В учебном пособии показано, как использовать функцию PPMT в Excel для расчета выплаты основного долга по кредиту или инвестиции.

Когда вы делаете периодические платежи по кредиту или ипотеке, определенная часть каждого платежа идет на выплату процентов (плата за пользование кредитом), а оставшаяся часть платежа идет на погашение основной суммы кредита (сумма, которую вы изначально взяли в кредит). В то время как общая сумма платежа постоянна для всех периодов, основная и процентная части отличаются друг от друга - с каждым последующим платежом сумма платежа уменьшается.применяется к процентам и больше к основной сумме долга.

В Microsoft Excel есть специальные функции для нахождения как общей суммы платежа, так и его частей. В этом учебнике мы рассмотрим, как использовать функцию PPMT для расчета платежа по основному долгу.

Функция Excel PPMT - синтаксис и основные способы использования

Функция PPMT в Excel рассчитывает основную часть платежа по кредиту за определенный период на основе постоянной процентной ставки и графика платежей.

Синтаксис функции PPMT следующий:

Где:

• Тариф (обязательно) - постоянная процентная ставка по кредиту. Может быть представлена в процентах или в виде десятичного числа.

  Например, если вы сделаете ежегодный платежи по кредиту или инвестициям с годовой процентной ставкой 7%, поставьте 7% или 0,07. Если вы делаете ежемесячно платежей по тому же кредиту, то поставьте 7%/12.

• На (требуется) - целевой период оплаты. Это должно быть целое число от 1 до nper.
• Nper (обязательно) - общее количество платежей по кредиту или инвестиции.
• Pv (требуется) - текущая стоимость, т.е. сколько стоит серия будущих платежей сейчас. Текущая стоимость кредита - это сумма, которую вы первоначально взяли в долг.
• Fv (необязательно) - будущее значение, т.е. баланс, который вы хотите иметь после последнего платежа. Если это значение опущено, оно принимается равным нулю (0).
• Тип (необязательно) - указывает, когда наступает срок платежей:
  • 0 или опущено - платежи должны производиться в конце каждого периода.
  • 1 - платежи осуществляются в начале каждого периода.

Например, если вы берете в долг $50 000 на 3 года с годовой процентной ставкой 8% и делаете ежегодный платежей, следующая формула рассчитает основную часть платежа по кредиту за период 1:

=PPMT(8%, 1, 3, 50000)

Если вы собираетесь сделать ежемесячно платежей по одному и тому же кредиту, то используйте эту формулу:

=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)

Вместо того чтобы жестко кодировать аргументы в формуле, вы можете ввести их в предопределенные ячейки и ссылаться на эти ячейки, как показано на этом снимке экрана:

Если вы предпочитаете получить результат в виде положительное число , затем поставьте знак минус либо перед всей формулой PPMT, либо перед pv аргумент (сумма кредита). Например:

=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)

или

=PPMT(8%, 1, 3, -50000)

3 вещи, которые вы должны знать о функции Excel PPMT

Чтобы успешно использовать формулы PPMT в своих рабочих листах, пожалуйста, помните о следующих фактах:

1. Директор возвращается в виде отрицательный номер, поскольку это исходящий платеж.
2. По умолчанию Валюта к результату применяется формат, при этом отрицательные числа выделяются красным цветом и заключаются в круглые скобки.
3. При расчете суммы основного долга для различных частот платежей убедитесь, что вы последовательны в аргументах ставки и nper. Для тариф разделите годовую процентную ставку на количество платежей в год (при условии, что оно равно количеству периодов компаундирования в году). Для nper , умножьте количество лет на количество платежей в год.
   • недели : ставка - годовая процентная ставка/52; nper - годы*52
   • месяцев : ставка - годовая процентная ставка/12; nper - годы*12
   • кварталы : rate - годовая процентная ставка/4; nper - годы*4

Примеры использования формулы PPMT в Excel

А теперь давайте рассмотрим пару примеров формул, которые показывают, как использовать функцию PPMT в Excel.

Пример 1. Краткая форма формулы PPMT

Предположим, вы хотите рассчитать платежи по основному долгу по кредиту. В данном примере это будут 12 ежемесячных платежей, но эта же формула будет работать и для других частот платежей, таких как еженедельные, ежеквартальные, полугодовые или ежегодные.

Чтобы избавить себя от необходимости писать разные формулы для каждого периода, введите номера периодов в некоторые ячейки, например, A7:A18, и задайте следующие ячейки ввода:

• B1 - годовая процентная ставка
• B2 - срок кредита (в годах)
• B3 - количество платежей в год
• B4 - сумма кредита

На основе входных ячеек определите аргументы для формулы PPMT:

• Тариф - годовая процентная ставка / количество платежей в год ($B$1/$B$3).
• На - первый платежный период (A7).
• Nper - лет * количество платежей в год ($B$2*$B$3).
• Pv - сумма кредита ($B$4)
• Fv - опущен, предполагая нулевой баланс после последнего платежа.
• Тип - опущены, предполагая, что платежи должны быть произведены в конец каждого периода.

Теперь сложите все аргументы вместе и получите следующую формулу:

=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)

Обратите внимание, что мы используем абсолютные ссылки на ячейки во всех аргументах, кроме на где используется относительная ссылка на ячейку (A7). Это происходит потому, что тариф , nper и pv аргументы относятся к ячейкам ввода и должны оставаться постоянными независимо от того, куда копируется формула. на аргумент должен изменяться в зависимости от относительного положения строки.

Введите приведенную выше формулу в C7, затем перетащите ее вниз на столько ячеек, сколько необходимо, и вы получите следующий результат:

Как видно на скриншоте выше, общий платеж (рассчитанный с помощью функции PMT) одинаков для всех периодов, в то время как основная часть увеличивается с каждым последующим периодом, поскольку изначально выплачивается больше процентов, чем основной суммы.

Чтобы проверить результаты функции PPMT, вы можете сложить все выплаты основного долга с помощью функции SUM и посмотреть, равна ли сумма первоначальной сумме кредита, которая в нашем случае составляет $20 000.

Пример 2. Полная форма формулы PPMT

В данном примере мы будем использовать функцию PPMT для расчета платежей по основной сумме, необходимых для увеличения инвестиций с 0 долларов до указанной вами суммы.

Поскольку мы собираемся использовать полную форму функции PPMT, мы определяем больше входных ячеек:

• B1 - годовая процентная ставка
• B2 - срок инвестиций в годах
• B3 - количество платежей в год
• B4 - приведенная стоимость ( pv )
• B5 - будущая стоимость ( fv )
• B6 - когда наступают сроки платежей ( тип )

Как и в предыдущем примере, для ставка, мы делим годовую процентную ставку на количество платежей в год ($B$1/$B$3). Для nper , умножаем количество лет на количество платежей в год ($B$2*$B$3).

При номере первого платежного периода в A10 формула принимает следующий вид:

=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)

В данном примере выплаты производятся в конце каждого квартала в течение 2 лет. Обратите внимание, что сумма всех выплат основного долга равна будущей стоимости инвестиций:

Функция Excel PPMT не работает

Если формула PPMT не работает правильно в вашем рабочем листе, эти советы по устранению неполадок могут помочь:

1. Сайт на аргумент должен быть больше 0, но меньше или равен nper , иначе произойдет ошибка #NUM!
2. Все аргументы должны быть числовыми, иначе возникает ошибка #VALUE!
3. При расчете еженедельных, ежемесячных или ежеквартальных платежей обязательно конвертируйте годовую процентную ставку в ставку соответствующего периода, как показано в приведенных выше примерах, иначе результат вашей формулы PPMT будет неверным.

Вот как вы используете функцию PPMT в Excel. Чтобы немного попрактиковаться, вы можете скачать наши примеры формул PPMT. Я благодарю вас за чтение и надеюсь увидеть вас в нашем блоге на следующей неделе!