O titorial mostra como usar a función PPMT en Excel para calcular o pago do principal dun préstamo ou investimento.

Cando realizas pagos periódicos dun préstamo ou dunha hipoteca, unha determinada parte de cada pagamento destínase aos intereses (comisión que se cobra por endebedarse) e o resto do pago destínase ao pago do principal do préstamo (a cantidade que pediu inicialmente). Aínda que o importe total do pago é constante para todos os períodos, a parte principal e os intereses son diferentes; con cada pago sucesivo aplícase menos ao interese e máis ao principal.

Microsoft Excel ten funcións especiais para atopar tanto os importe total do pago e as súas partes. Neste tutorial, veremos como usar a función PPMT para calcular o pago do principal.

Función Excel PPMT: sintaxe e usos básicos

O PPMT a función de Excel calcula a parte principal do pago dun préstamo para un período determinado en base a un tipo de xuro constante e un calendario de pagos.

A sintaxe da función PPMT é a seguinte:

Onde:

• Taxa (obrigatorio): o tipo de interese constante do préstamo. Pódese proporcionar como porcentaxe ou número decimal.

  Por exemplo, se realizas pagos anuais dun préstamo ou investimento cun tipo de xuro anual do 7 %, proporciona un 7 % ou 0,07. Se fai mensual pagos do mesmo préstamo e, a continuación, ofrecer o 7%/12.

• Por (obrigatorio): período de pago obxectivo. Debe ser un número enteiro entre 1 e nper.
• Nper (obrigatorio): o número total de pagos do préstamo ou investimento.
• Pv (obrigatorio): o valor actual, é dicir, canto vale agora unha serie de pagos futuros. O valor actual dun préstamo é o importe que pediu orixinalmente.
• Fv (opcional): o valor futuro, é dicir, o saldo que desexa ter despois de realizar o último pago. Se se omite, suponse que é cero (0).
• Tipo (opcional): indica cando se vencen os pagos:
  • 0 ou se omite: os pagos vencen. ao final de cada período.
  • 1: os pagos vencen ao comezo de cada período.

Por exemplo, se pide prestado 50.000 dólares durante 3 anos. cun tipo de xuro anual do 8 % e realiza pagos anuais , a seguinte fórmula calculará a parte principal do pago dun préstamo para o período 1:

=PPMT(8%, 1, 3, 50000)

Se vas facer pagos mensuais do mesmo préstamo e, a continuación, utiliza esta fórmula:

=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)

En lugar de codificar os argumentos na fórmula, podes introducilos en as celas predefinidas e refírese a esas celas como se mostra nesta captura de pantalla:

Se prefires que o resultado sexa un número positivo , pon un signo menos antes de toda a fórmula PPMT ou doArgumento pv (importe do préstamo). Por exemplo:

=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)

ou

=PPMT(8%, 1, 3, -50000)

3 cousas que debes saber sobre a función PPMT de Excel

Para utilizar correctamente as fórmulas PPMT nas túas follas de traballo, ten en conta os seguintes feitos:

1. O principal devólvese como un número negativo porque é un pago saínte .
2. Por defecto, o formato Moeda aplícase ao resultado, cos números negativos resaltados en vermello e entre parénteses.
3. Ao calcular o importe principal para diferentes pagamentos. frecuencias, asegúrate de ser coherente cos argumentos de taxa e nper. Para taxa , divídese a taxa de interese anual polo número de pagos ao ano (supoñendo que sexa igual ao número de períodos de composición ao ano). Para nper , multiplica o número de anos polo número de pagos ao ano.
   • semanas : taxa - taxa de interese anual/52; nper - anos*52
   • meses : taxa - taxa de interese anual/12; nper - anos*12
   • trimestres : taxa - tipo de xuro anual/4; nper - anos*4

Exemplos de uso da fórmula PPMT en Excel

E agora, imos tomar un par de exemplos de fórmulas que mostran como usar o PPMT función en Excel.

Exemplo 1. Forma abreviada da fórmula PPMT

Supoño que quere calcular os pagos do principal dun préstamo. Neste exemplo, serán 12 pagos mensuais,pero a mesma fórmula funcionará tamén para outras frecuencias de pago, como semanal, trimestral, semestral ou anual.

Para aforrarche a molestia de escribir unha fórmula diferente para cada período, introduce os números de período nalgúns celdas, digamos A7:A18 e configure as seguintes celas de entrada:

• B1 - tipo de xuro anual
• B2 - prazo do préstamo (en anos)
• B3 - número de pagos ao ano
• B4 - importe do préstamo

En función das celas de entrada, define os argumentos da túa fórmula PPMT:

• Taxa : taxa de interese anual/número de pagos ao ano (1 $ B$/3 $B$).
• Por : primeiro período de pago (A7).
• Nper - anos * o número de pagos ao ano ($B$2*$B$3).
• Pv - o importe do préstamo ($B$4). )
• Fv : omitido, asumindo saldo cero despois do último pago.
• Tipo : omitido, asumindo que os pagos son vencido ao final de cada período.

Agora, xunta todos os argumentos e obterás a seguinte fórmula:

=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)

Preste atención a que usamos referencias de cela absolutas en todos os argumentos excepto por onde se utiliza unha referencia de cela relativa (A7). Isto ocorre porque os argumentos rate , nper e pv refírense ás celas de entrada e deben permanecer constantes independentemente de onde se copie a fórmula. O argumento por debería cambiar en función da posición relativa de afila.

Introduza a fórmula anterior en C7, despois arrástrea cara abaixo ata tantas celas como sexa necesario e obterá o seguinte resultado:

Como podes ver na captura de pantalla anterior, o pago total (calculado coa función PMT) é o mesmo para todos os períodos mentres que a parte principal aumenta con cada período sucesivo porque inicialmente se pagan máis intereses que o principal.

Para verificar os resultados da función PPMT, pode sumar todos os pagos do principal mediante a función SUMA e ver se a suma é igual ao importe do préstamo orixinal, que é de 20.000 dólares no noso caso.

Exemplo 2. Completo forma de fórmula PPMT

Para este exemplo, utilizaremos a función PPMT para calcular os pagos do principal necesarios para aumentar un investimento de $0 ata o importe que especifique.

Xa que imos ir. para usar a forma completa da función PPMT, definimos máis celas de entrada:

• B1 - taxa de interese anual
• B2 - prazo de investimento en anos
• B3 - número de pagos por ano
• B4 - o valor actual ( pv )
• B5 - o valor futuro ( fv )
• B6 - cando os pagos vencen ( tipo )

Como no exemplo anterior, para taxa, dividimos o tipo de xuro anual entre o número de pagos ao ano ($B$1/$B$3). Para nper , multiplicamos o número de anos polo número de pagos ao ano ($B$2*$B$3).

Co primeironúmero de período de pago en A10, a fórmula toma a seguinte forma:

=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)

Neste exemplo, os pagos realízanse ao final de cada trimestre durante un período de 2 anos. Ten en conta que a suma de todos os pagos do principal é igual ao valor futuro do investimento:

A función Excel PPMT non funciona

Se unha fórmula PPMT non funciona correctamente na súa folla de traballo, estas suxestións para solucionar problemas poden axudar:

1. O argumento por debe ser maior que 0 pero menor ou igual a nper , se non, un #NUM! ocorre un erro.
2. Todos os argumentos deben ser numéricos, senón un #VALOR! ocorre un erro.
3. Ao calcular pagos semanais, mensuais ou trimestrais, asegúrese de converter un tipo de interese anual ao tipo de período correspondente, como se mostra nos exemplos anteriores, se non, o resultado da súa fórmula PPMT será incorrecto.

Así se usa a función PPMT en Excel. Para practicar, podes descargar os nosos exemplos de fórmulas PPMT. Grazas por ler e espero verte no noso blog a vindeira semana!