Tento návod ukazuje, ako použiť funkciu PPMT v programe Excel na výpočet splátky istiny úveru alebo investície.

Pri pravidelných splátkach úveru alebo hypotéky ide určitá časť každej splátky na úhradu úrokov (poplatok za pôžičku) a zvyšná časť splátky ide na splatenie istiny úveru (pôvodne požičanej sumy). Zatiaľ čo celková výška splátky je vo všetkých obdobiach konštantná, časť istiny a úrokov sa líši - s každou ďalšou splátkou je menejpoužité na úroky a viac na istinu.

Microsoft Excel má špeciálne funkcie na zistenie celkovej výšky splátky aj jej častí. V tomto návode sa pozrieme na to, ako použiť funkciu PPMT na výpočet splátky istiny.

Funkcia Excel PPMT - syntax a základné použitie

Funkcia PPMT v programe Excel vypočíta časť splátky istiny úveru za dané obdobie na základe konštantnej úrokovej sadzby a splátkového kalendára.

Syntax funkcie PPMT je nasledujúca:

Kde:

• Hodnotenie (povinné) - konštantná úroková sadzba pre úver. Môže byť uvedená v percentách alebo ako desatinné číslo.

  Ak napríklad vytvoríte ročné splátky úveru alebo investície s ročnou úrokovou sadzbou 7 %, dodajte 7 % alebo 0,07. Ak vykonáte mesačne splátky na ten istý úver, potom dodajte 7 %/12.

• Na (povinné) - cieľové obdobie platby. Malo by to byť celé číslo od 1 do nper.
• Nper (povinné) - celkový počet platieb za úver alebo investíciu.
• Pv (povinné) - súčasná hodnota, t. j. akú hodnotu má teraz séria budúcich platieb. Súčasná hodnota úveru je suma, ktorú ste si pôvodne požičali.
• Fv (nepovinné) - budúca hodnota, t. j. zostatok, ktorý chcete mať po vykonaní poslednej platby. Ak sa neuvedie, predpokladá sa, že je rovný nule (0).
• Typ (nepovinné) - uvádza, kedy sú platby splatné:
  • 0 alebo vynechané - platby sú splatné na konci každého obdobia.
  • 1 - platby sú splatné na začiatku každého obdobia.

Napríklad, ak si požičiate 50 000 USD na 3 roky s ročnou úrokovou sadzbou 8 % a zarobíte ročné splátky, nasledujúci vzorec vypočíta časť istiny splátky úveru za obdobie 1:

=PPMT(8%, 1, 3, 50000)

Ak sa chystáte mesačne splátky na ten istý úver, potom použite tento vzorec:

=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)

Namiesto pevného zakódovania argumentov do vzorca ich môžete zadať do preddefinovaných buniek a odkazovať na tieto bunky, ako je znázornené na tejto snímke:

Ak chcete mať výsledok vo forme kladné číslo , potom vložte znamienko mínus buď pred celý vzorec PPMT, alebo pv argument (výška úveru). Napríklad:

=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)

alebo

=PPMT(8%, 1, 3, -50000)

3 veci, ktoré by ste mali vedieť o funkcii Excel PPMT

Ak chcete úspešne používať vzorce PPMT vo svojich pracovných listoch, majte na pamäti nasledujúce skutočnosti:

1. Istina sa vracia ako negatívne číslo, pretože ide o odchádzajúcu platbu.
2. V predvolenom nastavení Mena Na výsledok sa použije formát so zápornými číslami zvýraznenými červenou farbou a uzavretými v zátvorkách.
3. Pri výpočte výšky istiny pre rôzne frekvencie splácania dbajte na to, aby ste dôsledne používali argumenty o sadzbe a nper. sadzba , vydeľte ročnú úrokovú sadzbu počtom splátok za rok (za predpokladu, že sa rovná počtu období zloženia za rok). nper , vynásobte počet rokov počtom platieb za rok.
   • týždne : rate - ročná úroková sadzba/52; nper - roky*52
   • mesiace : rate - ročná úroková sadzba/12; nper - roky*12
   • štvrtiny : rate - ročná úroková sadzba/4; nper - roky*4

Príklady použitia vzorca PPMT v programe Excel

A teraz si ukážeme niekoľko príkladov vzorcov, ktoré ukazujú, ako používať funkciu PPMT v programe Excel.

Príklad 1. Skrátená forma vzorca PPMT

Predpokladajme, že chcete vypočítať splátky istiny úveru. V tomto príklade to bude 12 mesačných splátok, ale rovnaký vzorec bude fungovať aj pre iné frekvencie splátok, napríklad týždenné, štvrťročné, polročné alebo ročné.

Aby ste si ušetrili prácu s písaním iného vzorca pre každé obdobie, zadajte čísla období do niektorých buniek, napríklad A7:A18, a nastavte nasledujúce vstupné bunky:

• B1 - ročná úroková sadzba
• B2 - doba splatnosti úveru (v rokoch)
• B3 - počet platieb za rok
• B4 - výška úveru

Na základe vstupných buniek definujte argumenty pre vzorec PPMT:

• Hodnotenie - ročná úroková sadzba / počet splátok za rok ($B$1/$B$3).
• Na - prvé obdobie platby (A7).
• Nper - rokov * počet platieb za rok ($B$2*$B$3).
• Pv - výška úveru ($B$4)
• Fv - vynechané, za predpokladu, že nulový zostatok po poslednej platbe.
• Typ - vynechané, za predpokladu, že platby sú splatné v koniec každého obdobia.

Teraz spojte všetky argumenty a dostanete nasledujúci vzorec:

=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)

Pozor, vo všetkých argumentoch používame absolútne odkazy na bunky okrem na kde sa používa relatívny odkaz na bunku (A7). Je to preto, že sadzba , nper a pv sa vzťahujú na vstupné bunky a mali by zostať konštantné bez ohľadu na to, kam sa vzorec skopíruje. na argument by sa mal meniť na základe relatívnej pozície riadku.

Zadajte vyššie uvedený vzorec do bunky C7, potom ho pretiahnite do toľkých buniek, koľko potrebujete, a dostanete nasledujúci výsledok:

Ako vidíte na obrázku vyššie, celková platba (vypočítaná pomocou funkcie PMT) je pre všetky obdobia rovnaká, zatiaľ čo časť istiny sa s každým ďalším obdobím zvyšuje, pretože na začiatku sa platí viac úrokov ako istiny.

Ak chcete overiť výsledky funkcie PPMT, môžete pomocou funkcie SUM sčítať všetky splátky istiny a zistiť, či sa súčet rovná pôvodnej výške úveru, ktorá je v našom prípade 20 000 USD.

Príklad 2. Úplný tvar vzorca PPMT

V tomto príklade použijeme funkciu PPMT na výpočet splátok istiny potrebných na zvýšenie investície z 0 USD na zadanú sumu.

Keďže budeme používať úplný tvar funkcie PPMT, definujeme viac vstupných buniek:

• B1 - ročná úroková sadzba
• B2 - doba investície v rokoch
• B3 - počet platieb za rok
• B4 - súčasná hodnota ( pv )
• B5 - budúca hodnota ( fv )
• B6 - kedy sú platby splatné ( typ )

Rovnako ako v predchádzajúcom príklade, pre rýchlosť, vydelíme ročnú úrokovú sadzbu počtom splátok za rok ($B$1/$B$3). nper , vynásobíme počet rokov počtom platieb za rok ($B$2*$B$3).

S číslom prvého platobného obdobia v A10 má vzorec nasledujúci tvar:

=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)

V tomto príklade sa platby uskutočňujú na konci každého štvrťroka počas obdobia 2 rokov. Všimnite si, že súčet všetkých platieb istiny sa rovná budúcej hodnote investície:

Nefunguje funkcia Excel PPMT

Ak vzorec PPMT vo vašom pracovnom hárku nefunguje správne, môžu vám pomôcť tieto tipy na riešenie problémov:

1. Stránka na by mal byť väčší ako 0, ale menší alebo rovný nper , inak sa vyskytne chyba #NUM!.
2. Všetky argumenty by mali byť číselné, inak nastane chyba #VALUE!.
3. Pri výpočte týždenných, mesačných alebo štvrťročných splátok nezabudnite prepočítať ročnú úrokovú sadzbu na príslušnú sadzbu za obdobie, ako je uvedené vo vyššie uvedených príkladoch, inak bude výsledok vášho vzorca PPMT nesprávny.

Takto sa používa funkcia PPMT v programe Excel. Ak si chcete precvičiť prácu, môžete si stiahnuť naše príklady vzorcov PPMT. Ďakujem vám za prečítanie a dúfam, že sa na našom blogu uvidíme budúci týždeň!