funcția PPMT din Excel calculează partea de principal a plății unui împrumut pentru o anumită perioadă, pe baza unei rate a dobânzii și a unui program de plată constante.

Sintaxa funcției PPMT este următoarea:

Unde:

• Tarif (obligatoriu) - rata constantă a dobânzii pentru împrumut. Poate fi furnizată sub formă de procent sau de număr zecimal.

  De exemplu, dacă faceți anual plăți pentru un împrumut sau o investiție cu o rată anuală a dobânzii de 7 la sută, furnizați 7 la sută sau 0,07. Dacă faceți lunar plăți pentru același împrumut, atunci furnizați 7%/12.

• Pe (obligatoriu) - perioada de plată țintă. Trebuie să fie un număr întreg cuprins între 1 și nper.
• Nper (obligatoriu) - numărul total de plăți pentru împrumut sau investiție.
• Pv (obligatoriu) - valoarea actuală, adică cât valorează acum o serie de plăți viitoare. Valoarea actuală a unui împrumut este suma pe care ați împrumutat-o inițial.
• Fv (opțional) - valoarea viitoare, adică soldul pe care doriți să îl aveți după efectuarea ultimei plăți. Dacă este omisă, se presupune că este zero (0).
• Tip (opțional) - indică data la care plățile sunt scadente:
  • 0 sau omis - plățile sunt datorate la sfârșitul fiecărei perioade.
  • 1 - plățile sunt datorate la începutul fiecărei perioade.

De exemplu, dacă împrumutați 50.000 de dolari pe 3 ani cu o rată anuală a dobânzii de 8% și faceți anual următoarea formulă va calcula partea de capital a unei rate de împrumut pentru perioada 1:

=PPMT(8%, 1, 3, 50000)

Dacă aveți de gând să faceți lunar plăți pentru același împrumut, utilizați această formulă:

=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)

În loc să introduceți argumentele în formulă, le puteți introduce în celulele predefinite și puteți face referire la aceste celule, așa cum se arată în această captură de ecran:

Dacă preferați să obțineți rezultatul sub formă de număr pozitiv , apoi puneți semnul minus înainte de întreaga formulă PPMT sau înainte de pv Argument (suma împrumutului). De exemplu:

=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)

sau

=PPMT(8%, 1, 3, -50000)

3 lucruri pe care trebuie să le știți despre funcția Excel PPMT

Pentru a utiliza cu succes formulele PPMT în foile de calcul, vă rugăm să țineți cont de următoarele fapte:

1. Principalul este returnat ca un negativ pentru că este o plată de ieșire.
2. În mod prestabilit, se utilizează Monedă este aplicat rezultatului, cu numere negative evidențiate cu roșu și incluse între paranteze.
3. Atunci când calculați valoarea principalului pentru diferite frecvențe de plată, asigurați-vă că sunteți consecvent cu argumentele ratei și nper. Pentru rata , împărțiți rata anuală a dobânzii la numărul de plăți pe an (presupunând că acesta este egal cu numărul de perioade de capitalizare pe an). Pentru nper , înmulțiți numărul de ani cu numărul de plăți pe an.
   • săptămâni : rata - rata anuală a dobânzii/52; nper - ani*52
   • luni : rata - rata anuală a dobânzii/12; nper - ani*12
   • sferturi : rata - rata anuală a dobânzii/4; nper - ani*4

Exemple de utilizare a formulei PPMT în Excel

Și acum, să luăm câteva exemple de formule care arată cum se utilizează funcția PPMT în Excel.

Exemplul 1. Forma scurtă a formulei PPMT

Să presupunem că doriți să calculați plățile pentru principalul unui împrumut. În acest exemplu, vor fi 12 plăți lunare, dar aceeași formulă va funcționa și pentru alte frecvențe de plată, cum ar fi săptămânală, trimestrială, semestrială sau anuală.

Pentru a nu mai scrie o formulă diferită pentru fiecare perioadă, introduceți numerele perioadelor în câteva celule, de exemplu A7:A18, și configurați următoarele celule de intrare:

• B1 - rata anuală a dobânzii
• B2 - durata împrumutului (în ani)
• B3 - numărul de plăți pe an
• B4 - valoarea împrumutului

Pe baza celulelor de intrare, definiți argumentele pentru formula PPMT:

• Tarif - rata anuală a dobânzii / numărul de plăți pe an ($B$1/$B$3).
• Pe - prima perioadă de plată (A7).
• Nper - ani * numărul de plăți pe an ($B$2*$B$3).
• Pv - valoarea împrumutului ($B$4)
• Fv - omis, presupunând că sold zero după ultima plată.
• Tip - omis, presupunând că plățile sunt datorate la sfârșitul din fiecare perioadă.

Acum, puneți toate argumentele împreună și veți obține următoarea formulă:

=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)

Vă rugăm să fiți atenți, că folosim referințe absolute de celule în toate argumentele, cu excepția pe în cazul în care se utilizează o referință de celulă relativă (A7). Acest lucru se datorează faptului că rata , nper și pv se referă la celulele de intrare și trebuie să rămână constante indiferent de locul în care este copiată formula. Argumentele pe ar trebui să se modifice în funcție de poziția relativă a unui rând.

Introduceți formula de mai sus în C7, apoi trageți-o în jos în câte celule sunt necesare și veți obține următorul rezultat:

După cum puteți vedea în imaginea de mai sus, plata totală (calculată cu funcția PMT) este aceeași pentru toate perioadele, în timp ce partea de capital crește cu fiecare perioadă succesivă, deoarece inițial se plătește mai multă dobândă decât capital.

Pentru a verifica rezultatele funcției PPMT, puteți aduna toate plățile de capital folosind funcția SUM și puteți vedea dacă suma este egală cu valoarea inițială a împrumutului, care este de 20.000 de dolari în cazul nostru.

Exemplul 2. Forma completă a formulei PPMT

Pentru acest exemplu, vom utiliza funcția PPMT pentru a calcula plățile de capital necesare pentru a crește o investiție de la 0 dolari la suma pe care o specificați.

Deoarece vom utiliza forma completă a funcției PPMT, vom defini mai multe celule de intrare:

• B1 - rata anuală a dobânzii
• B2 - durata investiției în ani
• B3 - numărul de plăți pe an
• B4 - valoarea actuală ( pv )
• B5 - valoarea viitoare ( fv )
• B6 - data scadenței plăților ( tip )

Ca și în exemplul anterior, pentru rata, împărțim rata anuală a dobânzii la numărul de plăți pe an ($B$1/$B$3). Pentru nper Înmulțim numărul de ani cu numărul de plăți pe an ($B$2*$B$3).

Cu numărul primei perioade de plată în A10, formula are următoarea formă:

=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)

În acest exemplu, plățile sunt efectuate la sfârșitul fiecărui trimestru pe o perioadă de 2 ani. Vă rugăm să observați că suma tuturor plăților de capital este egală cu valoarea viitoare a investiției:

Funcția Excel PPMT nu funcționează

Dacă o formulă PPMT nu funcționează corect în foaia de calcul, aceste sfaturi de depanare vă pot ajuta:

1. The pe trebuie să fie mai mare decât 0, dar mai mic sau egal cu nper , în caz contrar apare o eroare #NUM!
2. Toate argumentele trebuie să fie numerice, în caz contrar apare o eroare #VALUE!
3. Atunci când calculați plățile săptămânale, lunare sau trimestriale, asigurați-vă că ați convertit o rată anuală a dobânzii în rata corespunzătoare perioadei, așa cum se arată în exemplele de mai sus, altfel rezultatul formulei PPMT va fi greșit.

Iată cum se utilizează funcția PPMT în Excel. Pentru a exersa, vă invităm să descărcați exemplele noastre de formule PPMT. Vă mulțumesc pentru lectură și sper să ne revedem pe blog săptămâna viitoare!