Το σεμινάριο δείχνει πώς να χρησιμοποιήσετε τη συνάρτηση PPMT στο Excel για να υπολογίσετε την πληρωμή του κεφαλαίου για ένα δάνειο ή μια επένδυση.

Όταν κάνετε περιοδικές πληρωμές για ένα δάνειο ή υποθήκη, ένα ορισμένο μέρος κάθε πληρωμής πηγαίνει για τους τόκους (τέλος που χρεώνεται για το δανεισμό) και το υπόλοιπο της πληρωμής πηγαίνει για την αποπληρωμή του κεφαλαίου του δανείου (το ποσό που αρχικά δανειστήκατε). Ενώ το συνολικό ποσό πληρωμής είναι σταθερό για όλες τις περιόδους, τα μέρη του κεφαλαίου και των τόκων είναι διαφορετικά - με κάθε επόμενη πληρωμή λιγότερο είναιγια τους τόκους και περισσότερο για το κεφάλαιο.

Το Microsoft Excel διαθέτει ειδικές συναρτήσεις για την εύρεση τόσο του συνολικού ποσού πληρωμής όσο και των τμημάτων του. Σε αυτό το σεμινάριο, θα δούμε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη συνάρτηση PPMT για να υπολογίσετε την πληρωμή του κεφαλαίου.

Συνάρτηση PPMT του Excel - σύνταξη και βασικές χρήσεις

Η συνάρτηση PPMT στο Excel υπολογίζει το τμήμα κεφαλαίου μιας πληρωμής δανείου για μια δεδομένη περίοδο με βάση ένα σταθερό επιτόκιο και ένα σταθερό πρόγραμμα πληρωμών.

Η σύνταξη της συνάρτησης PPMT έχει ως εξής:

Πού:

• Βαθμολογήστε (απαιτείται) - το σταθερό επιτόκιο για το δάνειο. Μπορεί να δοθεί ως ποσοστό ή δεκαδικός αριθμός.

  Για παράδειγμα, αν κάνετε ετήσια πληρωμές για ένα δάνειο ή μια επένδυση με ετήσιο επιτόκιο 7 τοις εκατό, παρέχει 7% ή 0,07. Αν κάνετε μηνιαία πληρωμές για το ίδιο δάνειο, τότε προμήθεια 7%/12.

• Ανά (υποχρεωτικό) - η περίοδος πληρωμής-στόχος. Πρέπει να είναι ακέραιος αριθμός μεταξύ 1 και nper.
• Nper (απαιτείται) - ο συνολικός αριθμός των πληρωμών για το δάνειο ή την επένδυση.
• Pv (απαιτείται) - η παρούσα αξία, δηλαδή πόσο αξίζει τώρα μια σειρά μελλοντικών πληρωμών. Η παρούσα αξία ενός δανείου είναι το ποσό που αρχικά δανειστήκατε.
• Fv (προαιρετικό) - η μελλοντική τιμή, δηλαδή το υπόλοιπο που επιθυμείτε να έχετε μετά την τελευταία πληρωμή. Εάν παραλειφθεί, θεωρείται ότι είναι μηδέν (0).
• Τύπος (προαιρετικό) - υποδεικνύει πότε πρέπει να γίνουν οι πληρωμές:
  • 0 ή παραλείπεται - οι πληρωμές οφείλονται στο τέλος κάθε περιόδου.
  • 1 - οι πληρωμές οφείλονται στην αρχή κάθε περιόδου.

Για παράδειγμα, αν δανειστείτε 50.000 δολάρια για 3 χρόνια με ετήσιο επιτόκιο 8% και κάνετε ετήσια πληρωμές, ο ακόλουθος τύπος θα υπολογίσει το τμήμα κεφαλαίου μιας πληρωμής δανείου για την περίοδο 1:

=PPMT(8%, 1, 3, 50000)

Εάν πρόκειται να κάνετε μηνιαία πληρωμές για το ίδιο δάνειο, τότε χρησιμοποιήστε αυτόν τον τύπο:

=PPMT(8%/12, 1, 3*12, 50000)

Αντί να κωδικοποιείτε τα ορίσματα στον τύπο, μπορείτε να τα εισάγετε στα προκαθορισμένα κελιά και να αναφέρεστε σε αυτά τα κελιά, όπως φαίνεται σε αυτό το στιγμιότυπο οθόνης:

Αν προτιμάτε να έχετε το αποτέλεσμα ως θετικός αριθμός , τότε βάλτε ένα σύμβολο μείον είτε πριν από ολόκληρο τον τύπο PPMT είτε πριν από τον τύπο pv επιχείρημα (ποσό δανείου). Για παράδειγμα:

=-PPMT(8%, 1, 3, 50000)

ή

=PPMT(8%, 1, 3, -50000)

3 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τη λειτουργία PPMT του Excel

Για να χρησιμοποιήσετε με επιτυχία τους τύπους PPMT στα φύλλα εργασίας σας, λάβετε υπόψη σας τα ακόλουθα στοιχεία:

1. Ο κύριος όρος επιστρέφεται ως αρνητικό αριθμό επειδή πρόκειται για εξερχόμενη πληρωμή.
2. Από προεπιλογή, το Νόμισμα εφαρμόζεται στο αποτέλεσμα, με τους αρνητικούς αριθμούς να επισημαίνονται με κόκκινο χρώμα και να περικλείονται σε παρένθεση.
3. Όταν υπολογίζετε το ποσό του κεφαλαίου για διαφορετικές συχνότητες πληρωμών, βεβαιωθείτε ότι είστε συνεπείς με τα επιχειρήματα επιτόκιο και nper. ποσοστό , διαιρέστε το ετήσιο επιτόκιο με τον αριθμό των πληρωμών ανά έτος (υποθέτοντας ότι είναι ίσος με τον αριθμό των περιόδων ανατοκισμού ανά έτος). nper , πολλαπλασιάστε τον αριθμό των ετών επί τον αριθμό των πληρωμών ανά έτος.
   • εβδομάδες : επιτόκιο - ετήσιο επιτόκιο/52; nper - έτη*52
   • μήνες : επιτόκιο - ετήσιο επιτόκιο/12- nper - έτη*12
   • τέταρτα : επιτόκιο - ετήσιο επιτόκιο/4- nper - έτη*4

Παραδείγματα χρήσης του τύπου PPMT στο Excel

Και τώρα, ας δούμε μερικά παραδείγματα τύπων που δείχνουν πώς να χρησιμοποιείτε τη συνάρτηση PPMT στο Excel.

Παράδειγμα 1. Σύντομη μορφή του τύπου PPMT

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να υπολογίσετε τις πληρωμές για το κεφάλαιο ενός δανείου. Σε αυτό το παράδειγμα, πρόκειται για 12 μηνιαίες πληρωμές, αλλά ο ίδιος τύπος θα λειτουργήσει και για άλλες συχνότητες πληρωμών, όπως εβδομαδιαίες, τριμηνιαίες, εξαμηνιαίες ή ετήσιες.

Για να γλιτώσετε τον κόπο να γράψετε έναν διαφορετικό τύπο για κάθε περίοδο, εισαγάγετε τους αριθμούς των περιόδων σε ορισμένα κελιά, π.χ. A7:A18, και ορίστε τα ακόλουθα κελιά εισόδου:

• B1 - ετήσιο επιτόκιο
• B2 - διάρκεια δανείου (σε έτη)
• Β3 - αριθμός πληρωμών ανά έτος
• B4 - ποσό δανείου

Με βάση τα κελιά εισόδου, ορίστε τα ορίσματα για τον τύπο PPMT:

• Βαθμολογήστε - ετήσιο επιτόκιο / αριθμός πληρωμών ανά έτος ($B$1/$B$3).
• Ανά - πρώτη περίοδος πληρωμής (Α7).
• Nper - έτη * ο αριθμός των πληρωμών ανά έτος ($B$2*$B$3).
• Pv - το ποσό του δανείου ($B$4)
• Fv - παραλείπεται, υποθέτοντας ότι μηδενικό υπόλοιπο μετά την τελευταία πληρωμή.
• Τύπος - παραλείπεται, υποθέτοντας ότι οι πληρωμές οφείλονται στο τέλος κάθε περιόδου.

Τώρα, βάλτε όλα τα επιχειρήματα μαζί και θα έχετε τον ακόλουθο τύπο:

=PPMT($B$1/$B$3, A7, $B$2*$B$3, $B$4)

Παρακαλώ δώστε προσοχή, ότι χρησιμοποιούμε απόλυτες αναφορές κελιών σε όλα τα ορίσματα εκτός από το ανά όπου χρησιμοποιείται μια σχετική αναφορά κελιού (A7). Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η ποσοστό , nper και pv αναφέρονται στα κελιά εισόδου και θα πρέπει να παραμένουν σταθερά ανεξάρτητα από το πού αντιγράφεται ο τύπος. ανά θα πρέπει να αλλάζει με βάση τη σχετική θέση μιας γραμμής.

Εισάγετε τον παραπάνω τύπο στο C7 και, στη συνέχεια, σύρετέ τον προς τα κάτω σε όσα κελιά χρειάζεται, και θα έχετε το ακόλουθο αποτέλεσμα:

Όπως μπορείτε να δείτε στο παραπάνω στιγμιότυπο, η συνολική πληρωμή (που υπολογίζεται με τη λειτουργία PMT) είναι η ίδια για όλες τις περιόδους, ενώ το μέρος του κεφαλαίου αυξάνεται με κάθε διαδοχική περίοδο, επειδή αρχικά καταβάλλονται περισσότεροι τόκοι από το κεφάλαιο.

Για να επαληθεύσετε τα αποτελέσματα της συνάρτησης PPMT, μπορείτε να προσθέσετε όλες τις πληρωμές κεφαλαίου χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση SUM και να δείτε αν το άθροισμα ισούται με το αρχικό ποσό του δανείου, το οποίο στην περίπτωσή μας είναι 20.000 δολάρια.

Παράδειγμα 2. Πλήρης μορφή του τύπου PPMT

Για αυτό το παράδειγμα, θα χρησιμοποιήσουμε τη συνάρτηση PPMT για να υπολογίσουμε τις πληρωμές επί του κεφαλαίου που απαιτούνται για την αύξηση μιας επένδυσης από $0 στο ποσό που καθορίζετε.

Εφόσον πρόκειται να χρησιμοποιήσουμε την πλήρη μορφή της συνάρτησης PPMT, ορίζουμε περισσότερα κελιά εισόδου:

• B1 - ετήσιο επιτόκιο
• B2 - διάρκεια επένδυσης σε έτη
• Β3 - αριθμός πληρωμών ανά έτος
• B4 - η παρούσα αξία ( pv )
• Β5 - η μελλοντική αξία ( fv )
• Β6 - πότε πρέπει να γίνουν οι πληρωμές ( τύπος )

Όπως και στο προηγούμενο παράδειγμα, για ποσοστό, διαιρούμε το ετήσιο επιτόκιο με τον αριθμό των πληρωμών ανά έτος ($B$1/$B$3). nper , πολλαπλασιάζουμε τον αριθμό των ετών με τον αριθμό των πληρωμών ανά έτος ($B$2*$B$3).

Με τον αριθμό της πρώτης περιόδου πληρωμής στο A10, ο τύπος παίρνει την ακόλουθη μορφή:

=PPMT($B$1/$B$3, A10, $B$2*$B$3, $B$4, $B$5, $B$7)

Σε αυτό το παράδειγμα, οι πληρωμές πραγματοποιούνται στο τέλος κάθε τριμήνου για μια περίοδο 2 ετών. Σημειώστε ότι το άθροισμα όλων των πληρωμών κεφαλαίου ισούται με τη μελλοντική αξία της επένδυσης:

Η λειτουργία Excel PPMT δεν λειτουργεί

Εάν ένας τύπος PPMT δεν λειτουργεί σωστά στο φύλλο εργασίας σας, αυτές οι συμβουλές αντιμετώπισης προβλημάτων μπορεί να σας βοηθήσουν:

1. Το ανά πρέπει να είναι μεγαλύτερη από 0 αλλά μικρότερη ή ίση με nper , διαφορετικά εμφανίζεται σφάλμα #NUM!
2. Όλα τα ορίσματα πρέπει να είναι αριθμητικά, διαφορετικά εμφανίζεται σφάλμα #VALUE!
3. Όταν υπολογίζετε εβδομαδιαίες, μηνιαίες ή τριμηνιαίες πληρωμές, φροντίστε να μετατρέψετε ένα ετήσιο επιτόκιο στο αντίστοιχο επιτόκιο περιόδου, όπως φαίνεται στα παραπάνω παραδείγματα, διαφορετικά το αποτέλεσμα του τύπου PPMT θα είναι λανθασμένο.

Έτσι χρησιμοποιείτε τη συνάρτηση PPMT στο Excel. Για να εξασκηθείτε, μπορείτε να κατεβάσετε τα Παραδείγματα τύπων PPMT. Σας ευχαριστώ για την ανάγνωση και ελπίζω να σας δω στο ιστολόγιό μας την επόμενη εβδομάδα!